Что такое документарные операции
Документарные операции
Документарные операции – группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. В большинстве случаев такие операции используются при международной торговле.
Задача документарных операций заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неоплаты или непоставки.
Документарные операции проводятся практически всеми банками, которые обслуживают счета юридических лиц. Они оплачиваются отдельно от других услуг, таких как РКО, по специальным тарифам.
Смотреть что такое «Документарные операции» в других словарях:
Документарные операции — Связать? Документарные операции – группа банковских операций, обеспечивающих расчеты в международной торговле и защищающих экспортеров и импортеров от возможных рисков непоставки или неоплаты, от валютных, политических и других… … Википедия
Бинбанк — (Binbank) Сведения о Бинбанке, услуги частным и корпоративным клиентам Информация о Бинбанке, услуги частным и корпоративным клиентам, вклады и карты Содержание Содержание Определение Услуги частным клиентам Вклады Пластиковые карты Банковские… … Энциклопедия инвестора
ИМПЭКСБАНК — (IMPEHKSBАNK) ИМПЭКСБАНК это Открытое акционерное общество Импортно экспортный банк ИМПЭКСБАНК осуществляет комплекс банковских услуг для часных и юридических лиц в финансовой сфере Содержание >>>>>> ИМПЭКСБАНК (IMPEHKSBАNK) это, определение это… … Энциклопедия инвестора
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК ЭКОНОМИЧЕСКОГО СОТРУДНИЧЕСТВА, МБЭС — (International Bank for Economic Co operation, IBEC) основан 22 октября 1963 правительствами Болгарии, Венгрии, ГДР, Монголии, Польши, Румынии, Советского Союза и Чехословакии в целях эффективного содействия развитию экономического сотрудничества … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Standard Bank — (Стэндерт Банк) Сведения о банке Standard Bank, активы и отделения Информация о банке Standard Bank, развитие банка, новые цели Содержание Содержание Определения описываемого предмета Справочная о В Standard Bank новый руководитель… … Энциклопедия инвестора
Societe Generale — (Сосьете Женераль) Сведения о банке Societe Generale, активы и отделения Информация о банке Societe Generale, активы и отделения, стратегия и цели Содержание Содержание Определение Собственники и руководство Деятельность Sociйtй Gйnйrale в… … Энциклопедия инвестора
Коммерческий банк «Монолит» — ООО Коммерческий банк Монолит основан в 1992 году. В первые годы своего существования на финансовом рынке банк приоритетно работал с юридическими лицами. Обслуживал компании среднего и малого бизнеса, а также частных клиентов. Уставный капитал… … Энциклопедия ньюсмейкеров
Документарные операции банка
Документарные операции банка – это набор банковских услуг, гарантирующих исполнение финансовых и иных обязательств продавца и покупателя. Это не самая популярная услуга, однако без нее не обойтись в международной торговле, а также при проведении некоторых внутригосударственных расчетов.
Что такое документарные операции?
Документарные операции в отличие от большинства других банковских продуктов подразумевают не финансовый, а документарный оборот, для которого самым важным звеном является именно заключенный договор и прописанный в нем перечень обязательств всех участвующих сторон.
Под документарными операциями понимаются услуги по проведению безопасных расчетов между контрагентами, где банк выступает в качестве посредника и гаранта исполнения обязательств обеими сторонами. Особенно это важно при заключении экспортных и импортных сделок, когда продавец и покупатель находятся на территории разных стран. Им важна юридическая «чистота» документов, а также защита на случай, если один из партнеров не выполнит условия договора. Банк в данном случае – страховка. Он получает комиссионное вознаграждение за проведение безопасной операции.
Но не всегда документарное сопровождение действительно нужно контрагентам. Услуги могут быть «навязаны» действующим законодательством. Например, для участия в государственных тендерах необходима банковская гарантия, за которую нужно заплатить. Для добросовестного подрядчика это – дополнительный расход финансов. Но зато муниципалитет или государство получает страховку на случай, если заказ не будет исполнен в срок.
Виды документарных операций
Существует три вида таких операций:
Самым популярным типом считается аккредитив, который позволяет одновременно учитывать интересы и продавца, и покупателя.
Аккредитив
Документарный аккредитив – это самостоятельная сделка, по которой банк принимает на себя обязательство рассчитаться с продавцом при предоставлении им определенных документов. Делает он это по поручения клиента-приказодателя, который выступает в качестве покупателя. Финансовое учреждение в данном случае – это посредник, который сначала получает деньги от покупателя, а затем передает их продавцу при исполнении тем своих обязательств.
Схема импорта-экспорта с формой расчета в виде аккредитива включает в себя сразу два банка. Второй станет контрагентом, который проверит предоставленные документы на подлинность и подтвердит, что они соответствуют требованиям. Ему также полагается вознаграждение.
Аккредитив исполняется по следующему алгоритму:
В результате покупатель получает гарантию, что продавец исполнит свои обязательства, иначе деньги ему не переведут. В свою очередь продавец уверен в том, что при исполнении им договоренностей он безоговорочно получит свои деньги.
Банковская гарантия
Банковская гарантия – это способ обеспечения выполнения обязательств в случае, если плательщик не сможет самостоятельно их исполнить. Банк выступает в роли гаранта, что прописанные в договоре условия будут осуществлены, иначе деньги с учетом ущерба будут возвращены получателю услуги.
Здесь схема работы следующая:
Этот вид услуг предоставляется, как правило, по законодательной необходимости. Так, во время проведения тендеров заказчик, выбирая исполнителя, берет во внимание только заявки, которые подкреплены банковской гарантией. Без нее даже принять участие в госзакупке не получится. Можно также встретить банковские гарантии в таможенной сфере, туристической и др. областях.
Документарное инкассо
Документарное инкассо – это способ расчета, при котором поставщик сначала отгружает товар, а получивший его покупатель только после этого отправляет за него оплату. Суть в том, что начать использовать товары можно лишь после предоставления банком необходимых на него документов. При это используются финансовые (векселя, чеки и т.д.) и коммерческие (счета-фактуры, сертификаты, отгрузочная документация, коносамент, инвойс и т.д.) бумаги.
Схема документарного инкассо выглядит так:
Банк снимает с себя всю ответственность, если покупатель по каким-то причинам отказывается платить. Никакой гарантии получить деньги за товар у продавца нет, как это случается с аккредитивом. Поэтому эксперты рекомендуют пользоваться документарным инкассо только в случае, если между сторонами установились доверительные отношения, и они уверены в добропорядочности друг друга. Стоимость инкассо ниже аккредитива, но и надежность меньше.
Документарные операции предоставляются многими коммерческими банками, сотрудничающими с юридическими лицами. Со временем услуги стали все более популярными и среди физических лиц, которые хотят обезопасить сделку и защитить себя от неоплаты и недоставки товаров.
Документарные операции
Дополнительная гарантия оплаты для вас и ваших торговых партнеров
Безопасные и удобные платежи, особенно при расчетах с новыми и сомнительными контрагентами
Покрытые аккредитивы в рублях
О продукте
Аккредитив — это надежный банковский инструмент для проведения безналичных расчетов по сделкам поставки товара, оказания услуг, купли-продажи имущества и другим операциям. Покрытые аккредитивы в рублях отличаются удобством и оперативным оформлением.
Особенности продукта:
Удобное и быстрое оформление
Баланс интересов сторон сделки
Преимущества аккредитива
Получатель средств уверен в поступлении оплаты за товар или оказанные услуги. При этом плательщик знает, что банк не произведет оплату, если документы не соответствуют условиям аккредитива.
Для получателя средств: снижает риски неплатежа за поставленный товар. Для плательщика: снижает риск непоставки товара, нарушения сроков отгрузки, отсутствия необходимых документов.
Заявление на открытие можно оформить онлайн. Также возможно предоставление документов в электронном виде при согласии всех сторон сделки, в т. ч. банков.
Демонстрирует платежеспособность и надежность, что имеет значение при работе с новыми контрагентами.
Расчет по покрытому аккредитиву
* Банк проверяет все документы, предусмотренные в аккредитиве, с разумной тщательностью для того, чтобы удостовериться, соответствуют ли они по внешним признакам условиям аккредитива или нет. Банк не несет никакой ответственности за форму, полноту, точность, подлинность, подделку или юридическое значение какого-либо из документов.
* Представленная схема является примером и применима только в случае, если ПАО «Промсвязьбанк» является и исполняющим банком и банком-эмитентом.
Открыть покрытый аккредитив просто
Согласуйте с контрагентом расчет по аккредитиву
Заполните заявление на открытие аккредитива онлайн в интернет-банке или скачайте,
пройдя по ссылке
Обеспечьте сумму аккредитива и комиссий на расчетном счете
Какие документы нужны для оформления аккредитива?
Если вы — клиент банка, вам необходимо подать заполненное заявление на открытие аккредитива. Заявление можно заполнить в интернет-банке «ПСБ Бизнес» или предоставить в банк на бумажном носителе в 3-х экземплярах, подписанных уполномоченными лицами вашей организации и с оттиском печати (при наличии).
Если вы ранее не являлись клиентом банка, то дополнительно необходимо открыть расчетный счет в банке.
Каким должен быть перечень документов по аккредитиву?
Стороны заранее обговаривают перечень документов, которые должны быть представлены получателем средств в банк для получения оплаты по аккредитиву. По сделкам на покупку и (или) продажу товара перечень может включать: коммерческий счет, накладные, сертификаты (качества, количества, происхождения и т.д.), иные документы. В случае оказания услуг (выполнения работ) аккредитив может предусматривать предоставление акта оказанных услуг (выполненных работ).
Мы рекомендуем включать в перечень только необходимые документы, исходя из того, выполнение каких условий договора требуется проконтролировать с их помощью. По соглашению сторон могут быть указаны дополнительные требования к документу: форма заверения, язык документа (по согласованию с банком), наличие особых отметок, печати или подписи.
Что такое исполняющий банк?
В какие сроки нужно предоставить документы для получения платежа по аккредитиву?
Как правильно составить платежный раздел контракта?
Сколько времени требуется для открытия аккредитива?
Кто оплачивает расходы, связанные с открытием и обслуживанием аккредитива?
Каким образом аккредитив снижает риски поставки товара ненадлежащего качества?
В условиях раскрытия аккредитива может быть указана обязанность получателя средств представить документы, подтверждающие количество, качество и иные характеристики товаров, работ, услуг, сроки отгрузки товара, оказания услуг, наличие страхования груза. Таким образом, сокращаются риски оплаты товара ненадлежащего качества.
Не нашли ответ на свой вопрос? Свяжитесь с нами — 8 800 333 25 50.
Документарные операции банков
Приветствую вас на Финансовом гении! Сегодня я хочу представить вашему вниманию небольшую обзорную статью про документарные операции банков. Это не столь популярное, но иногда необходимое направление банковских услуг. Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, что такое документарные операции, для чего они нужны, а также я кратко рассмотрю самые популярные виды таких услуг, дав ссылки на другие статьи, где вы сможете прочитать более подробную информацию о них.
Что такое документарные операции?
Документарные операции банков — это отдельное направление банковских услуг, отличающееся от других направлений тем, что основой здесь является не финансовый, а документарный оборот. Эти услуги обычно сводятся или к выдаче клиенту или к приему от него определенного документа.
В большинстве случаев документарные операции призваны обеспечить безопасность расчетов между контрагентами, особенно это актуально, когда речь идет об экспортно-импортных операциях, то есть, покупатель и продавец находятся на территории разных государств. Но не только: в последнее время документарные операции банков стали все больше осуществляться и в пределах одного государства, в частности, необходимость их осуществления в отдельных случаях даже уже установлена в законодательном порядке.
Документарные операции всегда связаны с проверкой юридической «чистоты» документов, поэтому защищают стороны сделки от многих рисков. Бывает так, что они выгодны обеим сторонам сделки, бывает, что только одной, в отдельных случаях пользование документарными услугами является законодательной «обязаловкой», на которой клиент только теряет дополнительную часть финансов.
При проведении документарных операций банк выступает в качестве посредника между двумя сторонами сделки, которые хотят обезопасить себя от финансовых, юридических и других рисков, за что получает свое комиссионное вознаграждение.
Основных видов документарных операций всего три:
Рассмотрим их кратко по отдельности.
Банковские гарантии
Банковская гарантия — это документ, гарантирующий оплату банком определенной суммы по определенному договору/контракту, в случае, если плательщик по этой сделке не выполнит своих финансовых обязательств перед получателем.
Наибольшей популярностью пользуются банковские гарантии, необходимость получения которых установлена законодательно (тендерные, таможенные, для турфирм и т.д.). Подробнее об этой документарной операции банка читайте в отдельной статье: Банковская гарантия.
Аккредитивы
Аккредитив — это обязательство банка осуществить определенный платеж после получения от контрагента определенных документов.
В схеме предоставления аккредитива участвуют 2 банка: банк плательщика и банк получателя, каждый из которых выполняет свои функции, и оплата за эту услугу, которую плательщик осуществляет в свой банк, тоже впоследствии частично уходит банку его контрагента, поскольку именно он осуществляет проверку предоставленных документов.
Существуют разные виды и схемы открытия аккредитивов. Более подробно эти документарные операции описаны в отдельной статье: Что такое аккредитив? Суть и виды аккредитивов.
Документарное инкассо
Документарное инкассо — услуга, при которой проверка документов и проведение необходимых расчетов осуществляется не самими контрагентами, а их банками.
Такой вид документарных операций считается менее надежным, чем аккредитив, а также более длительным по времени, поэтому используется обычно в случаях, когда между покупателем и поставщиком уже установлены некие доверительные отношения.
Важный момент: при проведении международных расчетов с использованием документарных операций банки руководствуются унифицированными международными правилами, которые приняты и действуют для каждого вида услуг, что сглаживает различия в законодательстве стран, в которых находятся поставщик и покупатель.
Документарные операции банков чаще используются юридическими лицами и предпринимателями для бизнес-целей, но в последнее время начали применяться и проведении крупных расчетов между физическими лицами (например, при покупке недвижимости, активов за рубежом и т.д.). Это достаточно удобно: за не очень большую плату клиент получает услуги профессионального посредника, который проверит всю юридическую чистоту документов и обезопасит от рисков любого мошенничества.
Документарные операции не являются такими популярными, как более традиционные банковские услуги, как правило, они производятся только крупными региональными филиалами банков, тем не менее, они имеют место быть, и при необходимости всегда можно воспользоваться такой услугой.
На этом все. Присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта, и ваша финансовая грамотность всегда будет на высоте. Увидимся в других публикациях!
Документарные операции
Документарные операции являются одной из форм обеспечения расчетов в международной торговле, основная цель которых защитить экспортеров и импортеров от возможных рисков. Выбор формы оплаты по контракту является одной из основных составляющих любой внешнеэкономической сделки.
При проведении экспортно-импортных операций банк предлагает клиентам использовать именно документарные формы расчетов: аккредитивы и инкассо.
Банк готов оказать консультативную помощь по данным видам расчетов, в том числе — участие в переговорах с иностранными партнерами, составление схемы сделки с расчетом ориентировочной стоимости банковских услуг и сроками прохождения операции.
Документарный аккредитив
Документарный аккредитив представляет собой самостоятельную сделку, которая по своей сути есть обещание банка, открывшего аккредитив (банка-эмитента), выплатить бенефициару (продавцу, экспортеру) по поручению своего клиента-приказодателя (покупателя, импортера) определенную сумму в согласованной валюте, если бенефициар представит в установленный срок документы, предусмотренные условиями аккредитива.
При этом банк действует как посредник между покупателем и продавцом, т.к. через него после совершения ряда операций осуществляется платеж.
Аккредитив в настоящее время является, пожалуй, наиболее распространенной и действенной формой расчетов при проведении внешнеторговых сделок, максимально отвечающей интересам и продавца, и покупателя.
Преимущества документарного аккредитива для Продавца:
Алгоритм расчетов при помощи аккредитива для покупателя:
656049, г. Барнаул,
пр-кт Ленина, 61а
Мы используем cookie. Это позволяет нам анализировать взаимодействие посетителей с сайтом и делать его лучше. Продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с использованием файлов cookie.
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.
Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.
Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.
Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.