Что такое дорожный чек сбербанка
В дорогу с расчетным чеком Сбербанка России
Итак, что же такое расчетный чек Сбербанка России? Расчетный чек, это именной денежный документ, удостоверяющий право клиента на получение рублевой денежной наличности в любом структурном подразделении Сбербанка России. Расчетный чек выдается клиенту на сумму от 10 руб. до 100 тыс. руб., кратную 10. И количество чеков не ограничивается.
Срок действия расчетного чека – 4 месяца с момента его выписки. А если срок действия расчетного чека истек, а чек еще не использован и вы еще в пути? Не беспокойтесь, оплата наличными деньгами, либо зачисление на счет по вкладу суммы расчетного чека, предъявленного к оплате по истечению срока его действия, производится по письменному заявлению его владельца, правда, только после получения разрешения от структурного подразделения, выписавшего расчетный чек. А разрешение на оплату выдается, если расчетный чек не значится как оплаченный ранее и не значится как заявленный на утрату. В этом случае придется подождать ответа и, как нерадивому клиенту, все расходы Сбербанка по запросу разрешения оплатить из собственного кармана.
Как получить расчетный чек? Для получения расчетного чека необходимо обратиться в любое структурное подразделение Сбербанка России, предъявив документ, удостоверяющий личность. Выдача расчетного чека осуществляется непосредственно в момент обращения клиента в филиал как за счет внесения клиентом наличных денег в кассу банка, так и путем списания средств с его счетов по вкладам.
Как использовать расчетный чек Сбербанка России? Использование (оплата) расчетного чека осуществляется в момент обращения в Сбербанк или предприятие, принимающее к оплате расчетные чеки Сбербанка. Прием к оплате расчетного чека осуществляется только при предъявлении документа, удостоверяющего личность клиента.
С условиями оплаты расчетного чека, а также перечнем организаций, с которыми у банка заключены договора на оплату товаров и услуг посредством расчетного чека Сбербанка России, Вас подробно должны ознакомить при выдаче расчетного чека, о чем гласит реклама Сбербанка!
Ну а если вдруг вам не повезло, и вы потеряли расчетный чек, или еще хуже, его у вас выкрали в дороге? Что в таком случае можно предпринять? Так как вся полнота ответственности за сохранность расчетного чека лежит на вас (на клиенте банка), то вы и должны очень оперативно оповестить об утрате расчетного чека Структурное подразделение Сбербанка, выписавшее вам чек. Оповещение можно производить телеграммой, заказным письмом, или любым другим доступным способом. Это делается для осуществления банком блокировки оплаты чека. В уведомлении необходимо указать реквизиты утерянного чека (Ф.И.О. держателя, № и серия чека, сумма). Как можно это сделать, если чека уже нет! Поэтому, реквизиты расчетных чеков надо выписать на отдельный лист бумаги или в блокнот и хранить их в дороге отдельно от чеков. Это мера предосторожности вам не повредит.
Данная заметка, может быть полезна тем, кого интересуют: расчетные чеки и расчетные чеки Сбербанка. И если описание этого вида хранения денежных средств во время поездок и путешествий вас заинтересовало, и вы им воспользуетесь, то я желаю вам только удачи.
Что такое дорожные чеки и зачем они нужны
Что такое дорожный чек
Дорожный, тревел-чек – платежный инструмент, позволяющий в любой стране получить указанную на нем сумму или за что-то расплатиться.
Основная валюта дорожных чеков – доллары и евро, но бывают также чеки в других валютах — фунтах, йенах, реалах и т. д. Крупнейшие эмитенты, то есть «производители» чеков — Аmerican Express (AmEx) и Travelex. Номинал дорожных чеков самый разный: от 50 до 500 евро, от 20 до 1000 долларов.
Самые распространенные в мире — чеки Аmerican Express (Источник фото: http://skolkoletet.ru)
Как это работает
Приехав в США, вы отправляетесь в отель. Здесь вам выставляют счет, допустим, на 54 доллара. Вы даете дорожный чек, администратору, он просит вас продублировать подпись, и если все в порядке, то принимает чек к оплате. Вы заселяетесь в номер и получаете 44 доллара сдачи наличными (100 долларов минус 54 и минус 2% комиссии).
Аналогично делаются покупки в супермаркетах, кафе, ресторанах и других заведениях, которые принимают тревел-чеки. Так что теперь вы знаете, как сделать небольшую заначку, которую никто кроме вас не потратит.
Вы заселяетесь в номер и получаете сдачу наличными (Источник фото: belgorod.postupi.online)
В России расплачиваться тревел-чеками, к сожалению, нельзя (исключение — Duty Free). Но у нас можно обменять их на деньги.
Почему тревел-чеки — это выгодно
Подпись, совпадающая с подписью на тревел-чеке, — условие его приема к оплате. (Источник фото: https://www.docpath.com)
Ложка дегтя в тревел-чеках
Минус есть и у дорожных чеков — всего один с небольшим дополнением. В тех странах, где дорожные чеки не слишком распространены, их обналичивание может занять некоторое время. Сотрудникам банка понадобится больше времени на сличение и проверку ваших документов, если они найдут отличия в подписи или захотят перепроверить информацию. Это и есть то небольшое дополнение.
Дорожный чек
Содержание
Содержание
1. Использование термина «дорожный чек»
2. Эмитенты дорожных чеков
3. Процедура покупки дорожных чеков
4. Как пользоваться дорожными чеками
5. Дорожные чеки: преимущества и недостатки
6. Чеки Аmerican Еxpress: виды, процедуры продажи и оплаты
Дорожный чек — это платёжный документ, представляющий собой денежное обязательство эмитента выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу — конкретному физ. лицу, образец подписи которого поставлен на чек в момент продажи. Чтобы воспользоваться чеком, его владелец должен обязательно в присутствии кассира или операциониста поставить свою подпись на чеке еще раз. Эмитентами чеков являются коммерческие банки, кредитные и финансовые институты, туристические организации.
Использование термина «дорожный чек»
На практике термин «дорожный чек» в основном применяется к продуктам, которые выпускаются и обеспечиваются международными финансовыми корпорациями, имеют хождение в большинстве стран мира и не зависят от конкретных банков и банковских систем отдельных государств. Такие чеки можно приобрести в одном уполномоченном банке, а обменять на наличные в другом, в том числе в другой стране мира. Для аналогичных локальных финансовых продуктов могут использоваться другие названия (например, «расчетный чек Сбербанка Российской Федерации»: до 1 августа 2008 года его можно было купить и обменять на наличные только в отделениях Сбербанка).
В данной статье под термином «дорожные чеки» подразумеваются в первую очередь дорожные чеки, выпускаемые международными финансовыми корпорациями.
Чеки называются «дорожными» в силу сложившейся традиции. Они были изобретены для защиты денег в путешествиях: отправляясь в опасную поездку, путешественник мог взять с собой не деньги, а именную бумагу, которая поручала выдать ее предъявителю ту или иную сумму. Сегодня чеками пользуются для защиты денег в различных ситуациях, когда использовать наличные по тем или иным причинам опасно (например, если есть риск лишиться их в результате кражи, потери или повреждения).
Эмитенты дорожных чеков
Крупнейшими мировыми эмитентами дорожных чеков являются:
American Express (чеки American Express, CitiCorp);
Travelex (чеки visa Interpayment, Thomas Cook Mastercard).
В Российской Федерации продаются только дорожные чеки American Express. Обменять на наличные можно чеки как American Express, так и других эмитентов.
Процедура покупки дорожных чеков
Дорожные чеки продаются в банках и других финансовых институтах, которые сотрудничают с эмитентом чеков.
Тем, кто собирается выезжать за рубеж, эмитенты часто рекомендуют при покупке дорожных чеков предъявлять загранпаспорт или водительское удостоверение международного образца, а также сохранить справку о покупке дорожных чеков. Все это может пригодиться при прохождении таможенного контроля на границах отдельных государств.
Чеки, номинированные в иностранной валюте, обычно продаются по курсу центральный банк этой валюты. Банк имеет право также взимать комиссию. Обычно ее размер составляет от 0,5 до 2,5 % от суммы покупки, однако нередко банки отменяют комиссионный сбор.
Покупая дорожные чеки, необходимо сразу на каждом из них поставить свою подпись.
Как пользоваться дорожными чеками
Чтобы воспользоваться дорожными чеками в Российской Федерации, необходимо обратиться в уполномоченный банк и обменять чек на наличные. Использовать дорожные чеки международных финансовых корпораций в качестве способа оплаты товаров или услуг запрещено в виду того, что такие дорожные чеки номинированы в иностранной валюте (см. Ст. 9 Федерального закона России от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ О валютном регулировании и валютном контроле). Исключение составляют магазины duty-free.
За рубежом, в том числе в ряде стран Европы, Америки, Азии, а также в Австралии дорожные чеки отдельных эмитентов принимаются к оплате подобно наличным в магазинах, ресторанах, гостиницах и т. д. При этом сдача выдается наличными в местной валюте.
Чтобы воспользоваться дорожным чеком, необходимо в присутствии кассира или операциониста поставить на чеке свою подпись еще раз. Подпись должна быть достаточно похожа на образец, проставленный в момент покупки. Банк или другая организация, принимающая чек, имеет право потребовать удостоверение личности или попросить поставить подпись еще раз.
Комиссионный сбор может составлять от 0 до 5 % от суммы или от номинала каждого чека. Однако American Express заявляет о том, что располагает более чем 100 тыс. точек, которые обменивают дорожные чеки American Express без комиссии на местную наличную валюту.
Возмещение дорожных чеков
Одним из главных декларируемых преимуществ дорожных чеков является то, что в случае кражи, потери или повреждения чеки можно восстановить в полном объеме, даже находясь в другой стране мира.
Единственный недостаток (как и достоинство) дорожного чека состоит в том, что обналичить чек может только его непосредственный владелец или тот человек, которому он это поручил.
В случае потери или кражи чека, для того чтобы его восстановление прошло без лишних осложнений, нужно иметь квитанцию банка о его покупке (с соответствующими номерами). В случае кражи понадобится еще и справка из местной полиции. Если иностранный банк заподозрит пострадавшего в мошенничестве, на помощь придет украинский банк, продавший чеки. Дорожные чеки на любой вкус
Кроме описанных разновидностей, украинские банки продают дорожные чеки American Express Secure currency pair USD/CAD. По замыслу компании-эмитента, они «предназначены для безопасного хранения дома», так как персонифицированы подписью и защищены гарантией фирмы восстановить их, если вдруг что-то случится (сгорят, утеряются).
Дорожные чеке не дороже карт
Обналичивание чеков обходится не дороже, чем использование пластиковых карт Правда, знак равенства можно поставить не всегда.
Дорожный чек или карта?
Но в отличие от банковских карточек, при приобретении чека клиенту нет необходимости открывать специальный счет и ждать изготовления карты.
Дорожные чеки: преимущества и недостатки
Преимущества дорожных чеков
Преимущество дорожного чека – это практически полная гарантия возврата суммы чека даже в случае его утери или кражи. Такая гарантия обеспечивается достаточно надежной и защищенной схемой выдачи чека и приема его к оплате (процесс обналичивания чека). Распорядиться чеком может только его владелец, имя которого указано на чеке. Сверить имя-отчество владельца можно с паспортом либо любым другим документом, идентифицирующим личность. Кроме того, владелец ставит на чеке свою подпись, которая в дальнейшем будет служить образцом для сверки с подписью предъявителя чека и, опять-таки, с подписью в паспорте. Словом, мудрено, но по делу.
Надо сказать, что подпись – один из самых важных моментов в работе с дорожными чеками. Подписывая чек, нужно всегда помнить, что эту подпись предстоит воспроизвести как минимум еще один раз на том же самом чеке. Если подпись покажется работникам банка, куда вы предъявите к оплате свой чек, подозрительной, то вам дадут еще две попытки, после которых чек будет принят на инкассо, и вожделенные деньги вы сможете получить только по истечении достаточно длительного периода, который потребуется для проверки.
Деньги по чеку можно получить только по предъявлении документа, удостоверяющего вашу личность. Вся процедура получения иногда достаточно хлопотная, но все требования направлены на то, чтобы воспользоваться украденным или найденным чеком для получения наличных было затруднительно. Во-первых, потребуется в совершенстве освоить технику подделки подписи, так как злоумышленнику придется расписываться за владельца чека на глазах у сотрудников банка. Во-вторых, необходимо будет подделать документ, удостоверяющий личность, так, чтобы это не вызвало подозрения у сотрудников банка. Кроме того, сам бланк чека с различными степенями защиты подделать очень сложно.
Механизм работы с дорожными чеками создает препятствия не только для злоумышленника, но и для владельца утраченного чека. Чтобы получить свои деньги, незадачливому владельцу, оказавшемуся без чека, необходимо сразу же после того, как стало ясно, что чек исчез, сообщить номер чека в отделение фирмы, выпустившей чек, и с квитанцией, которую выдают при выдаче чека, обратиться для получения денег.
В последнее время наблюдаются определенные успехи в продаже дорожных чеков. Так, по некоторым данным, в ряде регионов рост продаж достигает 100%. Конечно, в первую очередь, это связано с совместной рекламой, которую пока осторожно, с оглядкой практикуют некоторые финучреждения и организации, выпускающие дорожные чеки. По словам специалистов, в результате таких совместных проектов при операциях с дорожными чеками не взимается комиссия. Но основная причина нынешней динамики объемов операций с дорожными чеками состоит в том, что люди, которые ездили за границу и рассчитывались там за товары наличными средствами, начинают понимать, что дорожные чеки – это безопасная альтернатива наличным деньгам.
В нашем государстве культура пользования данной услугой только формируется. На Западе же, где объемы расчета чеками очень велики, она вырабатывалась десятилетиями. И хотя вряд ли у нас в скором времени дорожные чеки полностью вытеснят наличные деньги, положительные тенденции налицо, и дальше они будут только развиваться.
Если для того чтобы обналичить карточку, вам придется искать банкомат, то получить наличные по чеку можно только в банке или финучреждении, сотрудничающем с тем, которое, собственно, выдало чек. Большинство туристов предпочитают иметь дело с солидными именами банков, чтобы, загорая где-нибудь на Барбадосе, не мучиться головной болью о том, как получить на руки свои кровные.
Дорожный чек, считают его владельцы, более экономен, чем пластиковая карточка – пользуясь чеком, человек четко видит всю сумму, которой владеет, расчет карточкой часто осуществляется по принципу «тратить, пока это будет возможно». По словам Игоря Фомичева, начальника управления вкладных и расчетных неторговых продуктов «Укргазбанка», при покупке дорожного чека клиентом с него взымается комиссия от 0% до 2% в зависимости от тарифов, установленных в банке, а вот при покупке чека у клиента комиссия часто взменяется в зависимости от того, где был куплен чек.
Первое и главное правило для владельцев дорожных чеков: собираясь в путешествие с чеками, нужно записать в свой ежедневник телефонные аппараты технической поддержки и адреса офисов, в которых можно получить наличные или заявить о пропаже чеков. Также нужно учесть некоторые детали: к примеру, с проблемами по чекам visa придется общаться с оператором службы технической поддержки на английском языке. В случае пропажи или утери чеков следует обратиться в офис компании-эмитента в течение 24 часов. Для возмещения утерянных чеков владельца попросят предъявить договор о покупке чеков (или соответствующие квитанции, корешки чеков) и удостоверение личности. Могут попросить и справку из полиции о пропаже. Как правило, чеки восстанавливают в течение суток.
Если случилось так, что важный элемент чека залит цветной жидкостью, измазан несмываемой краской либо больше четверти чека деформировано, то чек принимается на инкассо. В остальных случаях чек принимается к немедленной оплате при получении кода авторизации, который кассир банка запрашивает у эмитента.
Чеки Аmerican Еxpress: виды, процедуры продажи и оплаты
Организация American Express, основанная в 1850 г., на начальном этапе своей деятельности становится известной как надежная курьерская служба, занимающаяся транспортировкой наличных средств между частными лицами, компаниями и банками. Этот бизнес приносит фирмы солидный доход. И возможно, мировое финансовое сообщество недосчиталось бы одного из крупнейших эмитентов дорожных чеков, а впоследствии и пластиковых карт, если бы в 1864 г. Государственному почтовому департаменту США не пришла идея учредить Почтовую службу денежных переводов. Тем самым государство фактически берет под свой контроль рынок переводов.
Новый платежный инструмент, получивший название Express money Order и гарантированный к оплате организацией American Express, сразу завоевывает популярность не только в Штатах, но и в Европе. Именно от даты этого события специалисты и начинают отсчет истории современных дорожных чеков, несмотря на то, что сам дорожный чек появляется несколькими годами позже.
Чтобы обеспечить прием чеков по всему миру, American Express заключает соответствующие договоры с крупнейшими банками Credit Lyonnais, The National Provincial bank in England, The Banking House of Glyn Mills, фирмой The Tourist Enterprise of Hickie Bowan, отелями и туристическими агентствами в США и большинстве стран Европы.5 августа 1891 г. первый дорожный чек обменивается на наличные. Деньги по нему получает президент American Express Вильям Фарго (William Fargo).
В том же 1891 г. American Express удается продать всего 248 чеков на сумму 9120 долл. Но уже к концу XIX в. объем их продажи доходит до 6 млн долл. в год, а в 1909 г. Организация осуществляет продажи на сумму 23 млн долл.
Престиж организации значительно укрепляет тот факт, что в день начала Первой мировой войны, 3 августа 1914 г., American Express оплачивает все дорожные чеки, которые практически одновременно предъявляют к оплате в ее европейских представительствах около 150 тыс. американских туристов. Статус нейтральной фирмы, полученный American Express в том же 1914 г., позволяет ей работать в Европе, несмотря на боевые действия. Престиж организации возрастает настолько, что владельцы французских отелей и магазинов в те времена отдают предпочтение дорожным чекам American Express, а не бумажным франкам.
Основным направлением деятельности фирмы, несмотря на бурный успех в финансовом секторе, по-прежнему остаются перевозки. Однако новый ее президент Фредерик Смолл (Frederick Small), сменивший Вильяма Фарго в 1915 г., предлагает расширить деятельность организации, предоставив туристам не только билет и дорожный чек, но и сопутствующие услуги на протяжении всего путешествия. Так American Express становится многопрофильным туристическим агентством.
Еще больше позиции фирмы на мировом рынке укрепляет мировой финансовый кризис 1933 г. В течение объявленного президентом Рузвельтом четырехдневного выходного для американских банков и десятидневного кризиса европейских банковских институтов American Express вынуждена установить свой собственный курс доллара, основанный на результатах последних биржевых торгов. Этот курс используют все крупные участники европейского финансового рынка.
В 1992 г. выходят в свет дорожные чеки «для двоих». Получить наличные по таким чекам может любой из двух владельцев.
В бизнесе дорожных чеков находят применение и современные технологические решения. Используя банкоматы не только для выплаты наличных по дорожным чекам, но и для продажи самих чеков, American Express увеличивает обороты по дорожным чекам и одновременно сокращает расходы на содержание пунктов их обслуживания.
С самого начала перехода на евро American Express принимает в нем активное участие. Уже 1 января 1999 г., в день образования ЭВС, чтобы ознакомить финансовые учреждения и их клиентов с новой валютой, фирма выпускает первые дорожные чеки в евро. А для обеспечения их признания и принятия проводит ряд мероприятий по подготовке персонала торговых учреждений.
Уже сейчас предпринимателям и туристам, направляющимся в страны Европейского союза, удобнее и выгоднее покупать именно чеки в евро, поскольку они устраняют необходимость приобретения дорожных чеков в разных валютах, а также потому, что евро имеет фиксированный обменный курс. При этом расчеты в евро по операциям со своими чеками American Express ведутся не только в странах Евро союза, но и по всему миру.
Прародителем дорожных чеков специалисты называют особый манускрипт Ордена тамплиеров. Орден был основан девятью французскими рыцарями во главе с Гуго де Пейном в июле 1099 г., вскоре после взятия Иерусалима в ходе первого крестового похода, для защиты отправляющихся в Иерусалим пилигримов. Манускрипт выдавался Орденом под обеспечение долга земель, товаров или золота их владельцу, который теперь мог путешествовать по свету, отправляться в чужие страны за продуктом или совершать паломничества по святым землям, не рискуя быть ограбленным и не испытывая денежных затруднений. На манускрипте обозначалась сумма залога, которую владелец бумаги мог получить в любом из многочисленных командорств Ордена, расположенных в то время по всей Европе и Ближнему Востоку. Орден был распущен инквизицией в 1307 г. С ним канули в Лету и предки дорожных чеков.
В какой бы точке мира ни открывала свой офис American Express, путешественники, как правило, продолжали обслуживаться там из поколения в поколение.
Исключение составило лишь отделение, открытое в Санкт-Петербурге в 1916 г.: его пришлось закрыть уже через 2 года. Причиной, как нетрудно догадаться, послужила Октябрьская революция. Почти все это время менеджер American Express г-н Беннет (С. A. Bennet) рисковал своей жизнью практически каждый день. К примеру, однажды, направляясь на работу, он попал в центр яростной стычки между казаками и демонстрантами на Невском.
Для расширения круга своих клиентов фирма выпускает несколько разновидностей дорожных чеков:
подарочные чеки (American Express Gift Cheques);
Чеки для двоих (American Express Cheques for Two);
Чеки American Express Secure US Dollar vs Canadian Dollar для безопасного хранения денег дома.
Все эти разновидности, несмотря на различие в названиях, являются дорожными чеками American Express, они продаются, используются и оплачиваются по одним и тем же универсальным правилам. Разница между ними состоит прежде всего в их предназначении.
В Российской Федерации организация American Express продает два вида чеков: дорожные чеки American Express и чеки American Express Secure currency pair USD/CAD для безопасного хранения денег дома
В чем разница между ними? Только в их предназначении.
Дорожные чеки American Express созданы для людей, обеспокоенных за сохранность наличных денег во время поездок и путешествий.
Чеки American Express Secure US Dollar vs Canadian Dollar созданы специально для людей, которые хранят наличные деньги дома и обеспокоены за их сохранность.
Основные преимущества чеков American Express
в поездке (как по Российской Федерации, так и за рубежом);
дома (согласно статистике, каждые 3,5 минуты в стране происходит квартирная кража, и для профессионального вора не составит никакого труда найти наличные в квартире, даже если они хорошо спрятаны).
Сравнительные характеристики чеков American Express
1. Дорожные чеки American Express (предназначены для поездок)
— Дорожные чеки American Express позволяют вывезти за границу более 10 000 долл. США, при этом их нужно обязательно задекларировать на таможне
— Срок действия дорожных чеков American Express не ограничен, поэтому непотраченные чеки можно оставить на следующую поездку
2. Чеки American Express Secure currency pair USD/CAD (предназначены для хранения дома)
— Безопасность денег, хранящихся в чеках American Express, гарантирует American Express, международная финансовая корпорация, которая работает на финансовом рынке более 150 лет и ежегодно обеспечивает оплату свыше 300 млн чеков
— Чеки American Express имеют неограниченный срок действия, поэтому их можно хранить дома сколь угодно долго
Чеки American Express принимаются во множестве гостиниц, магазинов и ресторанов за рубежом в качестве оплаты товаров и услуг, при этом сдача выдается наличными без комиссии.
Чеки American Express могут наследоваться, даже если они не были указаны в завещании.