Что такое досудебное взыскание
Что такое досудебное взыскание
Особенности досудебного взыскания задолженности
Досудебное взыскание позволяет решить проблему задолженности без привлечения третьих лиц. На этой стадии взысканием занимаются сотрудники банка-кредитора, которые вместе с должником ищут подходящий способ погашения долга. Общение специалистов банка с должником осуществляется посредством телефонных звонков, SMS‑сообщений, почтовых рассылок или личных встреч. Досудебное взыскание относится к самым простым методам возврата долга — после успешных переговоров обычно принимается решение о реструктуризации задолженности или увеличении срока возврата.
Досудебное взыскание долга включает:
Отказ должника от выполнения требований может служить основанием для начала процесса взыскания задолженности в судебном порядке.
Этапы составления и подачи иска:
В исковом заявлении нужно указать сумму искового требования, наименование суда, ФИО и контактные данные истца и ответчика, а также кратко описать сложившуюся ситуацию — как сформировалась задолженность и какие меры были предприняты до суда. Все изложенные факты необходимо подтвердить документально.
► Подготовка документации и уплата пошлины
К исковому заявлению следует приложить несколько документов:
При подаче искового заявления и прилагаемой к нему документации необходимо убедиться в том, что дежурный судья или работник канцелярии суда сделал на заявлении отметку о том, что иск принят к рассмотрению.
► Объявление судебного приказа
После завершения судебного процесса возможны две формы взыскания задолженности:
Подобная форма предполагает выдачу истцу исполнительного листа. Если должник не способен безотлагательно погасить задолженность, исполнительный лист передаётся судебным приставам.
Судебные приставы имеют право:
Эта форма взыскания производится после предоставления работникам суда доказательств, свидетельствующих о нарушении заёмщиком своих обязательств. На данном этапе приставы могут лишить должника прав на имущество. К имуществу, которое не может подвергаться аресту, относится материнский капитал, продукты питания и техника, необходимая заёмщику для работы.
Рекомендации на случай, если Вас, в досудебном порядке, беспокоят из-за невыплаченных и просроченных платежей
РЕКОМЕНДАЦИИ НА СЛУЧАЙ, ЕСЛИ ВАС, В ДОСУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ, БЕСПОКОЯТ ИЗ-ЗА НЕВЫПЛАЧЕННЫХ И ПРОСРОЧЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
— коллекторы размещают в различных социальных сетях негативную информацию в отношении должника;
— распечатанные копии электронных писем;
— копии постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, если обращались в правоохранительные органы;
— копии ответов органов прокуратуры, если Вами оспаривались постановления об отказе в возбуждении уголовного дела;
— копии ответов из территориального органа Центрального банка Российской Федерации или прокуратуры, если обращались в эти органы.
— копии вышеуказанных документов можно сделать на личном приёме в Управлении Федеральной службы судебных приставов, если нет денежных средств на их копирование.
Также, если Вы являетесь субъектом бесплатной юридической помощи (перечень категорий граждан, имеющих право на получение бесплатной юридической помощи в рамках государственной системы бесплатной юридической помощи, содержится в ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 21.11.2011 № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации»), Вы вправе дополнительно обратиться к лицам, оказывающим бесплатную юридическую помощь по месту своего жительства. Перечень указанных лиц (адвокатов, центров бесплатной юридической помощи), их контактные данные возможно получить в Управлении Министерства юстиции Российской Федерации по Севастополю.
Время создания/изменения документа: 28 марта 2019 11:46 / 28 марта 2019 12:54
107996, г. Москва, ул. Кузнецкий Мост, д. 16/5, стр. 1
107996, г. Москва, Газетный пер., д. 7, стр. 1
Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга
Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.
Кто может требовать возврат долга
Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:
А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.
Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.
Виды взыскания задолженности
Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.
Досудебное взыскание
Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:
В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда. Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника. И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.
Судебное взыскание
Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.
По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.
Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:
Внесудебное взыскание
Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.
Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.
Принудительное взыскание
Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.
Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.
После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.
Как проходит принудительное взыскание
Имущество, которое арестовать нельзя
Методы взыскания задолженности
Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.
Законные методы
Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:
Незаконные методы
Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.
К незаконным методам относятся:
Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.
Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.
Внесудебное взыскание долгов: что нужно знать?
В России уже давно привыкли к стандартной схеме возвращения долгов черед суд. Алгоритм действий прост и понятен – истец должен собрать доказательства и предъявить их судье. Однако существует и другой способ – внесудебное взыскание долгов.
В России уже давно привыкли к стандартной схеме возвращения долгов черед суд. Алгоритм действий прост и понятен – истец должен собрать доказательства и предъявить их судье. Однако существует и другой способ – внесудебное взыскание долгов. Его порядок утвержден на законодательном уровне и предусматривает более оперативную передачу задолженности приставам. Каким будет возврат просроченного долга в этом случае – мы и расскажем.
Внесудебное взыскание долгов: что говорит закон?
Взыскание задолженности без суда возможно, соответствующий пункт содержится в законе №360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 3 июля 2017 года. Возврат долга не через суд стал доступен для участников сделок, в ходе которых были подписаны и нотариально заверены документы по денежным обязательствам, передаче имущества, а также стандартные кредитные договоры с банками.
При этом, для микрофинансовых организаций алгоритм остался недоступным. Да и в остальных случаях для возврата потребуется наличие пункта в указанном договоре о возможности досудебного возврата долга по исполнительной надписи нотариуса. Поправки значительно усложнили жизнь некоторым должникам, ведь кредиторы получили возможность передавать задолженность приставам без суда. Внесудебное взыскание долга может быть начато и для сделок, в основе которых лежит не заверенный нотариально договор. Для этого кредитору понадобится, согласно закону о взыскании, обратиться к нотариусу и оплатить нотариальные действия согласно действующим тарифам – алгоритм крайне прост.
Досудебное взыскание: когда можно начать?
Кредитор получает право на внесудебное взыскание долгов после невыполнения обязательств другой стороной. В любых правовых отношениях, в основе которых лежит возврат долгов, указаны сроки выполнения данного обязательства. Так, банки определяют периоды, в которые должны быть выплачены проценты, тело кредита и другие статьи расходов. Безусловно, порядок возвращения долга без суда варьируется в зависимости от ситуации.
На первом этапе закон о внесудебном взыскании долгов может и не применяться, если кредитор, например, решит обойтись начислением процентов за просрочку. Досудебное взыскание не запускается сразу в случаях, когда заемщик идет на контракт или выплачивает проценты и пени хотя бы частично. Бывают ситуации, когда должник вообще не связывается с банком. Кредитор постепенно приходит к мысли, что без досудебного предварительного взыскания не обойдется.
Тем более, у него есть свои существенные плюсы. Возврат долга через суд хотя и считается мерой наиболее действенной, сопряжен с хлопотами и дополнительными растратами. Разбирательства часто затягиваются на несколько месяцев, требуют привлечения профессиональных юристов. Одним словом, перед обращением в суд стоит взвесить все «за» и «против» и решить, целесообразно ли тратить на иск время. А если не целесообразно? Тогда на помощь кредитору приходят мероприятия по внесудебному взысканию денег.
Не стоит недооценивать данный метод, согласно статистике, большая часть заемщиков на определенном этапе решает выйти на контакт с кредитором, стремящимся взыскать задолженность.
Судебное разбирательство для многих все еще остается решающим фактором, чтобы избежать его должник будет готов пойти на многое. Именно поэтому так важно правильно расставить акценты в общении с клиентом и рассказать ему о преимуществах урегулирования ситуации без суда.
Главные преимущества досудебного возвращения долга
Как происходит внесудебное взыскание?
Закон о взыскании не регулирует досудебный этап, поэтому кредиторам приходится находить пути самостоятельно. Поскольку кредитная задолженность никуда не девается и кредиторы постоянно сталкиваются с надобностью начать внесудебное взыскание, сформировался определенный алгоритм. Именно о нем мы и поговорим ниже.
Возврат долгов без суда должен быть начат с уведомления заемщика о задолженности, это первый шаг. Если должник просто забыл перечислить деньги, ситуация решится сама собой, если нет – с помощью информационного письма вы укажите второй стороне на наличие проблемы и последствия, которые она за собой может повлечь. Желательно провести личную встречу, можно воспользоваться электронной почтой или смс. Любая активность пойдет на пользу.
Если после получения не последовало реакции, внесудебный порядок взыскания долга должен продолжиться направлением должнику официальной письменной претензии. В ней следует указать дату получения займа, нарушенные положения договора и крайний срок добровольного возвращения займа. Закон определяет письменную претензию обязательной.
Дабы осуществить возврат долгов без суда, кредитор должен правильно оценить возможности заемщика, проанализировать его имущественное и финансовое состояние. Этот шаг стоит предпринимать непосредственно перед переговорами. К этому моменту при помощи регулярных напоминаний и предложений до заемщика следует донести тезис, что взыскание долгов без суда в его интересах. На этом этапе начинаются конструктивные переговоры, они должны привести к возвращению средств, в том числе посредством заключения договора о реструктуризации. Закон о взыскании долгов позволяет кредиторам обращаться к юридическим компаниям, с помощью которых можно оптимизировать и сократить процесс. Очевидно, что помощь юристов понадобится людям, столкнувшимся с подобным в первый раз, а также тем, кто кредитовал население массово и теперь вынужден работать с объемной проблемной задолженностью.
Правильно подобранный партнер подскажет, как правильно вести переговоры, какие аргументы применять, чтобы склонить заемщика к сотрудничеству. Для многих, например, таким аргументом выступает напоминание кредитора о том, что через суд с заемщика взыщут не только сумму основного долга и проценты, но и неустойку, а также пеню.
Внимание! Указанный выше закон, позволяющий передавать долги судебным приставам без инициации судебного процесса, не действует для ипотечных кредитов. В этом случае кредитору придется своими силами устанавливать с должником связь и очень удобным будет процесс негласного взыскания денег через суд, о котором мы говорили выше.
Досудебное взыскание задолженности по кредиту: как ведут переговоры МФО?
Заем у микрофинансовых организаций (МФО) — простой и быстрый способ решения денежных трудностей. В Украине деятельность таких компаний регулируется законами «Про банки и банковскую деятельность», «Про финансовые услуги и государственное регулирование рынка финансовых услуг».
Если получатель ссуды становиться неплательщиком, то в таком случае заимодатель имеет право начать процедуру истребования денег. Самый оптимальный метод — двусторонние переговоры.
Что такое досудебное взыскание долгов
Досудебная стадия взыскания задолженности — это диалог между сторонами конфликта, который позволяет найти компромисс и взаимовыгодное решение проблемы. Например, МФО может предложить новые условия: продлить срок кредита, снизить процентную ставку, дать отсрочку на несколько недель или месяцев и т.д. Если переговоры результативны, заимодатель получает свои средства, а заемщик избегает штрафов.
На данном этапе нет необходимости открывать официальный спор. Микрофинансовая организация не занимается подготовкой иска и сбором документов, а должнику не нужно выстраивать тактику своей защиты в суде.
Преимущества досудебного урегулирования спора
Метод мирных переговоров обеспечивает сторонам такие преимущества:
Заимодатель и неплательщик могут решить конфликтную ситуацию с минимальными затратами времени и денег. Однако такой метод будет эффективен только в том случае, если обе стороны стремятся прийти к консенсусу.
Процедура истребования средств путем переговоров
Досудебный порядок взыскания задолженности включает такие этапы:
Нюансы погашения проблемной задолженности
Большинство кредитных компаний проводят досудебное взыскание долгов самостоятельно, согласно законодательству. Но если заемщик не выходит на связь или категорически отказывается от сотрудничества, могут привлекаться коллекторские агентства.
Заимодатель зачастую готов пойти на встречу должнику, который оказался в трудном материальном положении: лишился работы, пребывает на лечении и т.д. Важно сообщить об этом и по возможности предоставить подтверждающие документы. Вариантом выхода из ситуации может стать реструктуризация займа или индивидуальный график выплат. Главное для неплательщика — быть на связи, не прибегать к мошенническим действиям и стараться погасить свои обязательства.
Чем грозит заемщику невыплата долга?
Если заемщик категорически отказывается выплачивать деньги, это может привести к негативным последствиям, в числе которых:
Зачастую именно досудебное взыскание задолженности по кредиту является наиболее удобным и результативным. Если Вы столкнулись с трудностями в процессе погашения ссуды, попытайтесь найти решение вместе с сотрудниками компании-заимодателя. В таких случаях MyCredit предлагает своим клиентам пролонгацию займа и пересмотр графика платежей.
Обращайтесь за финансовой помощью в MyCredit! Получите деньги на карту в максимально короткие сроки и без первых взносов.