Что такое накопительная пенсия матери
Накопительная часть. У кого она есть и кто имеет право на ее получение
Накопительная часть трудовой пенсии начала формироваться в рамках пенсионной реформы 2002 года у мужчин 1953 года рождения и моложе и у женщин 1957 года рождения и моложе.
Размер страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии для них составлял в разное время от 2 до 6% от их заработной платы.
Есть она и у индивидуальных предпринимателей, самостоятельно уплачивавших страховые взносы в период с 2002 по апрель 2005 года (независимо от возраста), а также у тех лиц, кто вступил в программу государственного софинансирования пенсии и добровольно вносил платежи. С 2005 года для всех граждан 1966 года рождения и старше взносы на накопительную часть трудовой пенсии не уплачиваются. Однако за период с 2002 по 2005 годы у этой категории граждан (до 1967 год рождения) накопилась некоторая сумма на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица.
В настоящее время взносы в размере шести процентов перечисляются только за граждан 1967 года рождения и моложе.
Законом предусмотрено три вида выплат: бессрочные выплаты накопительной части пенсии, срочная выплата по желанию пенсионера (но не менее 10 лет) и единовременная выплата, если сумма накоплений составляет менее пяти процентов от установленной пенсии.
* Федеральный закон от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».
Минтруд закрепил возможность автоматического возврата материнского капитала на формирование пенсии
В России с 11 апреля изменился порядок перенаправления средств материнского капитала в накопительную пенсию. Это важный, хоть и в большой степени технический момент. Рассказываем, что он означает.
Что случилось?
В конце 2020 года в России был принят закон № 409-ФЗ. Он закрепил технические, но важные изменения по использованию материнского капитала — о том, что эти средства возвращаются обратно в негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию при ПФР, в случае если владелец сертификата сначала направил их на будущую пенсию, потом отозвал их оттуда, чтобы покрыть ипотеку или учебу ребенка, а потом никак не распорядился ими в течение шести месяцев. А 11 апреля 2021 года вступил в действие соответствующий приказ Минтруда, который является дополнительным нормативным актом для реализации законодательных изменений.
А на что вообще можно потратить материнский капитал?
Материнский капитал можно направить на несколько целей. А именно:
Хорошо, я выбираю накопительную пенсию. Что мне надо сделать, чтобы материнский капитал попал туда?
Сначала вам надо узнать — если вы еще не знаете — где находятся ваши пенсионные накопления. Это можно сделать через портал Госуслуг. Это нужно знать, потому что вы сможете направить — частично или полностью — сумму материнского капитала только в свой НПФ или в ПФР (если ваша накопительная пенсия в нем). У вас уже должен быть заключен договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ или ПФР.
Затем нужно подать в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Это можно сделать в любом отделении ПФР, в МФЦ или через личный кабинет в ПФР. Нужны само заявление и документы, подтверждающие личность.
А зачем мне вообще направлять деньги туда? Пусть себе лежат в ПФР и индексируются.
Действительно, в ПФР они прирастают ежегодно за счет индексации примерно на уровень инфляции — иногда чуть выше, иногда чуть ниже. Однако, во-первых, никто не обещает ежегодную индексацию маткапа — это ведь не пенсии, и в Конституции такая обязанность не прописана. Так, например, с 2016 по 2019 год материнский капитал не индексировался. Во-вторых, большинство НПФ приносит доходность пенсионных накоплений выше инфляции и ежегодно.
Правда, тут надо учитывать, что если вы переведете маткап, то от государства индексации уже не будет. Таким образом, либо материнский капитал лежит в ПФР и индексируется, либо он находится в пенсионном фонде на вашем счете накопительной пенсии и прирастает за счет инвестиционного дохода.
Таким образом вы можете «подрастить» капитал до того момента, когда, например, ваш ребенок соберется поступать в вуз — и оплатить его учебу.
Окей, уговорили, перевожу маткап на счет накопительной пенсии. А если я передумаю — я смогу его забрать?
Да, вы можете написать заявление в ПФР об отказе и отозвать свой материнский капитал из пенсионного фонда или управляющей компании. Но имейте ввиду — это возможно только до получения вами пенсии. Кстати, вы можете направить часть средств на другие нужды, а часть — оставить в вашем пенсионном фонде.
Допустим, мой материнский капитал вернулся обратно в ПФР, но не был направлен еще куда-то. Что происходит в этом случае — он остается в ПФР?
Нет. Как раз на это и направлены нынешние изменения. Если вы один раз направили свои средства материнского капитала в накопительную пенсию, но потом отозвали их и при этом никак не использовали, то теперь они не «зависнут» на счете в ПФР, а в течение шести месяцев автоматически вернуться обратно на ваш счет накопительной пенсии. Если вы не хотите этого (ну, допустим, просто не успели решить, куда их потратить), то можно еще раз написать заявление. Учитывайте, что правило шести месяцев сработает и во второй раз.
На 1 июня 2020 года 156 заявителей отозвали свои средства в размере 55,6 млн руб. с накопительной пенсии, а потом никуда не направили их и не вернули обратно.
С этим понятно. Если я доживу до пенсии, как я получу эти деньги?
У вас есть два варианта.
Оформить на все ваши добровольно сформированные пенсионные накопления, то есть средства, сформированные из материнского капитала, добровольных взносов и средств по госсофинансированию, плюс инвестиционного дохода на все эти средства — срочную пенсионную выплату. Вы будете получать деньги ежемесячно, но в срок не менее десяти лет.
Оформить пожизненную накопительную пенсию или получить единовременную выплату. Здесь есть нюанс — вы не можете делать выбор между пожизненными платежами или единовременной выплатой, это решается путем расчета, прописанного в законе. Подробнее об этом можно посчитать в другой нашей статье.
Однако если вы вносили на свой накопительный счет средства материнского капитала или делали добровольные взносы, то у вас как минимум есть выбор между первым и вторым указанными выше пунктами.
Сколько составляет сейчас материнский капитал?
Если в семье один ребенок рожден или усыновлен с 2020 года, то 483 881 руб. 83 коп. И плюс 155 550 руб., если потом появился второй ребенок.
Если в семье после 1 января 2020 года родился третий ребенок или последующие дети, то материнский капитал устанавливается в размере 639 431 руб. 83 коп. в случае, если право на дополнительные меры государственной поддержки семей с детьми не возникало ранее.
Если в семье рождены или усыновлены два и более ребенка в период с 2007 по 2019 годы, и ранее права на материнский капитал не было, то он составит 483 881 руб. 83 коп.
В общем, как говорится, плодитесь, размножайтесь и копите на пенсию!
Порядок обращения за накопительной пенсией в 2020 году
В связи с появившимися в ряде российских СМИ, в том числе – нашего региона, недостоверными публикациями о единовременной выплате пенсионерам, Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области сообщает следующее.
Для назначения накопительной пенсии в государственном Пенсионном фонде России необходимо наличие двух факторов: человек должен иметь средства пенсионных накоплений и право на назначение страховой пенсии. Вступившие в силу с 1 января 2019 года изменения в пенсионном законодательстве не меняют правил назначения и выплаты пенсионных накоплений. Пенсионный возраст, дающий право на их получение, остается в прежних границах – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Это распространяется на все виды выплаты пенсионных накоплений, включая накопительную пенсию, срочную и единовременную выплаты. Как и прежде, пенсионные накопления назначаются при наличии минимально необходимых пенсионных коэффициентов и стажа: в 2020 году это не менее 18,6 пенсионных коэффициентов и 11 лет стажа.
За назначением накопительной пенсии можно обратиться в любое время после возникновения права на нее, без каких-либо ограничений по времени. Выплату можно назначить как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно. Если пенсионер, у которого формировались пенсионные накопления, не обращался за их установлением, то он может обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты в любое удобное для него время. При этом не важно, является он работающим или уже не работает.
Средства пенсионных накоплений формируются главным образом за счет части страховых взносов, которые работодатели перечисляли за своих работников до 2014 года. Направление части страховых взносов работодателей на пенсионные накопления было приостановлено по решению государства на период 2014–2022 годов.
У кого, как правило, имеются пенсионные накопления:
- у граждан 1967 года рождения и моложе, работавших в период с 2002 по 2014 год, за счет того, что их работодатели уплачивали часть страховых взносов на финансирование накопительной пенсии;у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, работавших в период с 2002 по 2004 год, за которых работодатели уплачивали часть страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;у участников Программы государственного софинансирования пенсий, производивших уплату добровольных страховых взносов;у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.
Существует три вида выплат средств пенсионных накоплений:
Единовременная выплата. Все пенсионные накопления выплачиваются сразу одной суммой. Получателями такой выплаты являются граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе, с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день обращения за выплатой пенсионных накоплений. Получателями единовременной выплаты также являются граждане, которые при достижении возраста 55 лет женщины, 60 лет мужчины не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов.
Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при достижении возраста 55 лет (женщины), 60 лет (мужчины), а так же лицам, имеющим право на досрочное назначение страховой пенсии по старости – по достижении соответствующего возраста или наступления срока, при наличии пенсионных накоплений за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, в том числе, взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала и дохода от их инвестирования.
Порядок обращения за выплатой средств пенсионных накоплений таков. Заявление о назначении накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты подается в территориальный орган Пенсионного фонда России (прием идет по предварительной записи), в МФЦ или в форме электронного документа через «Личный кабинет гражданина» на официальном сайте ПФР. Заявление можно подать лично либо через законного представителя.
На личном приеме необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.
Заявление о назначении накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты рассматривается не более 10 рабочих дней со дня приема заявления со всеми необходимыми документами. Заявление о назначении единовременной выплаты рассматривается в течение месяца. По результатам рассмотрения выносится решение о назначении соответствующей выплаты или об отказе в ее назначении с обоснованием причин.
Единовременная выплата средств пенсионных накоплений производится в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия решения.
Самый распространенный вопрос: есть ли у меня накопительная пенсия и как ее получить?
В Отделение Пенсионного фонда Карелии часто поступают вопросы о накопительной пенсии от тех граждан, у которых не было возможности ее формировать. К примеру, на последнюю горячую линию по пенсионным накоплениям поступило около 40 звонков. Большей частью звонили пожилые граждане, пенсия которых формировалась по старому законодательству, не предусматривающему формирование накопительной пенсии. В связи с этим хотим напомнить, у кого формируются пенсионные накопления.
На накопительную пенсию могут претендовать граждане 1967 года рождения и моложе за счет уплаты страховых взносов в ПФР. Такая же возможность есть у всех участников программы государственного софинансирования («тысяча на тысячу») и у тех, кто направил материнский капитал на формирование будущей пенсии. Также в 2002-2004 гг. накопительная часть пенсии в обязательном порядке формировалась у мужчин 1953-1966 года рождения и у женщин 1957-1966 года рождения.
НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ
Согласно законодательству* граждане, у которых формируются пенсионные накопления, при наличии оснований (назначение страховой пенсии по старости, в том числе досрочной) имеют право подать заявление в Пенсионный фонд или негосударственный пенсионный фонд на назначение и выплату средств пенсионных накоплений.
Право оформить накопительную пенсию имеют граждане Российской Федерации, застрахованные в системе обязательного пенсионного страхования, у которых на индивидуальном счете имеются накопления. Также, наравне с гражданами России при соблюдении определенных условий на выплату накопительной пенсии могут рассчитывать иностранцы и лица без гражданства.
Для работающих граждан 1967 года рождения и моложе пенсионные накопления в наступившем году, как и в прошлом, будут увеличиваться за счет инвестиционного дохода, полученного текущим страховщиком.
Мораторий, продленный в 2018 году, на формирование пенсионных накоплений означает, что 6% взносов, которые могли бы пойти на накопительную пенсию, увеличивают права граждан на получение страховой пенсии.
Возможность пополнять пенсионные накопления взносами, уплаченными в добровольном порядке, остается у участников программы софинансирования пенсий («тысяча на тысячу»).
Все сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме с учетом инвестиционного дохода, когда гражданин получит право выйти на пенсию и обратиться за ее назначением.
За установлением накопительной пенсии гражданин вправе обратиться в ПФР или НПФ в любое время после возникновения права на нее.
В рамках реализации данного закона на территории региона к специалистам территориальных Управлений ПФР все чаще поступают обращения от граждан, связанные с выплатой пенсионных накоплений. В целях разъяснения пенсионных прав, публикуем часто задаваемые вопросы и подробные ответы на них.
*Федеральный закон от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»
Что такое пенсионные накопления?
Пенсионные накопления – это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете участника системы обязательного пенсионного страхования в ПФР либо в негосударственном пенсионном фонде.
Все указанные средства инвестируются управляющими компаниями (УК) ПФР или негосударственными пенсионными фондами. Результаты их инвестирования также входят в формирование пенсионных накоплений.
У кого формируются пенсионные накопления?
Пенсионные накопления формируются у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет уплаты страховых взносов в ПФР. У всех участников программы государственного софинансирования и у тех, кто направил материнский капитал на формирование будущей пенсии. Также в 2002-2004 гг. накопительная часть пенсии в обязательном порядке формировалась у мужчин 1953-1966 года рождения и у женщин 1957-1966 года рождения.
Какие выплаты средств за счет пенсионных накоплений можно получить?
Действующим законодательством предусмотрена возможность получения пенсионных накоплений как в виде накопительной пенсии в рамках ежемесячных платежей (пенсионный капитал, разделенный на ожидаемый период выплаты трудовой пенсии), так и (при наличии прав) в качестве единовременной выплаты. Также гражданам предоставляется право получать в качестве срочной пенсионной выплаты средства пенсионных накоплений, сформированные за счет собственных дополнительных взносов, уплаченных в рамках Программы государственного софинансирования пенсий.
Что такое единовременная выплата средств пенсионных накоплений (СПН), установленная Законом?
Некоторые категории граждан имеют право обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации с заявлением о выплате им средств пенсионных накоплений не в расчете на ежемесячную выплату, а в виде разовой выплаты – т.е. все пенсионные накопления гражданина выплачиваются одномоментно.
Кто имеет право на получение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений?
Граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или страховую пенсию по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) величины индивидуального пенсионного коэффициента, но достигшие установленного возраста назначения страховой пенсии: женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет.
Это, прежде всего, относится к «двухпроцентникам», у которых пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию формировались только в течение 3 лет (2002-2004 гг.).
Также граждане, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой и накопительной пенсии.
Кем и как осуществляется единовременная выплата средств пенсионных накоплений?
Пенсионным фондом Российской Федерации и негосударственными пенсионными фондами – в зависимости от того, где застрахованное лицо формировало средства пенсионных накоплений. Порядок выплаты устанавливается Правительством Российской Федерации.
Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.
Застрахованные лица, реализовавшие право на получение средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за осуществлением единовременной выплаты не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за выплатой средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты.
Что такое срочная пенсионная выплата? Из каких средств она формируется?
Срочная пенсионная выплата формируется за счет:
Гражданин, формирующий таким образом накопительную пенсию, при возникновении у него права на назначение страховой пенсии может по своему выбору:
Продолжительность срочной пенсионной выплаты – не менее 10 лет. Т.е. гражданин, решивший получать средства пенсионных накоплений в виде срочной выплаты, сам определяет продолжительность ее получения.
В чем особенности срочной пенсионной выплаты (СПВ)?
Срочная пенсионная выплата формируется только за счет дополнительных взносов на накопительную пенсию гражданина (а не за счет взносов работодателя по обязательному пенсионному страхованию!). Т.е. за счет средств, поступающих в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, а также средств материнского (семейного) капитала, если владелец сертификата направляет их на накопительную пенсию.
Данные выплаты ежегодно первого августа подлежат корректировке, которая проводится на основании результатов от инвестирования и не учтенных при назначении пенсии денежных средств. Для ее проведения заявление в ПФР или НПФ подавать не нужно.
Если пенсионер выбрал СПВ (срочную пенсионную выплату) на 10 лет, а умер раньше, то выплатят ли правопреемникам остаток его пенсионных накоплений?
В случае смерти застрахованного лица после назначения ему срочной пенсионной выплаты невыплаченный остаток средств вправе получить правопреемники.
Особенность правопреемства средств материнского капитала, оформленного в СПВ, – остаток средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также дохода от их инвестирования, подлежит выплате иному кругу правопреемников, которыми являются только отец ребенка (усыновитель) или ребенок (дети), если нет отца.
Кроме этого, застрахованное лицо вправе самостоятельно выбрать правопреемника, или даже несколько правопреемников, и разделить между ними свои накопления, написав соответствующее заявление о распределении средств. При этом правопреемниками не обязательно должны быть члены семьи гражданина, это могут быть абсолютно любые люди (друзья, знакомые и другие лица).
Кому положена накопительная пенсия (пожизненная)?
Помимо срочной пенсионной выплаты застрахованное лицо вправе выбрать вариант обеспечения пожизненной (бессрочной) выплаты накопительной пенсии. Она положена тем гражданам, за которых работодатели перечисляли страховые взносы на формирование накопительной пенсии.
Расчет ежемесячной суммы определяется путем деления суммы пенсионных накоплений на продолжительность ожидаемого периода выплаты.
Согласно пункту 1 статьи 17 закона № 424-ФЗ «О страховых пенсиях» от 28 декабря 2013 г. данный период ежегодно устанавливается государством на основании статистических данных о продолжительности жизни получателей обеспечения, т.е. по специально разработанной методике.
Если гражданин перевел свои пенсионные накопления в НПФ, кто будет выплачивать их?
Если застрахованное лицо доверяет формирование своей будущей пенсии управляющей компании (УК), в том числе и государственной (Внешэкономбанк), то установление и выплату пенсионного обеспечения будет производить государственный Пенсионный фонд России.
При формировании пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде, выплату средств пенсионных накоплений будет осуществлять негосударственный пенсионный фонд, куда и следует обращаться гражданину.
Маткапитал-2021: как потратить полмиллиона на улучшение жилищных условий
Одним из самых популярных способов использования господдержки остается улучшение жилищных условий и оплата ипотеки. По данным Минтруда, именно на эти цели тратили средства около 61% участников программы в 2020 году. Рассказываем, как изменилась программа в 2021 году и на что можно потратить денежный сертификат.
Содержание
Размер маткапитала 2021 году
В 2021 году произошло несколько изменений по программе материнского (семейного) капитала. Во-первых, его размер был проиндексирован на 3,7%. Теперь за первого ребенка можно получить 483,8 тыс. руб. вместо 466,6 тыс. руб., за второго — 155,5 тыс. руб. вместо 150 тыс. руб. Таким образом, для семей, в которых с 1 января 2020 года родился или только родится в этом году второй ребенок, материнский капитал составляет 639,4 тыс. руб. Маткапитал на второго ребенка в семьях, где за первого ребенка его не получали, составит 639,4 тыс. руб., рассказала член Ассоциации юристов России Венера Шумлянская.
При рождении второго и третьего ребенка после 1 января 2020 года можно получить 639,4 тыс. руб. — при условии, что родители не пользовались маткапиталом. Всего женщина имеет право на один такой сертификат. Если в семье родился третий ребенок, то она может получить 450 тыс. руб. на погашение ипотеки.
Во-вторых, с января 2021 года выросла сумма, которая ежемесячно выплачивается российским семьям из материнского капитала. «Теперь ее размер равен региональному прожиточному минимуму ребенка за второй квартал прошлого года. В целом по России это 11,4 тыс. руб., что примерно на 1 тыс. руб. больше выплаты прошлого года», — добавили в пресс-службе Пенсионного фонда (ПФР). Такая выплата полагается семьям, в которых второй ребенок появился с 2018 года, и предоставляется до тех пор, пока ему не исполнится три года. Получить средства можно, если месячные доходы в семье не превышают двух прожиточных минимумов на человека. Сегодня эта планка установлена на уровне 24,8 тыс. руб., но зависит от конкретного региона, уточнили в ПФР.
Выплаты по маткапиталу до 2024 году
Уже стали известны размеры сертификатов на ближайшие три года. В 2022 году после рождения первого ребенка запланирована выплата 503,2 тыс. руб., а при рождении второго — 665 тыс. руб. В 2023 году сумма по выплате на первого ребенка в семье составит 523,3 тыс. руб., а на второго — 691,6 тыс. руб. В 2024 году после рождения первого ребенка семья получит 544,3 тыс. руб., на второго ребенка — 719,2 тыс. руб.
Что еще изменилось в 2021 году
В 2021 году сократились сроки оформления сертификата. «Теперь выдача сертификата производится в течение пяти рабочих дней (до этого — 15 дней). Заявки на распоряжение средствами маткапитала будут рассматриваться в течение десяти дней (до этого — 30 дней)», — рассказали в пресс-службе Минтруда.
Также продолжат действовать изменения о беззаявительном порядке оформления маткапитала, которые были внесены в программу в 2020 году. «Сейчас сертификат выдается без заявления: необходимая информация поступает в Пенсионный фонд автоматически из органов ЗАГС. Уведомление о выдаче сертификата поступит в личный кабинет на портале госуслуг», — уточнила Венера Шумлянская из АЮР.
Еще в 2021 году был принят закон, согласно которому женщина, не желающая использовать маткапитал для формирования накопительной части пенсии, сможет направить его на другие цели спустя полгода после возврата средств в ПФР.
О программе
Материнский капитал — госпрограмма финансовой поддержки семей, действующая с 2007 года. Ее цель — повысить рождаемость в стране. Изначально денежные выплаты выдавались семьям, где родился второй ребенок. В 2020 году программу расширили. Теперь сертификат можно получить на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года. Программа действует до конца 2026 года.
На материнский капитал имеют право:
На что можно потратить маткапитал в 2021 году
Цели, на которые можно направить средства маткапитала, указаны в ст. 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Выплату можно потратить на образование детей, получение ежемесячных выплат (если у семьи доход ниже прожиточного минимума), соцадаптацию детей-инвалидов либо направить на формирование накопительной части пенсии мамы.
Один из самых популярных способов использования сертификата — улучшение жилищных условий: строительство и покупка дома, квартиры и выплата ипотеки. По данным Минтруда, в 2020 году на эти цели тратили средства около 61% участников программы. Для сравнения, на образование — 17%, на ежемесячные выплаты — 22%, на накопительную пенсию мамы — менее 1%.
Рассмотрим подробнее самые популярные направления использования маткапиатала.
1. Покупка жилья и ипотека
Средства маткапитала можно использовать при покупке квартиры, дома за собственные средства или в ипотеку. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга жилищного кредита, рефинансирование или первоначальный взнос. В последнем случае лучше добавить собственные сбережения — так выше шансы получить одобрение.
«Внесение только материнского капитала (если это предусмотрено программой банка) не может быть причиной отказа, но следует понимать, что чем больше сумма первоначального взноса, тем охотнее банк дает кредит. Это связано с рисками, ведь чем больше человек вкладывает своих денег, тем меньше вероятность, что он откажется платить и захочет потерять квартиру», — пояснила гендиректор агентства недвижимости «Бон Тон» Наталия Кузнецова.
Маткапитал можно использовать и при участии в льготных программах — дальневосточной, сельской, семейной, военной ипотеках. Начиная с прошлого года подать заявление на самое востребованное направление программы — покупку или строительство жилья в ипотеку — стало возможным непосредственно в банке, в котором открывается кредит. Сбором необходимых документов занимаются банки.
2. Строительство и реконструкция дома
Сертификат можно потратить на реконструкцию и строительство загородного дома, в том числе с привлечением кредита. С 2020 года за счет этих средств семья может построить жилье не только на участке для индивидуального жилищного строительства, но и дом на садовом участке. Кроме того, средства маткапитала можно направить на реконструкцию жилого дома на садовом участке либо компенсировать затраты на его строительство (реконструкцию).
Потратить маткапитал на реконструкцию и строительство загородного жилья можно лишь при условии, что помещение имеет статус жилого дома, предназначено для постоянного проживания, а у владельца сертификата (супруга) есть право собственности (пользования, владения, аренды) на землю и разрешение на строительство жилья (уведомление о планируемом строительстве). Построить или реконструировать жилой дом на садовом участке с использованием маткапитала можно своими силами либо с привлечением строительной компании и заключением договора подряда.
В марте 2021 года вступили в силу изменения, по которым для подтверждения того, что дом построен, нужно предоставить выписку из ЕГРН. Ранее требовались сведения из акта освидетельствования проведения основных работ по строительству жилого дома. Сам дом должен быть возведен после 1 января 2007 года. Если он построен до этой даты, семья может потратить маткапитал только на его реконструкцию.
3. Покупка земельного участка и ремонт
Средства маткапитала можно направить на покупку жилого дома, но не земли, поэтому потратить их можно только на участок под индивидуальное жилищное строительство или землю в СНТ (садоводческом некоммерческом товариществе). «Купить участок на материнский капитал нельзя. Также нельзя использовать маткапитал при покупке апартаментов», — отметила Наталия Кузнецова.
Нюансы использования маткапитала
Материнский капитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно по истечении трех лет со дня рождения ребенка. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие применения маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.