Что такое накопительный счет в банке втб
Накопительный счет «Копилка»
Повышенная доходность до 8%
Как получить повышенную доходность по накопительному счету
Оформите Мультикарту Привилегия с опцией «Сбережения»
Откройте накопительный счет «Копилка»
Совершайте покупки по карте и получайте повышенную доходность до 8% годовых
Накопительный счет — удобный способ хранения и преумножения денежных средств:
С 3 сентября 2021 г. изменяются тарифы по накопительному счету «Копилка».
Процентные ставки по накопительному счету «Копилка»
| Суммовой сегмент | 1-6 мес* | с 7 мес* |
|---|---|---|
| до 1 000 000 ₽ | 7% – повышенная ставка (для первого счета) 4% – базовая ставка (для последующих счетов) | 4% |
| от 1 000 000 ₽ | 4% | 4% |
| Доходность по накопительному счету с подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам: | ||
| до 1 000 000 ₽ | 8% – повышенная ставка (для первого счета) 5% – базовая ставка (для последующих счетов) | 5% |
| от 1 000 000 ₽ | 5% | 5% |
| свыше 1 500 000 ₽ | 4% | 4% |
* Применяется к накопительным счетам «Копилка», первое пополнение которых совершено начиная с 3 сентября 2021 г.
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
4,00% – базовая ставка (для последующих счетов)
* Уровень доходности по накопительному счету рассчитан исходя из суммы накопительного счета не более 1 499 999,99 руб.
Повышенная доходность по накопительному счету «Копилка» складывается из базовой процентной ставки и вознаграждения в размере +1% годовых, начисляемого при совершении покупок на сумму от 10 000 руб. по Мультикарте Привилегия ВТБ с опцией «Сбережения».
Базовая ставка по накопительному счету «Копилка» зависит от суммы денежных средств, размещенных на накопительном счете.
Не применимо. Накопительный счет открывается на неограниченный срок
В месяце закрытия накопительного счета проценты не выплачиваются за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца.
Деньги на ваши цели копятся сами! Что может быть удобнее?
Автопополнение накопительного счета предоставляет вам возможность копить деньги в любой ситуации.
Накопительный счет ВТБ: как начисляются проценты?
Вклад «Накопительный» от ВТБ позволяет свободно распоряжаться денежными средствами на счете без потери доходности.
При этом банк предлагает множество инструментов, позволяющих увеличить процент капитализации или получить разнообразные дополнительные привилегии.
Что такое накопительный счет в ВТБ
В отличие от других видов вкладов, «Накопительный» позволяет проводить все расчетные операции, как приходные, так и расходные и при этом получать достаточно высокий процентный доход с остатка на счете. Среди преимуществ этого банковского инструмента можно выделить:
Условия и процентные ставки
Вклад «Накопительный» гарантирует своему владельцу достойный уровень процентного дохода – до 8,5% годовых. Однако для его получения нужно, чтобы клиент был обладателем продукта «Мультикарта» от ВТБ 24. Эта карта, в свою очередь, предоставляет ряд дополнительных бонусов:
Мульткарта
Зависимость процентных ставок по рублевому вкладу от ежемесячного объема покупок с использованием «Мультикарты» приведена в таблице ниже.
| Сумма покупок | с 1 мес. | со 2 мес. | с 3 мес. | с 12 мес. |
| 0 — 5 тыс. руб | 5,5% | 4,0% | 5,0% | 7,0% |
| 5 — 15 тыс. руб. | 5,5% | 4,5% | 5,5% | 7,5% |
| 15 — 75 тыс. руб. | 5,5% | 5,0% | 6,0% | 8,0% |
| Более 75 тыс. руб | 5,5% | 5,5% | 6,5% | 8,5% |
Рублевый счет
Кроме того, накопительный счет доступен для открытия владельцам пакетов обслуживания: «Золотой», «Классический», «Платиновый», «Привилегия».
Однако процентные ставки по ним могут быть ниже максимума. Самый высокий процент может быть использован только в отношении рублевых вкладов.
Ставки процентов по счету «Накопительный» в рублях находятся в зависимости от срока, в течение которого есть денежные средства на счете.
| Срок | 1 мес. | 3 мес. | 6 мес. | 12 мес. |
| Рублевый вклад | 4% | 5% | 6% | 7% |
Валютный счет
Для счетов в валюте предусмотрен другой размер ставок, зависящий как от периода действия счета, так и от суммы остатка на счете.
| Срок | 1-3 мес. | 4-6 мес. | 7-9 мес. | 10-12 мес |
| до 10 млн. дол. | 0,01% | 0,05% | 1% | 2% |
| свыше 10 млн. дол. | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
| до 10 млн. евро | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
| свыше 10 млн. евро | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
Все приведенные размеры ставок могут быть изменены банком в одностороннем порядке в зависимости от ситуации в экономике и текущих интересов кредитного учреждения.
Общие условия
Основные условия, на которых может быть открыт вклад «Накопительный» от ВТБ 24:
Пример накопительного счета и начисления процентов
Методика расчета процентного дохода по накопительному вкладу имеет свои особенности, в которых следует разобраться до момента заключения договора с банком. Это снимет риск недопонимания и возможных взаимных претензий от участников договора впоследствии. Алгоритм вычисления состоит из следующих этапов:
Полученная в результате сумма и будет процентным доходом. По итогам месяца, если клиент не затребует ее, она добавляется к вкладу. На накопленный таким образом доход в дальнейшем также начисляются проценты. Подробнее остановимся на понятии минимального остатка на счете на начало месяца.
Пример 1.
В начале месяца на счете было 10 руб., затем вы внесли 6 000 руб., а спустя неделю сняли 2 000 руб.
Процент по итогам месяца будет начисляться не на 4000 руб. остатка, а на 10 руб., лежавших на счете в начале месяца.
Расчет процентов по ставке осуществляется в первые дни месяца, следующего за месяцем начисления.
Для владельцев «Мультикарты» порядок расчета будет отличаться в связи с необходимостью начислять добавочный процент в зависимости от произведенной суммы покупок. Доначисление должно происходить до 15 числа следующего месяца. Это связано с некоторой задержкой во времени списания средств от момента совершения покупки.
Дополнительный процент также считается от минимального месячного остатка.
Пример 2.
Рассмотрим другой случай.
В начале месяца на счете было 1000 руб., затем вы внесли 6 000 руб., а спустя неделю сняли 3000руб. Процент по итогам месяца будет начисляться не на 3000 руб. остатка, а на 1000 руб., лежавших на нем в начале месяца. Ставка составила 5%, также по итогам месяца клиент истратил на покупку по «Мультикарте» 7 000 руб. Будем исходить из того, что это первый месяц вклада.
Процент составит: 1000 х 5% / 12 = 4,17 руб.
Дополнительный процент за покупку составит 0,5% ( см. таблицу выше: 5,5% — 5%): 10 х 0,5%/12 = 0,42 руб.
Итоговая сумма процентов составит 4,17+0,42 = 4,59 руб.
Как открыть счет
Для открытия вклада «Накопительный» возможны 2 варианта:
Если клиент не хочет идти в офис и у него есть зарегистрированный личный кабинет в «ВТБ 24 – онлайн», ему нужно:
На это должно уйти не более 2 минут, по истечении 10 минут данные о новом счете появятся в списке вкладов клиента личного кабинета. Возможно также открытие счета во вкладке «Сбережения», где нужно будет в меню «Накопительные счета» нажать кнопку «Открыть накопительный счет».
Как закрыть счет
Закрыть счет можно двумя способами:
Накопительный счет ВТБ
Возможность увеличить доходность своих сбережений интересует многих клиентов ВТБ. В банке предлагается доступную депозитную программу. Но не у всех есть возможность вложить свободные средства, а по завершению срока снять их с начисленной ставкой. Накопительный счет ВТБ позволяет дополнительно заработать и по необходимости снимать нужную сумму, не теряя в процентной ставке. Такой вариант подойдет тем вкладчикам, кто не готов отказаться от снятия денег во время их хранения. Продукт доступен при условии оформления договора клиентского обслуживания.
Условия накопительного счета ВТБ
ВТБ-банк для накопительного счета установил следующие параметры и условия:
Плюсы и минусы накопительного счета
Накопительный счет в ВТБ банке для физических лиц отличает ряд преимуществ:
- В отличие от копилки и карты, можно не только сохранить заработанные деньги, но и получить дополнительный доход. В сравнении с обычными вкладами нет ограничений по пополнению, снятию средств (без потери процентов). Не установлены лимиты на минимальную и максимальную сумму по первоначальному и дополнительному взносу. Процесс накопления происходит без участия клиента. С увеличением срока вложений увеличивается процентная ставка. Ежемесячно накопленная сумма увеличивается благодаря начислению процентов на минимальный остаток. Клиент в любое время может свободно распорядится своими средствами благодаря сервису ВТБ-Онлайн. Чтобы не пропустить внесение денег, предусмотрена удобная опция «Автополнение». Деньги можно снимать для погашения кредитной задолженности. Все сбережения страхуются в АСВ.
У банковского продукта есть определенные ограничения:
Процедура открытия счета в отделении и через онлайн заявку
Накопительный счет можно открыть в ВТБ двумя способами: в отделении и с использованием интернет-банка.
Как происходит открытие в офисе:
Процедура в ВТБ-Онлайн выглядит следующим образом:
Правила начисления процентов
Для вкладчиков ВТБ, имеющим накопительный счет, важно знать, как начисляются проценты. Как это происходит:
- проценты начисляются каждый месяц; начисление производится на минимальный остаток; начисленные проценты остаются на балансе и входят в общую сумму, по которой затем снова происходит начисление (действует опция капитализации); размер процентов зависит не только от суммы, но и от продолжительности хранения денег; есть возможность увеличить ставку, оформив Мультикарту и подключив опцию «Сбережения».
| Срок вложений, мес. | Ставка, % | |
| С опцией «Сбережения» (при тратах свыше 75 тыс. руб.) | Без опции | |
| 1 | 5,5 | 4,0 |
| 3 | 6,5 | 5,0 |
| 6 | 7,0 | 5,5 |
| 12 | 8,5 | 7,0 |
Пополнение и снятие денег
Пополнение и снятие денег возможно только при использовании мастер-счета, который оформляется при заключении ДКО. К нему прикрепляется карта. Мастер-счет открывается сразу в рублях, евро, долларах с реквизитами для каждой валюты.
Внести дополнительные взносы можно:
Для систематического внесения взносов можно воспользоваться опцией «Автопополнение», предварительно выбрав один из вариантов процедуры:
- установить фиксированную сумму и дату, чтобы средства перечислялись ежемесячно в нужном объеме автоматически; сделать отчисления с заработной платы, пенсии, соцвыплат и других доходов; делать перечисления с покупок, оплаченных карточкой.
Полные условия начисления процентов по вкладу в зависимости от суммы и срока
Услугу можно подключить в любом банковском подразделении ВТБ, но предварительно определиться, в каком виде будут производиться начисления:
- в виде процентов от каждой зачисляемой суммы; установить фиксированную сумму.
Условия по вкладу для владельцев пакета Привилегия
Повышенную доходность клиенты ВТБ могут получить при открытии накопительного счета с оформленной Мультикартой Привилегия. Она составит 9% с подключенной опцией «Сбережения».
Советы, как можно увеличить ставку и получить максимальные проценты
Для оформления премиального пакета Привилегия необходимо выполнить одно из перечисленных условий:
- суммарная сумма средств на счетах и вкладах клиента должна составлять минимум 2 млн. руб.; наличие инвестиционного портфеля с акциями и облигациями; минимальные траты по карточке – 100 тыс. руб.; минимальные поступления на карточку от юрлиц — 200 тыс. руб.; ежемесячная оплата за обслуживания пластика 5000 руб..
Инструкция по управлению счетом в ВТБ
Чтобы получить максимум отдачи от размещения средств, специалисты советуют:
Заключение
Удобный вариант получения дополнительного дохода – открытие в ВТБ одну из разновидностей вклада, накопительного счета. По сравнению с традиционным вкладом его основное преимущество заключается в возможности осуществлять приходно-расходные операции. Вкладчик может увеличить базовую ставку на 1,5-2%, если он оформит Мультикарту с опцией «Сбережения» или подключит пакет «Привилегия». У этого решения есть еще один плюс – клиент получает дополнительных 7%, которые начисляются на остаток по карте.
Условия и процентные ставки “Копилки” от ВТБ
Начнем с того, что начисление процентов происходит на сумму средств счета, остающихся ежедневно на остатке. Величина ставки:
Следует учесть, уже начиная с первого месяца будет действовать ставка в 4% по счетам, минимальный совокупный остаток на которых превышает 1,5 млн. рублей.
Важно, что нет никаких ограничений при:
Счет открывается на неограниченный срок.
Как открыть счет “Копилка”?
Вариантов открытия накопительного счета несколько:
Подключение опции “Сбережения”
.jpeg "Что такое накопительный счет в банке втб. Смотреть фото Что такое накопительный счет в банке втб. Смотреть картинку Что такое накопительный счет в банке втб. Картинка про Что такое накопительный счет в банке втб. Фото Что такое накопительный счет в банке втб")
Чтобы повысить доходность накопительного счета, нужно:
Порядок пополнения
Пополнять баланс счета “Копилка” можно, выбрав наиболее удобный способ:
Автопополнение
Имея карту ВТБ, на которую ежемесячно поступают зачисления в виде заработной платы или пенсии, можно подключить услугу “Автопополнение”. В этом случае на баланс накопительного счета переводится автоматически определенная сумма. В результате:
Застрахован ли счет?
Не стоит опасаться, все накопительные счета в ВТБ застрахованы государством. При неблагоприятной ситуации владельцу будет гарантировано возмещено до 1,4 миллиона рублей.
Как отключить?
Накопительный счет клиент вправе закрыть тогда, когда посчитает нужным:
Отключение никаким образом не повлияет на проценты, начисленные в прошедшие периоды. А вот доходов в текущем расчетном периоде можно лишиться. Чтобы этого не произошло, нужно:
Что выгоднее: вклад или накопительный счет?
Долгосрочный вклад под максимальный процент выгоден тем, кто имеет свободные сбережения. Не имея возможности пополнять и расходовать средства вклада, владелец депозита может накопить значительную сумму к определенной дате. Удобно, что обычно ставка по депозиту фиксированная на весь срок действия договора.
Плюсы накопительного счета “Копилка” ВТБ
Накопительный счет позволяет решить важные задачи: сохранить средства, получить дополнительный доход, свободно распоряжаться деньгами.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Что такое накопительный счет ВТБ 24 и какие он имеет условия и тарификацию?
Не так давно вдобавок к банковским вкладам кредитно-финансовые организации стали предлагать своим клиентам новый инструмент для формирования накоплений. За счёт этого расширился арсенал финансовых возможностей рядовых пользователей. В статье рассмотрим, что представляет собой конкретно накопительный счет ВТБ 24.
Что это?
Накопительный счёт ВТБ 24 – это разновидность вклада, позволяющая осуществлять любые расчётные операции (приходные и расходные) и вдобавок получать относительно высокую прибыль в процентах с остатка на балансе.
Указанное определение подходит любым накопительным реквизитам. Разница в случае с каждым конкретным банком лишь в условиях – лимитах, объёмах получаемой прибыли, дополнительных возможностях.
Какие имеет преимущества?
Если сравнивать со стандартными банковскими вкладами, накопительный счёт предстаёт более гибким инструментом создания сбережений. Это его главный общий плюс.
Для ВТБ-продукта также характерны следующие положительные моменты:
Примечание 1. Т.к. кредитно-финансовая организация не предъявляет требований по части остатка на балансе, клиент имеет возможность обнулить его при необходимости. Если говорить точнее, достаточно оставить на счёте одну копейку – это и есть формальный лимит, установленный ВТБ 24.
Поскольку нет особенных требований по объёмам используемых средств – касаемо остатка в том числе, начинать формировать свои сбережения можно хоть с двух копеек. Это выгодно отличает описываемый инструмент от вкладов, для использования которых нужно уже иметь значительную сумму.
Накопительный счет ВТБ 24
Все банковские учреждения предоставляют возможность открыть накопительный счёт только своим клиентам. Не является тут исключением и ВТБ 24.
Посмотреть доступные предложения можно тут (информация официальная).
Условия
На текущий момент (май 2019 года) реквизит доступен держателям определённой линейки карт и пакетов услуг. Сюда относятся:
Примечание 2. Владельцы сервис-пакетов получают проценты, количество которых зависит от базовой ставки. Держатель Мультикарты имеет в распоряжении увеличенную процентную ставку – её рост определяется сроком эксплуатации платёжного инструмента и объёмом расходуемых средств. Минус тут один – использовать можно только рублёвый счёт.
Посмотреть ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» можно здесь.
Примечание 3. За исключением мульти-продукта, для других платёжных средств доступны как российские рубли, так и американские доллары и евро.
Ставки по процентам
Для начала рассмотрим вопрос на примере конкретного пластика.
Таблица 1. Ставки с учётом вознаграждения для Мультикарты.
| Сумма покупок за месячный период в рублях | 1-ый – 3-ий месяцы | 4-ый месяц и далее |
| До 5 000 включительно | 6,5% | 4,0% |
| От 5 000 до 15 000 | 7,0% | 4,5% |
| От 15 000 до 75 000 | 7,5% | 5,0% |
| Свыше 75 000 | 8,0% | 5,5% |
Карточка есть в двух вариациях: кредитная и дебетовая.
Таблица 2. Базовые ставки для счетов рублёвой валюты.
| Период действия в месяцах | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Проценты | 4 | 5 | 6 | 8,5 |
Таблица 3. Базовые ставки для счетов долларовой валюты.
| Остаток, min | 1 – 3 мес. | 4 – 6 мес. | 7 – 12 мес. | Более года |
| Менее 9 999 999, 99 | 0,01% | 0,05% | 1% | 2% |
| От 10 000 000 | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
Таблица 4. Базовые ставки для счетов в евро.
| Остаток, min | 1 – 3 мес. | 4 – 6 мес. | 7 – 12 мес. | Более года |
| Менее 9 999 999, 99 | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
| От 10 000 000 | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
Примечание 4. Ни одна из указанных выше ставок не является фиксированной. Следует знать следующий нюанс: банк может в одностороннем порядке менять их – при этом учреждение будет брать за основу собственные интересы. Каким-либо образом опротестовать подобное решение нельзя. Остаётся лишь следить за изменением условий использования продукта.
Начисление процентов
Теперь рассмотрим, как это всё работает, и каким образом проценты начисляются на остаток, – на примерах.
Проценты рассчитываются, исходя из месячного минимума по балансу.
Пример 1. Формула расчёта весьма простая. Допустим, в начале месяца остаток сводился к одной копейке, а потом клиент внёс 5 000 рублей и снял 2 000. Тогда начисления будут производиться не на 5 000 — 2 000 = 3 000 руб., а на начальную сумму 0,01 руб.
Начисление по базовым ставкам всегда происходит в первые дни нового месяца.
Пример 2. Те, кто использует Мультикарту, сталкиваются с более сложной схемой начислений. Базовый тариф обеспечивает общие основания для поступлений в первые числа месяца. Дополнительные проценты приходят к середине того месяца, что идёт следом за расчётным. Причина такого порядка простая – нужно вести учёт расходов по пластику.
В большинстве случаев при совершении покупок с помощью карты денежные средства подвергаются блокировке на несколько дней. Списание происходит позже, после чего операция приобретает статус завершённой. Лишь когда банк дождался завершения последней транзакции, он проводит расчёт дополнительных процентов.
Можно сказать, что специфика описанных условий сводится к простому факту: накопительный счёт даже при относительно небольших сбережениях мало уступает вкладу по показателю доходности.
Как открыть реквизит?
Есть два пути открыть накопительный счёт в ВТБ 24 – с помощью сотрудников отделения кредитно-финансового учреждения и в личном кабинете онлайн-банкинга.
В офисе
Счёт необходимо сразу пополнить минимум одной копейкой. Пополнение лучше всего произвести через кассы: это поможет избежать уплаты комиссионного сбора.
Если Вы не знаете, где находится ближайший офис ВТБ 24, воспользуйтесь поиском на официальном сайте организации. Просто выставьте свой город, укажите тип выдачи и отметьте галочками нужные Вам услуги.
Через онлайн-банкинг
Порядок действий в веб-банкинге:
Сама деятельность по открытию реквизита занимает не больше 5 минут с учётом ожидания кода в СМС. Счёт появляется примерно через 10 минут после завершения процедуры. Любые операции по нему будут доступны сразу же.
Другой путь: в меню навигации выберите пункт “Сбережения”. На новой странице перейдите в категорию “Накопительные счета” (в левой части экрана). Далее алгоритм тот же – с пункта 5.
Как закрыть?
К сожалению, дистанционным образом решить проблему не удастся. Тут есть только один вариант – визит в офис и общение с дивными сотрудниками банка.
Инструмент “Копилка”
Официальная страница данного накопительного счёта доступна на сайте ВТБ здесь.
Общие сведения
Что есть “Копилка”? Это особый накопительный инструмент с начислениями на ежедневный остаток.
Фактически он создан для применения с Мультикартой при подключенной опции “Сбережения”. Такая сборка позволяет клиенту получать повышенный доход.
Как добиться повышенной ставки? Всё просто:
Таблица 5. Доходность по Копилке.
| Период | Доходность |
| Месяцы 1 – 3 | 8% |
| С 4-го месяца и далее | 5,5 |
Примечание 5. Приведённые данные справедливы для сумм до 300 000 рублей. Если сумма больше 300 тыс., начисляются дополнительная надбавка 0,01%, а также надбавка по “Сбережениям”. Предусмотрена бонусная ставка того же размера для сумм больше 1,5 млн.
Правила использования
В контексте использования Копилки нужно помнить о небольшом списке правил:
Примечание 6. При закрытии Копилки деньги на балансе сразу переводятся на главный дебетовый реквизит. Иностранные денежные знаки при этом конвертируются в рубли по принятому банком курсу. Проценты за последний месячный период не начисляются.
Заключение
Если грамотно пользоваться накопительным счётом, он поможет создать реальный денежный резерв на все случаи жизни. Для этого необходимо внимательно изучать предлагаемые условия обслуживания, процентные ставки и порядок управления реквизитом.