Что такое несчастный случай определение в страховании

Классификации несчастных случаев на производстве

Никакая организация труда, к сожалению, не может полностью исключить вероятность несчастных случаев (НС) на производстве. Это прискорбные моменты, печальные и для самого пострадавшего, и для его работодателя. Они могут быть весьма многоликими. Между тем для расследования и дальнейшего предотвращения таких ситуаций, а также для выплат компенсаций пострадавшему и выстраивания с ним дальнейших трудовых отношений важно выяснить, к какой категории отнести произошедшее. В этой статье мы рассмотрим, на какие группы можно разделить производственные несчастные случаи с точки зрения официальных нормативных актов.

Определение несчастного случая

Несчастный случай на производстве, он же производственная травма – это непредвиденный, неблагоприятный для здоровья инцидент, который имел место с сотрудником на его рабочем месте, по дороге на работу либо с работы (при условии доставки предприятием), либо в ином месте во время выполнения должностных обязанностей или заданий. Характерной особенностью несчастного случая является ущерб здоровью пострадавшего. Медицинское освидетельствование устанавливает, утрачено ли здоровье необратимо (полная потеря) или частично, определяя степень тяжести.

Нормативные основания для классификации несчастных случаев

Особенности разделения производственных травм на классы регламентирует ряд законодательных норм:

К СВЕДЕНИЮ! Единой общепринятой классификации несчастных инцидентов на производстве в настоящее время не утверждено.

Виды несчастных случаев на производстве

В зависимости от взятого за основу для классификации основания, можно выделить несколько групп НС на производстве:

Полный перечень возможных причин НС приведен в Приложении №1 к Приказу №21 – это специальный классификатор, предназначенный для заполнения форм и актов при расследовании производственных травм.

Современное производство сложно и многогранно. Чаще всего к производственной травме приводит сочетание нескольких причин или совпадение событий, называемое случаем. На первом месте среди факторов – допущенные нарушения требований охраны труда. Даже безопасные по отдельности, они в совокупности при определенных условиях могут привести к несчастному случаю. Объединяет их участие в событиях человека – это всегда непредсказуемый фактор.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Какая бы причина ни вызвала несчастный случай, во главе ее все равно будет человек: его неправильное/несвоевременное действие/бездействие.

Классификация несчастных случаев с точки зрения расследования

ВАЖНО! Рекомендации по проведению расследования несчастного случая на производстве от КонсультантПлюс доступны по ссылке

Каждый несчастный случай должен быть расследован, что документально оформляется согласно законодательству. Обязательно указывается степень вреда, нанесенная здоровью пострадавшего. Поскольку данный документ будет иметь силу и дальнейшие юридические последствия, нельзя указывать тяжесть случая произвольно. Для этого существует медицинская экспертиза. Законодательное обоснование – уже упоминавшийся приказ Минздрава РФ №160.

Он не рассматривает возможные причины производственной травмы, обращая внимание лишь на две характеристики случившегося:

ВАЖНО! Любой из этих признаков даже в единственном числе является квалифицирующим для установления степени тяжести.

По этому принципу все последствия производственных травм делятся на легкие и тяжелые.

Не тяжелые – значит, легкие

Ведущим в данном разделении является принцип исключения. В приказе регламентированы тяжелые НС, все остальные автоматически относятся к легким. Рассмотрим, что подразумевает Минздрав под тяжелыми последствиями производственных травм.

Тяжелая степень повреждения здоровья при производственном НС подразумевает резкие нарушения нормального состояния, что вызывает потерю трудоспособности на срок более 1 месяца, возможно, с пожизненными последствиями (инвалидностью).

К СВЕДЕНИЮ! Первый признак несомненной тяжести случая – угроза для жизни работника вследствие повреждения здоровья. Если из-за полученных травм он теоретически мог скончаться, то случай точно будет признан тяжелым, даже если помощь была оказана вовремя и человек остался жив.

В специальной таблице в данном Приказе расписаны возможные тяжелые последствия несчастного случая на производстве.

3 степени тяжести повреждений

Тяжелые последствия разделяют на 3 ступени по убыванию опасности телесных повреждений и необратимости их последствий:

Особый случай

Иногда травма сама по себе не настолько опасна, что может быть сочтена тяжелой. Но она становится катализатором процессов, остановить которые уже нельзя, а они могут привести к смерти. В такой ситуации НС также признается тяжелым.

Примером может служить прискорбный случай с певицей Анной Герман, попавшей в автокатастрофу. Получив множество переломов, она 15 лет страдала от сильных болей, тромбофлебита и в конечном итоге умерла от саркомы – онкологии в костях. Судмедэкспертизой было доказано, что все эти проблемы наступили вследствие полученной травмы.

Примеры спорных случаев при классификации НС на производстве

В жизни случается множество непредвиденного, далеко не всегда можно предусмотреть все варианты развития событий и однозначно определить степень тяжести НС. Рассмотрим примеры спорных случаев, когда приходится пересматривать первоначальный вердикт экспертизы.

Пример 1. Работник сломал ногу. Врач, оказав помощь, наложил гипс и дал заключение о легкой форме несчастного случая. Однако жировая ткань из костного мозга, поврежденного при переломе, попадает в кровь, развивается эмболия, исход которой смертелен. Травма будет переведена в разряд тяжелых, к расследованию подключится прокуратура.

Пример 2. Сварщик получил электротравму. После оказания помощи он почувствовал себя лучше, через несколько дней вернулся на работу на условиях полной трудоспособности. Позже выясняется, что электроток повредил репродуктивную систему и работник стал бесплодным. Случай переводится в тяжелые.

Еще одно направление споров – изначальное отнесение травм к разряду производственных, помечаемых врачом кодом «04», а не бытовых.

Не являются несчастными случаями на производстве те события, которые:

Например, если столяр решил по окончании работы в мастерской работодателя сделать табурет для себя и при этом поранился, травма будет признана бытовой.

Источник

Что такое несчастный случай определение в страховании

Приказом Минздравсоцразвития РФ от 24.02.2005 № 160 «Об определении степени тяжести повреждения здоровья при несчастных случаях на производстве» утверждена схема определения степени тяжести повреждения здоровья при несчастных случаях на производстве.

Несчастные случаи на производстве по степени тяжести повреждения здоровья подразделяются на 2 категории: тяжелые и легкие.

Квалифицирующими признаками тяжести повреждения здоровья при несчастном случае на производстве являются:

– характер полученных повреждений здоровья и осложнения, связанные с этими повреждениями, а также развитие и усугубление имеющихся хронических заболеваний в связи с получением повреждения;
– последствия полученных повреждений здоровья (стойкая утрата трудоспособности).

Наличие одного из квалифицирующих признаков является достаточным для установления категории тяжести несчастного случая на производстве.

Признаками тяжелого несчастного случая на производстве являются также повреждения здоровья, угрожающие жизни пострадавшего. Предотвращение смертельного исхода в результате оказания медицинской помощи не влияет на оценку тяжести полученной травмы.

К тяжелым несчастным случаям на производстве относятся:

1) повреждения здоровья, острый период которых сопровождается:

– шоком;
– комой;
– кровопотерей (объемом более 20%);
– эмболией;
– острой недостаточностью функций жизненно важных органов и систем (ЦНС, сердечной, сосудистой, дыхательной, почечной, печеночной и (или) их сочетанием);

2) повреждения здоровья, квалифицированные при первичном осмотре пострадавшего врачами стационара, травматологического пункта или другими организациями здравоохранения как:

– проникающие ранения черепа;
– перелом черепа и лицевых костей;
– ушиб головного мозга;
– внутричерепная травма;
– ранения, проникающие в просвет глотки, трахеи, пищевода, а также повреждения щитовидной и вилочковой железы;
– проникающие ранения позвоночника;
– переломовывихи и переломы тел или двусторонние переломы дуг I и II шейных позвонков, в том числе и без нарушения функции спинного мозга;
– вывихи (в том числе подвывихи) шейных позвонков;
– закрытые повреждения шейного отдела спинного мозга;
– перелом или переломовывих одного или нескольких грудных или поясничных позвонков, в том числе и без нарушения функции спинного мозга;
– ранения грудной клетки, проникающие в плевральную полость, полость перикарда или клетчатку средостения, в том числе без повреждения внутренних органов;
– ранения живота, проникающие в полость брюшины;
– ранения, проникающие в полость мочевого пузыря или кишечник;
– открытые ранения органов забрюшинного пространства (почек, надпочечников, поджелудочной железы);
– разрыв внутреннего органа грудной или брюшной полости или полости таза, забрюшинного пространства, разрыв диафрагмы, разрыв предстательной железы, разрыв мочеточника, разрыв перепончатой части мочеиспускательного канала;
– двусторонние переломы заднего полукольца таза с разрывом подвздошно-крестцового сочленения и нарушением непрерывности тазового кольца или двойные переломы тазового кольца в передней и задней частях с нарушением его непрерывности;
– открытые переломы длинных трубчатых костей ‒ плечевой, бедренной и большеберцовой, открытые повреждения тазобедренного и коленного суставов;
– повреждения магистрального кровеносного сосуда: аорты, сонной (общей, внутренней, наружной), подключичной, плечевой, бедренной, подколенной артерий или сопровождающих их вен, нервов;
– термические (химические) ожоги:
– III-IV степени с площадью поражения, превышающей 15% поверхности тела;
– III степени с площадью поражения более 20% поверхности тела;
– II степени с площадью поражения более 30% поверхности тела;
– дыхательных путей, лица и волосистой части головы;
– радиационные поражения средней (от 12 Гр) степени тяжести и выше;
– прерывание беременности;

3) повреждения, которые непосредственно не угрожают жизни пострадавшего, но являются тяжкими по последствиям:

– потеря зрения, слуха, речи;
– потеря какого-либо органа или полная утрата органом его функции (при этом потеря наиболее важной в функциональном отношении части конечности (кисти или стопы) приравнивают к потере руки или ноги);
– психические расстройства;
– утрата репродуктивной функции и способности к деторождению;
– неизгладимое обезображивание лица.

К легким несчастным случаям на производстве относятся повреждения, не указанные выше.

Обязанности работодателя по расследованию возникают в связи с несчастными случаями, произошедшими с лицами, участвующими в производственной деятельности работодателя (работники, практиканты, ученики, лица, выполняющие общественно-полезные работы и др.) при исполнении ими трудовых обязанностей или какой-либо работы по поручению или в интересах работодателя.

– в течение рабочего времени на территории работодателя либо в ином месте выполнения работы;
– при следовании к месту работы или с работы, к месту служебной командировки и обратно;
– во время служебных поездок (разъездов);
– при следовании на транспортном средстве в качестве сменщика во время междусменного отдыха;
– при работе вахтовым методом во время междусменного отдыха.

Для расследования несчастного случая работодатель должен незамедлительно создать комиссию не менее трех человек. В состав комиссии включаются:

– специалист по охране труда;
– представители работодателя;
– представители профсоюза или иного представительного органа работников;
– государственный инспектор труда, представители государственного органа власти (области, края, республики и т.д.) или органа местного самоуправления, территориального объединения организаций профсоюзов, территориального органа Фонда социального страхования РФ (по несчастным случая с тяжелыми повреждениями здоровья либо смертью);
– представитель территориального органа Ростехнадзора (по несчастным случаям на объектах использования атомной энергии);
– представитель Роструда (при групповом несчастном случае с числом погибших пять человек и более).

Пострадавший (его представитель) имеет право на участие в расследовании.

Комиссия выявляет и опрашивает очевидцев происшествия, лиц, допустивших нарушения требований охраны труда, получает необходимую информацию от работодателя и по возможности объяснения от пострадавшего.

По требованию комиссии работодатель за счет собственных средств обеспечивает проведение необходимых действий (технические расчеты, лабораторные исследования, испытания; фотографирование, видеосъемку, составление схем места происшествия; предоставление транспорта, помещений, средств связи, спецодежды и др.).

На основании собранных материалов расследования комиссия устанавливает обстоятельства и причины несчастного случая, виновных лиц, квалифицирует несчастный случай как несчастный случай на производстве или как несчастный случай, не связанный с производством.

Как несчастные случаи, не связанные с производством, могут квалифицироваться, например:

Если при расследовании несчастного случая установлено, что грубая неосторожность работника содействовала возникновению или увеличению вреда его здоровью, то комиссия устанавливает степень вины работника в процентах.

В трехдневный срок после завершения расследования работодатель обязан направить экземпляр акта о несчастном случае на производстве и копии материалов расследования:

Один экземпляр акта вместе с материалами расследования хранится в течение 45 лет работодателем.

Работник, его представитель, иное доверенное лицо в случае сокрытия работодателем несчастного случая, несогласия с выводами комиссии по расследованию несчастного случая, нарушении порядка расследования вправе обратиться в территориальный орган Роструда – государственную инспекцию труда (в том числе через данный ресурс).

Источник

Примерный классификатор по видам происшествий и причинам несчастного случая

Классификатор причин несчастных случаев и видов происшествий согласно форм отчетности, утвержденных приказом Федеральной службы по труду и занятости № 21 от 21.02.2005г.

Причины несчастных случаев

Конструктивные недостатки и недостаточная надежность машин, механизмов, оборудования

Несовершенство технологического процесса

Эксплуатация неисправных машин, механизмов, оборудования

Неудовлетворительное техническое состояние зданий, сооружений, территории

Нарушение технологического процесса

Нарушение требований безопасности при эксплуатации транспортных средств

Нарушение правил дорожного движения

Неудовлетворительная организация производства работ

Неудовлетворительное содержание и недостатки в организации рабочих мест

Недостатки в организации и проведении подготовки работников по охране труда,

Непроведение инструктажа по охране труда

Непроведение обучения и проверки знаний по охране труда

Неприменение работником средств индивидуальной защиты

Вследствие необеспеченности ими работодателем

Неприменение средств коллективной защиты

Нарушение работником трудового распорядка и дисциплины труда, в т.ч.

Нахождение пострадавшего в состоянии алкогольного, наркотического и иного токсического опьянения

Использование пострадавшего не по специальности

Прочие причины, квалифицированные по материалам расследования несчастных случаев

Наименование вида (типа)

Транспортные происшествия, в т.ч.

на железнодорожном транспорте

на водном транспорте

на воздушном транспорте

на наземном транспорте

В пути на работу (с работы) на транспортном средстве работодателя (или сторонней организации на основании договора с работодателем)

Во время служебных поездок (в т.ч. в пути следования в служебную командировку) на

общественном транспорте

Во время служебных поездок на личном транспортном средстве

Во время пешеходного передвижения к месту работы

Падение пострадавшего с высоты, в т.ч.

Падение на ровной поверхности одного уровня, включая:

Падение на скользкой поверхности, в том числе покрытой снегом или льдом

Падение на поверхности одного уровня в результате проскальзывания, ложного шага или спотыкания

Падение при разности уровней высот (с деревьев, мебели, со ступеней, приставных лестниц, строительных лесов, зданий, оборудования, транспортных средств и т.д.) и на глубину

(в шахты, ямы, рытвины и др.)

Падение, обрушение, обвалы предметов, материалов, земли и пр., в т.ч.

Обрушение и осыпь земляных масс, скал, камней, снега и др.

Обвалы зданий, стен, строительных лесов, лестниц, складированных товаров и др.

Удары падающими предметами и деталями (включая их осколки и частицы) при работе (обращении) с ними

Удары случайными падающими предметами

Воздействие движущихся, разлетающихся, вращающихся предметов, деталей, машин и т.д., в т.ч.

Контактные удары (ушибы) при столкновении с движущимися предметами, деталями и машинами (за исключением случаев падения предметов и деталей), в том числе

в результате взрыва

Контактные удары (ушибы) при столкновении с неподвижными предметами, деталями

и машинами, в том числе в результате взрыва

Защемление между неподвижными и движущимися предметами, деталями и машинами (или между ними)

Защемление между движущимися предметами, деталями и машинами (за исключением летящих или падающих предметов, деталей и машин)

Прочие контакты (столкновения) с предметами, деталями и машинами (за исключением ударов (ушибов) от падающих предметов)

Попадание инородного тела

Через естественные отверстия в организме

Через кожу (край или обломок другого предмета, заноза и т.п.)

Вдыхание и заглатывание пищи либо инородного предмета, приводящее к закупорке дыхательных путей

Физические перегрузки и перенапряжения

Чрезмерные физические усилия при подъеме предметов и деталей

Чрезмерные физические усилия при толкании или демонтировании предметов и деталей

Чрезмерные физические усилия при переноске или бросании предметов

Воздействие электрического тока, в т.ч.

Природного электричества (молнии)

Воздействие излучений (ионизирующих и неионизирующих)

Воздействие экстремальных температур и других природных факторов

Воздействие повышенной температуры воздуха окружающей или рабочей среды

Воздействие пониженной температуры воздуха окружающей или рабочей среды

Соприкосновение с горячими и раскаленными частями оборудования, предметами или

материалами, включая воздействие пара и горячей воды

Соприкосновение с чрезмерно холодными частями оборудования, предметами и материалами

Воздействие высокого или низкого атмосферного давления

Воздействие дыма, огня и пламени

Воздействие неконтролируемого огня (пожара) в здании или сооружении

Воздействие неконтролируемого огня (пожара) вне здания или сооружения, в том числе пламени от костра

Воздействие контролируемого огня в здании или сооружении (огня в печи, камине и т.д.)

Повреждения при возгорании легковоспламеняющихся веществ и одежды

Воздействие вредных веществ

Воздействие вредных веществ путем вдыхания, попадания внутрь или абсорбции в результате неправильного их применения или обращения с ними

Воздействие вредных веществ (в том числе алкоголя, наркотических, токсических или иных психотропных средств) в результате передозировки или злоупотребления при их использовании

Повреждения в результате нервно-психологических нагрузок и временных лишений

(длительное отсутствие пиши, воды и т.д.)

Повреждения в результате контакта с растениями, животными, насекомыми

Укусы, удары и другие повреждения, нанесенные животными и пресмыкающимися

Укусы и ужаливания ядовитых животных, насекомых и пресмыкающихся

Повреждения в результате контакта с колючками и шипами колючих и ядовитых растений

Утопление и погружение в воду, в т.ч.

Во время нахождения в естественном или искусственном водоеме

В результате падения в естественный или искусственный водоем

Повреждения в результате противоправных действий других лиц

Повреждения в результате преднамеренных действий по причинению вреда собственному здоровью (самоповреждения и самоубийства)

Повреждения при чрезвычайных ситуациях природного, техногенного, криминогенного и

иного характера, в т.ч.

В результате землетрясений, извержений вулканов, снежных обвалов, оползней и подвижек грунта, шторма, наводнения и др.

В результате аварий, взрывов и катастроф техногенного характера

В результате взрывов и разрушений криминогенного характера

При ликвидации последствий стихийных бедствий, катастроф и других чрезвычайных ситуаций природного, техногенного, криминогенного и иного характера

Воздействие других неклассифицированных травмирующих факторов

Адрес:
672002, РФ, Забайкальский край, г. Чита, ул.Генерала Белика, 9, а/я 1165

Приемная
8 (302-2) 21-19-61

Время приема заявителей:

Без перерывов в работе

Источник

Страхование от несчастных случаев, травм и болезней

Страховые фирмы индивидуально рассматривают параметры объекта страхового договора и могут запросить сведения и данные, которые достаточно точно характеризуют его. Утаивание информации при оформлении договора может закончиться отказом в страховой выплате.

Травмы, болезни и их последствия могут привести к серьезным финансовым проблемам и утрате возможности работать достаточно долгое время. Один из методов обезопасить себя от подобных рисков — застраховаться от болезней и несчастных случаев, такой продукт обычно называют страхованием жизни.

Страховой полис от несчастных случаев

Причины приобретения страхового полиса

Важно четко понимать собственные цели, если полис требуется для получения банковского кредита, ознакомьтесь сначала с предъявляемыми кредитором требованиями к заемщику. Если приоритет обезопасить себя и семью от непредвиденных расходов в случае заболевания или травмы, то условия страхования вы выбираете на свое усмотрение. Есть специальные программы страхования для детей и домохозяек, водителей и пассажиров, адептов активного образа жизни и домоседов, молодых и пенсионеров. Исходя из цели страхования, нужно выбрать перечень рисков.

Страхование от болезней и несчастных случаев может производиться как в рамках индивидуальных программ страхования, так и коллективных. При коллективной программе страхование осуществляется прямо в банке при оформлении займа. Индивидуальный договор составляется при обращении к аккредитованному страховщику. Условия страхования выбираются с учетом возраста клиента, уровня профессионального риска, состояния здоровья и других факторов.

Страховые риски и возможные исключения

Перечень наступления страхового случая включает: установление инвалидности, получение травм и уход из жизни вследствие несчастного случая. Страховые компании под несчастным случаем понимают неожиданное, непредвиденное событие, которое не зависит от застрахованного и которое повлекло за собой ущерб жизни и здоровью.

Страховка от несчастных случаев, может содержать некоторые исключения, их стоит изучить, прежде чем подписать договор страхования. Например, страховщики не признают страховыми случаи, которые произошли вследствие тяжелых или психических нервных расстройств, хронической эпилепсии, гипертонической болезни. Традиционно не покрываются случаи, вызванные нахождением клиента в состоянии опьянения.

В списке исключений могут присутствовать риски, которые связаны с опасной профессией или занятием экстремальными видами спорта. Особенно часто данные исключения встречаются в коллективных программах. Опасные профессии и экстремальный спорт — это факторы, увеличивающие степень риска. Когда клиенту нужно приобрести страховку именно для защиты от них, непременно следует внести данные риски в условия полиса.

Страхование от болезни и потери трудоспособности

Если вы единственный источник дохода в семье, можно рассмотреть возможность включить в полис страхования риски, связанные с временной потерей трудоспособности в случае тяжелой болезни или травмы (например автоаварии). При страховании этого риска клиент получает финансовые выплаты в период нетрудоспособности оговоренные в договоре страхования. С помощью нее компенсируется разница между зарплатой и выплатой по больничному листу.

Пациент может застраховать риски хирургической операции или госпитализации по причине несчастного случая или непредвиденного развития заболевания. Часто страховые предлагают продукты с существенным ограничением событий, из-за наступления которых травма признается страховым случаем.

Определитесь с суммами страховых выплат

Страховую сумму, то есть сумму, в пределах которой выплачивается возмещение, устанавливают на каждый риск отдельно.

При установлении этой суммы нужно руководствоваться правилом, в соответствии с которым величина потенциальной выплаты должна максимально покрыть затраты на лечение и обеспечить материальную поддержку семье страхователя.

Оцените условия и размеры возмещения

Сумма выплаты, которая подлежит возмещению при несчастном случае, рассчитывается по каждому риску индивидуально. Порядок расчета отображается в страховых правилах или приложениях к правилам. Оценивая необходимость включения конкретного риска в полис, надо изучить суммы выплат, которые установлены для каждого риска.

Обычно в случае смерти клиента страховое возмещение составляет 100% от зафиксированной суммы страховки. При расчете возмещения по риску «инвалидность» выплата будет зависеть от группы инвалидности. В большинстве случаев для I группы возмещение осуществляется в размере 100% от суммы страховки, для II группы – 75%, для III группы – 50%.

По риску «временное лишение трудоспособности» выплата производится в размере некоего процента (в среднем 0,25%) от страховой суммы за день нетрудоспособности, но не больше максимального срока (в среднем 80 дней). В рамках этого риска компании зачастую применяют временную франшизу (в среднем 20 дней). Данный срок не учитывается при расчете выплаты.

Страхование от травм

Выплата по риску «травма» осуществляется, исходя из таблицы выплат на основе характера повреждения. Выбирая вариант покрытия по страховому договору, нужно исходить из потенциальной величины возмещения за конкретную травму, отталкиваясь от наименьшей суммы, на оформление которой клиент готов тратить время на сбор документации и взаимодействие со страховой.

Определитесь со сроком страхования

Гражданин может купить полис и на сезон, на год, и на несколько лет с ежегодными платежами.

Многолетний страховой полис преимущества

Существуют полисы и с периодом страхования менее года, так называемые сезонные полисы для горнолыжников, сноубордистов, альпинистов и байкеров. Действие договора может распространяться лишь на время выполнения клиентом рабочих обязанностей или проведения каких-то мероприятий.

Обратитесь в страховую компанию для расчета цены полиса страхования

Так называемые «коробочные» продукты и коллективные программы имеют фиксированный тариф, личные данные застрахованного не влияют на стоимость полиса. Тариф по подобным продуктам обычно выше, но исключений из покрытия больше. Для точного определения тарифа клиент должен написать заявление и заполнить анкету, часто бывает необходимо пройти медицинское обследование.

На цену полиса влияет наличие профессиональных рисков у страхуемого.

Страховые фирмы индивидуально рассматривают параметры объекта страхового договора и могут запросить сведения и данные, которые достаточно точно характеризуют его. Утаивание информации при оформлении договора может закончиться отказом в страховой выплате.

Отказать в заключении подобного договора страховщик не вправе, поскольку полис личного страхования публичный. Но страховая компания вправе ограничить некоторые параметры договора или исключить ряд рисков из покрытия.

Источник