Что такое овердрафт тинькофф бизнес
Что такое овердрафт тинькофф бизнес
Бесплатно для оплаты налогов
Не берем комиссию 7 дней за сумму, потраченную на оплату налогов и взносов
Срок подключения неограничен
Пересчитываем лимит автоматически при увеличении оборотов
Оформите овердрафт в личном кабинете без поездки в банк, залогов и поручителей
Если не пользуетесь овердрафтом, то не платите
Что такое овердрафт?
Овердрафт — это краткосрочный кредит для ИП и ООО, который позволяет уйти в минус по счету при нулевом остатке. Овердрафт помогает бизнесу вести непрерывную коммерческую деятельность, например закрыть кассовый разрыв.
Срок предоставления овердрафта — 30 дней, а срок погашения — 45 дней. Это значит, что после выхода в овердрафт вы можете пользоваться лимитом овердрафта 30 дней, а погасить долг нужно не позже чем через 45 дней.
Как подключить овердрафт ИП или юридическому лицу?
Для подключения овердрафта ИП и ООО нужно подать заявку в банк — это можно сделать в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса. Банк изучит обороты бизнеса и одобрит сумму, которой можно пользоваться. В отличие от других кредитов, для получения овердрафта не нужны бухгалтерская отчетность, залог и поручители.
Сколько стоит обслуживание овердрафта?
Оплата за овердрафт не взимается, если вы не пользуетесь им.
При выходе в овердрафт вы вносите:
Например, если вы взяли 100 000 ₽ на три дня, то заплатите 1060 ₽: 190 ₽ за каждый день использования денег и 490 ₽ в качестве еженедельной платы.
Как пользоваться овердрафтом бесплатно?
Плата не взимается, если вы:
Овердрафт по карте Тинькофф
Овердрафт – это перерасход имеющихся на карте средств, своих или банка. Всю информация по овердрафту, доступному по картам Тинькофф, вы можете узнать в статье.
Многие банки предлагают своим клиентам карты с опцией овердрафта. С ней знакомы многие владельцы кредитных карт, однако не все обладатели дебетового «пластика» знают, что могут воспользоваться овердрафтом – или же совершенно случайно уйти в перерасход. Подробнее об овердрафте для карт Тинькофф в нашей статье.
Что такое овердрафт по карте Тинькофф?
Овердрафт – это перерасход имеющихся на карте средств, своих или банка. Если вы уже оформляли кредитную карту, то знаете, что она обладает кредитным лимитом – то есть определённым количеством средств банка, которые вы можете расходовать по своему усмотрению. Эти деньги потом нужно вернуть с процентами. Эти средства можно перерасходовать – совершенно случайно или умышленно. Несмотря на то, что многие владельцы дебетовых карт уверены, что они не могут уйти в минус, пользуясь своими средствами, баланс дебетовых карт тоже может уйти в овердрафт. В каких же случаях это может произойти?
Есть два основных вида овердрафта:
В принципе, овердрафт напоминает стандартный кредит – эти средства так же нужно возвращать банку под проценты, однако для того, чтобы занять средства банка, не нужно каждый раз писать заявление и ждать его одобрения.
Овердрафт: плюсы и минусы
Несмотря на то, что овердрафт имеет некоторое сходство с обычным банковским кредитом, однако обладает рядом преимуществ:
Однако у овердрафта есть и минусы:
Эти меры – компенсация рисков, которые могут возникнуть при невозврате средств, которые заемщик получил у банка.
Как подключить овердрафт Тинькофф?
Тинькофф предлагает своим клиентам подключить овердрафт онлайн. Так как овердрафт – это, по сути, кредит, получить его вы сможете только в том случае, если банк его одобрит. Заявку на овердрафт можно подать через онлайн-банк. В разделе «Действия» нужной вам карты ознакомьтесь с условиями по овердрафту и нажмите «Подать заявку». Банк быстро даст ответ и, если он положительный, остаток по карте увеличится на одобренную сумму. Сумма овердрафта устанавливается на основе кредитной истории держателя карты и ежемесячных зачислений на его карту.
Как пользоваться овердрафтом Тинькофф?
Подключить услугу – легко, а вот как ей пользоваться? Важно просчитывать свои расходы так, чтобы вы не ушли в непредвиденный и нежеланный для вас овердрафт. Старайтесь оценить свои возможности и не делайте ставку на средства банка, используя их только по необходимости.
Как увеличить овердрафт по карте Тинькофф?
Такая возможность предоставляется клиенту в случае, если он постоянно вовремя погашал задолженность. Срок, в который можно погасить задолженность, осуществляется на 6 день со дня использования заемных средств. При этом Тинькофф предоставляет возможность использовать этот срок для беспроцентного погашения задолженностей размером до 3000 рублей.
На суммы свыше 3000 рублей накладывается ежедневная комиссия. И это не совсем проценты – это фиксированная сумма, которая вычитывается каждый день до тех пор, пока вы не погасите овердрафт. Так, для сумм от 3000 до 10 000 рублей устанавливается плата в 19 рублей, а для суммы от 10 000 до 25 000 – 39 рублей и так далее.
Пока услуга предоставляется только держателям карт Тинькофф Блэк. Срок действия овердрафта составляет 25 дней, и начинается он со дня проведения операции с заемными средствами.
По карте Тинькофф отключить овердрафт также легко: для этого потребуется полностью выплатить долг, после чего снова войти в меню «Действия» вашей карты и отключить опцию.
Я ИП, и мне не хватает немного денег
Вы писали про овердрафт по картам. А я слышал про овердрафт для бизнеса. Что это такое и как правильно им пользоваться?
Борис, здорово, что вы интересуетесь разными банковскими продуктами. Многие из них существуют, чтобы помогать малому бизнесу.
Как и у кредита, у овердрафта есть свои условия предоставления. Важно в них разобраться, чтобы понять, что именно вам подходит. Давайте по порядку.
Матчасть: что такое овердрафт
Обычно банки одобряют овердрафт в определенном размере от среднемесячных поступлений на счет. для физлиц размер овердрафта может составлять 100% от ежемесячных поступлений. для юрлиц и ИП — 40—50%, чтобы выступить подушкой безопасности, если нужно, например, выплатить зарплату, а контрагент задержал оплату.
Для того чтобы получить овердрафт, чаще всего нужно какое-то время обслуживаться в банке. Обычно 3—6 месяцев достаточно, чтобы банк понял, какую сумму он может вам доверить. Но у каждого банка свои условия. При этом никаких дополнительных документов обычно банк не требует: он и так видит, какие суммы поступают и как вы расходуете средства. Информация о компании у него тоже есть.
Некоторые банки готовы сразу подключить овердрафт на расчетный счет новым клиентам. для этого нужно предоставить выписку из другого банка.
Главное преимущество овердрафта в том, что он расходуется, только если на счете не остается собственных средств. Если средств хватает, овердрафт не расходуется и никакой платы не взимается. Это своеобразная подушка безопасности: она есть в каждом автомобиле, но не факт, что ей придется воспользоваться.
Давайте рассмотрим овердрафт на примере.
Если своих денег не хватит, Катя может воспользоваться овердрафтом. как только заказчики заплатят, банк автоматически спишет со счета Кати потраченную сумму с учетом платы за использование овердрафта.
Плата за овердрафт может составлять процент от используемой суммы овердрафта или фиксированную сумму.
Что лучше: кредит или овердрафт
У стандартного оборотного кредита для бизнеса и разрешенного овердрафта разные задачи.
Кредит стоит брать, если разово нужна крупная сумма. В таком случае расчетный счет может быть в одном банке, а кредит — в другом. Если оформлять кредит в другом банке, придется подготовить пакет документов для подтверждения своего дохода. Проценты рассчитают на всю сумму долга и на весь период пользования кредитом.
Овердрафтом можно пользоваться регулярно или просто подключить его для подстраховки. Овердрафт чаще всего предоставляется на короткий срок: банк дает не больше месяца, чтобы его оплатить.
Если не пользоваться деньгами банка, плата не списывается. Например, в Тинькофф-банке, если зайти в раздел с овердрафтом и до 21:00 по московскому времени его оплатить, плата не спишется. В течение дня так можно делать несколько раз и ничего не платить банку.
Если на счете есть деньги, овердрафт не тратится. Платить за него не нужно.
Борис, в своем письме вы не озвучили, как часто и в каком размере вам нужны деньги. В любом случае потребительский кредит стоит брать, если вам не хватает крупной суммы и вы не планируете выплачивать эту сумму быстро. На примере Кати: если она планирует выкупить целый кулинарный цех, ей лучше взять кредит. Если нужно сегодня сделать закупки, а завтра деньги переведет покупатель, ей лучше воспользоваться овердрафтом.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Как получить овердрафт в Тинькофф
Возможность получения короткого кредита на дебетовую карту называется овердрафтом. При такой системе можно тратить суммы больше, чем есть на счету в пределах определенного лимита. При нехватке количества денег на счету можно заимствовать недостающую сумму у банка. При этом баланс дебетовой карты становится отрицательным. Попасть в овердрафт можно неограниченное количество раз на небольшой промежуток времени.
Когда подключается овердрафт
Подключение овердрафта в Тинькофф возможно сразу после открытия счета и регистрации. Через каждые три месяца происходит пересмотр максимальной кредитной суммы, которая не может превышать 90 000 рублей. Для представителей бизнеса и предпринимателей условия овердрафта от Тинькофф отличаются и эта сумма составляет 1 млн. рублей. Комиссия за подключение не взимается. Оплата производится только при использовании кратковременного заимствования по дебетовой карте. Одобрение овердрафта и увеличение лимита займа зависят от истории проведенных ранее операций. Для подключения услуги не требуется предоставление дополнительных документов.
После подключения, процедура заимствования на короткий срок может быть задействована в любое время неограниченное количество раз. За услугу банком взимается плата в зависимости от суммы займа и количества дней использования заемных средств. Кроме этого, еженедельно оплачивается абонентская плата за услугу в размере 490 рублей. Овердрафт является подстраховкой клиента на случай нехватки средств на счету. Если не использовать эту услугу, то плата за пользование деньгами не берётся.
Допустимое время использования овердрафта.
Существует два срока использования услуги: 30 и 45 дней. Первые 30 дней называются сроком предоставления средств. С момента открытия возможности брать деньги в долг по дебетовой карте на протяжении 45 дней длится срок погашения долга. В течение 30 дней можно пользоваться деньгами в счет долга. В конце этого периода нужно погасить задолженность. Если этого не сделать, то возможность одалживания прекращается. По окончании этого срока даётся ещё 15 дней без штрафных санкций для погашения долга. В момент погашения долга открывается новый период заимствования на прежних условиях.
Порядок подключения овердрафта
Подключение можно провести двумя способами – со страницы счетов или в разделе «Кредиты». Перед подачей заявки следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуги и выбрать наиболее удобную форму заявки. Овердрафт может быть техническим и разрешенным. Технический овердрафт Тинькофф наступает автоматически в результате задержки обработки платежа или, если при нулевом балансе списывается плата за ведение счёта или обслуживание карты. Если подается заявка на возможность заимствования, то подключается разрешенный режим займа по дебетовой карточке.
Со страницы «Счета и платежи»
Чтобы понять, как получить овердрафт тинькофф, необходимо зайти в банковское приложение. На страничке «Счета и платежи» нужно выбрать функцию «Действия», после этого в закладках выбрать «Подключить овердрафт». Процедура заимствования будет запущена.
В разделе «Кредиты»
На главной странице нужно выбрать раздел с названием «Кредиты». Зайдя в него, нужно выбрать подраздел «Овердрафт». Перейдя в закладку «О кредите» нужно активировать кнопку «Оформить». Овердрафт на Тинькофф блэк подключается в личном кабинете или в приложении.
В течение последующих двух дней будет происходить рассмотрение заявки и вынесение решения о предоставлении. Но, как правило, одобрение происходит очень быстро и занимает всего несколько минут. После приходит смс с вердиктом банковского учреждения. После этого в личном кабинете клиента появляется сообщение о решении tinkoff и одобренной сумме.
Шансы на одобрение заявки возрастают у клиентов, активно использующих счета банка и увеличивающих оборот использования средств. Для таких заявителей услуги банковское учреждение может предложить более выгодные условия. Банк может дать отказ в случае неоднократной задержки выплат или при инертном движении средств на счету.
Способ увеличения лимита
Изменение лимита происходит автоматически. При этом невозможно дать рекомендации, как увеличить овердрафт Тинькофф. Его уровень зависит от оборота средств. Если обороты увеличиваются, растет лимит. На увеличение позитивно влияет активность использования заемных средств и отсутствие просрочек. Других способов влияния на предельную сумму не существует.
Стоимость овердрафта
Оплата за использование средств банка напрямую зависит от потраченной суммы. Бесплатное использование средств доступно, если заимствованная денежная масса не превышала 3 000 рублей. В других случаях существует зависимость оплаты за пользование деньгами от объема потраченных средств.
Зависимость комиссии от долга:
При несвоевременном возврате к удержаниям добавится ежедневный штраф в размере 20% годовых от суммы просрочки.
Как пользоваться овердрафтом бесплатно?
Оплата за использование денег в долг не берётся при уплате налогов в течение недели. При погашении долга в день заимствования или при сумме менее 490 рублей оплата также не взимается.
Как пользоваться овердрафтом, чтобы неожиданно не уйти в глубокий минус?
Для того чтобы не уйти в минус, следует отслеживать информацию в личном кабинете или в мобильном приложении в закладке «Счета и платежи». При нехватке собственных средств банк предупредит о расходовании овердрафта.
Сколько денег можно получить по овердрафту?
Допустимый лимит для физических лиц составляет 90 000 рублей. Предприниматели могут рассчитывать на 1 млн. рублей.
Для овердрафта нужны поручители?
Возможность предоставления услуги рассматривается банком на основании движения по счёту и поручители не нужны.
Что такое овердрафт?
Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.
При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.
Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.
Этот материал обновлен 24.08.2021
Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.
Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.
Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.
Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.
Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.
Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.
Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.
На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.
В чем плюсы овердрафта
Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.
Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.
Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.
В чем минусы овердрафта
Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.
Чем овердрафт отличается от кредитной карты
Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.
Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.
При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.
Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.
Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.
При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.
Сколько вообще можно получить
Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.
В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.
Как подключить овердрафт
Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.
Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.
Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.
На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.
Как пользоваться овердрафтом
Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.
В Тинькофф-банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой «подать заявку». К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.
Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.
Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.
Типичные ошибки при использовании овердрафта
Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.