Что такое перевод баланса тинькофф
Можно ли закрыть кредит с помощью кредитной карты?
У меня есть кредит в одном банке. Брал его на год, за оставшиеся 4 месяца осталось выплатить 180 000 рублей. А еще у меня есть кредитная карта Тинькофф-банка как раз с лимитом 180 000 рублей. Стоит ли заплатить другому банку сразу весь остаток с кредитки, а потом постепенно гасить задолженность в вашем банке?
Юрий, учитывая, что у вас есть кредитная карта именно нашего банка, вопрос с оплатой долга можно решить следующим образом.
Услуга «Перевод баланса»
В Тинькофф-банке есть услуга «Перевод баланса». Она позволяет перевести деньги с кредитной карты Тинькофф-банка на счет кредита в другом банке для полного или частичного погашения долга. Услуга доступна как действующим заемщикам, так и новым клиентам банка.
Воспользоваться этой услугой можно только один раз в год.
У «Перевода баланса» есть ограничения по суммам. Максимальный перевод по реквизитам счёта с 30 ноября 2017 года — 300 000 рублей. Максимальный перевод по реквизитам карты — 150 000 рублей. Вы можете выполнить только один из этих переводов.
Чтобы воспользоваться услугой, обратитесь в банк любым удобным способом, можно просто написать в чате поддержки.
Если вы воспользуетесь «Переводом баланса», то комиссию за этот перевод с вас не возьмут. И в течение четырех календарных месяцев с даты перевода будут действовать льготные условия: 120 дней процент на эту операцию не формируется. В эти четыре месяца нужно будет вносить как минимум установленный банком платеж. Он полностью пойдет на оплату долга. В ваших интересах в течение 120 дней полностью оплатить переведенную банком сумму, чтобы в дальнейшем избежать переплаты за проценты.
Когда вы воспользуетесь услугой «перевод баланса», можно будет продолжать пользоваться кредитной картой. Важный момент: если вы захотите совершать покупки по остатку лимита на кредитной карте и воспользоваться беспроцентным периодом, нужно будет полностью погасить всю сумму долга по счету-выписке. Это поможет избежать процентов.
Помните, что проценты по кредитным картам высокие, стабильно выше потребительского кредита. Допустим, вы сделаете перевод баланса на льготных условиях, но не покроете весь долг. И тогда оставшуюся сумму долга вы переведете с кредитки в общем режиме. Тогда с вас возьмут комиссию и начнет действовать процентная ставка. Точную сумму я не могу назвать, потому что это зависит от вашего тарифа.
Сравните процентную ставку
Если услуга «Перевод баланса» вам не подойдет, не спешите просто так оплачивать долг кредитной картой. Сравните действующую процентную ставку по кредиту в другом банке и условия тарифного плана по кредитной карте Тинькофф-банка. Возможно, это будет невыгодно.
Кредитная карта предполагает, что клиент активно пользуется имеющимися на ней деньгами: тратит, возвращает в течение беспроцентного периода и снова тратит, не переплачивая проценты. Но это распространяется именно на покупки. Денежные переводы и снятия наличных по кредиткам обычно невыгодные.
Учитывая, что у вас хороший лимит по кредитной карте, лучшее, что вы можете с ней сделать, — расплачиваться ей за покупки и в течение льготного периода возвращать полную сумму потраченных средств. Так вы сможете:
Мы подробно рассказывали, как правильно пользоваться кредиткой и зарабатывать на ней, в статье «Как на самом деле пользоваться кредиткой».
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Отсрочка по кредиту в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка
В ответ на сложившуюся ситуацию с распространением коронавируса, а также в связи с пожеланием президента, во многих банках появились предложения для клиентов об отсрочке платежей по кредитам или даже о кредитных каникулах.
Правда, если почитать отзывы реальных людей о попытках воспользоваться данными услугами, выясняется, что получить декларируемые льготы совсем не просто, там есть много различных условий и ограничений:
К тому же стоит обратить внимание, что предусмотренная новым законом отсрочка не является бесплатной:
Тем не менее, получить отсрочку по кредиту или кредитные каникулы, причем действительно бесплатные, все-таки реально. Для этого можно воспользоваться услугой «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», которая, кстати, появилась задолго до коронавируса. Вот как выглядит реклама «Перевода баланса» на сайте:
Если все сделать правильно, то в течение 120 дней можно будет бесплатно пользоваться деньгами банка.
Данная тема уже упоминалась в нескольких статьях на этом сайте. Целью сегодняшней заметки будет составление пошаговой инструкции для оптимального использования услуги «Перевод баланса», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке (и не только кредит) и не платить проценты.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка: в чем суть
Суть заключается в том, что с кредитных карт банка с помощью чата поддержки можно бесплатно отправить весь кредитный лимит (или его часть) в другие кредитные организации на свои счета, тем самым погасив там задолженность (или не совсем задолженность), и переведя ее в «Тинькофф Банк», при этом не нужно платить банку проценты в течение 120 дней с момента этого перевода.
По факту мы имеем самые настоящие кредитные каникулы на 120 дней, когда проценты на задолженность действительно не будут начисляться, в то время как большинство банков предлагают максимум отсрочку, начисляя при этом проценты за время этой самой отсрочки.
Воспользоваться данной услугой можно раз в год, максимальный перевод по реквизитам счета составляет 300 000 руб., по реквизитам карты – 150 000 руб.:
Перевод баланса для отсрочки по кредиту в любом банке. Инструкция
1 Оформляем бесплатную кредитную карту.
Сделать «Перевод баланса» можно с любой кредитной карты банка. Самый высокий процент одобрений из всех продуктов у Tinkoff Platinum (максимальный кредитный лимит 700 000 руб.). При заказе карты по специальной ссылке первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 590 руб.).
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать Tinkoff Platinum по этой ссылке и в течение месяца потратить от 5 000 руб., то банк подарит 3000 руб.:
И, наконец, есть третья акция: если заказать Tinkoff Platinum по этой ссылке и в течение двух месяцев тратить по ней минимум по 4000 руб./мес., банк подарит 4000 руб. (по 2000 руб. за каждый месяц).
Все представители банка, доставляющие карты, с недавних пор снабжены масками и антисептиками:
UPD: 11.12.2021
Раньше один клиент мог воспользоваться услугой «Перевод баланса» только один раз за год, без всяких исключений.
Теперь это получится сделать несколько раз. Дело в том, что «Перевод баланса» можно осуществлять раз в год с каждой имеющейся у клиента кредитки в банке, нужно только быть чуть понастойчивее.
Судя по отзывам, можно одновременно иметь как минимум три кредитных карты «Тинькофф Банка» с разными бонусными программами. При этом по некоторым из них сейчас есть выгодные акции, где можно получить хорошее вознаграждение за оформление.
● Если оформить кредитку «Тинькофф Драйв» по этой ссылке и в течение 30 дней совершить покупки на общую сумму от 10 000 руб., то банк подарит 4000 руб. сразу на счет.
● Если заказать кредитную карту All Games по этой ссылке и потратить за месяц от 10 000 руб., то банк подарит 3000 руб.
● Если заказать кредитную карту Tinkoff All Airlines по этой ссылке, то после первой покупки банк подарит 3000 миль (эквивалентны 3000 руб.), а первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 1890 руб.).
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать карту Tinkoff All Airlines по этой ссылке и потратить за месяц от 1000 руб., банк подарит 4000 миль.
Все эти акции (включая акции по Tinkoff Platinum) действуют для клиентов, у которых минимум в течение года не было кредитки с данной конкретной бонусной программой.
2 Отказываемся от платных услуг.
В документах, которые привезет сотрудник банка, нужно будет поставить галочки, что вам НЕ нужна страховка и смс-информирование. Эти услуги у банка платные:
После получения карты нелишним будет еще раз уточнить в чате поддержки, не подключены ли какие-либо дополнительные услуги. При необходимости отключить их можно также в чате.
3 Запрашиваем услугу «Перевод баланса» в чате.
Важно: «Перевод баланса» делается исключительно сотрудником банка, самостоятельный перевод в другой банк будет с комиссией и вылетом из грейса.
Перед использованием данной услуги убедитесь, что на карте нет никакой задолженности, а все платные услуги отключены.
Чтобы воспользоваться «Переводом баланса», нужно написать в чат поддержки о своем желании. Сотрудник напомнит основные особенности данной услуги и спросит, как именно сделать перевод баланса: по реквизитам счета или по реквизитам карты. А затем уточнит, действительно ли счет/карта кредитная и принадлежит ли счет именно вам.
Судя по отзывам, пока банк не очень-то проверяет, есть ли на самом деле у клиента кредит/кредитная карта на запрашиваемую сумму в указанном банке, а также не просит предоставить подтверждающие документы о закрытии кредитных продуктов в другом банке (в отличие, например, от «Альфа-Банка», имеющего схожую услугу). Этой особенностью с успехом пользуются некоторые клиенты 🙂
С момента перевода начинает действовать льготный период в 120 дней, когда проценты на задолженность не начисляются, при этом в каждый короткий платежный период нужно обязательно вносить минимальные платежи.
Важно: совершать покупки и платежи по кредитке Tinkoff Platinum во время действия услуги «Перевод Баланса» нельзя, на эти операции не будет распространяться льготный период.
Так что после рефинансирования кредита в стороннем банке на 120 дней карту нужно отложить, доставая ее только для внесения минимальных платежей.
Способов пополнения кредиток «Тинькофф Банка» очень много.
UPD: 11.12.21
Посчитаем примерную выгоду от перевода баланса, скажем, в сумме 300 000 руб. на дебетовую «Пользу» от» Хоум Кредит» с последующим размещением на накопительном счете под 8,5% годовых. За 120 дней набежит около 8400 руб. дохода:
4 Вносим минимальные платежи.
В течение 120 дней нужно будет обязательно ежемесячно вносить минимальные платежи (обычно это 6-8% от суммы долга), а к 120 дню полностью погасить задолженность, тогда проценты за пользование деньгами банка начислены не будут. Если не успеть погасить задолженность по услуге «Перевод баланса» за 120 дней (но при этом вносить минимальные платежи), то банк начнет начислять проценты на оставшуюся сумму по ставке основного тарифа как за операции покупок (ставка определяется индивидуально и колеблется от 12% до 29,9%):
Для наглядности нарисуем картинку: допустим, 1 числа каждого месяца мы получаем выписки по кредитке «Тинькофф Банка», платежный период у нас длится 25 дней. 4 сентября мы погасили кредит в другом банке на 100 000 руб. за счёт услуги «Перевод баланса». Отсчитаем от этой даты 120 дней, получим 2 января, к этому дню нужно выплатить весь долг. При этом в каждый платежный период мы должны вносить минимальный платеж.
Важно: в личном кабинете не видно, когда закончатся эти 120 дней беспроцентного пользования деньгами «Тинькофф Банка», так что нужно уточнить крайнюю дату на горячей линии или в чате поддержки.
Если не внести минимальный платеж, попадете на штраф и повышенные проценты:
4 Что делать после погашения задолженности.
После погашения задолженности по услуге «Перевод баланса» можно применять кредитные карты «Тинькофф Банка» по прямому назначению, т.е. для совершения покупок с кэшбэком и использования преимуществ льготного периода до 55 дней или рассрочки, подробности можно почитать тут.
Вывод
К «Тинькофф Банку» можно относиться по-разному, однако услуга «Перевод баланса», благодаря которой можно погасить кредит/кредитную карту в другом банке и не платить проценты в течение 4-х месяцев действительно работает. Удобно, что для получения карт банка не нужно выходить из дома, т.к. бесплатная доставка осуществляется практически по всей территории страны.
Другие кредитные карты «Тинькофф Банка» тоже подойдут для услуги «Перевод баланса».
Необходимо только учитывать все особенности предлагаемых продуктов и услуг, чтобы собрать все плюшки и случайно не попасть на дополнительные расходы.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Перевод баланса в Тинькофф банк
Условия перевода баланса в Тинькофф
Вы можете погасить с помощью денежных средств, находящихся на балансе вашей карты Tinkoff Platinum любой действующий кредит в другой финансовой организации. Совершив такую операцию, вы получаете шикарный бонус – 120 дней без процентов (до 19 июня 2017 года было 90 дней)! То есть, вы не платите банку комиссионных за пользование деньгами по тарифу «Платинум», при этом продолжаете вносить ежемесячно минимальные 6% от суммы долга. По окончании льготного периода, будет автоматически начисляться процентная ставка, указанная в договоре при его оформлении.
Лимиты на рефинансирование
Как подключить услугу Перевод Баланса
Если вы держатель Tinkoff Platinum, то подключить «Перевода Баланса» можно в любое время, при условии, что по банковскому продукту нет просрочек и задолженности. Если легендарный пластик у вас отсутствует, то его нужно сначала оформить. Оставить заявку на выпуск можно на официальном сайте или по телефону. После получения, карту нужно активировать.
Далее переходим к подключению услуги. Сначала звоним по номеру 8-800-333-77-73, оставляем обращение и информацию для перечислений. Если вы решили погасить долг в банке, то должны знать полные реквизиты финансовой организации. Если закрывается долг по кредитке, то сообщаются ФИО держателя, номер карты и срок ее действия.
Преимущества предложения от банка Тинькофф
Рекомендации по использованию
Чтобы подключить услугу необходимо сначала восстановить кредитный баланс по карте Платинум. Во время действия 4-месячного льготного периода не совершайте никаких покупок и не пользуйтесь остатком заёмных средств. Отключите все платные опции, например, страховка и смс-банкинг, чтобы сократить проценты. Не совершайте «Перевода Баланса» на весь лимит доступных средств, пусть на счету останется небольшая часть денег. Это поможет избежать переплат в случае «перерасхода».
Условия и хитрости услуги «Перевод баланса» Тинькофф Банка
Банк Тинькофф предоставляет услуги по кредитованию исключительно дистанционно. Это первая финансовая компания, которая работает без отделений и офисов. Среди многообразия банковских продуктов, появилась новая услуга «Перевод баланса» от банка Тинькофф.
Условия услуги «Перевод баланса»
Услуга «Перевод баланса» Тинькофф Банка дает возможность заемщикам погасить действующий кредит в другом банке за счет средств финансовой компании. Средства можно перевести с кредитной карты в счет полного или частичного погашения задолженности.
Услуга предоставляется на следующих условиях:
Ограничения
Если клиент не совершает никакие транзакции с помощью пластикового продукта, льготный период составляет 90 дней.
По прошествии льготного периода клиенту будет начисляться процент за пользование кредитными средствами. Величина процентной ставки зависит от категории клиента, его платежеспособности, кредитной истории и т.д.
Ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика в пределах от 12% до 29,9% годовых. В том случае, если с кредитной карты будут сняты денежные средства при помощи банкомата, льготный период действовать не будет и ставка вырастет до 30%-49,9% годовых.
Размер минимального платежа по карточке после беспроцентного периода будет составлять порядка 8% от суммы задолженности. В эту сумму включен процент за пользование заемными средствами и сумма для погашения основного долга.
Как воспользоваться услугой «Перевод баланса»
Воспользоваться опцией можно только в том случае, если у клиента есть кредитная карточка Тинькофф Платинум. Если данного продукта нет, заемщику необходимо сначала подать заявку на получение кредитного продукта. Сделать это можно по телефону горячей линии 8 800 555 77 78 или на сайте банковского учреждения.
Онлайн анкету можно заполнить в течение 10-15 минут, решение по заявке поступит в течение часа. Как только анкета будет рассмотрена и одобрена, клиента оповестят об этом посредством смс или звонком. Банковскую карточку доставит курьер на дом в течение 1-7 дней после одобрения.
После того, как заявитель получит пластиковый продукт, ему необходимо обратиться в банк для подключения опции «Перевод баланса». Сделать это можно любым доступным способом:
Если деньги будут переводиться в счет погашения потребительского кредита, то необходимо заранее подготовить реквизиты кредитного договора: номер счета или договора, БИК банка и т.д.
Если средства необходимо перевести на другую кредитную карту, то заемщика попросят предоставить реквизиты платежного инструмента.
Деньги для погашения обязательств переводятся в течение 5-7 дней с момента подключения услуги.
Отзывы
Если посмотреть отзывы в интернете, то основная часть их положительная.
Сергей, 32 года, Москва.
У меня был открыт кредит в другом банке под 25% годовых, платеж ежемесячный был слишком высокий. Друг посоветовал обратиться в Тинькофф и воспользоваться услугой «Перевод баланса». Прочитав условия, я решил попробовать, оказалось намного выгоднее, чем платил до этого: ставка стала ниже (мне одобрили под 19% годовых), плюс — 120 дней без процентов.
Анна, 25 лет, Саратов.
При помощи карты Платинум смогла погасить два своих кредита на общую сумму 120 000 рублей под 27% годовых. Подключив услугу, я значительно сэкономила, так как 120 дней пользуюсь деньгами без процентов, и ставка стала ниже, теперь плачу под 17% годовых. Спасибо за такое предложение и возможность экономить.
Полезное видео
Тинькофф перевод баланса
Услуга «Перевод баланса» Тинькофф позволит вам пользоваться кредитными средствами банка и не платить за это проценты в течение 120 дней. Сразу скажем о том, что доступна она только для обладателей кредитки Тинькофф Платинум (с ее оформлением не возникнет проблем). Но стоит ли пользоваться «Перевод баланса», как это сделать и нет ли у акции «подводных камней»? Попробуем разобраться.
«Перевод баланса» и 4 месяца без процентов – особенности предложения
Если у вас уже имеется или вы только хотите оформить карту Тинькофф, узнать об акции «Перевод баланса» вам следует обязательно. Ведь с ее помощью вы сможете экономить на % по займам в других финансовых организациях до 20 000 рублей. Впервые такое предложение было сделано главным виртуальным банком нашей страны еще год назад. Однако активная рекламная кампания услуги стартовала относительно недавно.
Как работает программа «Перевод баланса»
Перед участием в программе вам следует понять принцип ее действия:
Ключевые особенности акции «Перевод баланса» таковы:
Разбираемся с ограничениями
Требования к участникам акции
Чтобы участвовать в программе, вы должны являться владельцем активной кредитки Тинькофф Платинум. Новые клиенты могут оформить «пластик», оставив заявку на сайте веб-организации.
Рекомендации участникам программы Тинькофф – Перевод баланса
Если вы решили участвовать в акции, вам следует целиком восстановить одобренный прежде лимит. Иными словами, лучше всего, если все деньги, которые вам когда-то предоставил Тинькофф, будут на кредитке. Это необходимо для того, чтобы вы сами могли избежать путаницы с внесением ежемесячных взносов. Запомните, что прежде всего будут погашаться платежи по снятию наличных и по покупкам, и только потом по услуге.
Также вам стоит узнать о том, какие платные услуги у вас подключены (это может быть страхование, СМС-информирование и т.д.).
В течение действия льготного периода не следует пользоваться кредиткой. В противном случае вы также можете запутаться в сроках действия грейс периода и «попасть» на проценты.
Сколько вы сможете сэкономить? Рассматриваем пример
Предположим, у вас есть задолженность по кредитке в Х-банке на сумму в 100.000 рублей, а процентная ставка составляет 30% в год. Значит в течение 3-х месяцев вы выплачиваете кредитору проценты в размере 7.500 рублей.
Если вы воспользуетесь услугой «Перевод баланса», то сэкономите примерно 7.000 рублей (мы вычли из 7.500 рублей 590 рублей, которые вы отдадите за годовое обслуживание своей платиновой кредитки).
Как стать участником акции Перевод баланса? Подключаем услугу
Если у вас еще нет кредитки Тинькофф Платинум, вам следует:
Если у вас уже есть платиновая кредитка, вам нужно:
Подводим итоги
Говорить о том, насколько привлекателен «Перевод баланса» стоит только после того, как вы проведете точные подсчеты. Если вы заканчиваете рассчитываться с займом в другой организации, и выплачиваете лишь «тело» долга, то особого смысла участвовать в программе Тинькофф нет.
Но если ваш займ – под высокий процент или вы только-только начали платить другому банку, подключение услуги может быть по-настоящему выгодно.