Что такое персональный кредит
КРЕДИТ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ
Кредит, выданный физическому лицу, или кредит, на к-рый это лицо имеет право, в отличие от кредита, выданного фирме на предпринимательские цели. Первоначально департаменты персональных кредитов коммерческих банков предоставляли ссуды на такие цели, как оплата медицинской помощи, стоматологических услуг, обучения и т. п. Но впоследствии охват этим видом кредитования увеличился и включил покупки в рассрочку, что привело к его отнесению к категории ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
Смотреть что такое «КРЕДИТ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ» в других словарях:
Кредит Персональный — кредит, предоставляемый определенному физическому лицу. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
КРЕДИТ, ПЕРСОНАЛЬНЫЙ — кредит, предоставляемый физическому лицу банком или другим финансовым учреждением. Предоставление кредита обусловливается и предваряется всесторонним анализом финансового положения заемщика, включая его отношения с другими кредиторами … Большой экономический словарь
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ЗАЕМ — ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ЗАЕМ, кредит (в отличие от коммерчес кого) дается физическому лицу для личных расходов. размер таких кредитов небольшой и возвращается в виде месячных квот. Словарь финансовых терминов … Финансовый словарь
Персональный займ — персональный кредит, который в отличие от коммерческого дается физическому лицу для личных расходов. Размер персонального займа невелик, возвращается в виде ежемесячных выплат. См. также: Займы Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь
КРЕДИТ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ — персональный КРЕДИТ частному лицу для оплаты личных покупок либо услуг (дом, машина, мебель, путешествие и т.д.). Словарь финансовых терминов … Финансовый словарь
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ЗАЕМ — персональный кредит, который в отличие от коммерческого дается физическому лицу для личных расходов; размер такого кредита невелик, возвращается в виде ежемесячных выплат … Энциклопедический словарь экономики и права
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ ВКЛАД — PERSONAL SAVING DEPOSITСберегательный вклад, не подлежащий переуступке и представляющий собой средства, к рые либо зачислены в кредит счета вкладчика, являющегося физическим лицом, либо в отношении к рых он является абсолютным бенефициаромК… … Энциклопедия банковского дела и финансов
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ СРОЧНЫЙ ВКЛАД — PERSONAL TIME DEPOSITСрочный вклад, представляющий собой средства, к рые зачислены в кредит счета вкладчика, являющегося физическим лицом, либо в отношении к рых он является абсолютным бенефициаромК физическим лицам в данном случае относится… … Энциклопедия банковского дела и финансов
ЗАЕМ, ПЕРСОНАЛЬНЫЙ — персональный кредит, который в отличие от коммерческого дается физическому лицу для личных расходов; размер такого кредита невелик, возвращается в виде ежемесячных выплат … Большой экономический словарь
заем персональный — персональный кредит, который в отличие от коммерческого дается физическому лицу для личных расходов; размер такого кредита невелик, возвращается в виде ежемесячных выплат … Словарь экономических терминов
Получение персонального кредита
Персональный кредит отличается от обычного преимущественно тем, что финансовое состояние, положение дел.
Доходы, семейное положение, кредитная история и многие другие факторы банк изучает индивидуально относительно отдельно взятого клиента.
Далее он узнает о потребностях потенциального заемщика, интересуется тем, насколько он оценивает свои возможности, сопоставляет всю полученную информацию, делает выводы (для этого есть соответствующий отдел), а затем озвучивает клиенту все, что необходимо.
Далее клиент решает, брать персональный кредит или нет, оценивая предложенные условия.
Данное направление кредитования не выделяется под определенную программу.
Персональный кредит может быть выдан как обычному человеку, так и юридическому лицу, предпринимателю, владельцу крупной компании, представителю государственной власти, если это необходимо.
Условия определяются индивидуально. В ряде случаев, если клиент устанавливает тесную связь с банком, ему удается получить очень выгодные условия возврата долга, а также крупные суммы, которые в рамках стандартных программ не предлагаются.
Правила персонального кредита
Говорить о том, что при персональном кредитовании правила кредита значительно отличаются, не приходится. Общие особенности могут быть следующими:
Персональный кредит на развитие бизнеса
Каждый, кто желает взять кредит на развитие бизнеса, рассчитывает на персональные условия. И именно в этом направлении это больше всего реально, поскольку, по сути, общих условий-то и нет тут.
Так, если взять кредитный калькулятор и подсчитать суммы по выплатам, они могут разниться с теми, которые вы получите в банке при расчете по индивидуальным условиям.
Что нужно, чтобы банк выдал кредит на развитие бизнеса по выгодным условиям:
При получении персонального кредита юридическим лицам не рекомендуется говорить о том, что нужно спасать компанию инвестициями, внедрением продуктов и прочее.
Кредит и инвестиции – абсолютно разные вещи. Банк не вложит деньги туда, где их могут потерять.
Также кредит в Рафайзенбанке выдается тем, кто желает преумножить прибыль, а не попытаться выделиться за счет сомнительных инноваций среди конкурентов.
Столкнулась с тем, что сейчас даже с отличной КИ сложно получить персональное предложение от банка, но даже в этом случае банк может потребовать залог. Ставку снизят, но на оформление залога тоже нужно потратиться (справки, выписки).
Хорошая статья и все четко изложено. Нам тоже нужно сделать ремонт одного небольшого производственного помещения. Если мы представим сведения о том, что производство будет давать больше прибыли после ремонта, чем сейчас когда оборудование не все работает в полную силу.То процентная ставка у нас будет ниже,и если будем оформлять, как кредит на развитие бизнеса.
Все больше россиян сегодня знают, что такое потребительский кредит, и активно пользуются данной банковской услугой. Под термином потребительский кредит подразумевается определенная сумма, которую клиент берет под проценты в банке для совершения покупки какого-либо товара или необходимой оплаты услуг. В качестве потребительского кредита могут выступать как займы в банке, так и кредитные карты, у которых есть определенный денежный лимит для использования оплаты по безналичному расчету (обналичить такие средства в банкомате нельзя). Потребительский кредит – это, как правило, нецелевой займ, который выдается без указания информации, на что он будет потрачен. Далее мы рассмотрим подробнее, что такое потребительский кредит, как его получить и использовать.
Потребительский кредит – это удобно!
Кредит потребительский может выдан на любые нужды клиента наличными или начислен на дебетовую карту. Учтите, получая в таком виде кредит, что такое пополнение вовсе не равно выдаче кредитной карты. Он быть оформлен с использованием залогового имущества и без него, срок рассмотрения заявки может быть стандартным или максимально оперативным (экспресс-кредит). Также не обязательно, что это кредиты в рублях – сегодня возможны варианты в различной валюте, чаще всего в долларах США и евро. Для большинства населения кредиты – это дополнительная финансовая помощь в решении неотложных задач.
Распространенными случаями, когда люди берут потребительский кредит, являются следующие:
Условия потребительского кредитования
Каждый банк предлагает потребительские кредиты на своих условиях.
Чтобы вы могли подобрать для себя оптимальный вариант потребительского кредита в своем регионе, на «Выберу.ру» разработан специальный калькулятор, где вы можете задать параметры потребительскому кредиту: сумму займа, срок выплат и валюту, в которой вы хотели бы его взять. После того как вы нажмете «Подобрать кредит», сайт выдаст вам все предложения, соответствующие вашему запросу. Ознакомиться с каждым из них подробнее вы можете, перейдя на вкладку с описанием займа. На портале есть рейтинг банков, который каждую неделю составляется по оценке семи параметров кредита и девяти показателей самого банка. Они связаны с позициями банка в различных независимых рейтингах. Главными показателями являются надежность банка и стоимость займа, включая процентную ставку и его срок. К остальным пунктам относится оценка дополнительных опций потребительского кредита. В топ−3 рейтинга осени 2018 года входят предложения ВТБ, МКБ и банка «Хоум Кредит». Все три кредитно-финансовые организации предоставляют потребительский кредит без залога и поручительства, с выгодной процентной ставкой и коротким сроком рассмотрения заявки. Чтобы вам было удобнее сопоставить условия каждого лидера рейтинга, предлагаем вашему вниманию специальную таблицу:
| Название банка | Срок кредита | Сумма кредита | Процентная ставка | Время рассмотрения заявки | Срок принятия решения | Возможность снижения ставки по кредиту |
| ВТБ | до 7 лет | до 3 млн руб. | от 7,9% годовых | от 1 часа | до 3 дней | — |
| Московский Кредитный Банк | от 6 месяцев до 15 лет | до 3 млн руб. | от 10,9% годовых | от 1 часа | до 3 дней | да |
| Банк «Хоум Кредит» | от года до 7 лет | до 1 млн руб. | от 10,9% годовых | от 1 часа | до 3 дней | да |
Подробнее ознакомиться этими и другими потребительскими кредитами вы можете, перейдя на вкладку «Банки» – «Кредиты» – «Рейтинги кредитов».
На что следует обратить внимание при получении потребительского кредита?
Если вы оформляете этот кредит, обращайте внимание на все условия договора с банком
В отличие от целевого кредита, банк в данном случае не проверят, на что были потрачены средства. В одних случаях нецелевой потребительский кредит выдается на руки наличными средствам, в других – начисляется на дебетовую банковскую карту, с которой вы сможете снимать деньги в банкоматах и тратить их по своему усмотрению.
Как оформить заявку на потребительский кредит?
Условия оформления нецелевого потребительского кредита могут быть разными у каждой банковской организации. Но как правило, кроме обязательного письменного заявления и паспорта с указанием гражданства РФ для оформления этого займа требуется подать следующий стандартный пакет документов:
Это далеко не полный список. Чем больше сумма потребительского кредита, тем больше дополнительных документов может затребовать банк.
Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды
Потребительское кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны, поэтому решение, брать тот или иной потребительский кредит, всегда остается за вами.
Основные плюсы потребительского кредита следующие:
Основные минусы потребительского кредита:
Рекомендации
Итак, мы рассмотрели в общих чертах, что такое потребительский кредит. Перед тем как обратиться к потребительскому кредитованию, оцените свои финансовые возможности на весь срок погашения займа. Найдите оптимальное предложение по кредиту – это поможет вам сделать портал «Выберу.ру». Если вы определили для себя потребительский кредит и его сумму, советуем не только прочитать о нем полную информацию на сайте банка, но и связаться с менеджером организации и задать ему все интересующие вас вопросы. Если вас все устраивает, вы можете подать заявку на оформление кредита онлайн или прийти для этого в отделение банка.
Кредит Персональный
Смотреть что такое «Кредит Персональный» в других словарях:
КРЕДИТ, ПЕРСОНАЛЬНЫЙ — кредит, предоставляемый физическому лицу банком или другим финансовым учреждением. Предоставление кредита обусловливается и предваряется всесторонним анализом финансового положения заемщика, включая его отношения с другими кредиторами … Большой экономический словарь
КРЕДИТ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ — PERSONAL CREDITКредит, выданный физическому лицу, или кредит, на к рый это лицо имеет право, в отличие от кредита, выданного фирме на предпринимательские цели. Первоначально департаменты персональных кредитов коммерческих банков предоставляли… … Энциклопедия банковского дела и финансов
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ЗАЕМ — ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ЗАЕМ, кредит (в отличие от коммерчес кого) дается физическому лицу для личных расходов. размер таких кредитов небольшой и возвращается в виде месячных квот. Словарь финансовых терминов … Финансовый словарь
Персональный займ — персональный кредит, который в отличие от коммерческого дается физическому лицу для личных расходов. Размер персонального займа невелик, возвращается в виде ежемесячных выплат. См. также: Займы Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь
КРЕДИТ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ — персональный КРЕДИТ частному лицу для оплаты личных покупок либо услуг (дом, машина, мебель, путешествие и т.д.). Словарь финансовых терминов … Финансовый словарь
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ЗАЕМ — персональный кредит, который в отличие от коммерческого дается физическому лицу для личных расходов; размер такого кредита невелик, возвращается в виде ежемесячных выплат … Энциклопедический словарь экономики и права
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ ВКЛАД — PERSONAL SAVING DEPOSITСберегательный вклад, не подлежащий переуступке и представляющий собой средства, к рые либо зачислены в кредит счета вкладчика, являющегося физическим лицом, либо в отношении к рых он является абсолютным бенефициаромК… … Энциклопедия банковского дела и финансов
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ СРОЧНЫЙ ВКЛАД — PERSONAL TIME DEPOSITСрочный вклад, представляющий собой средства, к рые зачислены в кредит счета вкладчика, являющегося физическим лицом, либо в отношении к рых он является абсолютным бенефициаромК физическим лицам в данном случае относится… … Энциклопедия банковского дела и финансов
ЗАЕМ, ПЕРСОНАЛЬНЫЙ — персональный кредит, который в отличие от коммерческого дается физическому лицу для личных расходов; размер такого кредита невелик, возвращается в виде ежемесячных выплат … Большой экономический словарь
заем персональный — персональный кредит, который в отличие от коммерческого дается физическому лицу для личных расходов; размер такого кредита невелик, возвращается в виде ежемесячных выплат … Словарь экономических терминов
Персональный кредит: инструкция по оформлению
Что такое персональный кредит
Если коротко, то способ занять деньги в той ли иной форме. Цели кредитования могут быть самыми различными. При этом возвратность кредита может быть гарантирована поручителем или залогом. Кредит можно взять не только в банке. На разные цели вам могут ссудить деньги микрофинансовые центры, кредитные кооперативы, ломбарды и идаже частные кредиторы. Но банковское кредитование по целому ряду причин остается наиболее востребованным.
Поговорим о формах. Персональный кредит вам может быть выдан наличными деньгами, наличными или переводом на вашу карту. Или же банк может оплатить вашу покупку, что будет называться безналичным кредитом. Такими являются ипотека, автокредит, образовательный заем, товарные кредиты и целевые займы.
Как взять персональный кредит
Сложность в оформлении такого займа будет напрямую зависеть от суммы, на которую вы претендуете. Так, купить что-то в долг обычно не составляет особого труда. Документов вам потребуется минимум, да и в банк идти не придется. Благо, в большинстве крупных торговых точек и автосалонов либо размещаются стойки сразу нескольких банков, либо сами продавцы за определенный процент расскажут вам об условиях и подготовят документы.
Недолгим будет и оформление кредита наличными. Причем если вы решили обратиться, скажем, в тот же банк, где получаете зарплату, все будет закончено в кратчайшие сроки, ведь банк точно знает, что у вас есть работа и сколько вы получаете.
Самым сложным является процесс оформления ипотеки. Оно и неудивительно, ведь происходит он в несколько этапов. И кроме заемщика и банка, в нем участвуют еще страховая компания, оценщик, нотариус. Разумеется, ипотека же и потребует самого солидного пакета документов.
Типичные условия
Для того, чтобы банк выдал вам персональный кредит, вы должны согласиться на его условия. Свое согласие вы даете, подписывая кредитный договор. В этом документе обязательно должны быть указаны:
— процентная годовая ставка;
— срок кредитования;
— размер ежемесячных платежей;
— размер комиссионных сборов;
— величина платы за страхование (если есть);
— полная стоимость кредита, который вы берете.