Что такое реструктуризация кредита в газпромбанке физическому лицу

Реструктуризация кредита

Что такое реструктуризация кредита?

В тех ситуациях, когда заёмщик испытывает финансовые трудности и не в состоянии выплатить кредит в указанный срок, банки предлагают такую услугу, как реструктуризация кредита. Многие задают себе вопрос, что такое реструктуризация кредита. Рассмотрим это понятие, способы решения проблемных ситуаций с выплатой долга и их особенности. Если говорить коротко, реструктуризация — это определённые действия со стороны кредитора по улучшению условий погашения займа, делающие выплату кредита более лёгкой.

В чем польза реструктуризации?

Главный плюс реструктуризации в том, что клиент спасает свою кредитную историю, которая, как правило, отражает все случаи просрочек, неуплат, задолженностей по кредитам, в какой бы организации они ни были взяты. Бывают бюро, которые фиксируют только длительные просрочки по займу — более 60 дней подряд. Но заранее знать, из какого БКИ тот или иной банк получает сведения, чтобы решить сотрудничать с определённым физлицом, невозможно. Возможность досудебного решения проблемы также даёт реструктуризация, что во всех отношениях лучше прохождения тяжбы: разбирательства с банком могут отразиться на кредитной истории катастрофическим образом, кроме того, вы экономите свои средства и не тратите силы и нервы. К тому же проигрыш в суде может привести к описи имущества как способу принудительного взыскания средств для уплаты кредита. Безусловно, найти конструктивное решение с банком гораздо выгоднее. Реструктуризация кредита — это возможность погасить займ «малой кровью», без испорченной КИ, дополнительных затрат на судебные разбирательства и выбивания долга через процедуру принудительного взыскания.

Способы реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита не означает какой-то единственно заданной схемы, которую выбирает банк и которой заёмщик должен следовать, а продукт совместной взаимовыгодной договоренности обеих сторон. Вариантов реструктуризации займа несколько:

Реструктуризация кредита — это такое изменение условий займа, которое даёт возможность заёмщику полностью погасить его без ущерба для своей кредитной истории.

Что такое реструктуризация кредита, в чём её отличие от рефинансирования, плюсы и минусы?

Обратите внимание, что перекредитация — это не то же самое, что и рефинансирование кредита. Рефинансирование — это погашение одного займа за счёт средств другого, который также потом придётся погашать. Такой кредит также имеет свою процентную ставку. Реструктуризация кредита — это система мер, направленная на облегчение выплаты одного долга без новых кредитных обязательств. Учтите, что реструктуризация займа должна быть оформлена до возникновения просрочки по платежам и задолженности. То есть заемщику, который видит возникающие трудности, следует заблаговременно обратиться в банковскую организацию, чтобы ему предложили тот или иной путь решения ситуации. Если у вас образовался долг по кредиту, вам также могут отказать и в рефинансировании. Учтите, выбирая такой способ спасения кредитной истории, что у каждого варианта есть свои достоинства и недостатки. К примеру, с помощью кредитных каникул и пролонгации снижается размер платежей, но при этом общая сумма к оплате возрастает.

Каждый банк сам определяет, что в ухудшении финансового положения клиента является веским основанием для реструктуризации кредита.

Чаще всего учитываются следующие ситуации:

Это далеко не полный перечень оснований для реструктуризации кредита. Подробнее вы можете узнать, связавшись с сотрудниками самого банка, в котором вы взяли кредит.

Порядок реструктуризации кредита

Для проведения процедуры реструктуризации кредита необходим следующий пакет документов:

В том случае, когда клиент подаёт заявление, банк анализирует ситуацию с его доходами, размером займа и процентной ставкой, а затем определяет, действительно ли заёмщику нужно изменение условий погашения кредита. В случае решения посодействовать клиенту в выплате кредита банк предлагает возможные способы реструктуризации.

Рекомендации

Если вы получили отказ в реструктуризации кредита один раз, пробуйте подать заявление снова. При этом фиксируйте свои действия с приложением всех документов, подтверждающих ваше обращение в банк. В случае повторных отказов настаивайте на письменном отказе кредитно-финансовой организации — впоследствии этот документ может быть использован в качестве доказательства ваших попыток решить вопрос конструктивно в случае судебного разбирательства. Не стоит ждать, что менеджер банка сам позвонит вам и предложит способ облегчённого погашения займа. Чем больше инициативы вы проявите, тем выше вероятность встречного шага со стороны банка, предложения выгодных условий реструктуризации, а также снижается риск доведения дела до суда и связанных с ним издержек.

На «Выберу.ру» вы можете найти и выбрать те варианты реструктуризация кредита, которые вам подходят. Мы собрали все действующие предложения банков по вашему региону. Нужно ввести в поисковике «реструктуризация кредита» — и программа выдаст вам список банковских организаций с кратким описанием каждой программы. У каждого банка свои условия смягчения условий кредита. Чтобы подробно ознакомиться с ними для принятия окончательного решения, нужно перейти на выбранную вкладку, где изложена подробная информация, или связаться по горячей линии с сотрудником банка и задать ему интересующие вас вопросы.

Источник

Помощь по действующему кредиту

Другая помощь при финансовых проблемах

Способы погашения задолженности

Мы рады вам помочь

Способы погашения кредита

При возникновении финансовых проблем

Кредит и просроченная задолженность

Последствия образования просроченной задолженности

Обязательства по страхованию

Последствия в случае длительного непогашения кредита

Возможные последствия несвоевременного исполнения кредитных обязательств:

1. Увеличение задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что не осуществляется погашение просроченной задолженности, ежедневно начисляются неустойки (пени) в размере, установленном договором.

2. В связи с образовавшейся у клиента задолженностью банк будет вынужден совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в том числе: осуществлять звонки в рабочие дни в период с 08:00 до 22:00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 09:00 до 20:00 по местному времени на номера телефонов, указанных при заключении кредитного договора. Способы взаимодействия с должником установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Последствия введения процедуры банкротства

Информация о банкротстве заемщика передается и сохраняется в бюро кредитных историй.

Ведение процедуры банкротства осуществляется финансовым управляющим. Кредиторы сопровождают и контролируют ход процедуры банкротства.

Финансовый управляющий наделен полномочиями по получению информации об имуществе и денежных средствах на счетах гражданина, в отношении которого ведет процедуру банкротства.

В ходе процедуры банкротства гражданин может распоряжаться своими денежными средствами и имуществом только с согласия финансового управляющего.

В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, не вправе получать кредит/заем без указания на факт своего банкротства.

В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, повторная процедура банкротства не может быть возбуждена по заявлению гражданина.

В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица

Источник

Реструктуризация кредита в Газпромбанке физическому лицу

В чем отличие реструктуризации от рефинансирования? Газпромбанк предоставляет рефинансирование только тех займов, которые были взяты в других организациях, или же смешанных (то есть когда вы переводите все займы из других учреждений Газпромбанку). Что касается реструктуризации, то это процедура только для клиентов Газпромбанка и их займов в этой организации. Как правило, такую процедуру негласно предоставляют все финансовые организации, однако разберемся, что такое реструктуризация кредита в Газпромбанке.

Примерные условия предоставления

Официальные сайты не предоставляют информацию по этому поводу, однако она все же существует. Вообще вопросом реструктуризации занимается отдел по работе с задолженностями. Именно через него и производится эта операция. Реструктурирование ипотечного кредита возможно лишь в нескольких конкретных случаях:

Некоторые клиенты считают, что если их ситуация безвыходная, банк пойдет навстречу и разрешит вообще не выплачивать ипотеку. Однако это не так, и ни одна финансовая организация не согласится на такое. Если вы начнете доказывать свою правоту, банк просто обратится в суд с просьбой реализовать ваш ипотечный залог на торгах и, скорее всего, выиграет иск. Поэтому конфликтовать и нарушать правила – не выход.

Максимум, что может сделать для вас банк, это провести реструктурирование. Таким образом, ваш кредит хоть и не исчезнет, но станет легче, а организации не придется сталкиваться с судебными мороками и скандалами в связи с переходом клиента в другой банк.

Если вы решили пойти на реструктуризацию ипотеки, в первую очередь соберите необходимые документы для подтверждения вашей неспособности выплачивать кредит на прежних условиях. Затем напишите заявление, причем чем лучше ситуация по кредиту, тем больше вероятность, что вам не откажут. В заявлении укажите причину вашей просьбы с приложением вышеуказанных документов и предложите свои варианты пересмотра договора. Например, можно запросить кредитные каникулы или пролонгацию.

Что потребуется от заемщика?

Так как вы уже являетесь клиентом Газпромбанка и заключили с ним договор, требования будут носить намного более простой характер. Ваш возраст, регистрация и так далее уже автоматически удовлетворяют условиям, от вас потребуются лишь:

Если вы уже обращались с такой просьбой и вам отказали, попробуйте снова. Банк в любом случае обязан рассмотреть ваш запрос. Может быть, в этот раз ваши причины покажутся более вескими, и вам пойдут навстречу. Идеальный вариант решения проблемы – это снижение процентной ставки. Договор переписывается таким образом, что проценты по ипотеке становятся ниже на несколько пунктов, что сокращает, соответственно, сумму ежемесячного платежа для клиента, да и итоговая переплата становится значительно меньше.

Достоинства перекредитования

Достоинства такого метода заключаются в том, что клиент не портит свою кредитную историю, не вступает в судебные разбирательства и сохраняет заложенное движимое или недвижимое имущество. В пределах реструктуризации банк предоставляет несколько возможностей изменить договор.

Перекредитование для физического лица – процедура полностью добровольная. То есть банк не может принудить вас к ней. Вы, в свою очередь, тоже не можете заставить банк провести операцию, если он вам отказал, однако можете обратиться в суд. Для этого у вас в наличии должна быть копия отказа от банка и подтверждающие вашу проблему документы. Возможно, суд посчитает ваши причины уважительными и заставит банк пойти вам навстречу.

Недостатки перекредитования

Конечно, реструктуризация – прекрасный способ сохранить свою репутацию в банке, а также не пожертвовать закладным имуществом и средствами. Однако и такой метод имеет свои недостатки. В их числе, например, увеличение итоговой переплаты, если ваш кредит пролонгируется. То же самое происходит, если вы берете кредитные каникулы. Ведь общий срок кредитования становится больше, соответственно, и итоговая выплаченная сумма увеличится.

Однако все это происходит постепенно и не так больно бьет по вашему финансовому положению. Кроме этого, вы еще и останетесь в банке на хорошем счету, не превратившись в проблемного клиента.

Приступим к оформлению

Для того чтобы получить услугу реструктурирования, нужно написать специальное заявление. Оно пишется в свободной форме или же в особом бланке, который выдадут вам в отделении. Лучше, конечно, подать заявление лично, однако банк принимает его и по почте. Что нужно указать?

Далее банк рассмотрит ваше заявление в течение 1-2 недель и либо приступит к операции, либо откажет вам. Наберитесь терпения и подождите.

Мнения клиентов

Амина, г. Новый Уренгой

Хотела снизить процентную ставку ипотечного кредита с 11% до 9,5%. Обратилась в отделение, где написала заявку. Вежливые и приветливые сотрудники сказали, что все будет хорошо, и нужно немножко подождать. Ждала несколько месяцев, ответа не было. Меня уверяли, что это из-за большого наплыва заявлений. Я обратилась к Ирине Лариной, сотруднице ГПБ, она пообещала решить вопрос. И действительно, буквально через несколько дней меня вызвали в отделение, где меня ждали уже подготовленные документы. Все сделали быстро и качественно, мою просьбу удовлетворили. Семья довольна. Если бы мои просьбы остались проигнорированными, перешли бы в другой банк, а так останемся здесь.

Отношение к клиентам ужасное! Заявку на реструктуризацию подала еще в апреле, до сих пор тишина. Мою кредитку с лимитом 15 000 рублей заблокировали без уведомления, причины таких действий мне все еще неизвестны. Подавала заявку на потреб. Кредит посредством официального представителя. В итоге про меня все забыли, на связь так никто и не вышел. Звонила сама в отделение и спрашивала о решении. Отказали. И это все притом, что я являюсь зарплатным клиентом банка и работаю в партнерской компании.

Не очень доволен попыткой реструктуризации. В июне заключил с Газпромбанком кредитный договор и договор залога. В течение полумесяца после этого менеджер доп. офиса на Гарибальди вообще не выходил на связь, получить какую-либо информацию по субботам было невозможно. Через несколько недель мытарств, вышел другой менеджер, который уверил, что все хорошо, нам дали согласие.

Банк месяц подавал документы в реестр о регистрации ипотеки! Я принес все документы 18 августа, а их фактическая передача осуществилась лишь 18 сентября!

Собираюсь направить в банк письменную претензию до конца этой недели, так как на сегодняшний день менеджер только обещает, что все будет хорошо. При этом наотрез отказывается узнавать статус регистрации обременения в пользу банка. На закономерно возникающие вопросы не отвечает, а лишь ссылается на работников других отделов!

Источник

Кредитные каникулы в Газпромбанке

Если заемщик оказался в сложной ситуации и больше не может оплачивать кредит по графику, он правомочен обратиться в банк за помощью. Многие кредиторы готовы поддержать клиентов, оказать помощь без штрафов и комиссий. Кредитные каникулы Газпромбанка — это возможность получить отсрочку по выплатам, пока финансовое положение клиента не улучшится.

Бробанк.ру изучил условия кредитных каникул в Газпромбанке. Банк предлагает своим заемщикам несколько вариантов помощи. Среди них — полная и частичная отсрочка, предоставление реструктуризации, отдельная программа поддержки работает для ипотечных заемщиков.

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом

Если заемщик пострадал финансово вследствие эпидемии коронавируса, он может обратиться в Газпромбанк и получить кредитные каникулы. Президент РФ обратился к банкам, указал на необходимость введения этой меры и поддержки заемщиков. Но Газпромбанк объявил о возможности оформления отсрочки еще до обращения Владимира Путина. Так поступили и многие другие российские банки.

Отсрочка полагается гражданам, которые так или иначе пострадали от коронавируса. Речь о следующих ситуациях:

Ранее банк говорил об отсрочке в 1-3 месяца в зависимости от ситуации, но Президент указал на необходимость каникул минимум на 3 месяца, и Газпромбанк эту норму соблюдать будет.

Все обращения граждан по этому поводу рассматриваются индивидуально. Согласно обращению президента граждане должны гарантированно получать кредитные каникулы, если из-за коронавируса их доход сократился на 30% и больше. Но банк оставляет за собой право предоставлять отсрочку и в других ситуациях, случай каждого обратившегося рассматривается отдельно.

Если вы пострадали от эпидемии, то это обязательно должно подтверждаться документально, иначе заявку рассматривать не будут.

Полная или частичная отсрочка

Кредитные каникулы в Газпромбанке по условиям 2020 года могут быть полными и неполными. Полные — это полноценная пауза в процессе внесения ежемесячных платежей. То есть банк, например, на 3 месяца замораживает график, просто перенося эти платежи на конец срока, тем самым увеличивая период выплаты.

Полные каникулы примечательны тем, что они не предполагают увеличение переплаты. Просто платежи переносятся. Но такой вид поддержки актуален только для граждан, которые пострадали от эпидемии коронавируса. Всем остальным тоже будет оказана помощь, но ее вид будет несколько другим.

Стандартные кредитные каникулы Газпромбанка — это именно неполные каникулы, то есть предоставляемые в частичном объеме. На паузу ставится только выплата основного долга, проценты продолжают начисляться, заемщик обязан их каждый месяц оплачивать.

Благодаря частичным каникулам значительно сокращается размер ежемесячного платежа. Это сделано специально, чтобы человек смог выплачивать ссуду. Но переплата при таком виде помощи увеличивается. За время частичной паузы клиент все равно платит проценты, на их суммарный объем и увеличится переплата.

Предоставление реструктуризации

Также клиентам, попавшим в сложную ситуацию, предлагается реструктуризация. На практике эта мера поддержки предоставляется Газпромбанком гораздо чаще. Она применяется ко всем клиентам, которые испытывают трудности.

Реструктуризация задолженности — это переоформление графика платежей. По итогу обращения заемщика банк при положительном решении растягивает период выплаты, увеличивает его. Это сделано для того, чтобы ежемесячный платеж стал меньше. Долговая месячная нагрузка на заемщика сокращается, платить ему становится легче.

Также при реструктуризации в Газпромбанке можно заменить дифференцированные платежи на аннуитетные.

Обратите внимание, что по итогу реструктуризации увеличивается переплата. Кроме того, банк правомочен изменить процентную ставку. Соглашаться на эти условия или нет — дело самого заемщика. Но чаще просто не остается другого выхода.

Документы для предоставления кредитных каникул

Заявки принимаются только при условии, что клиент подтвердит все сказанное документально. Если проблемы нет или она не доказана, в помощи будет отказано. Так поступают все банки, не только Газпромбанк.

Ситуации могут быть разными, люди попадают в финансовые ямы по разным причинам. Газпромбанк указывает на перечень возможных ситуаций и на то, какими документами их можно подтвердить:

Это примерный перечень ситуаций, которые чаще всего случаются с заемщиками. Но если случилось что-то другое, не входящее в список, клиент все равно может обратиться в Газпромбанк за поддержкой. Каждая ситуация будет рассмотрена отдельно, по каждой будет сформирован свой перечень необходимых документов.

Помогать клиенту или нет — это решение самого банка, закон не обязывает его это делать. Исключение — заемщики, пострадавшие от коронавируса.

В целом, если обращение обоснованное, банк обязательно поможет. Если же по итогу анализа банк поймет, что клиент и без этого справится, он откажет. Ситуация должна быть объективной, тогда повода дать отрицательный ответ не будет.

Как оформить кредитные каникулы в Газпромбанке

Заявки принимаются только в отделениях Газпромбанка. Предварительно можете позвонить по его телефону горячей линии и узнать, какие точно документы в вашей ситуации требуются. Бесплатный телефон — 8 800 100 07 01.

Подавать заявку нужно до момента просрочки. В ином случае вероятность отказа повышается.

Делаем выводы

Если рассматривать, есть ли кредитные каникулы в Газпромбанке, то да, такой вид поддержки своих заемщиков банк применяет. Возможны несколько видов поддержки:

Если вы — ипотечный заемщик, для вас работает отдельная программа кредитных каникул, по которой возможна как полная, так и частичная отсрочка. Причинами для подключения могут быть потеря работы, получение инвалидности, снижение дохода более чем на 30%, утрата трудоспособности на 2 месяца и более, появление детей. Во всех этих ситуациях помощь гарантируется.

Источник

Рефинансирование кредитов от Газпромбанка

Для тех, кто собирается оформить рефинансирование, на странице финансового портала Выберу.ру опубликованы программы Газпромбанка за 2021 – 2022 год. Общее количество доступных вам продуктов — 6. Вы можете оформить рефинансирование на сумму 30000000 рублей на срок до 15 лет.
С помощью онлайн-поисковика Выберу.ру задайте интересующие вас параметры: остаток долга и срок, в течение которого требуется закрыть действующий заем. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только те предложения, которые могут вас заинтересовать. С помощью калькулятора на странице с описанием отдельного займа удобно рассчитать график погашения и узнать сумму ежемесячного платежа.

Условия кредитования физических лиц

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредитные карты Газпромбанка

Отзывы о кредитах в Газпромбанке

Почему всегда пишут только отрицательные отзывы и претензии? Абсолютно в каждом банке свои правила, Газпромбанк не исключение. Срахование в СОГАЗ их Читать далее.

Почему всегда пишут только отрицательные отзывы и претензии? Абсолютно в каждом банке свои правила, Газпромбанк не исключение. Срахование в СОГАЗ их обязательное условие, потому как они партнеры. Прежде, чем оформить кредит нужно просто взвесить все ЗА и Против по каждому банку и потом уже принять решение оформлять кредит или нет. Я обращалась в ГПБ несколько раз за мелкими кредитами и всегда оставалась довольна. Всю эту информацию мне рассказали на консультации в офисе банка, все четко и доступно, менеджер приятная и компетентная девочка. Никаких дополнительных процентов и переплат при оформлении не появилось, а чем зхдесь многие пишут. Просто нужно внимательно читать договор перед подписанием и учитывать все моменты и условия. Оплачиваю в большинстве случаев через приложение с карты другого банка, чтобы не стоять в очередях и не тратить время. Главное отправлять платеж на пару дней раньше заявленного срока, чтобы по техническим причинам не просрочился платеж. Лично я банком довольна и впредь буду кредитоваться у них, если конечно же условия будут подходящие. Скрыть

Источник