Что такое резервирование счета в банке
Резервный расчетный счет. Зачем нужен и почему выгоден.
Иметь несколько расчетных счетов это не роскошь, а реальная необходимость. В случае блокировки и заморозки средств на основном расчетном счете, деятельность компании не остановится: вы сможете производить расчеты и принимать денежные средства на резервный счет. По заблокированному расчетному счету у компании сохраняется возможность только оплачивать налоги и перечислять заработную плату сотрудникам.
Чтобы понять, зачем нужен резервный расчетный счет, давайте разберемся, почему блокируют счета, как это происходит, кто и зачем следит за вашими операциями и как вести деятельность, чтобы избежать блокировок.
Почему блокируют счет
Центробанк активно борется с обналичиванием денежных средств и уходом предпринимателей и компаний от уплаты налогов и лишает банки лицензий, через чьи счета проходят сомнительные операции.
Как проходит блокировка
Блокировка счета – это крайняя мера. Перед блокировкой банк информирует предпринимателя о подозрительной операции, замораживает её и запрашивает подтверждающие документы: счета, копии договоров и другие. Банк отводит на это от 1 до 10 дней.
Если к предоставленным документам вопросов у банка не осталось – ограничения со счета снимаются. Если запрос банка был проигнорирован и документы предоставлены не были – банк блокирует счет. Деньги замораживаются и распоряжаться ими можно только после общения с банком.
Если счет заблокировали
Для взаиморасчетов используются имеющиеся наличные средства, которых, обычно, не хватает.
Информация о блокировке попадает в стоп-лист и становится доступна всем банкам. При открытии нового счета сотрудник банка обращается к стоп-листу для проверки, поэтому блокировка может стать причиной отказа.
Банки часто злоупотребляют своим правом блокировать расчетные счета и совершают блокировки просто перестраховываясь.
Как избежать блокировки счета
Использование резервного счета может быть выгодным
В борьбе за клиента банки открывают расчётный счет бесплатно. У некоторых банков бесплатное обслуживание и приятные бонусы.
Мы составили список наиболее надежных банков. Оставьте заявку на открытие расчетного счета в нужном банке, а мы подготовим необходимые документы и назначим встречу с сотрудником банка. Наши услуги по подаче заявки на открытие расчетного счёта бесплатны!
Что такое резервирование счета в банке
Сбербанк предлагает юридическим лицам зарезервировать счет онлайн буквально за 5 минут. Опция доступна всем формам бизнеса, ею могут воспользоваться и компании, и индивидуальные предприниматели. Ничего сложного в процедуре нет, резервирование расчетного счета в Сбербанке происходит без посещения офиса, предварительный сбор пакета документов не требуется.
Цели резервирования расчетного счета
Услуга ориентирована на клиентов, которым срочно нужно провести финансовую операцию, а на стандартную процедуру открытия просто нет времени.
Обычно представители бизнеса прибегают к этой услуге в следующих случаях:
Важно! Резервирование реквизитов предполагает, что клиент в дальнейшем соберет все необходимые документы и заключит со Сбербанком договор на обслуживание.
Важные особенности опции резервирования
Сбербанк предоставляет услугу резервирования расчетного счета на следующих условиях:
Как забронировать реквизиты счета в Сбербанке
Чтобы зарезервировать счет в Сбербанке для юридического лица, клиенту нужен выход в интернет и несколько минут свободного времени. Операция проводится на сайте Сбербанка в разделе обслуживания представителей малого и среднего бизнеса.
Для бронирования нужно заполнить небольшую онлайн-форму, в которую вносятся следующие данные:
Этой информации достаточно, чтобы зарезервировать расчетный счет. Заявитель сразу получает письмо на электронный адрес, в котором будут находиться необходимые реквизиты.
Важно! Сервис бронирования расчетных счетов Сбербанка автоматический. Можете обратиться за реквизитами хоть ночью, они оперативно будут вам предоставлены.
Дальнейшие действия клиента
Получив реквизиты своего будущего банковского счета, можно сразу использовать их по назначению. Партнеры смогут без проблем переводить деньги, только воспользоваться ими можно будет после окончательного оформления договора на обслуживание в Сбербанке.
У клиента есть 30 дней, чтобы завершить процедуру. Если же на забронированный счет уже поступили средства, необходимо поторопиться: на завершение процесса есть только 5 дней, иначе деньги уйдут обратно тому, кто их прислал.
После подписания договора забронированный счет становится полностью действующим. Все отправленные на него ранее средства автоматически зачисляются в этот же день. Теперь клиент может совершать все возможные финансовые операции и пользоваться онлайн-банком для бизнеса.
Какие документы нужно предоставить для активации счета
Проведя в Сбербанке резервирование номера расчетного счета, клиент сразу может приступать к сбору пакета документов. Лучше с этим делом не затягивать: помните, что перечисленные на зарезервированный счет средства «висят» только 5 дней, а затем возвращаются адресату.
Если вы резервировали спецсчет в Сбербанке для выполнения государственного контракта, перечень документов немного расширяется. Необходим сам госконтракт или просто выписка из него, а также СНИЛС заявителя.
Может ли Сбербанк отказать в окончательной регистрации счета
Не исключается ситуация, что вы забронировали счет, а после предоставления документов Сбербанк отказал вам в обслуживании. Ситуация для предпринимателя будет непростой, особенно, если реквизиты уже занесены в договора с контрагентами и использованы для перечисления денежных средств.
Как зарезервировать расчетный счет в банке
Резервирование счета — это открытие счета до подписания договора. Например, в Модульбанке вы можете открыть счет онлайн за 5 минут и сразу получать деньги от контрагентов, но чтобы выводить средства, нужно заключить договор. Фактически вы как бы резервируете за собой реквизиты счета, но полноценно работать с банком пока не можете.
Преимущества открытия счета через сайт банка
Зарезервировать счет перед открытием можно в Модульбанке за 5 минут из любой точки планеты, если у вас под рукой интернет. Резервировать счет полезно, если нужно срочно принять оплату от контрагента или вы просто хотите открыть полноценный расчетный счет без лишних визитов в банк
Кто может зарезервировать счет онлайн
Услуга доступна для всех представителей малого, среднего и крупного бизнеса: юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Достаточно зайти на сайт банка и оставить заявку, затем дождаться звонка и подтвердить резервирование счета.
Счет резервируется на определенный срок, чаще всего на месяц. Если после истечения этого срока вы не заключили с банком договор, то банк закрывает счет и переводит ваши деньги на карту или другой банковский счет с вычетом комиссии.
Какие документы нужны для резервирования счета
ООО. Чтобы зарезервировать счет для юрлица, обычно достаточно оставить заявку на сайте банка и дождаться звонка менеджера. Счет будет готов через 5 минут, но пользоваться им нельзя — сначала нужно заключить договор. Потребуются такие документы:
Банки самостоятельно формируют список требуемых документов, поэтому лучше уточнять полный перечень у менеджера.
ИП. Как и в случае со счетом юрлица, предпринимателю достаточно оставить заявку на сайте банка и предоставить документы:
Список документов отличается. Некоторые банки предлагают открыть счет для ИП только по паспорту, а в других банках требуется бухгалтерская отчетность за прошлый период и рекомендации из предыдущего банка.
Если вы занимаетесь бизнесом, то вам нужен расчетный счет. Если работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.
С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.
Онлайн резервирование счета
Зачем нужно дистанционное резервирование расчетного счета
Чтобы работать по безналичному расчету, ООО и ИП открывают расчетный счет в банке. На этот счет клиенты переводят деньги за работу, а компания рассчитывается с поставщиками и подрядчиками. А еще расчетный счет помогает контролировать финансы компании: вы всегда видите, сколько у вас денег, кто вам заплатил, и кому заплатили вы.
Открыть расчетный счет можно в любом банке, который работает с предпринимателями и юрлицами. Обычно для этого нужно взять документы организации и поехать в банк. В некоторых банках есть онлайн-резервирование счета — это значит, что счет можно открыть через интернет.
Где зарезервировать расчетный счет
Модульбанк — это банк для предпринимателей и компаний с десятками сотрудников. Мы единственный банк в России, который работает только с малым бизнесом. Благодаря этому мы первыми запускаем новые продукты и сервисы для предпринимателей: онлайн-бухгалтерию и юридическую поддержку, онлайн-кассы и программу «Дела» для управления компанией.
Фокус на работе с малым бизнесом помогает нам держать низкие тарифы. Модульбанк занял первое место в рейтинге агентства «Марксвеб» по стоимости обслуживания для индивидуальных предпринимателей и второе — для юридических лиц. Пользоваться расчетным счетом в Модульбанке можно бесплатно на Стартовом тарифе: здесь вы платите только комиссию за перевод денег, абонентской платы за обслуживание счета нет.
Подробнее о тарифах и условиях можно посмотреть здесь.
Онлайн бронирование расчетного счета
Модульбанк — это онлайн-банк для бизнеса. Вы открываете расчетный счет и управляете своими деньгами через интернет. Когда счет открыт, вы получаете доступ в личный кабинет. Здесь вы видите состояние счета, переводите деньги, подключаете новые услуги и совершаете прочие операции в режиме онлайн. Для работы с личным счетом не нужны специальные программы: вы заходите на сайт банка, вводите номер телефона и пароль, и работаете.
Чтобы никто не смог украсть деньги со счета, мы присылаем вам смс-код при каждом входе в личный кабинет и при переводе денег. Даже если кто-то украдет пароль от личного кабинета, он не сможет ничего сделать без вашего телефона. А если украдет телефон — не сможет зайти без пароля.
Возможность зарезервировать расчетный счет – для российских банков услуга сравнительно новая, еще 10-15 лет назад ее не предлагали и не спрашивали. Но с развитием бизнеса, ускорением всех коммерческих процессов, банковская система стала предлагать новые способы оптимизировать начало работы с расчетными счетами.
Резервирование расчетного счета – это присвоение номера вновь регистрируемому расчетному счету, не дожидаясь полного оформления аккаунта, подписания договора на РКО и других документальных операций.
Что значит резервирование счета для банков и для клиентов?
Резервирование расчетного счета — это дистанционное получение счета после оформления заявки на сайте.
Для банков резервирование РКО для юридического лица не представляет особой сложности. Предлагая клиенту номер расчетного счета еще в начале регистрации, банк:
Для клиента резервирование счета имеет большее значение:
Резервное состояние счета продолжается обычно лишь несколько дней.
Отказы в открытии счета крайне редки, но если такое происходит, то деньги, полученные на этот счет, возвращаются отправителю. Несостоявшийся клиент будет вынужден опять изменить свои банковские реквизиты.
Банки не взимают плату за резервирование номера расчетного счета.
Преимущества резервирования расчетного счета
Банкам резервирование расчетных счетов не приносит прямой пользы, но привлекает дополнительных клиентов и тем компенсирует все затраты труда и усложнение учета.
Еще одно преимущество для банков – на несколько дней они получают в распоряжение средства, поступающие на зарезервированные, но оформленные до конца счета.
Клиенты могут получить от резервирования:
Мало кто станет выбирать банк только ради возможности получить номер счета на несколько дней раньше. Но в некоторых критических ситуациях это может быть спасением если не бизнеса, то выгодной сделки, если для этого нужно срочно заключить договор или принять платеж.
Какие банки готовы зарезервировать расчетный счет онлайн или по телефону?
Услугу по резервированию счета предлагают многие банки. У клиентов даже появляется возможность выбора лучших условий резервирования.
Основные условия резервирования
Время от заявки до резервирования номера счета
Резервирование происходит после отправки в Банк анкеты, с данными предприятия открывающего счета и паспортными данными ответственных лиц.
После предварительного рассмотрения анкеты.
Резервирование онлайн, через сайт Банка.
Точное время не сообщается.
Для резервирования достаточно звонка в банк.
Немедленно в течении разговора с банком.
Оформление начинается на сайте банка. Требуется оправка банку копии одного документа.
Есть возможность зарезервировать расчетный счет онлайн, через сайт Банка.
В течение нескольких минут.
Оформление начинается на сайте банка. Нужно лишь следовать указаниям к заполняемым формам.
Есть возможность зарезервировать расчетный счет онлайн, через сайт Банка.
Для резервирования нужно оправить в Банк сведения о клиенте, копии его учредительных и правоустанавливающих документов, с предоставлением оригиналов этих документов в течение месяца.
После предварительного принятия документов.
Необходимо ответить на 5 вопросов анкеты, отправить ее в адрес Банка через сайт и дождаться звонка сотрудника Тинькофф Банка
Резервированию предшествует заполнение обстоятельной анкеты на сайте Банка, в ней указываются сведения о руководстве и владельцах предприятия или данные предпринимателя.
Не дольше 15 минут, после разговора с сотрудником банка по телефону.
Утверждать, что все произойдет именно так, как обещает реклама банка, нельзя, минимальные сроки резервирования предполагают правильно заполненные, не требующие уточнений анкеты и работающий без сбоев и задержек механизм рассмотрения. Но отклонения от обещанных банками сроков обычно не слишком велики.
Прослеживаются также некоторые общие тенденции: резервирование расчетного счета в Сбербанке потребует больше усилий и времени, чем в Тинькофф Банке, Точка выдает номер еще быстрее, в прочих банках скорость резервирования обратно пропорциональна строгости предварительной проверки данных.
Как зарезервировать номер расчетного счета в банке онлайн?
Процесс резервирования номера расчетного счета это составная часть общего процесса его регистрации. Банковское учреждение только определяет, на каком этапе клиент предоставил достаточно информации о себе, чтобы доказать серьезность своих намерений.
Более консервативные Сбербанк и Альфа-Банк требуют больше сведений о клиенте и его сотрудниках, Тинькофф и некоторые другие банки стремятся завоевывать клиентов предоставлением быстрых услуг через интернет.
В отношении резервирования счета все банки можно условно разделить на 3 категории:
Из практики видно, что реальная скорость резервирования расчетного счета зависит не от времени между заявкой и получением номера, а от начала подготовки документов.
Список документов, которые могут понадобиться для резервирования, тот же, что нужен для регистрации счета. Отличие в том, что резервируя счет, предъявляют не оригиналы документов, а информацию из них.