Что такое сбер конверт в сбербанк
Спрятать деньги от самого себя. Где самая надёжная заначка?
Деньги надо беречь не только от мошенников, но и от себя. Всегда есть опасность, что в приступе шопоголизма ты пойдёшь скупать платья, туфли и красные помадки и шоколадки по акции, забыв, что на днях сломалась плита и текут все краны. Для тех, кто не умеет распределять расходы, Сбербанк придумал услугу «Конверт», куда можно откладывать заначки на разные случаи жизни. Предлагаем оценить удобство предложения и поищем альтернативы. Вдруг, на заначке можно немного заработать.
Копить будем на новую варочную панель стоимостью 20 000 рублей и курсы стоимостью 16 000 рублей.
Это очень нужные вещи. Фото: yandex.ru
Каждый месяц будем складывать в «Конверт» 5 000 рублей. Для сравнения возьмём накопительный счёт, карту с процентом на остаток и обычную коробку, куда отправляются наличные деньги.
Оценивать станем не только доход, но и удобство. Помните? Всегда есть опасность сорваться и накупить ненужных вещей, поэтому желательно, чтобы доступ к деньгам был ограничен.
«Конверт» от Сбербанка
Сбербанк пишет о сервисе так:
1,3 млн клиентов Сбера начали пользоваться онлайн-сервисом «Конверты», позволяющим резервировать суммы на предстоящие расходы. «Конверты» нравятся клиентам разных возрастов, но особенно популярны у молодёжи: половина пользователей сервиса — люди в возрасте до 25 лет
Москвичи откладывают в «Конверты» в среднем 13,4 тыс. рублей.
Сервис доступен в мобильном приложении разделе «Цели». Банк любезно предложил названия конвертов: на подарки, занятия, лечение. Впрочем, можно «надписать» конверт самостоятельно.
Бумажные конверты вытеснили электронные сервисы. Фото: goldenmost.ru
По своей сути «Конверт» — сберегательный счёт, на который начисляются проценты. Максимум — 1,8% годовых, при условии, что на счёте будет хранится сумма более 2 000 000 рублей. Для небольших сумм до 30 000 рублей ставка 1%.
Но проценты начисляются не на всю сумму, а на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца с даты открытия счёта. Получаются, что максимальную сумму надо внести в первый месяц. Впрочем, на наши накопления в любом случае начислится несколько десятков рублей дохода. Не та прибыль, чтобы строить хитроумные схемы.
Итак, создаём 2 конверта. Ежемесячно вносим на каждый из них по 2 500 рублей. Такими темпами на плиту мы станем копить 8 месяцев, а на курсы — 7 месяцев. Доход можно даже не рассматривать — он не достигнет даже 50 рублей.
С тем же успехом можно копить на любой карте Сбера. Главное — выбрать карту без годового обслуживания и дополнительных услуг (социальный МИР или виртуальную).
Ещё один похожий сервис Сбербанка — «Цели». Это тоже отдельный счёт, куда клиент перечисляет деньги в качестве заначки. Но «Цель» можно открыть в рублях, долларах и евро. Также вы можете задать срок накоплений и конечную сумму. Банк будет любезно напоминать, сколько денег надо внести в этом месяце и мотивировать тех, кто отклонился от цели.
С этого счёта тоже можно снять деньги, не дожидаясь окончания срока. Проценты не начисляются. Но такой сервис больше мотивирует, потому что стоит конкретный срок и конкретная сумма, которая отображается в приложении.
Карта с процентом на остаток
Для примера возьмём «Альфа-карту с преимуществами». Банк обещает, что карта всегда остаётся бесплатной в обслуживании, а на остаток начисляются до 5%.
Однако есть условие получения процентов — определённая сумма расходов в месяц. % начисляется при тратах более 100 000 рублей в месяц. 4% годовых при сумме покупок более 10 000 рублей в месяц.
Выполнить условия банка не сложно. Например, покупать с этой карты продукты и при этом копить на свои цели. Но возвращаемся к вопросу удобства. Нам придётся постоянно держать себя в руках и отслеживать расходы по карте и остаток на счёте. От эмоциональных трат такая карта не спасёт, даже если её использовать только для покупки продуктов.
Накопительный счёт
Накопительные счета используются как альтернатива вкладу, потому что нет ограничений на снятие и внесение.
Повышенный процент 6% годовых можно получить, если траты по картам превышают 30 000 рублей в месяц. Если расходов по картам нет, то банк начислит 4% годовых.
Если мы станем придерживаться плана и откладывать по 5 000 рублей в месяц, то доход составит примерно 900 рублей.
При желании к счёту можно выпустить карту.
Такой способ накоплений нам показался самым безопасным, потому что забрать деньги со счёта можно, но они не находтся под рукой, и это будет останавливать. Единственное неудобство — нет деления на цели.
Старый добрый способ — свинья-копилка
Каждый месяц можно снимать деньги с карты и раскладывать по бумажным конвертам, копилкам, коробкам.
Зато красивая. Фото: maxi-land.ru
Дохода такой способ накоплений не принесёт. Есть риск кражи и порчи денег. Зато риск эмоциональных трат минимальный — деньги не под рукой, а пока идёшь до дома, уже одумаешься. К тому же тратить крупную купюру жалко.
Итак, делаем вывод, что самый прибыльный и защищённый от случайных трат способ сделать заначку — накопительные счета. Стоит отметить, что ни один из способов накоплений не спасает от инфляции.
Конверт в приложении Сбербанк Онлайн: что это такое и как работает?
19.01.2021 2 Просмотры
В мобильном приложении Сбербанк онлайн появилась возможность складывать деньги в «конверт». Идея оказалась интересной и выгодной, ведь клиенты смогут не только откладывать деньги, но и копить их.
Что это такое?
Фактически, это открытие целевого сберегательного счета с начислением процентов. Если зайти в приложение и щелкнуть по сервису «Цели», можно обнаружить, что дальше система предложит пользователю открыть «конверт», в который будут начисляться денежные средства для того, чтобы достичь определенной задачи.
«Сбербанк Онлайн» спросит у клиента на что он хочет накопить деньги. Среди стандартных вариантов:
Как откладывать средства?
Приложение будет делать это автоматически, однако, следует настроить необходимые параметры, а именно:
Выгоден ли такой сервис?
Без сомнения, это очень удобно, ведь самостоятельно люди редко готовы отложить. То некогда, то забыли, то просто жалко или кажется, что в этом месяце не хватает денег для того, чтобы откладывать их в копилку. Сбербанк Онлайн же сделает это автоматически, без вмешательства человека. Очень скоро клиент привыкнет к тому, что программа каждый месяц откладывает определенную сумму и перестанет замечать это, а деньги будут накапливаться и приносить прибыль, вместо того, чтобы быть истраченными на какую-нибудь ерунду.
Цели и Копилка в Сбербанк Онлайн: обзор инструментов для накоплений
Клиентам Сбербанка России доступна линейка срочных пополняемых вкладов для накопления средств на недвижимость, образование и другие долгосрочные цели. Вовремя пополнять вклад помогает функция Цели, доступная в мобильном приложении или личном кабинете платформы Сбербанк Онлайн. В зависимости от уровня дохода и планируемой суммы сбережений, клиент может выбрать вклады Пополняй, Управляй или открыть Сберегательный счёт с пороговой суммой от десяти рублей. Вклады открываются на срок от одного месяца до трёх лет, возможна автоматическая пролонгация — продление срока действия депозитов. Процентный доход по вкладу зависит от суммы, срока размещения и выбранного вида депозита.
Пополнение вклада в Сбербанке можно автоматизировать с помощью функции Копилка, подключаемой к дебетовой карте или текущему счёту клиента. Сервис Копилка позволяет перечислять фиксированную сумму, процент от доходов или расходов по банковской карте клиента. Пользователь может подключить несколько Копилок к личным картам или счетам, менять суммы и даты зачислений по своему усмотрению.
Как работает функция Цель в Сбербанк Онлайн?
Функция Цель позволяет клиенту подобрать оптимальный вклад с учётом желаемой суммы накоплений, уровня дохода и размера ежемесячных взносов. Цель можно подключить в приложении или личном кабинете на сайте Сбербанка. Для активации услуги клиенту нужно выполнить ряд действий.
Выбор цели. В приложении Сбербанк Онлайн нужно выбрать меню Перейти в каталог, расположенное в нижней части приветственного экрана. После загрузки всех доступных предложений от банка следует открыть раздел Новая цель и выбрать пункт из списка (автомобиль, образование, финансовый резерв, отдых, бытовая техника, мебель). Клиент также может создать другое наименование будущего вклада (например, Поездка на море).
Уточнение параметров цели. Пользователь Сбербанк Онлайн может загрузить фотографию цели, выбрать её название, далее требуется указать планируемую сумму и предполагаемую дату завершения накоплений. Эта информация нужна для расчёта ориентировочной суммы ежемесячных пополнений вклада. Клиент может задать любую сумму, срок достижения цели составляет от одного месяца до трёх лет.
Выбор вклада для поставленной цели. Сервис Цель предлагает клиенту открыть вклады Пополняй, Управляй или активировать Сберегательный счёт. Процентная ставка и рекомендуемая начальная сумма зависят от введённых пользователем параметров цели. Например, при открытии вклада Пополняй Онлайн на три года с первоначальным взносом 800 тысяч рублей процентная ставка составит 4.15% годовых.
Загрузка условий выбранного вклада. Функция Цель автоматически загружает подробные условия выбранного вклада, отображается процентный доход, срок действия договора, возможность вносить и снимать средства. Нажав на кнопку Принять условия и создать цель, клиент Сбербанка открывает выбранный вклад и начинает отчислять средства по установленному графику.
На практике функция Цель заменяет клиентам сервис подбора пополняемых вкладов Сбербанка. Пользователь может выбрать один из трёх депозитов.
В целом, величина процентного дохода по вкладам Сбербанка ниже среднего значения по рынку, однако благодаря удобному приложению, значительной государственной поддержке финансовой организации и широкой клиентской базе депозиты востребованы среди клиентов.
Как работает функция Копилка в Сбербанк Онлайн?
Бесплатный сервис Копилка доступен владельцам дебетовых банковских карт платёжных систем Visa и MasterCard (большинство зарплатных клиентов), открывшим пополняемый вклад или сберегательный счёт. Пользователь может подключить до 20 Копилок к одной дебетовой карте, чтобы распределять средства между созданными целями. Клиентам предлагается три вида услуги.
Перед совершением операции клиент получает СМС от сервиса Копилка с указанием суммы очередного списания. Если в момент перечисления на карте будет недостаточно средств, операция будет отложена до внесения требуемой суммы. Подключить Копилку к выбранной дебетовой карте можно в Сбербанк Онлайн, банкомате или терминале, а также с помощью операциониста.
Копилку можно подключить к счетам, открытым в долларах США или евро, однако процентный доход по таким вложениям существенно ниже. Например, максимальная процентная ставка по вкладу Пополняй в долларах США составляет 0.8% годовых. Вместо сервиса Копилка можно использовать функцию Автоперевод между своими счетами, указав реквизиты вклада в Сбербанк Онлайн.
Итоги
Клиентам Сбербанка, откладывающим деньги на крупные покупки, доступны инструменты Цели и Копилка, автоматически подбирающие условия вкладов и величину ежемесячных взносов. Доступ к инструментам бесплатный, активировать их можно в мобильном приложении, банкомате или терминале Сбербанка.
Инструмент Цель подбирает клиенту срочный депозит (вклад или сберегательный счёт) с учётом желаемого срока и суммы предполагаемых накоплений. Открыть депозит можно онлайн, клиенту доступна услуга автопролонгации договора. Процентный доход по вкладу зависит от начального остатка, выбранной валюты и периода действия банковского продукта.
Инструмент Копилка позволяет владельцам дебетовых карт Visa и MasterCard регулярно пополнять вклады в автоматическом режиме. Клиент может перечислять фиксированную сумму, а также процент от расходов или начислений по счёту банковской карты. Перед переводом средств сервис Копилка отправляет клиенту уведомления, при недостатке средств операция не проводится.
Что такое сбер конверт в сбербанк
1,3 млн клиентов Сбера начали пользоваться онлайн-сервисом «Конверты», позволяющим резервировать суммы на уже понятные предстоящие расходы. «Конверты» нравятся клиентам разных возрастов, но особенно популярны у молодёжи: половина пользователей сервиса — люди в возрасте до 25 лет. Больше всего таких счетов открывают москвичи, а самая высокая средняя сумма — в «конверте» жителя Чукотского автономного округа.
«Конверты» — один из онлайн-сервисов Сбера по управлению личными финансами (personal financial management, PFM). С сентября 2020 года он доступен на главной странице мобильного приложения СберБанк Онлайн в разделе «Цели». «Конверты» будут полезны тем, кто планирует предстоящие уже понятные расходы и готов отложить на них всю необходимую сумму. Для «конверта» можно выбрать одно из предложенных названий либо придумать своё.
На ближайшие расходы удобно отложить сразу всю сумму, как только она появляется — например, в день зарплаты или стипендии. Человек помещает деньги в «конверт», чтобы случайно не потратить, и забывает о них до тех пор, пока они не понадобятся. Всё это время деньги лежат на специальном счёте и на них даже начисляется небольшой процент. Таким образом можно резервировать суммы на покупки в супермаркете, топливо для машины, оформление ОСАГО, оплату учёбы, аренду квартиры и любые другие траты. Сервисом воспользовались уже 1,3 млн клиентов, а всего на счетах в «конвертах» сейчас находится около 5,5 млрд рублей
Старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка
Большинство пользователей конвертов выбирают для них названия из уже предложенных. У 55% пользователей это «заначка», в которую в среднем откладывают 8 тыс. руб. Ещё 10% откладывают в «Конверты», чтобы купить подарки (в среднем 4 тыс. руб.), 3% — оплатить обучение (6 тыс. руб.), 2% — на лечение (9 тыс. руб.). 30% пользователей называют «Конверты» самостоятельно и откладывают в них деньги на аренду квартиры, коммунальные платежи, абонемент в спортзал, отпуск, автошколу и другие предстоящие расходы.
«Конверты» открывают люди разных возрастов, но более популярны они у молодой аудитории. Средние суммы в «конвертах» с возрастом растут. Например, молодёжь до 18 лет откладывает в «конверты» около одной тысячи рублей, а люди в возрасте 36–45 лет — почти 12 тыс. руб.
Самые активные пользователи онлайн-сервиса — жители Московского региона: на Москву и Московскую область приходится 18% от общего числа пользователей «Конвертов». В топ-5 регионов входят также Санкт-Петербург (5,4%), Краснодарский край (4,2%), Свердловская область (3,6%), Татарстан (3,2%). Меньше всего «конвертов» — 227 — открыли жители Чукотского автономного округа. Однако этот регион лидирует по средней сумме в «конверте» — 17,6 тыс. руб. В «конверте» москвича — 13,4 тыс. руб., а жителя Санкт-Петербурга — 9,7 тыс. руб.
Топ регионов по средним суммам в «конверте»
1. Чукотский автономный округ — 17 581 руб.
2. Москва — 13 358 руб.
3. Магаданская область — 12 744 руб.
4. Санкт-Петербург — 9663 руб.
5. Московская область — 8414 руб.
6. Нижегородская область — 6749 руб.
7. Краснодарский край — 6564 руб.
8. Ненецкий автономный округ — 6461 руб.
9. Свердловская область — 6045 руб.
10. Республика Татарстан — 5818 руб.
11. Карачаево-Черкесская Республика — 5811 руб.
Курс доллара и евро
сейчас и на завтра
Блогер: Почему я не считаю особо выгодными «Конверты» от Сбера и «Инвесткопилку» Тинькофф банка
Конверты Сбера
По сути это аналог обычных бумажных конвертов со всеми недостатками и плюсами такого метода. Я, честно говоря, не вижу смысла в подобном распределении монеток по разным кучкам. Как и в случае с наличными деньгами дома в коробочке, вы можете мгновенно получить доступ к этим средствам. Просто надо перевести их на свой основной счет в Сбере или на карточку. То есть тех, кто склонен к транжирству, это не спасет.
Поможет ли такой подход в планировании? Опять же, можно выделить, например, 15 тысяч на еду, 5 тысяч на развлечения и так далее. Но ничто не помешает вам изымать эти деньги и тратить там, где захочется. Например, возникли экстренные неожиданные расходы по какой-то категории или просто вы стали жертвой приступа шопоголизма.
Доходность в 1% тоже как-то не вдохновляет. У многих банков можно найти карты с процентом на остаток или накопительные счета с 4% годовых или около того.
«Инвесткопилка» Тинькофф банка
Что плохого в этом инструменте, спросите вы? Да ничего, обычные инвестиции. Но также и ничего такого примечательно хорошего. Вы точно так же можете и сами какую-то сумму инвестировать через Тинькофф инвестиции или через любого другого брокера, при этом сможете выбирать, сколько именно акций, облигаций и чего-то еще покупать. Можно брать и отдельные бумаги, и фонды, где собрано несколько видов активов.