Что такое денежный перевод
Discovered
О финансах и не только…
Денежные переводы
Что такое денежные переводы?
Денежные переводы — это перечисление денежных средств от отправителя к получателю с помощью соответствующих операторов платёжных систем через национальные или международные платежные системы с целью зачисления денежных средств на счёт получателя или выдачи ему их в наличной форме.
Участники денежных переводов
В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник — оператор платёжной системы, взимающий за свои услуги определённую плату.
В роли отправителя или получателя при осуществлении денежного перевода может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
В роли посредника выступает оператор платёжной системы. Им может быть: Центральный банк страны, коммерческий банк, Международная система денежных переводов, Национальная система денежных переводов, небанковская организация, имеющая лицензию на осуществление денежных переводов, подразделения почты.
Виды денежных переводов
Денежные переводы могут осуществляться как в пределах одного государства – так называемые внутренние денежные переводы, так и за его пределы – международные денежные переводы. Внутренние денежные переводы, как правило, осуществляются в национальной валюте, в то время как международные – преимущественно в наиболее «ходовых» мировых валютах. При этом получатель может получить как иностранную валюту, так и её эквивалент в национальной валюте (валютное законодательство некоторых стран устанавливает требование обязательной конвертации иностранной валюты).
Денежные переводы могут осуществляться как с открытием счёта, так и без его открытия. В первом случае потребуется открытие счёта в банковском учреждении, однако большинство людей уже имеют открытые счета, например, при открытии платёжной карты, в т.ч. в рамках зарплатного проекта. Денежные переводы с открытием счёта являются относительно недорогими и удобными, т.к. при наличии интернет-банкинга платёж можно осуществить дистанционно, т.е. без посещения отделения банка, а при осуществлении денежного перевода с карты на карту платёж можно осуществить и посредством различных он-лайн сервисов.
Денежные переводы без открытия счёта могут осуществляться:
Также существуют электронные системы перевода денег, например такие как Яндекс.Деньги и WebMoney. Суть электронных систем заключается в том, что системой выпускаются виртуальные учётные единицы, которые имеют определённое соотношение с реальными мировыми валютами. Пользователи системы могут в любой момент передавать условные единицы через интернет с одного электронного кошелька на другой. При необходимости учётные единицы можно перевести в реальные деньги – как в безналичные, так и наличные.
Другие статьи:
Денежные переводы : 1 комментарий
Why my name is blocked by Western Union as a sender of money?
Since 1994 I was working on Africa as a surgeon of the UN in several Africain countries.
We had many programs for the development of Africain countries.
At the present time, I would like to send some money to Ivory Coast for my fried Mr. DONA BENOIT ZOUNGBENOU. However, the system of WU no accepted my request. Why? Kind regards
Dr TELJAN JOUNISBEKOV
Как перевести деньги: все о денежных переводах
Делать денежные переводы не так страшно, как думает старшее поколение. Есть много способов, с которыми не надо бояться процентов за операции. Из нашей статьи вы узнаете, как можно быстро отправить деньги и не потерять на комиссии.
Не так далеко мы ушли от тех времен, когда для перевода денег родным и близким нужно было идти в отделение банка или на почту. Отстоять очередь, заполнить гору бланков и ждать несколько часов, а то и дней, чтобы адресат их получил.
Чтобы сегодня поделиться определённой суммой, можно даже не вставать с дивана. Обязательно покажите эту статью старшему поколению, если они все еще пользуются старым способом денежного перевода.
Что такое денежный перевод
Несмотря на то, что денежный перевод — операция приватная, участвуют в ней три лица: отправитель, получатель и посредник — тот, кто доставляет деньги. Это может быть банк или платежная система.
Быстрее всего деньги можно отправить с помощью мобильного приложения, через сайт или платежные системы. Обычно денежный перевод доходит мгновенно, но на эту операцию выделяется до трех рабочих дней.
Если вы хотите перевести средства тому, у кого карта числится не в том же банке, что и у вас, то за это может взиматься комиссия. Обычно это 1-1,5% от суммы перевода. Некоторые банки устанавливают лимит на перевод средств в месяц, и это тоже нужно учитывать.
Оформите онлайн кредит на карту до 3 000 000 рублей в два клика. Заполните заявку онлайн, специалисты банка ее рассмотрят и перечислят одобренную сумму сразу на ваш счет. А удобный калькулятор позволит вам рассчитать ежемесячный платеж.
Какие виды денежных переводов бывают
Деньги можно отправить в двух форматах.
Достаточно знать номер карты получателя и его имя (будет отображаться в мобильном приложении) или номер телефона.
Для этого нужно сходить в отделение банка или Почты России. Средства отправляют по номеру счета или по паспортным данным получателя.
По номеру счета
Перевод по номеру счета, или по реквизитам — это классический способ. Можно сделать его как онлайн, так и офлайн — прийти в отделение банка с паспортом, заполнить бланк с реквизитами получателя и номером счета. Тот, кому вы отправили деньги, может их получить практически мгновенно.
Как правило, комиссия за внутрибанковские переводы не взимается, и сумма может быть любой. Некоторые банки устанавливают лимит на бесплатные переводы (например, до 600 тысяч рублей в месяц), сверх этой суммы будет браться комиссия.
Если переводить деньги из одного банка в другой, то придётся раскошелиться на комиссионные, и в некоторых случаях они могут составить до 6%, а сам перевод — идти до трех рабочих дней.
Некоторые банки берут фиксированную плату за перевод по номеру счета, что выгодно при крупных переводах. Например, в Совкомбанке такая комиссия составляет всего 50 рублей, независимо от суммы, которую нужно отправить.
С карты на карту
Самый простой и популярный способ переводов – с карты на карту. Не нужно забивать голову лишней информацией, достаточно только знать номер дебетовой карты получателя.
Если отправитель просит у вас информацию о сроке действия карты и CVR-код с оборота, то это повод бить тревогу — возможно, вы имеете дело с мошенниками.
Повторим: для перевода с карты на карту нужно указать лишь цифры с ее внешней стороны.
Делать такой перевод удобнее всего через мобильное приложение своего банка (вкладка «По номеру карты»).
За внутрибанковские переводы комиссия не взимается, а за перевод на карту другого банка нужно будет заплатить комиссию (обычно не более 1,5% от суммы). Но в последнее время многие банки отказываются от этого и не берут проценты за перевод.
По номеру телефона
Перевести деньги по номеру телефона так же легко, как и по номеру карты – достаточно в мобильном приложении указать номер получателя. И на экране сразу же отобразится название банка и имя того, кому необходимо отправить деньги.
Через мобильное приложение
Мобильное приложение банка поможет решить многие ситуации – не только отправить деньги, но и следить за своими финансами.
Приложения доступны для установки на все смартфоны, они постоянно обновляются и совершенствуются. Они удобны еще и тем, что всегда под рукой, в буквальном смысле. Но некоторые из них настолько мудреные, что найти нужную вкладку с первого, а то и со второго раза не получится.
Мобильное приложение Совкомбанка интуитивно понятное и простое в использовании: лёгкая навигация, управление счетом, много удобных и понятных функций. Даже бабушка разберется, будьте уверены.
Практически каждый банк берёт плату за оповещения в виде СМС или Push-уведомлений. Вы можете отказаться от этой услуги и сэкономить до 600 рублей в год.
Но в таком случае вы не будете получать информацию о совершаемых операциях в режиме реального времени и рискуете потерять контроль над своими финансами. В любом случае решать только вам.
С компьютера
Раньше сделать денежный перевод с компьютера было довольно сложно: сначала нужно было получить пароль в банкомате, ввести его на сайте, затем пройти двухшаговую проверку, и только потом совершить операцию. Сейчас ситуация изменилась.
Например, на сайте Совкомбанка вы можете совершать денежные операции без регистрации. Делать это могут абсолютно все, даже те, кто не является клиентом банка.
На вкладке «Платежи» достаточно выбрать функцию «Переводы с карты на карту», ввести данные и совершить платёж. Вы можете не переживать, все операции защищены и строго конфиденциальны.
Рассмотрим ситуацию. Артём уехал зимовать в Таиланд на 7 месяцев. Деньги работодатель перечислял ему на карту, с которой тот оплачивал коммунальные платежи в России и кредиты через личный кабинет на сайте банка.
Перед поездкой Артём получил пароль от личного кабинета в банкомате банка, прошел проверку на сайте, и каждый раз вводил его, заходя в личный кабинет.
Проблемы начались после того, как срок действия пароля истёк — через 2 месяца. Артём не смог заходить в личный кабинет и оплачивать счета, а нужных банкоматов в чужой стране не было. Банк дистанционно не мог помочь, и в итоге образовались просрочки по кредитам за 3 месяца и долг по коммуналке.
Вывод: перед длительным путешествием проверяйте свою финансовую защищённость. И устанавливайте приложение банка на смартфон, чтобы доступ был в любой момент.
Через банки и платёжные системы
Перевод денег через банк подразумевает личный визит. Нужно заполнить бланк, указать свои данные, ФИО получателя, название банка и его реквизиты. Деньги дойдут мгновенно, и человек сможет их получить в кассе при предъявлении паспорта.
Внутрибанковские переводы не облагаются комиссией, а за перевод в другой банк нужно будет заплатить. Размер самого перевода безграничен.
Система быстрых платежей
В 2019 году в России заработала Система быстрых платежей (СБП). В неё входят несколько десятков банков, внутри которых можно совершать переводы до 100 тысяч рублей без комиссии, сверх этой суммы нужно будет доплатить 0,5%.
Нужно чтобы банки, между которыми вы переводите деньги, входили в СБП. Переводить нужные суммы можно по номеру телефона из мобильного приложения любого банка.
Всегда перед отправкой денег несколько раз проверяйте введенную информацию — одна неверная цифра может «растворить» перевод в неизвестности, и потом долго придется его искать.
Перед тем, как воспользоваться услугами платёжной системы, проверьте ее на сайте Банка России — она должна быть в реестре, иначе вы рискуете потерять свои деньги.
Если вам нужно отправить деньги в населенный пункт, где есть только Почта России, то придется вернуться к старому проверенному способу. Отделения почты есть в самых далёких и глухих уголках страны, значит, и деньги вы сможете туда отправить. Вот только идти перевод будет примерно два дня.
Денежные переводы
Денежный перевод представляет собой способ переправки денег из одной точки в другую. При переправке может использоваться Интернет, почтовая или банковская система. В любом случае, система денежных переводов включает в себя три звена: это отправитель, получатель и посредник, который за свои услуги берет определенную плату. На современном рынке выделяют два вида денежных переводов:
Как отправить денежный перевод
Отправить деньги можно несколькими способами:
Где получить денежный перевод
Ответ на вопрос, где получить денежный перевоз зависит от того, каким именно способом воспользовался отправитель при пересылке денег.
Денежные переводы: тарифы
Система денежных переводов, помимо отравителя и получателя, включает также еще одно звено — посредник, который обеспечивает процесс передачи денег, и который за свои услуги берет определенный процент. Как правило, процент этот не слишком большой, но нужно учитывать некоторые нюансы.
Например, при переводах денег посредством электронных систем, помните, что минимальный процент действует только в рамках одной системы, но если, к примеру, вы решите перевести деньги с кошелька в системе Яндекс.Деньги на кошелек WebMoney, сумма процентов за транзакцию вас может неприятно удивить. Кроме того, не забывайте о процентах за обналичивание денег.
В случае с почтой и платежными системами можно уточнить информацию о тарифах на официальных сайтах или у операторов — тарифы могут зависеть от многих факторов, начиная от скорости перевода и заканчивая пунктом назначения.
Отслеживание денежных переводов
Так как переводы через платежные интернет-системы и через системы переводов занимают несколько секунд/минут, отслеживать их нет необходимости. Но могут возникнуть ситуации, когда деньги задерживаются.
Причина может скрываться в медлительности оператора, отправляющего перевод, в большом объеме переводов, в чрезмерной нагрузке на систему и так далее. Понять, в чем заключается причина, вы сможете отследив статус денежного перевода:
Узнать необходимую информацию о статусе перевода вы можете у оператора, который отправил деньги, или на официальном сайте платежной системы, через которую вы отправляете перевод.
Системы денежных переводов
На российском рынке существует немало систем денежных переводов. Среди наиболее известных можно выделить:
Некоторые банки смогут предложить вам другие системы денежных переводов, но прежде чем остановить свой выбор на любой из них, убедитесь, что в том месте, куда деньги должны поступить, есть выбранный вами тип системы переводов, в противном случае получатель просто не сможет забрать свои деньги.
Сколько идет денежный перевод
Сегодня, когда время является одним из самых ценных человеческих активов, любые операции с деньгами проводятся в кратчайшие сроки. Так, если раньше перевод вполне мог занимать несколько суток, то сегодня среднее время доставки денег отнимает в большинстве случаев всего несколько минут.
Впрочем, многое зависит от выбранной системы денежного перевода, а также от пункта конечного назначения денег. Но, как правило, время перевода денег не занимает более одного-двух рабочих дней. При необходимости вы можете заказать срочный перевод и быть уверенным в том, что деньги будут доставлены практически мгновенно.
Что такое банковский перевод
Определение банковского перевода
Под банковским переводом подразумевается вид безналичного расчета, при котором одна сторона (банк-эмитент) берет на себя обязанность по просьбе и за определенное вознаграждение со стороны перевододателя перечислить определенную сумму конкретному лицу (переводополучателю).
Кто может переводить деньги в банке
Как происходит перевод
Любой, кто открывает р/с получает соответствующие реквизиты. Они индивидуальны в каждом случае и не могут повторяться. Не реально встретить двух клиентов с идентичными номерами счетов, что строго контролируется автоматизированной банковской системой (АБС).
Чтобы переслать деньги, необходимо отправителю составить платежный документ. Это обязательный инструмент при безналичной форме расчетов. Таким образом клиенты инструктируют банк по поводу предстоящей транзакции. Можно распечатать платежное поручение на бумажном носителе или сформировать в электронном формате, воспользовавшись онлайн-банкингом, мобильным приложением или специальной системой для юридических лиц.
Содержание платежного поручения:
На основании такого документа деньги списывают со счета отправителя и перечисляют на счет получателя. Последний может быть открыт в той же или другой финансовой организации, либо за пределами РФ. Уполномоченный банк принимает платежку и исполняет свои обязательства безоговорочно, при условии наличия на р/с клиента достаточной суммы.
Внутрибанковский перевод
Если счета платящей и получающей стороны находятся в одном банке, то зачисление денег происходит мгновенно. Средства списываются и напрямую направляются адресату в обход корреспондентского счета. Такая операция у отправителя отображается в дебете, а у получателя – в кредите.
Не менее быстро проходит трансферт между разными филиалами одного банковского учреждения. Здесь также не задействуется перевалочный счет от ЦБРФ.
Перевод в другой банк
Перевод денежных средств стороннему банку, но находящемуся на территории РФ, называют межбанковским трансфером. Здесь используется корреспондентский счет, зарегистрированный в Центробанке.
К/C может быть двух видов:
Пример межбанковского перевода:
Банк-эмитент не несет ответственности за ошибки, допущенные при формировании платежного поручения. Поскольку он ответственен только за исполнение поручения, данного клиентом А.
Обычно международный перевод занимает до 3 рабочих дней.
Межгосударственные переводы
Большинство переводов международного масштаба осуществляются не напрямую. Им приходится кочевать по длинной цепочке из банков, в которых открыты взаимодействующие между собой корсчета. Контроль за подобным передвижением ведется автоматизированной системой СВИФТ. Она передает сведения о совершенной транзакции и отвечает за ее безопасность и быстроту проведения. Чем больше банков участвуют в сделке, тем дороже придется заплатить за банковский перевод.
Отрицательные стороны SWIFT-системы:
Банковские переводы через платежную систему СВИФТ производятся по следующим данным:
На основании этих сведений оператором составляется ордер, который предъявляют в кассу для проведения перевода. После завершения операции клиенту выдают чек с номером.
Алгоритм межгосударственной банковской операции:
Обычно международный перевод занимает до 5 рабочих дней.
СВИФТ-систему задействуют и при внутригосударственных трансферах. Таким способом рассчитываются между собой юридические и частные лица.
Как узнать об успешном переводе денег
Зачисление денег путем банковского перевода происходит в течение 3 рабочих дней. Как только платежка переходит в статус «Исполнено», вернуть отправленные средства нельзя. Узнать, дошли или нет деньги по назначению, можно только у владельца принимающего счета. Банки-получатели не уполномочены уведомлять сторонних клиентов о поступлениях на счета, за исключением лиц, на имя которых они открыты. Поэтому бессмысленно звонить в банк контрагента и пытаться узнать информацию о поступлении средств.
Если получатель утверждает, что деньги не пришли на р/с, то можно потребовать провести банковскую проверку. Надо отправителю лично посетить свой банк и подать заявление на розыск потери. В нем обозначают номер платежного документа, дату совершенной операции, и на какую сумму.
К розыскным мероприятиям рациональнее приступать не ранее истечения 3 дней с момента отправки банковского перевода. Часто деньги благополучно возвращаются отправителю, что связано с ошибочно составленной платежкой (указаны не те реквизиты банка-получателя или контрагента).
денежный перевод
Что такое денежный перевод?
Денежные переводы могут использоваться для любого типа оплаты, включая счета-фактуры или другие обязательства. Но этот термин обычно используется для обозначения денег, отправленных членам семьи обратно в страну проживания человека.
Понимание денежных переводов
Платежные переводы – это денежные переводы, осуществляемые людьми другой стороне. Их можно сделать для выполнения таких обязательств, как оплата счета или счет-фактура, когда кто-то совершает покупки в Интернете. Но чаще всего их делает человек в одной стране кому-то в другой. Большинство денежных переводов осуществляется иностранными работниками семье в их родных странах. Это также могут быть платежи в пользу бизнеса. Самый распространенный способ перевода – использование электронной платежной системы через банк или службу денежных переводов, такую как Western Union. С людей, которые используют эти варианты, обычно взимается комиссия, но перевод средств может занять всего десять минут, чтобы добраться до получателя.
Денежные переводы играют все более важную роль в экономике малых и развивающихся стран. Они также рассматриваются как важная часть помощи при стихийных бедствиях и часто превышают валового внутреннего продукта (ВВП) страны.
С другой стороны, денежные переводы также используются, чтобы помочь тем, кто живет в менее развитых странах, открыть банковские счета, что способствует экономическому развитию.
Ключевые моменты
Особенности денежных переводов
Методология, которую страны используют для регистрации суммы денег, получаемой людьми в виде денежных переводов, редко публикуется. Хотя большинство переводов ценностей происходит через Интернет или электронные переводы, где их легче учесть, значительная сумма денег переводится более непрозрачными способами.
По данным Всемирного банка, средняя мировая стоимость отправки денежного перевода в размере 200 долларов США.
Многие власти также обеспокоены высокой стоимостью денежных переводов. Отправка небольших сумм часто обходится дорого. В целях обеспечения прозрачности некоторые страны ограничивают денежные переводы банковскими переводами, но по данным Всемирного банка, банки являются самым дорогим каналом переводов. В первом квартале 2019 года банки взимали в среднем 11% комиссии за перевод. Почтовые отделения взимают в среднем более 7%. Сборы могут превышать 10%, если пункт назначения находится в Африке или на острове в Тихом океане.
Примеры денежных переводов
Краткая справка
По данным Всемирного банка, основными получателями денежных переводов в 2018 году были Индия (79 млрд долларов), за ней следуют Китай (67 млрд долларов), Мексика (36 млрд долларов), Филиппины (34 млрд долларов) и Египет (29 млрд долларов).
Падение цен на нефть и ее добычи также привело к тому, что значительная часть населения Венесуэлы с годами мигрировала в другие страны. С таким количеством беженцев и иммигрантов, живущих за границей, результатом стал резкий рост денежных переводов. В 2017 году членам семей, оставшимся в осажденной стране, было отправлено более 1,5 миллиарда долларов денежных переводов.