Что такое деноминация простым языком

Что такое деноминация простым языком

Добрый день, любознательные читатели блога KtoNaNovenkogo.ru! Информация из сферы экономики, особенно касающаяся денежных средств, всегда актуальна, потому что затрагивает интересы каждого из нас.

Сегодня рассмотрим такой интересный аспект из «жизни» денег, как деноминация. Проанализируем что это такое, в чем причины деноминации и для чего ее проводит государство.

Разъяснение термина простыми словами

Что такое деноминация простыми словами? Рассмотрим на примере: булка хлеба в стране «Х» стоит 10 условных единиц (у. е.). За год инфляция (обесценивание денег, проявляющееся в быстром росте цен) в стране достигла 250% (инфляция выше 200% называется гиперинфляцией). Хлеб стал стоить 35 у. е.

Государство, стремясь выйти на прежний уровень цен и стабилизировать внутреннюю экономику, проводит «урезание» номинала денег в соответствии с определенным коэффициентом. Этот процесс и называется деноминацией валюты.

В стране «Х» этот коэффициент определили как «100 к 1», т. е. 100 у. е. до деноминации стали равны 1 у. е. после ее проведения. В результате хлеб в стране «Х» стал стоить 0,35 у. е.

На приведенном рисунке наглядно изображен механизм деноминации с коэффициентом «1000:1» — номинал денег уменьшился в тысячу раз (это реальный пример реформы рубля в 1998 году в России):

Важно: при деноминации кратно уменьшается не только номинал валюты, но и цены на товары.

Поэтому если до проведения деноминации литр молока, например, стоил 50000 рублей, то после денежной реформы с коэффициентом «1000:1», он будет стоить 50 рублей.

Аналогично дело обстоит и с кредитными обязательствами: допустим, до деноминации гражданин был должен банку 100 тысяч рублей, а после ее проведения его долг банку составит 100 рублей в новых ценах.

Причины деноминации

Основной причиной для проведения денежной реформы является финансовый кризис в стране, который может быть спровоцирован внешними или внутренними причинами.

К внешним можно отнести:

Следствием перечисленных негативных событий становится замедление роста экономики или даже ее полный крах. В результате покупательная способность национальной валюты падает, инфляция растет.

Если процесс не остановить (а сделать это иногда невозможно), то инфляция перерастает в гиперинфляцию. Единого показателя, когда инфляция становится «гипер», экономисты не вывели, по средним меркам это более 200% в год.

Цели деноминации

Главная цель деноминации – оздоровление национальной экономики.

Проследим цепочку взаимосвязей: стабильная экономика → малый процент инфляции → низкий номинал национальной валюты. Вывод: низкий номинал денег – показатель устойчивости внутренней экономики.

Деноминация, как средство стабилизации экономики, преследует следующие цели:

Как это происходит: при обмене денежных средств в процессе деноминации физическим и юридическим лицам необходимо предъявить справки об источнике получения обмениваемых денег (если обменивается сумма свыше оговоренного государством лимита).

Так, если гражданин продал свою квартиру, то он должен предоставить договор купли-продажи; если юр. лицо реализовало партию товара, то это должно быть отражено в бухгалтерских документах;

Важно: деноминация может стать катализатором роста экономики только в случае, если проводится при некоторой стабилизации экономического положения в стране, в момент, когда инфляционные процессы затормозились и показатели уровня инфляции минимальны. В противном случае эффект от деноминации лишь усугубит экономический кризис.

Процесс проведения денежной реформы

Деноминация проходит не за один день, это поэтапный процесс:

При этом государство утверждает определенную дату, после которой прием старых денег в банки или же расчет ими становится незаконным. Во время переходного периода оба вида денежных средств имеют равные права, но цены уже исчисляются только в новом номинале.

Это значит, что если вы пришли в магазин и хотите купить молоко за 50 рублей, а у вас на руках старые банкноты, то вы должны заплатить 50000 рублей (при коэффициенте деноминации «1000:1»).

Деноминация рубля в России

Денежные реформы в СССР проводились в 1922, в 1947 и в 1961 годах. Последний раз деноминация рубля в 1998 году была уже в России. Коэффициент деноминации – «1000:1».

Обмен денежной массы длился до 2003 года. Данная денежная реформа была осуществлена без учета экономических норм, в период, когда инфляционные процессы не достигли своего минимума.

Неверный подход спровоцировал дополнительное падение рубля: уже в сентябре 1998 года рубль обесценился в 2 раза (дефолт 1998 года).

Где еще проводилась деноминация валюты

В таблице ниже указаны страны, где проводилась деноминация национальной валюты с 1923 по 2008 годы и коэффициент «урезания»:

Краткие выводы

Если вы хотите больше узнать о процессах, происходящих в экономике стран мирового сообщества и, в частности, в России – читайте статьи нашего блога! Не теряйте интереса к познанию!

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

Комментарии и отзывы (4)

Ёмко и доступно. Благодарю

С точки зрения здравого смысла деноминация имеет смысл, а с точки зрения экономики не совсем понятно, как отсечение нулей может повлиять на реальный курс тот или иной валюты на рынке.

Владимир: удобства ради. В какой-то африканской стране инфляция привела к ситуации, когда батон хлеба весил меньше, чем сумма купюр, которые он стоил. Там уже миллиардов не хватало для подсчета трат на повседневные нужды.

Я уже смутно помню те события, но без трёх нулей стало конечно проще, ещё помню, что в те времена можно было в магазине прямо долларами расплатиться, а цены писали в УЕ, но это уже вроде после объявления дефолта произошло.

С деноминацией же мы связывали свои надежды на рост экономики и стабилизацию инфляции. Но в целом мои воспоминания связаны больше с дефолтом, нежели с деноминацией.

Источник

Что такое деноминация: причины, цели, этапы и последствия проведения

Иногда из уст членов правительства и уважаемых экономистов на граждан сыпятся иностранные слова: девальвация, деноминация, дефолт и др. Возникают самые страшные ассоциации с кризисом, бедностью и прочими напастями.

Но мы для того и собрались на страницах нашего блога, чтобы сначала разобраться в экономической терминологии, а потом уже паниковать. И сегодня узнаем, что такое деноминация, зачем ее проводят и чем все это грозит населению.

Деноминация: понятие и причины проведения

Деноминация представляет собой технический процесс, при котором происходит изменение номинальной стоимости денежной купюры или, другими словами, лишение ее нулей. Например, на купюре было написано 10 000, а стало – 10.

Термин имеет латинское происхождение и переводится как переименование. Нулей лишаются не только купюры, но и ценники в магазинах, зарплаты, налоги и прочие инструменты, имеющие денежную оценку. При своевременном и грамотном проведении никаких негативных последствий этот процесс не несет, даже наоборот. Но об этом позже.

Главная причина изменения номинальной стоимости денег – экономический кризис, который может быть вызван следующими моментами.

Так случилось в Германии после Первой мировой войны. Она потерпела поражение. Смена власти, территориальные потери, уход иностранных инвестиций, выплата репараций победителям, обескровливание экономики. Все это привело к гиперинфляции в стране. Посмотрите фотографии. Люди за зарплатой приходили с чемоданами и коробками.

В 1923 году в Германии правительство провело деноминацию 1 трлн:1.

В Советской России в 1922 году после Гражданской войны обменивали старые деньги с коэффициентом 10 000:1.

В этом случае страдают в первую очередь слабые экономики, зависящие от внешних рынков.

Из новейшей истории можно привести пример Зимбабве. Посмотрите на инфляцию в этой стране до 2009 года, которая всего лишь 40 лет назад считалась вполне благополучной. Пришлось удалить 12 нулей с купюр, но это ни к чему не привело. В конечном итоге страна отказалась от собственной валюты.

Два последних фактора тоже в полной мере относятся к Зимбабве.

Все вышеперечисленное приводит к замедлению развития экономики, ее стагнации. Покупательная способность национальной валюты падает, растет инфляция. Но в таких условиях проводить деноминацию не имеет смысла. Техническое удаление нулей не спасет.

Экономисты утверждают, что целесообразно запускать этот процесс только при относительной стабилизации. В этом случае он даст положительный эффект.

Часто путают деноминацию и девальвацию. Это разные понятия. Девальвация – это ослабление местной валюты по отношению к иностранной (доллару, евро и другим).

Многие страны в своей истории пережили деноминацию. Некоторые и не по одному разу. В СССР, кроме 1922 года, она была еще в 1947 году после войны, в 1961 году. Последняя деноминация рубля в России произошла в 1998 году. К сожалению, это привело к усугублению кризиса. Момент был выбран неудачный.

Цели и процедура проведения

Цели проведения деноминации:

В некоторых случаях правительство может ввести дополнительные условия для выявления неучтенных доходов. Например, при обмене крупных сумм денег нужно будет показать документы, которые раскрывают источник их происхождения.

Рассмотрим этапы процедуры:

Положительные и отрицательные последствия

Нас в первую очередь интересуют последствия деноминации для простых граждан.

Что делать с деньгами при деноминации? Во-первых, не поддаваться панике. Сколько я уже слышала историй от своих знакомых, которые то доллары по 150 руб. накупили, а потом через месяц курс снизился до 65, то все деньги в автомобиль вложили, а он обесценился сразу на 20 % после выезда из автосалона.

Во-вторых, внимательно прочитайте или послушайте правила обмена. Возможно, вообще не придется никуда идти. Деньги постепенно выйдут из обращения путем изъятия их из торгового оборота.

В-третьих, не устаю повторять главное правило инвестора и просто финансово грамотного человека – диверсификация. Не храните сбережения в одной корзине.

Когда следующая?

Эксперты утверждают, что в ближайшие годы не ожидается. Нет предпосылок:

Заключение

Я считаю, что бояться деноминации смысла нет. Если мы живем и работаем в этой стране, то будем вынуждены пользоваться деньгами и с 10, и с 2 нулями. Это касается и любого другого государства. Мы все равно никак не сможем повлиять на принятие правительством решения изменить номинальную стоимость денег.

Как себя обезопасить? Переходить на безналичную форму оплаты, делать сбережения в разных инвестиционных инструментах и разных валютах.

С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.

Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.

Источник

Что такое деноминация? Механизм ее проведения + Примеры из истории

При упоминании этого термина сразу на ум приходит 1998 г., дефолт и деноминация рубля. Тот период был не лучшим в истории страны, поэтому и отношение к деноминации устойчиво отрицательное. Создается ощущение, что этот процесс идет рука об руку с дефолтом и ухудшением уровня жизни граждан. Для лучшего понимания этого механизма и его возможных последствий нужно досконально разобраться в том зачем и как проводится деноминация.

Что такое деноминация простыми словами?

У этого термина есть 2 значения:

Дизайн денег может меняться, но это необязательно. Например, в России в 90-х годах прошлого века дизайн не изменялся, а центробанк просто «обрезал» три ноля.

Типы деноминаций

Классификацию можно выполнить по нескольким критериям. В зависимости от полноты охвата денежной массы различают :

По скорости проведения:

В зависимости от дополнительных ограничений деноминации валюты выделяют:

Примеры деноминаций в истории

Денежная деноминация – рядовая процедура, в мире есть сотни примеров, когда она проводилась безболезненно. Есть и зеркальные сценарии в которых граждане за пару недель буквально лишались всех своих сбережений.

Польская деноминация 90-х годов

В истории Польши проводилось несколько таких процедур. Летом 1994 г. власти объявили о том, что с 1 января следующего года от старых номиналов «отрезается» 4 ноля.

За несколько лет до этого Польша пережила не самые приятные годы с ростом инфляции на сотни процентов. Так, в 1990 г. рост цен составил 585,8%, в 1991 г. – 70% и в следующие годы инфляция постепенно затухала до приемлемых значений.

К 1995 г. девальвация злотого практически остановилась. Деноминация проводилась в мягком формате :

За счет этого замена нацвалюты произошла максимально безболезненно для населения Польши. Фактически на обмен денег давалось 15 лет, не вводились ограничения ни по обмениваемой сумме, ни по прочим критериям.

Рекордная послевоенная деноминация в Венгрии

Иногда этот процесс вынужденный. Инфляция и бесконтрольный рост цен приводит к тому, что на ценниках указывается по 15-20 нулей.

В 1946 году венгерский центробанк установил абсолютный рекорд. При замене валюты установлен курс 1 новый форинт = 400 квинтиллионов старых (после цифры 4 следовало 20 нулей). Это вынужденная мера, такими числами оперируют разве что астрономы в быту это вызывает серьезные проблемы. В то время купюра с достоинством в 1 млрд воспринималась как современная мелочь.

Ограничения на обмен не вводились. Параллельно с деноминацией центробанк предпринимал меры по ограничению инфляции и оживлению экономики.

Опыт СССР

В двух приведенных выше примерах деноминация была оправдана и проводилась так, чтобы оказать минимальное воздействие на граждан. В истории есть и другие примеры, 16 декабря 1947 г. в СССР проведена деноминация с привкусом конфискации.

В итоге и без того небогатое население еще больше обеднело. Это ударило по товарообороту внутри страны и вынудило СССР снижать цены несколько лет подряд.

Это пример жесткой деноминации, когда о гражданах особая забота не проявляется.

Деноминация в РФ

О деноминации в России говорили, начиная с 1996 г., решение откладывали из-за высокого уровня инфляции. Уже в начале августа следующего года глава государства издает соответствующий указ.

Скопирована польская модель:

До августа 1998 г. деноминация не оказывала значимого влияния на жизнь страны. Не было паники, очередей, попыток перевести деньги в материальные ценности. При этом сокращалось номинальное количество денег и упрощались расчеты.

В августе произошел дефолт по ГКО. Он не был связан с деноминацией, причина была в том, что власть превратила краткосрочные казначейские облигации в аналог финансовой пирамиды. Их доходность превышала 100% годовых, так что крах был вопросом времени.

Что касается деноминации в современной России, то ее вероятность низка. В стране нет гиперинфляции, нет и массы нулей на купюрах. Реальных оснований для ее проведения нет.

Пример Беларуси

Здесь этот процесс задумывался еще в начале 10-х годов. Уже в 2013 г. Лукашенко говорил, что новые деньги напечатаны и находятся в распоряжении центробанка.

В 2015 г. появился официальный указ о грядущей деноминации, а с 1 января 2016 г. начался процесс замены денег. От старой валюты отсекли 4 ноля, изменился и дизайн. Особенности белорусской деноминации:

Механизм проведения деноминации

Дата, когда начинает проводиться сам обмен – вершина айсберга. Основная «подводная» часть процесса начинает проводиться за месяцы или даже годы до этого.

Процесс деноминации выглядит так:

Денежная деноминация может проходить безболезненно, многое зависит от разъяснительной работы экспертов и уровня доверия граждан к государству.

Негативные последствия деноминации, как снизить риски

К негативным последствиям отнесем:

Вариантов инвестирования намного больше, выше перечислена лишь часть из них.

Заключение

Правильно проведенная деноминация слабо сказывается на благосостоянии граждан. Фактически это просто замена одних денег на другие. Этот процесс не решает экономические проблемы, его запускают в период, когда инфляцию удалось обуздать и экономика начинает расти. Если это не сделано, то замена денег лишь добавит неудобств населению и может спровоцировать панику.

Негативное отношение к деноминации связано с тем, что она чаще всего проводится после кризисов и на подсознательном уровне ассоциируется со сложными временами. К счастью, есть легальные способы снизить риски, связанные с деноминацией, до нуля.

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

Источник

Термин «деноминация» часто можно услышать в выпуске новостей или газетных изданиях. Его упоминание связывают с экономической и политической деятельностью государства. Не каждый знает, что именно это значит. Кто-то имеет лишь отдаленное понятие этого заумного слова. Разберемся на деле: что означает слово «деноминация»?

Экономический смысл

Деноминация дословно переводится как переименование. Это процесс изменения нарицательной стоимости купюр в установленном соотношении. При этом сама национальная валюта не изменяется: запас денежных средств страны ни уменьшается, ни увеличивается. Меняется лишь ее характеристика в вещественном выражении. Это явление носит название «деноминация». Что это такое простыми словами?

Допустим, произошла деноминация. Что это такое простыми словами для рядового жителя? Из сказанного выше, понятно, что это изменение номинала средств, и как следствие, выражение через денежный эквивалент всех материальных ценностей вокруг.

Деноминация может проводиться постепенно в течение нескольких лет, когда старые денежные знаки оборачиваются одновременно с новыми, а затем постепенно изымаются. Это наиболее плавный переход и для страны, и для населения. Процесс может стать и быстрым, настолько, что не каждый успеет обменять старое на новое.

Деноминация в истории России

В послевоенный период была отменена карточная система. Казначейские билеты обменивали на новые денежные купюры. Соотношение старых банкнот к новым было установлено 10:1. Сроки сдачи выводимых из оборота средств составили 2 недели. Монеты не обменивались, а их стоимость выросла в 10 раз, произошла деноминация.

Что это такое простыми словами для жителей того времени? Это значит, что все купюры потеряли один ноль. Гражданин сдавал банкноту в 10 рублей, а взамен получал 1 рубль. При этом он не потерял свои сбережения, ведь одновременно пересчитывались и размеры заработных плат, социальных пособий, цен на товары.

В 1961 году вновь поменялись денежные знаки в соотношении 10:1, произошли те же события, что и при отмене карточной системы. Монеты вновь остались нетронутыми. Следующие изменения в стране произошли лишь спустя 37 лет, в 1998 году. Тогда все денежные средства сдавались в банк и обменивались 1:1000. На осуществление процесса гражданам дали время до 2003 года.

Произошла до настоящего времени последняя деноминация рубля. Что это такое простыми словами для граждан рубежа XXI столетия? Теперь, наоборот, к значениям купюр прибавилось три нуля. Каждый, кто сдавал 1 рубль, получал целую 1000.

Какие страны кроме России уже пережили деноминацию?

В ходе исторического развития государств непременно возникали изменения и в экономике. Многие страны мира, как и Россия, пережили процесс деноминации денежных средств. После Второй мировой войны процесс затронул Польшу, Францию и Грецию. Чуть позже изменения настигли Бразилию, Турцию, Венесуэлу. Германия сдавала триллион денежных единиц к одному в 1923 году, чем вошла в историю самых крупных деноминаций. Подобное повторилось лишь в 2009 году в Зимбабве.

После распада СССР практически каждая страна провела денежные реформы. В настоящем году можно воочию наблюдать процесс деноминации в Беларуси. Страна переживает изменения в третий раз после выхода из советского пространства.

Условия проведения

Деноминация не может выполняться по личной инициативе правительства без подтверждения ее необходимости. Изменения должны быть проведены в тех случаях, когда денежная масса увеличилась настолько, что ей совершенно неудобно распоряжаться.

Государству неинтересно выпускать много денег, которые приходится постоянно обновлять. Случается такое обычно после экономического кризиса, сопровождающегося, как мы уже упоминали, гиперинфляцией. Однако деноминацию стоит проводить лишь тогда, когда ситуация в стране стабилизируется. Ориентировочный уровень инфляции для начала действия – 12%.

Несоблюдение этих условий приведет к ухудшению экономического положения государства. Возникнет риск роста инфляции и повторного обесценивания денег. Вовремя выполненный процесс, наоборот, способствует укреплению национальной валюты и стабильности.

Отрицательные стороны деноминации

Как видите, деноминация простыми словами – это уменьшение или увеличение номинала денег, сопровождающееся изъятием денежных знаков и выпуском новых. Но чаще всего происходит именно снижение стоимости одной купюры, т. е. «отрезание нулей». В народе деноминация воспринимается как плохая новость. Ведь она приносит с собой удобную возможность повысить рыночные цены. Действительно ли это так? Да, но эта особенность в основном характерна для импортных товаров.

Зарубежная валюта в целом становится дороже, а значит, и все, что измеряется в ней, увеличивает свою стоимость в национальных деньгах. Например, при деноминации возрастут обязательства каждого гражданина по кредиту в банке в иностранной валюте и цены на привезенное из-за границы продовольствие.

Нельзя забывать и о неудобствах, которое испытывает население при введении новых номиналов. Трудности обмена и хранения, возможная потеря некоторой суммы сбережений негативно отражаются на жизни простого народа.

Ожидать ли в 2016 году деноминацию в России?

В конце 2014 года страну охватил экономический кризис, национальная валюта стала резко обесцениваться. Прослеживая связь понятий «кризис» и «деноминация», многие заговорили об этом возможном событии.

Как считают эксперты, ожидания напрасны. Для текущего положения экономики России это не лучший вариант попытки стабилизировать ситуацию. Кроме того, по прогнозам специалистов, ожидается спад инфляции практически в два раза. Обращение денежных средств нисколько не затрудняет их оборот, что также говорит об отсутствии причин проводить деноминацию российского рубля.

Источник