Что такое номер эсп
Что такое номер эсп
8 (800) 333-77-30
Создание реквизитов ЭСП
Электронное средство платежа (ЭСП) позволяет вам рассчитываться «электронными деньгами». Электронное средство платежа состоит из 11-значного номера и 13-значного кода.
Номер и код – обязательные реквизиты электронного средства платежа.
Номер позволяет проверить, действительно ли ЭСП. Кроме того, номер нужно знать для пополнения баланса ЭСП.
Чтобы оплатить товар или услугу, вам потребуется не только номер, но и код ЭСП.
Пожалуйста, храните реквизиты ЭСП в надежном месте.
* Н-ЭСП остаток в любой момент не превышает 15 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств не превышает 40 тысяч рублей в течение календарного месяца. Выпуск не требует прохождения процедуры идентификации.
** УП-ЭСП остаток в любой момент не превышает 60 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца. для перевода электронных денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Выпуск требует прохождения упрощенной идентификации. Подать заявку на упрощенную процедуру идентификацию
*** ПЭСП остаток в любой момент не превышает 600 тысяч рублей. Выпуск требует прохождения процедуры идентификации. Для прохождения процедуры идентификации Вам необходимо обратиться в офис Банка.
Тарифы на обслуживание переводов электронных денежных средств с использованием электронного средства платежа описаны на странице: Тарифы
Приложение. Памятка «Об электронных денежных средствах»
Приложение
к письму Банка России
от 20 декабря 2013 г. N 249-Т
Памятка
«Об электронных денежных средствах»
1. Общие положения об электронных денежных средствах
1.3. ЭСП, предназначенными для осуществления перевода ЭДС, являются, в частности, так называемые «электронные кошельки», доступ к которым может осуществляться с использованием компьютеров, мобильных устройств, в том числе посредством устанавливаемого на этих устройствах специального программного обеспечения, а также банковские предоплаченные карты.
1.4. Оказывать услуги по переводу ЭДС в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе только кредитные организации.
1.5. Перечень кредитных организаций, уведомивших Банк России в установленном порядке о начале осуществления деятельности по переводу ЭДС, доступен на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (http://cbr.ru/today/?Prtid=oper_zip).
1.6. Кредитная организация в соответствии с Федеральным законом N 161-ФЗ может отказать клиенту в заключении договора об использовании ЭСП, а также приостановить или прекратить использование клиентом ЭСП в соответствии с договором при нарушении клиентом порядка использования ЭСП.
1.7. ЭДС не подлежат страхованию на основании пункта 5 части 2 статьи 5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
2. Порядок формирования остатка ЭДС
2.1. Клиент может предоставить денежные средства кредитной организации в соответствии с договором как путем их перевода со своего банковского счета (открытого в кредитной организации, оказывающей клиенту услуги по переводу ЭДС, или в иной кредитной организации), так и без использования банковского счета, в том числе путем внесения клиентом наличных денежных средств в банкоматы и платежные терминалы кредитных организаций и банковских платежных агентов.
Кредитная организация не вправе предоставлять денежные средства для увеличения остатка ЭДС клиента.
2.2. В случае, если клиент является абонентом оператора мобильной связи, при наличии у указанного оператора договора с кредитной организацией, оказывающей клиенту услуги по переводу ЭДС, денежные средства для увеличения остатка ЭДС клиента могут быть предоставлены указанной кредитной организации в соответствии с договором, заключенным с клиентом, за счет денежных средств клиента, являющихся авансом за услуги мобильной связи.
2.3. Остаток ЭДС клиента возникает в момент учета кредитной организацией предоставленных денежных средств. При этом учет кредитной организацией денежных средств может осуществляться позднее их предоставления.
2.4. На остаток ЭДС проценты клиенту не начисляются, выплата вознаграждения клиенту не осуществляется.
3. Порядок использования ЭСП для перевода ЭДС
3.1. ЭСП для перевода ЭДС используется клиентом на основании договора, заключенного с кредитной организацией, в том числе путем акцепта оферты кредитной организации.
3.2. Использование ЭСП для перевода ЭДС может осуществляться как с проведением, так и без проведения процедуры идентификации клиента в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
3.3. В случае проведения кредитной организацией процедуры идентификации клиента используемое им ЭСП является персонифицированным. При этом остаток ЭДС клиента в любой момент не должен превышать 100 тысяч рублей либо эквивалентную сумму в иностранной валюте по официальному курсу Банка России.
3.4. В случае, если указанная процедура не проводилась, используемое клиентом ЭСП является неперсонифицированным. При этом остаток ЭДС клиента в любой момент не должен превышать 15 тысяч рублей, а общая сумма переводимых клиентом ЭДС с использованием такого ЭСП не должна превышать 40 тысяч рублей в течение календарного месяца.
4. Услуги по переводу ЭДС
4.1. При переводе ЭДС клиента происходит одновременное уменьшение остатка ЭДС плательщика и увеличение остатка ЭДС получателя средств.
4.2. ЭДС могут переводиться между клиентами, а также между клиентами и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. При этом клиенты, использующие персонифицированные ЭСП, могут получать ЭДС от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.
4.3. Остаток (его часть) ЭДС клиента может быть переведен на банковский счет самого клиента или третьего лица, а в случае, если клиент использует персонифицированное ЭСП, остаток (его часть) ЭДС может быть также переведен по распоряжению клиента без открытия банковского счета или выдан ему наличными деньгами. При этом в отношении порядка выдачи остатка (его части) ЭДС наличными деньгами (включая максимальные размеры сумм выдаваемых наличных денег) договором, заключенным клиентом с кредитной организацией, могут быть установлены соответствующие ограничения.
4.4. За оказание услуг по переводу ЭДС кредитной организацией с клиента может взиматься комиссионное вознаграждение в соответствии с заключенным с клиентом договором.
4.5. Кредитная организация обязана информировать клиента о совершении каждой операции с использованием ЭСП путем направления соответствующих уведомлений в порядке, установленном договором с клиентом.
Памятка Банка России «Об электронных денежных средствах»
Настоящая Памятка разработана в целях получения физическими лицами — клиентами кредитных организаций (далее — клиенты) информации об электронных денежных средствах, порядке формирования остатка электронных денежных средств, особенностях осуществления перевода электронных денежных средств и использования электронных средств платежа при переводе электронных денежных средств.
Понятие перевода электронных денежных средств, а также порядок его осуществления определяются Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Федеральный закон № 161-ФЗ).
1. Общие положения об электронных денежных средствах
1.1. Электронные денежные средства (далее — ЭДС) — это денежные средства в рублях или иностранной валюте, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета, перевод которых осуществляется исключительно с использованием электронных средств платежа (далее — ЭСП) в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ.
Перевод ЭДС является формой безналичных расчетов.
1.2. ЭСП, предназначенными для осуществления перевода ЭДС, являются, в частности, так называемые электронные кошельки, доступ к которым может осуществляться с использованием компьютеров, мобильных устройств, в том числе посредством устанавливаемого на этих устройствах специального программного обеспечения, а также банковские предоплаченные карты.
1.3. Оказывать услуги по переводу ЭДС вправе только кредитные организации, уведомившие Банк России в установленном им порядке о начале деятельности по осуществлению перевода ЭДС (операторы ЭДС).
1.4. Перечень операторов ЭДС доступен на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (раздел «Национальная платежная система», подраздел «Реестры и перечни», «Перечень операторов электронных денежных средств»).
1.5. В соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ кредитная организация вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании ЭСП, а также приостановить или прекратить использование клиентом ЭСП в соответствии с договором, в частности, при нарушении клиентом порядка использования ЭСП.
При выявлении операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, кредитная организация приостанавливает использование клиентом ЭСП.
1.6. ЭДС не подлежат страхованию на основании пункта 5 части 2 статьи 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
2. Порядок использования ЭСП для перевода ЭДС
2.1. ЭСП для перевода ЭДС используется клиентом на основании договора, заключенного с оператором ЭДС.
2.2. Использование ЭСП для перевода ЭДС может осуществляться клиентом, в отношении которого проводилась идентификация или упрощенная идентификация в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также клиентом, в отношении которого идентификация не проводилась.
2.3. В случае проведения оператором ЭДС процедуры идентификации клиента используемое им ЭСП для перевода ЭДС является персонифицированным. при этом остаток ЭДС клиента в любой момент не должен превышать 600 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России.
2.4. В случае если процедура идентификации не проводилась, используемое клиентом ЭСП для перевода является неперсонифицированным. при этом если процедура упрощенной идентификации также не проводилась, остаток ЭДС клиента в любой момент не должен превышать 15 тысяч рублей, а общая сумма переводимых клиентом ЭДС с использованием такого ЭСП не должна превышать 40 тысяч рублей в течение календарного месяца.
В случае проведения в отношении клиента процедуры упрощенной идентификации остаток ЭДС клиента в любой момент не должен превышать 60 тысяч рублей, а общая сумма переводимых ЭДС с использованием неперсонифицированного ЭСП, предоставленного такому клиенту, не должна превышать 200 тысяч рублей в течение календарного месяца.
3. Порядок формирования остатка ЭДС
3.1. Клиент предоставляет денежные средства оператору ЭДС в целях увеличения остатка ЭДС на основании договора, предусмотренного частью 1 статьи 7 Федерального закона № 161-ФЗ:
1) при использовании клиентом неперсонифицированного ЭСП в случае, если упрощенная идентификация в отношении такого клиента не проводилась:
а) путем перевода денежных средств с банковского счета, открытого такому клиенту как в кредитной организации, оказывающей ему услуги по переводу ЭДС, так и в иной кредитной организации.
При этом часть 2.1 статьи 7 Федерального закона № 161-ФЗ предусматривает возможность предоставления клиентом денежных средств кредитной организации в целях формирования остатка ЭДС без использования банковского счета в случае использования таким клиентом неперсонифицированного ЭСП, предназначенного в соответствии с договором, заключенным с оператором ЭДС, исключительно для оплаты гражданами услуг по перевозке пассажиров и багажа и (или) услуг питания в общеобразовательных организациях и (или) услуг дополнительного образования, оказываемых юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями;
б) за счет денежных средств, предоставляемых в пользу такого клиента юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. при этом в силу части 2.2 статьи 7 Федерального закона № 161-ФЗ Банком России по согласованию с Росфинмониторингом могут быть установлены случаи, когда такое предоставление денежных средств не допускается;
2) при использовании клиентом неперсонифицированного ЭСП в случае, если в отношении такого клиента проводилась упрощенная идентификация:
а) путем перевода денежных средств с собственного банковского счета, открытого такому клиенту как в кредитной организации, оказывающей клиенту ему услуги по переводу ЭДС, так и в иной кредитной организации;
б) за счет денежных средств, предоставляемых в пользу клиента с использованием банковских счетов иными физическими лицами;
в) за счет денежных средств, предоставляемых в пользу клиента с использованием банковских счетов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
г) без использования банковского счета (например, путем внесения клиентом наличных денежных средств в банкоматы кредитных организаций или банковских платежных агентов);
3) при использовании клиентом персонифицированного ЭСП:
а) путем перевода денежных средств с собственного банковского счета, открытого такому клиенту как в кредитной организации, оказывающей клиенту услуги по переводу ЭДС, так и в иной кредитной организации;
б) за счет денежных средств, предоставляемых в пользу клиента с использованием банковских счетов иными физическими лицами;
в) за счет денежных средств, предоставляемых в пользу клиента с использованием банковских счетов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
г) без использования банковского счета.
3.2. Оператор ЭДС не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка ЭДС клиента на основании договора потребительского кредита (займа).
3.3. Если клиент является абонентом оператора связи, пользователем услуг связи, то в отдельных случаях, предусмотренных статьей 13 Федерального закона № 161-ФЗ, при наличии у оператора связи договора с кредитной организацией, оказывающей клиенту услуги по переводу ЭДС, остаток ЭДС такого клиента может быть увеличен за счет денежных средств, направленных на оплату услуг связи.
3.4. Остаток ЭДС клиента возникает в момент учета оператором ЭДС предоставленных в пользу клиента денежных средств.
3.5. На остаток ЭДС клиента проценты не начисляются.
4. Услуги по переводу ЭДС
4.1. Перевод ЭДС может осуществляться между плательщиками и получателями средств (физическими лицами, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями), являющимися клиентами одного или разных операторов ЭДС, с учетом установленных законодательством Российской Федерации ограничений.
При этом клиент, использующий неперсонифицированное ЭСП, в случае если процедура упрощенной идентификации в отношении такого клиента не проводилась, может являться плательщиком только при переводе ЭДС юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю и не может являться получателем ЭДС.
4.2. Остаток (его часть) ЭДС:
1) при использовании клиентом неперсонифицированного ЭСП в случае, если процедура упрощенной идентификации в отношении такого клиента не проводилась, может быть по распоряжению клиента:
а) переведен на банковские счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
б) направлен на исполнение обязательств клиента перед кредитной организацией (в том числе на уплату вознаграждения);
2) при использовании клиентом неперсонифицированного ЭСП в случае, если в отношении такого клиента проводилась процедура упрощенной идентификации, может быть по распоряжению клиента:
а) переведен на банковский счет (как на банковский счет самого клиента, так и на банковские счета физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей);
б) направлен на исполнение обязательств клиента перед кредитной организацией;
в) выдан этому клиенту наличными денежными средствами в случае, если используемое им ЭСП является предоплаченной картой, при этом общая сумма выдаваемых клиенту наличных денег не может превышать 5 тысяч рублей в течение одного календарного дня и 40 тысяч рублей в течение одного календарного месяца;
3) при использовании клиентом персонифицированного ЭСП может быть по распоряжению клиента:
а) переведен на банковский счет (как на банковский счет самого клиента, так и на банковские счета физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей);
б) направлен на исполнение обязательств клиента перед кредитной организацией;
в) переведен без открытия банковского счета;
г) выдан клиенту наличными денежными средствами.
В отношении порядка выдачи остатка (его части) ЭДС клиенту наличными деньгами (включая максимальные размеры сумм выдаваемых наличных денег) договором, заключенным клиентом с кредитной организацией, могут быть установлены дополнительные ограничения.
4.3. За оказание услуг по переводу ЭДС оператором ЭДС с клиента может взиматься вознаграждение в соответствии с заключенным с клиентом договором.
4.4. Кредитная организация обязана информировать клиента о совершении каждой операции с использованием ЭСП путем направления соответствующих уведомлений в порядке, установленном договором с клиентом.
Электронные средства платежа. Осуществление расчетов с помощью онлайн-кассы
Федеральный закон от 22 мая 2003 г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием электронных средств платежа» в новой редакции внес корректировки в определение расчета, при осуществлении которого продавец обязан применять ККТ.
Ранее применять ККТ нужно было при осуществлении наличных денежных расчетов и расчетов с использованием платежных карт в случаях продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг. Применение иных электронных средств платежа, кроме платежной карты, предполагало возможность не использовать ККТ при расчетах.
Теперь под расчетами понимается прием или выплата денежных средств с использованием наличных, а также электронных средств платежа за реализуемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги. К расчетам приравнены и такие операции, как прием ставок и выплата денежных средств в виде выигрыша при осуществлении деятельности по организации и проведению азартных игр, прием денежных средств при реализации лотерейных билетов, прием лотерейных ставок и выплата денежных средств в виде выигрыша.
Что такое электронные средства платежа
Электронные средства платежа хорошо известны российскому потребителю благодаря распространенной Интернет-торговле. К ЭСП относятся не только расчеты, осуществленные банковскими картами, но и все платежные приложения, на которые покупателя перенаправляет интернет-магазин при покупке, а также приложения онлайн-банков в мобильных телефонах, интернет-банки и другие платежные системы.
Перечисление денежных средств с помощью ЭСП признается безналичной формой расчета, выполняемой за счет информационно-коммуникационных технологий с помощью электронных носителей информации, в том числе платежных карт.
В случае, когда покупатель оплачивает товар (работу, услугу) в безналичной форме вопрос о применении ККТ обстоит сложнее, нежели при наличных расчетах. В настоящее время существует множество способов для перевода денежных средств. Давайте разберемся, когда и при каких видах расчетов наступает обязанность для продавца использовать онлайн-кассу в соответствии с новыми требованиями Федерального закона № 54-ФЗ.
Иначе дело обстоит, когда оплата производится покупателем наложенным платежом через Почту России, которая в этом случае выступает агентом продавца и должна применять ККТ при расчете с покупателем. Так как по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала (таким образом и ККТ применяется принципалом).
Не использовать ККТ могут только некоторые продавцы при ведении определенных видов деятельности, указанных в ст. 2 Федерального закона № 54-ФЗ, а также при ведении деятельности в труднодоступных районах (по утвержденному региональными властями перечню).
Также нет необходимости применять ККТ при осуществлении расчетов между организациями и (или) индивидуальными предпринимателями с использованием электронного средства платежа без его предъявления.
Оформление кассового чека при ЭСП
Согласно положениям Федерального закона № 54-ФЗ в новой редакции кассовый чек оформляется в момент осуществления расчета.
Пользователь ККТ при осуществлении расчетов с использованием ЭСП в сети Интернет обязан обеспечить передачу покупателю кассового чека или бланка строгой отчетности в электронной форме на абонентский номер либо адрес электронной почты, указанные покупателем до момента совершения расчетов (тогда чек или БСО не печатается на бумажном носителе).
Пользователь ККТ должен обеспечить передачу всех фискальных данных в виде фискальных документов, сформированных с применением ККТ, в налоговые органы через оператора фискальных данных (ОФД) в момент совершения расчета. Заключив договор с ОФД «Такском», вы получите не только быструю и безопасную передачу фискальных данных, но и удобные сервисы Личного кабинета, которые позволяют контролировать работу торговых точек из любого места с помощью смартфона или планшета.
При совершении расчета в безналичной форме, когда отсутствует личный контакт продавца и покупателя, порою возникают сложности что же считать моментом совершения расчета.
Согласно официальной позиции, при осуществлении расчета электронными средствами платежа, когда отсутствует непосредственное взаимодействие покупателя с продавцом или уполномоченным лицом, пользователь ККТ обязан сформировать кассовый чек в момент получения подтверждения об исполнении распоряжения о переводе ЭСП от кредитной организации покупателя.
Согласно п. 3 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» при совершении покупки путем перевода денежных средств в безналичной форме обязательства потребителя перед продавцом по оплате считаются исполненными с момента подтверждения его исполнения обслуживающей потребителя кредитной организацией. На данное обстоятельство указывают выводы, сделанные в многочисленных письмах Минфина РФ от 25.08.2017 №03-01-15/54870, от 15.08.2017 №03-01-15/52359, от 21.07.2017 №03-01-15/46714 и др.
Исполнение распоряжения клиента при осуществлении операции с использованием ЭСП подтверждается банком посредством направления клиенту в порядке, установленном договором, извещения в электронном виде или на бумажном носителе с определенным набором реквизитов, характеризующих платеж. При этом на свой расчетный счет продавец получает денежные средства позднее. Согласно ч. 11 ст. 7 Федерального закона №161-ФЗ перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты производится в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным с клиентом, либо правилами платежной системы.
Другими словами, момент расчета с использованием ЭСП зачастую предшествует моменту поступления денежных средств на расчетный счет пользователя ККТ. Таким образом, для продавца становится актуальным вопрос, когда ему оформлять кассовый чек, если денежные средства он еще не получил. Ситуацию с оплатой на сайте компании разъясняет письмо Минфина России от 30.08.2017 № 03-01-15/55761, в котором сообщается: «обязательства потребителя перед продавцом по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными с момента подтверждения его исполнения обслуживающей потребителя кредитной организацией».
То есть момент расчета и, соответственно, пробития чека наступает тогда, когда деньги за услугу или товар были списаны у покупателя, а не тогда, когда они поступили на счет продавца. В разных платежных системах разница между этими двумя операциями может составлять от нескольких минут до нескольких дней. И чтобы не заставлять покупателя ждать, моментом расчета признан момент списания средств со счета покупателя.
Какие существуют электронные средства платежа?
Электронное средство платежа – это современная технология, позволяющая оплачивать товары и услуги без использования наличных денег. Электронные кошельки и банковские карты – самые распространенные виды ЭСП.
Выделяют три основных вида банковских карт – кредитные, дебетовые и предоплаченные. Доступ к банковскому счету, на котором хранятся личные деньги либо деньги, выданные банком в кредит, предоставляется либо дебетовыми, либо кредитными картами.
Банковские карты
Предоплаченная карта является, по сути, электронным кошельком. Использовать ее можно без открытия банковского счета. Предоплаченные карты выпускаются кредитными организациями, чем и отличаются от бонусных и подарочных карт, выпускаемых АЗС или магазинами.
Доля платежей с использованием электронных средств платежа возрастает из года в год: на 2009 год из 100 платежей только 21 был совершен с помощью банковских карт, на 2017 год – уже 71 платеж.
Электронные кошельки
Предоставлением электронных кошельков и проведением платежей занимается только кредитная организация – оператор электронных денежных средств.
Электронные деньги не размещаются во вкладе, на их остаток не начисляются проценты, они не подлежат страхованию согласно положениям закона о страховании вкладов. Помимо того, кредитная организация не имеет права предоставлять своим клиентам электронные деньги в кредит.
Электронные кошельки позволяют не только хранить денежные средства, но и совершать платежи, расплачиваться за услуги и товары, выводить деньги наличными или на банковский счет. Расчеты электронными средствами платежа производятся мгновенно; большинство систем осуществляют расчеты в разных валютах.
Как завести электронный кошелек: выбор ЭДС
Регистрация электронного кошелька осуществляется в несколько этапов. Первый – выбор оператора электронных денежных средств. Список действующих операторов ЭДС представлен на сайте Банка России.
Оператор ЭДС до заключения договора с клиентом обязан предоставить полную информацию о тарифах, условиях использования и перевода денежных средств. Условия договора публикуются на сайте банковской организации, экранах платежных терминалов и банкоматов.
Стоит учесть, что банк может расценивать определенные действия как согласие на заключение договора. К примеру, первая операция, выполненная с предоплаченной карты. При нарушении правил использования электронного кошелька банк может приостановить либо полностью прекратить его использование.
Цели использования кошелька
Выбирается валюта для электронного средства платежа – это могут быть рубли или иностранная валюта. Анонимный электронный кошелек подходит для мелких трат, не требующих прохождения процедуры идентификации – предоставления документов, подтверждающих личность.
Для его регистрации достаточно указать на сайте кредитной организации минимальное количество данных. Такой кошелек позволяет хранить только рубли и имеет ограничение по максимальной сумме вывода в месяц.
Неперсонифицированные кошельки с упрощенной идентификацией требуют предоставления банку определенного количества информации взамен на расширенные возможности использования.
Максимум возможностей дает персонифицированный кошелек: максимальная сумма составляет 600 тысяч рублей, отсутствуют ограничения на перевод в месяц. Для оформления персонифицированного кошелька требуется прохождение полной идентификации и предоставление оригиналов либо заверенных нотариусом копий документов.
Правила перевода и вывода денег
Если владелец электронного средства платежа – это физическое лицо, то он может осуществлять переводы денежных средств ИП, юридическому либо физическому лицам. Процедура выполняется в соответствии с установленными законом лимитами и после прохождения упрощенной идентификации. Переводы от юридических лиц физическим также могут осуществляться согласно указанным в законе лимитам, но перевод электронных денег другим юридическим лицам запрещен.
Вывод финансов с использованием разных видов электронных средств платежа также возможен. Физические лица могут переводить валюту на банковский счет и получать наличные. Юридическим лицам доступен вывод только на счет в банке.
Правила пользования ЭСП
Правила использования электронных средств платежа регламентированы действующим законодательством:
Что такое корпоративное электронное средство платежа
Электронный кошелек – платежное средство, предоставляемое оператором без открытия счета. Наиболее востребованными считаются Qiwi, “Яндекс. Деньги”, Webmoney. С помощью таких кошельков можно рассчитываться электронными деньгами с контрагентами.
При создании корпоративного кошелька заключается договор с оператором электронных денег. Оператор выдает ключи и код доступа к кошельку. Зачислить и вывести деньги можно только посредством обращения в банковскому счету.
О закрытии или открытии корпоративного кошелька сообщается в налоговую службу в течение 7 рабочих дней. Если владелец электронного средства платежа это не сделал, то ему грозит штраф.
Назначение ЭСП
Основное предназначение электронных средств платежа – быстрая передача платежных инструкций. ЭСП значительно упрощают обработку информации по банковским операциям и снижают стоимость процедуры. Прочие назначения можно по праву назвать преимуществами:
Как переводить деньги на Яндекс. Деньги
Яндекс. Деньги – одно из популярных электронных средств платежа. Пополнить заведенный в системе кошелек можно несколькими способами:
Еще один вариант пополнения кошелька в системе “Яндекс. Деньги” – привязка к банковской карте и зачисление денег с нее.
Будущее ЭСП
Предоставление услуг, оплаченных при помощи электронных средств платежа, – выгодное и весьма привлекательное для кредитных и финансовых организаций направление бизнеса. Впрочем, при их использовании необходимо учитывать различные нюансы, которые помогут избежать юридических рисков.
Но это отнюдь не единственная причина, по которой экспертами уделяется немало времени анализу отслеживания и регулирования переводов денежных средств. Имеющиеся в нормативно-правовых актах недочеты не только сдерживают, но и определяют дальнейшее направление развития отдельных платежных инструментов и систем.
Вероятнее всего, в ближайшее время повысится важность анализа регулирования денежных переводов.
В связи с этим залогом успешного развития как отрасли в целом, так и каждого из ее участников является знание технических аспектов, особенностей и законодательной базы, на основании которой осуществляется использование электронных средств платежа и перевод денежных средств. Понимание всех нюансов гарантирует сохранность финансовых средств пользователя и корректность переводов.
Все электронные кошельки (список, виды, какой лучше выбрать)
Электронный кошелек – это система, позволяющая хранить денежные средства в электронном виде и осуществлять с помощью такого кошелька любые платежные операции.
В целом, понятие электронного кошелька только еще начинает набирать популярность.
Виды электронных кошельков
В наше время таких электронных кошельков существует довольно много, все они пользуются большим спросом.
Вебмани (webmoney)
Этот электронный кошелек был создан в конце 90-х годов. Символом этой системы является муравей. С помощью него можно совершать как платежные операции, так и переводы на расчетные счета, либо банковские карты.
При переводе денег на банковские карты или расчетный счет взимается комиссия, которая будет зависеть от перечисляемой вами суммы.
Для того чтобы кошелек Вебмани постоянно был с Вами, созданы специальные приложения, как на мобильное устройство, так и на компьютер. Есть вариант не устанавливать приложения, а просто зайти на сайт и ввести свой логин и пароль.
Для того чтобы начать работу через webmoney, необходимо получить аттестат. Для этого вам нужно загрузить сканы своего паспорта и указать свои персональные данные. Подтверждать проведение операций можно как через смс-сообщение, так и через каптчи, либо способом вопрос-ответ.
WebMoney в настоящий момент является лидером по популярности в России. Вообще данная система зарегистрирована в Лондоне, но центр аттестации находится в России. А вот в Германии данная система находится под запретом.
Яндекс Деньги
Яндекс Деньги появились уже в начале 2000-х годов. С помощью веб-интерфейса данной системой стало возможно работать в 2005 году. Минусом ее можно назвать тот факт, что она не работает с иностранной валютой, только рубли. Однако, эти рубли можно переводить в любую точку мира. Плюсом можно назвать тот факт, что комиссия по многим операциям не взимается совсем.
Чтобы снять деньги с такого кошелька, можно его связать с вашей банковской картой или сделать отдельную карту Яндекс Деньги. Она бесплатна при изготовлении. При первом пользовании данной системой нужно также идентифицировать свою личность.
Можно сказать, что данный кошелек адаптирован именно на работу в Российской Федерации, поэтому им пользуются не все.
На данный момент главным акционером данной системы является Сбербанк России.
Такой кошелек можно легко пополнить через терминалы, которых достаточное количество в любом городе. Данный сервис пользуется популярность в России, прежде всего из-за очень простой регистрации, популярностью бренда данного кошелька, отсутствием комиссий за внутренние переводы и возможностью получения карты с привязкой к электронному кошельку.
Но есть огромный минус этой системы – взимается комиссия по платежам услуг мобильной связи. Еще одним минусом является низкая степень безопасности такого кошелька.
Этот кошелек появился в 2008 году, а первый платежный терминал в 2004 году. Этот электронный кошелек также входит в тройку лидеров по популярности в России.
Плюсами данной системы является довольно упрощенная регистрация: просто указать мобильный телефон, после чего вам придет проверочный пароль. Пополнять баланс такого кошелька можно без комиссии и все платежи и переводы осуществляются очень быстро.
Как и в системе Яндекс Деньги, можно заказать пластиковую карту и рассчитываться ей при совершении покупок, либо просто снимать деньги в банкоматах. Срок годности такой карты составляет один год.
Можно делать привязку данного кошелька с системой webmoney и переводить средства с одного кошелька на другой. При этом следует помнить о комиссии, которая взимается при пользовании системой webmoney.
PayPal
PayPal – это самая крупная система платежей по всему миру и самая распространенная. Она была создана в конце 90-х годов. В России она не настолько популярна как в других странах мира.
Такую систему нужно обязательно привязывать к своей банковской карте. Для этого вы сообщаете реквизиты своего счета, в течение нескольких дней вам придут 2 перечисления в районе 10 копеек.
После этого вы окончательно привяжете свой банковский счет с PayPal. Если вы активно совершаете покупки за рубежом, без этой платежной системы вам точно не обойтись. До недавнего времени россияне не имели возможности пользоваться данной системой, но потом сначала сделали возможность оплачивать покупки, а затем пополнять и снимать денежные средства с данной карты.
Лимит на снятие денежных средств в России составляет 500 долларов. Создание аккаунта является бесплатным, а комиссия взимается не с отправителя, а с получателя денежных средств, что является очень удобным способом при оплате покупок через интернет.
Liqpay.com
Liqpay.com действует с 2008 года. Наибольшую популярность она имеет на Украине. Номер счета в данной системе будет ваш номер мобильного телефона. Подтверждение операций происходит с помощью смс-сообщений.
В Liqpay можно работать с любой валютой. С помощью нее можно совершать самые различные платежные операции. Вывести денежные средства со счета можно на карту либо наличными через банкоматы.
Rapida online
Эта система не пользуется популярностью. Чаще всего ее используют корпоративные клиенты. Работает она на базе Гугла.
Perfekt Money
Чаще всего ее используют при каких-либо инвестиционных проектах, либо в финансовых пирамидах. Платежи можно совершать в иностранной валюте и золотым эквивалентом.
Okpay
Эта система позиционируется как мировая. Платежи осуществляются с различными валютами. Есть возможность получить карту. Плюсом является тот факт, что если вы привлекаете в нее других людей, для вас открываются гораздо большие возможности.
Payeer
Система очень проста в использовании, позволяет легко переводить денежные средства с одного кошелька на другой.
RBK Money
RBK Money – появилась на Украине в начале 2000-х годов.
Liberty Reserve
Это кошелек принадлежит Коста-Рике. Для регистрации можно указать недостоверные сведения о себе, чем очень часто пользуются мошенники. Деньги можно переводить в любую точку мира. Система очень хорошо защищена. Работает с двумя валютами: евро и доллар.
E-gold
Эта система работает с металлами, такими как золото, серебро, платина и т.д. Главным преимуществом является то, что она не зависит от курсов валют различных стран. Но пока в использовании E-gold имеется ряд проблем, которые находятся в процессе доработки.
Единый электронный кошелек
Этот кошелек позволяет оплачивать услуги в режиме онлайн. Использовать такой кошелек можно как с мобильного устройства, так и через персональный компьютер или планшет.
Для регистрации достаточно указать свой номер телефона, на который вам придет смс с номером вашего кошелька и паролем к нему. Множество платежей через данную систему осуществляются без взимания комиссии. Снять деньги со счета можно через любое почтовое отделение.
Электронный кошелек Билайна
Электронный кошелек был создан для совершения микроплатежей, комиссия по транзакциям не взимается, работает система совместно с Альфа-Банком. Есть возможность перевода денежных средств на банковскую карту или в на кошелек Webmoney.
Электронные кошельки, распространенные в Республике Беларусь
Сразу стоит сказать о том, что в Республике Беларусь долгое время отказывались принимать электронный вариант денежных средств. В обиход они вошли лишь в начале 2013 года.
Можно сказать, что в настоящее время в Беларуси действует порядка десяти электронных систем:
Электронные кошельки на Украине:
Электронные кошельки в Казахстане:
Стоит отметить, что существует еще огромное количество самых различных электронных кошельков. Так, например, в Москве популярностью пользуется система Тройка, с помощью которой можно оплачивать проезд на общественном транспорте. Ее ввели в действие в 2013 году.
По Московской области такая система называется Стрелка, а в Питере – подорожник. Такие же карты есть во многих городах России с развитой транспортной системой. Такие карты позволяют снизить к минимуму очереди для оплаты транспорта, и позволяет создать единую систему оплаты транспортных услуг. Такую карту можно получить прямо в кассе или киосках. Пополнить такую карту можно также через кассы.
Денежные средства хранятся на счете в течение пяти лет после последнего использования карты. Положить на такую карту можно не более 3000 рублей.
В заключении хочется сказать о том, что прежде чем заводить электронный кошелек, выберете валюту с которой планируете производить расчеты и только после этого выбирайте удобный кошелек, важно не забывать и про безопасность таких платежей.
Платежные системы и электронные кошельки: для чего они нужны и как ими пользоваться
Большинство из них на слуху. И многие клиенты банков пользуются ими каждый день, даже не подозревая об этом. Ну а с некоторыми вам сейчас только предстоит познакомиться.
Международные платежные системы и банковские карты
Наверняка каждый, кто в последнее время смотрит новости, хотя бы раз слышал опасения отдельных стран по поводу того, что их могут отключить от SWIFT. Платежная система СВИФТ – это инструмент для проведения межбанковских и заграничных денежных переводов.
Поэтому отстранение от использования этого способа создаст определенные трудности для финансовых операций: как на уровне стран, так и отдельных пользователей. Ведь с его помощью очень удобно и выгодно отправлять деньги своим родным и близким за границу. Комиссия составляет 1-2% в зависимости от валюты.
Хотя немногие знают о таком способе переводов. Более знакомы нам другие международные платежные системы, которые занимаются обслуживанием банковских карточек:
Часто задают вопрос: что лучше – платежная система Мастеркард или Виза. Но это зависит от того, для каких целей клиент банка открывает карточку. Если использовать ее только в пределах свой страны, то особой разницы заметно не будет. А вот при путешествиях за границу уже возникают различные нюансы, связанные с конвертацией валюты.
Платежная система Виза выгодна тем, что в ее списке больше всевозможных акций и привилегий. Кроме того, у VISA шире перечень элитарных имиджевых продуктов и специальных предложений для держателей карт. Хотя путешествовать с ней по Европе будет немного накладнее.
Не существует такого понятия как платежная система Маэстро, хотя у многих есть эта карта. Дело в том, что бренд Maestro – это не самостоятельная компания, а отдельный сервис дебетовых карт, который принадлежит и обслуживается уже знакомой нам Mastercard.
В России карта UnionPay пока не настолько известна как другие международные платежные системы. Хотя в последнее время этот китайский продукт становится все популярнее. Некоторые российские банки выпускают кобейджинговые карточки «Мир-UnionPay». Их особенность в том, что они имеют свойство обслуживаться сразу в обеих платежных системах.
Набирает обороты популярности еще одна восточная платежная система JCB. Родина этой банковской кары – Япония. С ее помощью можно расплатиться почти в 200 странах мира. И Россия также в этом списке. Однако принимают эту карту пока не везде. Хотя она предлагает большое количество различных специальных предложений. Например, 50% скидки в Яндекс.Такси.
Электронные кошельки
Наш сайт посвящен заработку в интернете. Это значит, что деньги мы планируем получать в глобальной сети и распоряжаться ими там же. Получается, что нам понадобятся средства для работы с деньгами в интернете. Их можно разделить на два больших класса:
В первую очередь рассмотрим подробнее работу с электронными кошельками. Так как, зачастую, их использование удобнее и безопаснее. Это относится к лидерам рынка таким средствам электронных платежей как:
Хотя и среди не упомянутых здесь компаний есть вполне серьезные организации. Сначала стоит ознакомиться именно с теми на кого равняются.
Webmoney
Одна из самых распространенных платежных систем в России. Расплатиться Вебмани можно практически в любом интернет магазине. Пополнить кошелек тоже проблемы не составит — терминалы установлены практически во всех городах нашей Родины.
Как расплачиваться через электронный кошелек
Оплату удобно производить с помощью специальной программы Webmoney keeper, которая к тому же позволяет защитить ваш счет. Keeper — позволяет управлять вашими кошельками и работать с системой оплаты. Существует несколько версий программы: для мобильников, мини и полная версии.
Оплату можно совершать и с помощью подтверждения транзакции по телефону. Оба способа достаточно удобные и надежные. Проблем у меня не возникало. Хотя я пользуюсь Вебмани довольно давно.
Как пополнять Вебмани
Существует множество способов пополнить кошелек Вебмани, сделать это можно:
Безопасность
Электронный кошелек Webmoney достаточно безопасная система оплаты в интернете, ваш счет привязан к телефону и транзакции нужно подтверждать, вводя проверочный код. Вы можете установить webmoney keeper на свой компьютер, и подтверждать транзакции через ПК, но эту опцию можно будет подключить, только подтвердив свои намерения через телефон.
Как зарегистрироваться в Webmoney
Регистрация, как и положено происходит на официальном сайте. Она пошаговая и понятная. Вводите только настоящие данные, ведь фактически вы оформляете счет в банке, пускай и электронном. И при необходимости сможете подтвердить, что счет именно ваш, предъявив документы.
Система Webmoney очень популярна в России и странах СНГ, но на мировом рынке она встречается достаточно редко. Поэтому на некоторых иностранных сайтах оплату с помощью Вебмани провести не удастся.
Электронный кошелек Qiwi
Популярная платежная система. Одна из самых удобных, надежных и в то же время простых.
Как создать кошелек Qiwi
Сделать это очень просто — введите номер телефона на официальном сайте Киви, затем подтвердите его подлинность с помощью кода подтверждения. Кошелек создан. Для получения большего числа функций придется отправить и другие данные, но тем не менее процесс создания кошелька Киви очень прост.
Как оплачивать
Для подтверждения оплаты нужно будет авторизоваться на сайте Qiwi и ввести код подтверждения, который придет на ваш телефон. Тем самым обеспечивается надежность транзакций и защита вашего кошелька.
Где пополнить кошелек Киви
Перевести деньги на электронный кошелек Qiwi можно с помощью:
Yandex Деньги
Средство электронной коммерции от самого популярной поисковой системы.
Как завести кошелек Яндекс
Вы можете перейти к созданию кошелька нажатием одной клавиши на главной странице Яндекса.
Разумеется, в своем профиле вам нужно будет указать достоверные имя, фамилию, телефон и другие реальные данные.
Процесс оплаты
Не буду повторяться, лишь отмечу что все операции и в Яндекс деньгах требуют подтверждения через мобильник, а значит вполне безопасны.
Преимущества Яндекс Денег
Яндекс активно продвигает свой сервис — Деньги. Периодические проводятся интересные и выгодные акции или просто удобные функции, например не так давно я получил уведомление о том, что в системе Yandex в штрафы за не тяжкие нарушения правил дорожного движения можно оплатить со скидкой 50%,