Что такое ооо мфк
Определение микрофинансовой компании (МФК)
Что такое Микрофинансовая компания (МФК)? Критерии этого вида МФО, особенности и законы
Микрофинансовая компания (МФК) – юридическое лицо, микрофинансовая организация (МФО), осуществляющая микрофинансовую деятельность в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и нормативными актами Банка России.
Согласно пункту 2.1 части 1 статьи 2 Федерального закона N 151-ФЗ, микрофинансовая компания – вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России.
Статус МФК был введен Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Этим же законом был введен и второй вид микрофинансовых организаций – микрокредитные компании (МКК). Последние являются упрощенным вариантом первых.
После 29 марта 2017 года МФО могли продолжать выдачу займов только при наличии статуса МФК или МКК.
Каждая МФК вносится в государственный реестр МФО. Присутствие компании в этом реестре означает, что она осуществляет свою деятельность легально.
МФО может привлекать в качестве инвестиций денежные средства не только юридических, но и физических лиц, но с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона.
Привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей допустимо через облигации. Приобрести облигации инвесторы могут на организованных торгах. Минимальная сумма сделки для физлиц составляет 1,5 миллиона рублей.
Согласно части 2 статьи 12 Федерального закона N 151-ФЗ, микрофинансовая компания не вправе: выдавать заемщику, являющимся физическим лицом, микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед МФК по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит 1 миллион рублей.
В части 1 статьи 12 Федерального закона N 151-ФЗ предусмотрены иные ограничения, действующие для всех видов МФО.
Деятельность МФК напрямую контролирует Банк России, но они, как и микрокредитные компании должны входить в одну из Саморегулируемых организаций (СРО). Компании обязаны ежегодно предоставлять регулятору аудиторское заключение о финансовой отчетности.
Займы в МФК
Предложения займов онлайн от ведущих МФК России:
В чем отличие МФО, МКК, МФК?
МФО, МКК, МФК – это названия типов небанковских микрофинансовых организаций, на профессиональной основе выдающих займы частным лицами и организациям.
Если деятельность российских банков всесторонне и обстоятельно регулируется законодательными нормами и указаниями Центрального банка, то работа микрофинансовых организаций в области выдачи займов, до недавнего времени почти не контролировалась и не регулировалась. Такой подход оставлял место злоупотреблениям и создал МФО славу жестких ростовщиков действующих совместно с коллекторами где-то за гранью закона. Хотя еще в июле 2010 на общероссийском уровне принят Закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Положение стало меняться в конце 2015 – начале 2016 года, когда в названный выше Законе No 151 – ФЗ появились существенные поправки. Для микрофинансовых организаций добавились некоторые новые определения и ограничения. Все микрофинансовые предприятия разделили на категории со своими правами и обязанностями.
Основные понятия микрофинансирования
Чтобы понять, что представляет собой микрофинансирование и займы, нужно выяснить некоторые определения и термины из этой области. Точные формулировки следует искать в Федеральном законе №151, а мы попробуем объяснить их простыми словами, на уровне бытовых понятий:
Из чего состоит микрофинансовая деятельность?
Принципиальные, основополагающие моменты этой деятельности также определены Законом № 151 и другими актами законодательства. Но главные практические составляющие этого процесса можно описать так:
Еще одной стороной деятельности МФО становится привлечение средств извне для начала и дальнейшей работы. Эти средства микрофинансовая организация получает от физических и юридических лиц по установленным законодательством правилам.
Таковы общие моменты деятельности всех микрофинансовых организаций. Теперь опишем основные отличия.
Чем отличается МФО от МКК и МФК?
Отличия между МФК и МКК не принципиальны, но весьма существенны. У каждого из этих типов МФО есть свои особенные права и ограничения. Сведем их в общую таблицу:
Обязательная величина капитала МФО
70 миллионов рублей
Разрешенные способы получения средств для формирования уставного капитала
до 1 миллиона 500 тысяч рублей в качестве вложения (заимствования) у неопределенного круга физических лиц;
любая сумма от физических и юридических лиц учредивших МФК или в качестве займа у других юридических лиц
любая сумма от физических и юридических лиц учредивших МФК или в качестве займа у других юридических лиц
Максимально разрешенная сумма займа физическому лицу
Максимально разрешенная сумма займа ИП или организации
Выдача займов иностранным гражданам
Право на эмиссию облигаций
размещается выпуск облигаций с соблюдением законодательных норм и особых ограничений для МФК
Право на эмиссию пластиковых карт МФО
Контролируемые нормативные показатели
регулируется достаточность собственных
средств, ликвидность, риск для
заемщика или группы
заемщиков, риск для лица или нескольких связанных с МФК лиц
регулируется достаточность собственных
средств и ликвидность,
разрешено перепоручать идентификацию другой структуре
только идентификация силами МКК
Обязательность ежегодного аудита МФО
Отношения с СРО (саморегулирующаяся организация)
обязательно быть членом СРО
членство обязательно, СРО следит за соблюдением закона и правил со стороны МКК
Форма надзора со стороны Центрального банка
надзорные мероприятия проводятся в особых случаях и при подозрении в наращении законодательства и правил ведения деятельности со стороны МКК или СРО, в котором состоит МКК
Право выдавать займы удаленно, с идентификацией заявителя через интернет (онлайн-займы)
Право снижать ставки и менять условия выдачи займов частным лицам, которые инвестировали в капитал МФО
МФК — что это и зачем это нужно?
До 2015 года все компании, выдающие займы, назывались МФО. Этот привычный термин канул в лета с учетом изменений в ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности». С тех пор микрофинансовые организации пропали, а им на смену пришли МФК И МКК. Между ними есть ряд отличий и схожих моментов.
Что такое МФК?
МФК — микрофинансовая компания, которая предлагает займы до 1 млн рублей физическим лицам и до 3-х млн рублей — юридическим. Центробанк очень требователен к микрофинансовым компаниям и выставляет жесткие правила работы.
Так, у МФК должен быть собственный капитал не менее 70 млн руб. и наличие членства в какой-нибудь СРО. Только в этом случае она может стать МФК, выдавать займы и привлекать инвестиции от своих клиентов.
Чем различаются МФК И МКК?
Эти 2 типа кредитных организаций работают в одном секторе, но имеют много различий. Так, микрофинансовые компании вправе выдавать займы в сумме до 1 млн руб., а микрокредитные — только до 500 тыс. руб.
МФК могут привлекать средства граждан во вклады, а МКК — нет. Это обусловливается еще одним отличием — микрофинансовая компания обязана иметь капитал не меньше 70 млн руб., что позволит возместить убытки инвесторам в случае форс-мажорных обстоятельств. К МКК таких требований ЦБ РФ не выставляет, а потому и не разрешает привлекать инвестиции со стороны.
Еще одно существенное различие заключается в способах оформления и получения займа. Центробанк запрещает МКК заниматься дистанционным кредитованием в интернете, а вот МФК может выдавать онлайн-займы.
Клиенты микрофинансовых компаний могут оставлять заявки и получать деньги дистанционно любым удобным им способом (на карту, счет в банке и т.п.) Это самый удобный, быстрый и беспроигрышный вариант получения денег на сегодняшний день.
Какие займы можно получить в МФК?
Основной целью деятельности МФК является выдача займов.
Микрофинансовая компания предлагает заемщикам 2 вида займов:
Долгосрочные займы предоставляются в сумме до 30-60 тыс. руб. для новых клиентов и до 100-150 тыс. — для постоянных заемщиков. Процентная ставка по долгосрочным микрозаймам составляет в среднем 120-200% годовых. Точный процент зависит от тарифов выбранной МФК, кредитной истории заемщика.
Сроки кредитования составляют 3-12 месяцев с постепенным погашением равными платежами. В зависимости от тарифов выбранной МФК может меняться периодичность выплат. Например, в одних компаниях деньги возвращаются еженедельными взносами, в других — ежемесячными, в третьих — платежи каждые 2 недели.
Краткосрочные микрозаймы предоставляются на короткий срок до 30 дней. Они возвращаются одним платежом в последний день кредитования. В этот платеж входит основная сумма долга и начисленные проценты. Средняя ставка по микрозаймам составляет 2-2.2% в день. Сумма коротких займов до зарплаты варьируется от нескольких тысяч до 30 тыс. руб. Новичкам одобряют не больше 5-10 т.р. Максимальный лимит доступен только постоянным заемщикам с хорошей КИ.
Кто может стать клиентом МФК?
Микрофинансовые компании предлагают выгодные займы гражданам РФ в совершеннолетнем возрасте (от 18 лет). При этом максимальные ограничения обычно не устанавливаются. В редких случаях в списке требований МФК стоит пометка о том, что займы выдаются до 75-80 лет.
Обязательным требованием для получения займа в МФК является наличие паспорта на руках и мобильного телефона. Если заемщик планирует получить дистанционный микрозайм, то ему понадобится банковская карта или кошелек какой-то платежной системы для перевода денег. К кошелькам и банковским картам есть специальные требования, которые указываются каждой компанией отдельно.
Среди обязательных требований можно выделить постоянную регистрацию на территории страны. Регион и город не имеет значения, потому что получить деньги в МФК можно дистанционно по всей России.
Негласным требованием к клиенту является наличие дохода, который обеспечит своевременное погашение займа, а также более или менее нормальная кредитная история.
Как оформляется заявка и выдаются деньги?
В отличие от микрокредитных компаний микрофинансовые имеют 2 способа оформления и выдачи денег в долг:
Дистанционное оформление займа — наиболее удобный вариант, который по достоинству оценили тысячи заемщиков по всей России. Оформление онлайн займа происходит полностью в интернете и не требует присутствия в офисе кредитора.
Сначала клиент заполняет подробную анкету, отвечая на все вопросы. Затем выбирает желаемый способ получения денег из предложенных. Рассмотрение анкеты происходит за 2 минуты. Если заявку одобрят, клиент подписывает договор кодом из смс-сообщения и деньги моментально переводятся выбранным способом.
Оформление в офисе — привычный способ получить деньги в долг до зарплаты. Для этого заёмщику нужно оставить предварительную заявку в интернете или сразу отправиться в офис выбранной компании. На месте заполняется анкета, указываются персональные и паспортные данные, представляется информация о контактах 3-х лиц для экстренной связи.
При рассмотрении заявки этим контактам звонят из МФК и проверяют указанную заемщиком информацию. Если все сходится, займ одобряют и выдают клиенту наличными в кассе. На всю процедуру требуется примерно 30 минут без учета времени, которое уходит на дорогу до офиса МФК.
МФО, МФК, МКК – что это?
Многие знают, что МФО – это профессиональные займодавцы, которые могут быстро и дорого обеспечить заемными средствами всех желающих. Но даже те, кто получал займы в МФО, не всегда представляют, что это за организации, каковы и права и возможности, и какое место занимают микрофинансовые организации на рынке ссудного капитала.
Что такое микрофинансовая организация?
В общих чертах понять, что такое МФО легко, но разобраться в финансовой и юридической стороне дела сложнее.
Микрофинансовые организации в России и других странах распространились и работают во многом благодаря двум последним пунктам.
МФО охотно занимаются тем, чем не занимаются банки России и работают с теми, кого отвергают банки: дают займы клиентам с плохой кредитной историей, безработным, предпринимателям в трудной ситуации и пр.
Разбираться в структуре и специфике работы МФО удобней сравнивая их с банками.
Отличие МФО от банков
Микрофинансовые организации и банковские учреждения имеют общую основу в основной деятельности и массу различий. Для наглядности представим их в виде таблицы:
Важные аспекты работы и структуры
Вид ссудного продукта
Средняя величина ссуды
От 1 тыс. руб. до 100 тыс. руб. без залога, от 100 тыс. руб. под залог
От 5 тыс. руб. до 15 млн. руб.
Обычный срок погашения
От 3 дней до 1 года, крупные суммы – до 3 лет
От 1 месяца до 15 лет
С 1 июля 2019 года – 1% в день
Обычная форма возврата
По небольшим займам – вся сумма и проценты единовременно, крупные займы возвращают частями
Отдельными платежами в течение всего срока, чаще всего – раз в месяц
Срок рассмотрения заявки
Иногда – мгновенно, всегда до 1 суток
Обычный срок выдачи денег
Мгновенно после одобрения
Порядок рассмотрения заявки
При запросе небольших займов на короткий срок проверка бывает быстрой, просители больших сумм проверяются тщательней, но тоже быстро, МФО предпочитают неформальную проверку и личные контакты
Заявки на малые суммы рассматриваются быстрее, крупные кредиты могут ждать одобрения несколько дней, неделю и больше, во всех случаях подход формализован, применяется кредитный скоринг, т.е. оценка заемщика по определенным параметрам «невзирая на лица»
Обычный набор документов от заемщика
Отношение к заемщикам с плохой кредитной историей
Обычно кредитная история не проверяется
Прошлые нарушения препятствуют выдаче нового кредита
Есть и другие отличия, поскольку деятельность МФО и банков имеет разные экономические и юридические основы.
Чем отличается МФО от МКК и МФК?
Несколько лет назад все МФО были разделены на МКК и МФК, но и те, и другие являются микрофинансовыми организациями. Их различие не столько велико как разница между МФО и банками, но разобраться в них стоит, хотя бы для понимания прав и обязанностей этих организаций.
Между МКК и МФК существует масса других различий и особенностей, рассмотрим их в сравнении:
Чем различаются микрофинансовые и микрокредитные организации
Люди привыкли считать, что микрофинансовые и микрокредитные организации — одно и то же. Но не совсем: в 2015 году Банк России совместно с Минфином выпустили законопроект о разделении МФО на два сегмента. Госдума одобрила этот законопроект, и с тех пор микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК) — это разные организации. Сразу скажем: для заемщиков разница невелика, но о различиях между двумя сегментами знать все же стоит.
Содержание статьи
МФК и МКК — это МФО
И микрокредитные, и микрофинансовые компании объединяются под аббревиатурой МФО. А различаются они масштабами: объемом капитала, ограничениями по выдаче займов, возможностью вести иную деятельность, строгостью надзора и другими параметрами.
В России более 2 тысяч МКК и только около 60 МФК, однако последние часто имеют сети и филиалы.
Основные различия между МФК и МКК
Размеры займов. Небольшая микрокредитная компания имеет возможность выдавать частным лицам займы размером до 500 тысяч рублей, крупная микрофинансовая — до 1 млн. А вот юридическим лицам и те, и другие имеют право выдавать средства в размере до 5 млн рублей.
Привлечение денег. МКК может привлекать деньги только от учредителей и акционеров компании, от юридических лиц. У МФК шире полномочия: они могут пользоваться средствами частных инвесторов, но только в размере от 1,5 миллионов рублей. Это сделано, чтобы задать порог входа в инвестирование в микрофинансы: предполагается, что если у частного лица есть 1,5 млн на инвестиции, значит, он уже хорошо разбирается в отрасли и осознает все риски таких вложений.
Капитал. Собственные средства МКК должны составлять не менее 1 миллиона рублей, МФК — 70 миллионов и выше. Капитал и размеры компании — основное пороговое различие между двумя видами организаций.
Облигации. У МФК есть возможность выпускать облигации, МКК такой возможности не имеют.
Аудит. Микрофинансовые компании обязательно проходят ежегодную аудиторскую проверку и в конце года подают аудиторский отчет в Банк России. Микрокредитные организации такой обязанности не имеют.
Надзор. И микрофинансовые, и микрокредитные компании обязательно должны иметь членство в соответствующих СРО — саморегулируемых организациях. МКК при этом преимущественно регулируется за счет СРО, которая и занимается надзором. Банк России вмешивается только в некоторых случаях:
Что касается микрофинансовых организаций, то они находятся под постоянным надзором со стороны Банка России, так как их полномочия шире, а ответственность — выше.
Что выбрать: МФК или МКК
Если Вы твердо решили взять заем в микрофинансовой организации, выбор зависит от Ваших потребностей. За небольшой суммой можно обратиться в любой тип компании. Главное — чтобы она состояла в реестре: это можно проверить на сайте Банка России. А если Вам нужно более полумиллиона рублей, Вы можете обратиться только в МФК. Однако мы рекомендуем обращаться к микрофинансам только в крайних случаях: высокие проценты и короткие сроки сводят на нет возможную выгоду. В большинстве ситуаций лучше обратиться в банк: там заемщик оказывается более защищен. И мы однозначно не рекомендуем брать микрозаймы, чтобы погасить уже имеющиеся обязательства — лучше договориться о реструктуризации, рефинансировании или кредитных каникулах.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.