Что такое период страхования
Что такое период страхования
Статья 10. Срок действия договора обязательного страхования
Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 10
1. Срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договоры обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 5 дней.
(в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Владелец транспортного средства вправе заключить договор обязательного страхования на не превышающий 20 дней срок в случае:
(в ред. Федерального закона от 01.05.2019 N 88-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
а) приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар и тому подобного) для следования к месту регистрации транспортного средства. При этом владелец транспортного средства до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, обязан заключить договор обязательного страхования на один год в соответствии с положениями пункта 1 настоящей статьи;
(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 283-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 3 в ред. Федерального закона от 28.07.2012 N 131-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
(п. 4 введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ; в ред. Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ)
В некоторых случаях пенсионеру может быть выгоден перерасчет назначенной ему до 2015 года страховой пенсии в соответствии с имеющимися у него нестраховыми периодами.
Итак, к нестраховым периодам, за которые предусмотрено начисление пенсионных коэффициентов, относятся:
Кто имеет право на перерасчет пенсии с учетом нестраховых периодов
Порядок формирования пенсионных прав и расчета страховой пенсии, введенный с 2015 года, позволяет повысить размер назначенной страховой пенсии некоторым пенсионерам, имеющим преимущественно «советский» стаж, путем ее перерасчета в соответствии с имеющимися нестраховыми периодами, которые у гражданина были учтены по старым правилам (через оценку пенсионных прав или исходя из стоимости страхового года) либо при совпадении их с работой учтены как страховые периоды. Прежде всего, на такой перерасчет могут рассчитывать пенсионеры, которые имеют двух и более детей, а также те, у кого была невысокая заработная плата и (или) непродолжительный трудовой стаж. В ряде случаев нестраховые периоды по уходу за детьми дают таким пенсионерам больше пенсионных коэффициентов, чем произведенный зачет в их стаж пенсионных прав исходя из зарплаты.
Стоит учитывать, что за перерасчетом пенсии следует обращаться только тем гражданам, кому она была назначена до 2015 года. При исчислении пенсий, назначаемых по новой пенсионной формуле с 2015 года, по закону учитывается наиболее выгодный вариант, поэтому в их перерасчете нет необходимости.
Если в результате перерасчета пенсии, в соответствии с имеющимися нестраховыми периодами ее размер уменьшается, перерасчет не производится.
Куда обратиться и какие документы представить
Перерасчет размера страховой пенсии по старости и по инвалидности в соответствии с нестраховыми периодами происходит по заявлению пенсионера, которое ему (или его представителю) необходимо подать в территориальный орган ПФР, осуществляющий выплату пенсии (то есть по месту нахождения выплатного дела пенсионера), МФЦ или в электронной форме через портал госулуг.
Документы:
— заявление на перерасчет;
— документы, подтверждающие нестраховые периоды, засчитываемые в страховой стаж, если они отсутствуют в выплатном деле получателя пенсии.
К примеру, период ухода за ребенком подтверждается свидетельством о рождении, свидетельством об установлении отцовства, справками о рождении, об установлении отцовства, выданными органами записи актов гражданского состояния, документами (сведениями) органа записи актов гражданского состояния, полученными по запросу территориального органа ПФР в рамках межведомственного взаимодействия. При этом дата окончания периода ухода за ребенком (с учетом достижения ребенком возраста полутора лет) подтверждается свидетельством о рождении ребенка, содержащего отметку о выдаче паспорта, паспортом ребенка, документом о вступлении ребенка в брак (свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, справками о браке, о расторжении брака, выданными органами записи актов гражданского состояния), свидетельством о смерти, справками жилищных органов о совместном проживании до достижения ребенком возраста полутора лет, документами работодателя о предоставлении отпуска по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет.
Если заявление о перерасчете пенсионер подает в электронной форме через портал госуслуг, не позднее 5 рабочих дней со дня подачи электронного заявления пенсионер обязан представить в территориальный орган ПФР, осуществляющий выплату пенсии, необходимые документы, отсутствующие в выплатном деле, обязанность по представлению которых возложена на заявителя. При этом документ, удостоверяющий личность заявителя, не представляется. Если такие документы не будут представлены в установленный срок, заявление о перерасчете размера пенсии, поданное в форме электронного документа, не подлежит рассмотрению.
В какие сроки будет произведен перерасчет
Перерасчет размера пенсии производится с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором принято заявление пенсионера о перерасчете размера его страховой пенсии в сторону увеличения, если на то есть основания.
ЦБ разрешил отказываться от страховки в течение двух недель после покупки
Банк России увеличил «период охлаждения» для договоров добровольного страхования. Сейчас вернуть деньги за полис можно в течение пяти рабочих дней, а с 1 января 2018 года на раздумья дадут две недели.
Как было раньше?
До 2016 года по общим правилам при оформлении добровольного страхования нельзя было отказаться от полиса и вернуть деньги. Даже если страховка оказалась не нужна или где-то нашелся вариант дешевле. Неважно, был у вас страховой случай или нет, передумали вы через неделю или через пять минут.
То есть договор страхования расторгнуть можно, а потребовать назад деньги было нельзя. Страховая компания имела полное право не отдавать всю сумму. Это и сейчас закреплено в гражданском кодексе. Есть исключения, но их мало и они редкие.
Если до 2016 года вы приходили, например, за ипотекой или кредитом наличными, банк мог предложить вам застраховать жизнь и здоровье. Это добровольная страховка, но она значительно уменьшала риски для банка и заемщика. Иногда менеджеры не объясняли все условия. Или заемщик их не понимал и платил деньги. Расторгнуть договор и забрать стоимость страховки по закону было нельзя.
Сначала читать, потом подписывать
Центробанк решил навести порядок и защитить заемщиков и страхователей. Придумали период охлаждения — это такое короткое время, за которое человек может передумать, расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку.
Как работает период охлаждения?
Допустим, вы взяли кредит и оформили полис на страхование жизни или от потери работы. У вас будет два документа: отдельно — договор на кредит, отдельно — страховой полис. И вы поняли, что условия или цена страховки вам не нравятся.
Смотрите в договор или правила. Там обязательно будет пункт о том, что в течение как минимум пяти рабочих дней можно отказаться от страхования и вернуть деньги. Так работает период охлаждения.
По закону можно отказаться от добровольной страховки и вернуть деньги. Иногда одновременно придется купить другую страховку на такую же сумму, потому что такие условия в договоре — например, если берете ипотеку. Но по общим правилам от добровольного страхования можно попробовать отказаться. Если, конечно, вам на самом деле не нужна защита и вы готовы сами нести риски.
Сейчас период охлаждения длится пять рабочих дней. Это минимальный срок, когда страхователь может расторгнуть договор. Он может быть и больше — на усмотрение страховой компании, — но не меньше.
Для договоров, которые заключат после 1 января 2018 года, минимальный период охлаждения составит 14 дней. Будет больше времени подумать, посчитать и отказаться от полиса.
Период охлаждения действует для всех видов страхования?
Нет, не для всех. Это работает только для добровольного страхования. Например, для страхования жизни, имущества или от несчастных случаев. Полис ОСАГО так вернуть нельзя — он обязательный.
Когда берешь ипотеку, нужно застраховать имущество. Но иногда банки просят страховать еще жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика на весь срок кредита. Такое страхование добровольное — оно предусмотрено договором. Период охлаждения для таких страховок всё равно действует, хотя и с ограничениями.
Нельзя взять ипотеку и вообще не оформлять страхование жизни, здоровья и трудоспособности, если такое требование есть в договоре. Даже если захочется вернуть полис, придется одновременно оформить новый. Так сказал Центробанк.
В добровольном страховании тоже есть исключения, когда период охлаждения не действует:
Если вернуть полис в период охлаждения, можно забрать всю сумму?
Можно забрать всю сумму, но есть нюансы. Если договор страхования уже начал действовать или наступил страховой случай, могут удержать часть премии пропорционально сроку. Иногда придется сразу же купить новый полис, потому что такие условия договора.
Но в любом случае вернут остаток. После того как период охлаждения закончится, забрать деньги будет сложнее или невозможно.
При оформлении кредитов обязательно покупать страховку?
Это зависит от условий договора. По закону банки могут включить в договор условие о страховании жизни и трудоспособности заемщика, даже если это не ипотека, а обычный потребительский кредит. Если банк прямо прописывает условие о страховании жизни в договоре, а заемщик с этим соглашается и подписывает договор, всё законно.
Но заставить заемщика купить эту страховку банк не может. Она добровольная. Если заемщик откажется, ему нужно предложить кредит на сопоставимых условиях.
Для таких страховок тоже действует период охлаждения. Даже если кредит уже выдали, можно расторгнуть договор и вернуть деньги за полис.
При этом важно изучить условия договора. От них зависит, придется ли покупать новую страховку или можно вообще обойтись без нее. Часто можно обойтись без страховки. Например, если вместе с кредитом менеджер продает стандартную услугу «из коробки» — это полис по фиксированной цене на фиксированную сумму.
Обычно страховую премию включают в сумму кредита. Банк зачисляет деньги на счет заемщика и сразу списывает стоимость полиса. В результате заемщик получает меньше денег, но его жизнь застрахована.
Если полис не начал действовать, можно на следующий день отказаться от него и забрать всю сумму. Деньги вернет не банк, а страховая компания.
Как вернуть деньги за страховку?
Стоит подумать, действительно ли страховка не нужна. Пока всё хорошо, кажется, что это лишние траты. На самом деле это защита не только банка, но и заемщика. Если человек заболеет или потеряет работу, страховая компания будет погашать за него кредит. Если случится что-то страшное, наследники не останутся с долгами и даже смогут получить достойную выплату.
Как долго и на какую сумму защищен заемщик, зависит от правил страхования и условий договора в конкретной компании.
Если страховка нужна, но банк навязал невыгодные условия, можно вернуть деньги за полис и сразу купить другой. Сейчас у вас точно есть пять рабочих дней или больше: в некоторых страховых период охлаждения уже сейчас длится две недели или даже месяц.
Если страховка не нужна, напишите заявление в страховую компанию: попросите расторгнуть договор и вернуть деньги. Контакты страховой и бланки заявлений можно найти на сайтах. Если найти не получается или боитесь ошибиться, позвоните на горячую линию — там всё объяснят.
Важно понимать, что хоть вы и получили страховой полис в банке, но продала его страховая компания. По умолчанию требовать что-то от банка бессмысленно — общайтесь со страховой. Если банк и страховая связаны, заявление могут принять в банке, но так бывает не всегда.
В вашем городе может не оказаться офиса страховой, которая продала полис. Это не проблема: отправьте документы заказным письмом.
Я оформил страховку и погасил кредит досрочно. Деньги пропадут?
Если период охлаждения уже прошел, это зависит от условий кредитного договора и правил страхования. Чаще всего деньги можно вернуть пропорционально сроку кредита. Но если в условиях страхования написано, что нельзя, это тоже законно.
Одновременно с досрочным погашением напишите заявление на возврат денег за полис. В банке вам могут этого не предложить — если вы сами не будете знать и ничего не предпримете, деньги пропадут.
Домашняя правовая энциклопедия. Страхование. Срок договора страхования
Срок договора страхования
Пример
Срок договора страхования исчисляется с момента вступления его в силу, т.е. после уплаты страховой премии или первого ее взноса (если иной момент не предусмотрен договором).
Договор страхования распространяется на страховые случаи, происшедшие после его вступления в силу, и заканчивает действие по окончании его срока или при досрочном прекращении (расторжении). По взаимному согласию сторон срок действия договора страхования может быть продлен (пролонгирован).
Вы можете открыть актуальную версию документа прямо сейчас.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Домашняя правовая энциклопедия
Доступно в App Store
Доступно в Google Play
Вы можете написать письмо в редакцию Домашней правовой энциклопедии, заполнив форму с обращением на нашем сайте или отправить Ваш запрос по электронной почте на адрес dpe@garant.ru.
См. вступительное слово Советника Президента Российской Федерации, сопредседателя Ассоциации юристов России, члена-корреспондента Российской академии наук В. Ф. Яковлева к книжному изданию Домашней правовой энциклопедии.
Домашняя правовая энциклопедия дает ответы на вопросы, которые могут возникнуть в жизни любого человека, гражданина России или же проживающего в России.
Энциклопедия основана на действующем российском законодательстве, написана понятным языком и излагает содержание важнейших законов и других документов, регулирующих нашу жизнь. Материал структурирован таким образом, чтобы максимально облегчить нахождение нужной информации.
При подготовке Домашней правовой энциклопедии использованы авторские материалы, предоставленные: Полонским П. Б., Алимовой Н. А., Байбородиным А., Беляниновой Ю. В., Букаевой Н. Н., Васильчиковой Н. В., Гаврюшенко П. И., Гатиным А. М., Гречушкиной Е. А., Карповичем В. Д., Касьяновой О. В., Климаковым Л. Л., Колоколовым Г. Р., Новиковым Д. А., Петровым М. И., Пономаревой Н. Г., Поплавской Г.П., Прудниковым А. С., Рафиковой О. Ю., Селяниным А. В., Суховеенко Ю. В., Фомичевым С. С., Щиголевым Ю. В., Якубенко Н. О., Янович Е. Ю.
Над обновлениями Домашней правовой энциклопедии работали: Амирова Л. В., Бадалян Ю. В., Васильев А. С., Воронова Е. В., Демченко Д. М., Дроздова А. В., Иванов А. В., Кошелев С. В., Мазухина А. С., Прибыткова М. В., Рижская М. П., Родюшкин С. П.
ГИБДД, ГАИ- Государственная инспекция безопасности дорожного движения
Страховой словарь часто используемых терминов
Страховой словарь часто используемых терминов
Термины, используемые в страховых продуктах накопительного страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезней, добровольном медицинском страховании и кредитном страховании
Термин, обозначающий отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев). Защита осуществляется за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов, которые уплачиваются теми, чьи интересы будут защищаться.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» – страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законодательством порядке.
Страховой представитель — физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями на основании агентского договора. С действующим перечнем агентов можно ознакомиться на официальном сайте «Ингосстрах Жизнь»: https://lifeingos.ru/
Посредник между страхователем и страховщиком при заключении страховых договоров. Брокер является экспертом в области законодательства и практики страхования. С действующим перечнем брокеров можно ознакомиться на официальном сайте «Ингосстрах Жизнь»: https://lifeingos.ru/
Физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования.
В случае если выгодоприобретатель не назначен, выплата страхового обеспечения производится наследникам застрахованного по закону.
Валюта договора
Денежная единица, в которой выражены обязательства страхователя по уплате страховой премии и обязательства страховщика по выплате страхового возмещения.
Валютный риск
Риск несения убытков вследствие изменения курса иностранных валют по отношению к российскому рублю.
Выкупная сумма
Определенная договором страхования денежная сумма, которая выплачивается Страхователю или его наследникам в случае досрочного прекращения Договора либо в случае смерти Застрахованного, не являющейся страховым случаем.
Как правило, выкупная сумма меньше уплаченной страховой премии, что предусмотрено действующим законодательством о страховом деле в РФ.
Письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представления своих интересов перед третьими лицами.
Доверенность как документ свидетельствует о том, что его предъявитель (доверенное лицо) вправе совершать от имени доверителя определенные действия, прописанные в доверенности.
Договор страхования
Соглашение между страхователем и страховщиком, при посредничестве агента, брокера или без них, в силу которого страховщик обязуется, при наступлении страхового случая, произвести страховую выплату: страхователю, либо иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.
В подтверждение заключения соглашения страховщик выдает страхователю страховой договор (полис).
Застрахованное лицо
Лицо, кому предназначены страховые выплаты в случае наступления у него страхового случая (лицо, чья жизнь и/или здоровье являются объектами страховой защиты и указываются в страховом договоре). Застрахованный и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом.
Заявленный убыток
Денежное выражение ущерба (вреда), нанесенного интересам застрахованного в результате наступления страхового случая, о факте наступления которого заявлено страховщику.
Личное страхование
Отрасль страхования, где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, иными событиями в жизни человека.
Льготный период
Период времени, предоставляемый Страхователю для погашения задолженности по оплате очередного страхового взноса во избежание прекращения Договора страхования в связи с неоплатой (неполной оплатой). Льготный период предоставляется только для договоров с оплатой очередных платежей в рассрочку.
Накопительные программы страхования
Страховая программа, содержащая, помимо рисковых покрытий, также элемент сбережения или накопления денежных средств. К накопительным программам относятся, например, личное страхование (накопительное страхование жизни), пенсионное страхование и другие.
Нарушение условий страхования
Если страхователь нарушает условия страхования, страховщик может отказаться от выполнения принятых им на себя обязательств по договору.
Период охлаждения
Это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
«Период охлаждения» установлен указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» и составляет 14 (четырнадцать) календарных дней с даты заключения договора. Правило действует, только если вы заключали договор как физическое лицо (не как организация) и покупали услугу добровольного страхования. Условия «периода охлаждения» обязательно прописываются в правилах страхования, в самом договоре (полисе) страхования или дополнительном соглашении к нему (при наличии).
Полис страхования
Получатель страховых услуг
Физическое лицо (в том числе зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя) или юридическое лицо, обратившееся в страховую организацию с намерением заключить договор страхования (потенциальный получатель страховой услуги), а также страхователь, застрахованное лицо и (или) выгодоприобретатель по заключенному договору страхования.
Правила страхования
Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых страховщик освобождается от ответственности. Согласно требованиям законодательства страховщик, при заключении договора о страховании, обязан ознакомить страхователя с Правилами страхования.
Юридическое лицо или физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона.
Страховой агент
Физическое лицо, в том числе физическое лицо, зарегистрированное в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуального предпринимателя, или юридическое лицо, осуществляющее деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными ему полномочиями.
Страховой продукт (программа страхования)
Типовые условия страхования, разработанные страховщиком на основании правил страхования по одному или нескольким видам страхования, и предназначенные для заключения типовых договоров страхования (с ограниченным количеством изменяемых условий договора) с определенной категорией страхователей (застрахованных лиц), объединенных по страховым интересам, видам рисков, степен и рисков и иным тарификационным факторам.
Страховая выплата (страховое обеспечение, страховое возмещение)
Денежная сумма, установленная договором страхования, выплачиваемая страховщиком при наступлении страхового случая в виде единовременной выплаты в размере, указанном в договоре страхования.
Страховая премия (страховой взнос)
Плата за страхование, которую страхователь обязан заплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.
Размер Страховой премии рассчитывается на основе тарифов, разработанных страховщиком с учетом статистических данных по страхуемым рискам, а также в зависимости от вероятности их наступления (степени риска) при принятии их на страхование.
Страховые резервы — специальные фонды (денежные), образуемые страховщиком для обеспечения гарантии выплат страховых возмещений.
Страховой риск
Предполагаемое событие с застрахованным лицом, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховой случай
Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
Срок страхования
Период времени, в течение которого действует страхование.
Страховая сумма
Определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по договору страхования, и, исходя из величины которой, определяется размер страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Страховые услуги
Финансовые услуги страховых организаций по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования.
2. Термины, дополнительно используемые в страховых продуктах накопительного страхования жизни с участием в прибыли страховщика (инвестиционном доходе)
Базовый актив
В переводе с английского языка означает изменчивость. Термин является полной противоположностью понятиям стабильность и постоянство. В случае с финансовыми инструментами означает изменчивость стоимости (доходности) актива и можно определить как разницу между максимальным и минимальным размером стоимости актива в определенный промежуток времени.
Гарантийный фонд
Это расчетная величина, которой соответствуют активы, в которые страховщик инвестирует средства страховых резервов и (или) собственные средства во исполнение обязательств страховщика по страховой выплате и выплате выкупной суммы (в части гарантированной выкупной суммы).
Гарантированная (фиксированная) норма доходности (ГНД)
Выраженный в процентах уровень гарантированного (фиксированного) дохода, который страховщик обязуется выплатить застрахованному лицу по окончании действия страхового договора независимо от результатов инвестирования. Размер гарантированной доходности указывается в страховом договоре (полисе), не может быть уменьшена на протяжении действия договора (полиса) и зависит от валюты договора, периодичности уплаты страховой премии, и сроков страхования.
Страховая компания самостоятельно определяет размер ГНД на основании актуарных расчетов. По окончании календарного года страховая компания может объявить дополнительную норму доходности. Это означает, что страховщик увеличивает свои обязательства по страховым выплатам без увеличения размеров страховых премий.
Дата инвестирования Рискового фонда (ДИРФ)
Дата, на которую определяется начальное значение Базового актива для целей определения Дополнительного инвестиционного дохода. Дата инвестирования Рискового фонда указывается в Договоре и/или приложениях к нему, или сообщается Страхователю путем отправки смс и/или электронного письма по адресу, указанному Страхователем в Договоре.
Дата экспирации
Дата погашения активов Рискового фонда. Дата экспирации указывается в Договоре и/или приложениях к нему или сообщается Страхователю путем отправки смс и/или электронного письма по адресу, указанному Страхователем в Договоре.
Дата наблюдения
Дата, на которую определяется значение стоимости активов (эмитентов / индексов) для целей определения Дополнительного инвестиционного дохода. Даты наблюдения указываются в Договоре и/или приложениях к нему или сообщается Страхователю путем отправки Информационного письма по адресу (адресу регистрации Страхователя), указанному Страхователем в Договоре.
Дополнительный инвестиционный доход (ДИД)
При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода определён в инвестиционной декларации, которая является неотъемлемой частью договора страхования жизни, с инвестиционной составляющей.
Инвестиционное накопительное страхование жизни (ИСЖ или НСЖ с ДИД)
Это комплексный страховой продукт долгосрочного накопительного страхования жизни с предоставлением страховой защиты и участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, который дает возможность получить негарантированный дополнительный доход, размер которого зависит от выбранной базовой стратегии инвестирования.
Инвестиционный риск (риск доходности)
Риски, которые прямо или косвенно связаны с управлением активами страховщика, в т. ч. риск ликвидности, риск доходности, кредитный риск и иные. Инвестиционные риски могут быть классифицированы следующим образом: риск обесценивания активов, риск ликвидности, риск соответствия, риск изменения ставки процента, оценочный риск, риск участия, риски, относящиеся к использованию производных финансовых инструментов.
Купон
Размер ежегодного дополнительного инвестиционного дохода, выраженный в процентах от страховой премии по договору страхования.
Моновалютный договор
Договор страхования, в рамках которого валюта договора совпадает с валютой инвестирования Рискового фонда.
Мультивалютный договор
Договор страхования, в рамках которого валюта договора отличается от валюты инвестирования Рискового фонда.
Производный финансовый инструмент
Вторичный финансовый инструмент, который имеет в своей основе базисный (первичный) актив и, соответственно, его стоимость зависит от этого базового актива.
Рисковый фонд
Это расчетная величина, которой соответствует совокупность активов, в которые страховщик инвестирует средства страховых резервов с учетом выбранного страхователями направления инвестирования (базового актива) и в рамках, установленных законодательством Российской Федерации нормативными актами Банка России.
3. Термины, дополнительно используемые в пенсионном страховании
Гарантированный пенсионный период
Период, который начинается с даты первой пенсионной выплаты и заканчивается днем, который определяется соглашением сторон договора в соответствии с правилами. Гарантированный пенсионный период является частью пенсионного периода.
Дата пенсионной выплаты
Дата, при дожитии застрахованного лица до которой страховщик осуществляет пенсионную выплату. Первая дата пенсионной выплаты устанавливается при заключении договора пожизненной пенсии таким образом, чтобы при ее достижении возраст застрахованного был не меньше 45 (сорока пяти) лет.
Накопительный период
Период, который начинается со дня уплаты первого страхового взноса и заканчивается днем, предшествующим дате первой пенсионной выплаты. Продолжительность накопительного периода устанавливается не менее 30 (тридцати) календарных дней.
Пенсионная выплата
Страховая выплата, которая осуществляется выгодоприобретателю ежемесячно с даты, установленной в договоре, в соответствии с правилами страхования. Размер пенсионных выплат устанавливается в договоре пенсионного страхования.
Пенсионный период
Период, в течение которого страховщик осуществляет пенсионные выплаты. Пенсионный период начинается с даты первой пенсионной выплаты.