Что такое пирамида понци

Пирамиды. Схема Понци

Схема Понци: история известного итальянского мошенника

Чарльз Понци родился 3 марта 1882 года в городе Луга, находящемся недалеко от Равенны (на севере Италии). Этот итальянец стал известен тем, что создал знаменитую «схему Понци», крупную финансовую пирамиду, которых было просто не счесть в России в 90-е годы прошлого века. Правда, разница между «схемой Понци» и российскими пирамидами видна невооруженным взглядом. Все дело в том, что итальянец создал достаточно интересную историю вокруг своей аферы, и логически она выглядела очень стройно. Ни у кого до поры до времени не возникало сомнений, что схема Понци может помочь заработать большие деньги в короткие сроки.

О молодости итальянского мошенника почти ничего не известно. А все что известно вызывает целый ряд вопросов. В своем интервью газете The New York Times Понци рассказывал о своем благородном происхождении, о том, что его семья была достаточно обеспеченной, о том, как в молодости он сорил деньгами, учился в Римском Университете. Якобы в США Чарльз приехал без капитала, так как понял, что денег больше нет, и нужно устраиваться на работу.

В общем, красивая история. Но она выдумана. На допросах Понци рассказывал совсем другие истории, из которых можно предположить, что Чарльз всегда жил небогато, а его единственной мечтой было финансовое благополучие, постоянно толкающее его на небольшие финансовые махинации. Кстати, не без последствий. Чарльз Понци много раз попадал за решетку за свои проделки разной степени тяжести.

Итак, в 1903 годы Понци приезжает в США. Интересно то, что изначально у итальянца были определенные сбережения, но по дороге в Америку он проиграл почти все в карты. В итоге, в США он оказался с капиталом в 2,5 доллара. Английский язык Чарльз выучил достаточно быстро. Да и работу нашел практически моментально. Правда, она была и низкооплачиваемой, и совершенно не заслуживающей уважения – он работал мойщиком посуды в ресторане. Денег даже на то, чтобы снять жилье у Понци не было. А потому спал он прямо на работе. На полу.

Со временем Понци повысили. И он стал официантом. Увы, работу с деньгами этому человеку доверять было нельзя. Понци часто обсчитывал клиентов. За что и поплатился в итоге – его уволили. Тогда Чарльз отправляется искать счастья в Канаду. Увы, склонность этого человека к финансовым махинациям привела его в тюрьму Монреаля. Понци обвинили в подлоге. Тогда молодому мошеннику дали 3 года тюрьмы. А вышел он уже через 20 месяцев. Отпустили за хорошее поведение.

Впрочем, на свободе Понци пробыл всего 10 дней. Именно спустя этот промежуток времени его вновь арестовали. На этот раз за попытку провоза через границу своих соотечественников. Понци снова отправляется в тюрьму. Через 2 года Чарльз освобождается. Дальнейшие несколько лет его жизни покрыты туманом. Можно предположить, что за это время с ним просто не случалось ничего интересного. Интересное началось в 1919 году, когда дело дошло до «схемы Понцы».

В 1919 у Чарльза Понци появилась бизнес-идея. Он решил, что может заняться выпуском международного журнала. Недолго думая, Понци отправляет письмо в одну испанскую компанию, чтобы узнать подробности о сотрудничестве на ниве журнального бизнеса. В ответ Чарльз получил письмо, в котором были вложены международные обменные купоны. На почте любой человек мог обменять эти купоны на марки, и отправить письмо обратно. Но самое интересное заключалось в том, что в Испании на 1 купон можно было получить одну марку, а в США целых 6. Похожая ситуация обстояла и с другими европейскими странами. Понци достаточно быстро понял, что на этом можно сыграть.

Итак, суть «схемы Понци» заключается в том, что он предлагал людям зарабатывать на простом арбитраже. Понятие арбитраж может быть вам не знакомо, так что попробую подробнее пояснить его. Арбитраж – это покупка и продажа товара в разных географических плоскостях. Например, представьте себе такую ситуацию, что одна компания покупает зерно в Англии, чтобы в это же время продать его во Франции (пример гипотетический). При этом торговый агент этой компании во Франции находит покупателя в этой стране на 10 тонн зерна, после чего звонит в английское представительство компании, и требует, чтобы там приобрели 10 тонн зерна. Вся соль данной схемы в разнице цен. В данном случае компания покупает 10 тонн зерна в Англии дешевле, чем потом продает во Франции. На этой разнице они и зарабатывает.

В случае со схемой Понци итальянский махинатор собирался зарабатывать на международных купонах примерно таким же образом. Благо обменные курсы способствовали этому. Увы, была явная проблем – обменных купонов был не так много, чтобы удовлетворить будущий спрос на услуги компании Понци. Но сам Чарльз об этом совершенно не думал. В конце концов, он и не собирался заниматься арбитражам. Его целью было создание простой финансовой пирамиды, когда деньги последующих вкладчиков выплачиваются предыдущим. Итак, в этом же году Чарльз Понци занимает у знакомого мебельщика Дэниелса 200 долларов. На эти деньги он снимает офис, приобретает стол и два стула (легенда гласит, что на оставшиеся деньги он отобедал). Затем регистрирует компанию, где и является на тот момент единственным работником.

Предложение Понци оказалось неожиданным для многих жителей Бостона – он предлагал вложиться в его бумаги, и получить всего за 45 дней 150% от вложенной суммы. Т.е. если человек вкладывал 100 долларов, то через 45 дней он мог рассчитывать на получение 150 долларов, а через 90 – на целых 200. При этом ситуация с Понци разительно отличалась от того, что творилось в России в 90-е годы. Итальянец подробно рассказывал о том, как собирается зарабатывать, посвящая людей в свою идею с арбитражем.

И люди повелись. К Понци пошли толпами. Чиновники, полицейские, простые граждане. Интерес к своему предприятию Чарльз подогревал еще и заказными статьями в прессе. А люди бежали по той простой причине, что все (независимо от национальности) хотят статья богатыми в кратчайшие сроки. Понци становился все известнее. Ему верили, первые вкладчики действительно получили свои деньги, а интервью у Понци брали даже такие газеты, как The New York Times. В общем, дело пошло.

Уже к весне 1920 года в компании работало 30 человек, а оперативным управлением занималась 18-летняя Люси Мартелли. Сам Понци отошел от прямого участия в деятельности компании. Кроме того, в это время был открыт депозитарный счет компании Чарльза Понци в Hannover Trust Company. Именно через нее проходили почти все деньги Понци. Многие полагают, что в HTC все знали об этой схеме, и даже помогали ее проворачивать.

В мае 1920 года Чарльз осуществляет свою мечту – приобретает огромный дом за 35 тысяч долларов. В особняке (а это был именно он) было 22 комнаты, а располагался он в банкирском районе квартала Лексингтон. Но долго радоваться не пришлось. Ведь уже через пару месяцев «схема Понци» была раскрыта.

Как бы то ни было, но аудиторская проверка раскрыла мошенническую схему итальянца, который не занимался тем, чем планировал (да и не мог, так как в обращении не находилось должного количества купонов для покрытия всей суммы). Компания Понци была обыкновенной пирамидой, где деньги просто распределялись. У нее не было никакой прибыли. Деньги от новых участников просто шли к старым вкладчикам.

Итог всей этой авантюры: из 10 миллионов долларов полученных Чарльзом Понци он сумел вернуть вкладчикам только 8. Остальное ушло, видимо, на зарплату его сотрудников и себя любимого. За свою махинацию итальянец получил всего 5 лет тюрьмы.

После выхода Чарльз не начал новую жизнь. Он продолжал создавать новые махинации. Правда, по своему масштабу они не доходили даже до одной сотой от «схемы Понци». Все это были мелкие делишки, за которые в итоге в 1934 году его депортировали на Родину. В Италии Чарльз долго не пробыл. Приближалась мировая война, и он отправился искать счастья в Бразилию. Там он и умер в 1949 году. Капитал великого финансового мошенника составил всего 75 долларов, которых хватило на одни только похороны.

Источник

Схема Понци – суть пирамиды, признаки и последствия

Схема Понци – это инвестиционная система, ориентированная на получение прибыли только за счет привлечения новых инвесторов. Иными словами, доход зависит не от того, насколько эффективно вложенные деньги работают на развитие компании, а от количества новых вкладчиков. Подобная мошенническая стратегия существует с 20-х годов прошлого столетия и может принимать различные формы: например, торговля на фондовом рынке либо продажа товаров или услуг. В этой статье мы рассмотрим принцип схемы Понци и отличия этой модели от известных нам финансовых пирамид. Также поговорим о том, как обезопасить себя и не стать жертвой мошенников, которые успешно маскируются под легальный бизнес.

История появления

Свое название схема Понци получила от имени итальянца Чарльза Понци, в конце XIX века эмигрировавшего в США. В 1919 году в Бостоне он основал компанию, которая занималась эмиссией купонов, обмениваемых на почтовые марки. Предприятие получило название «The Securities Exchange Company» («Компания по обмену ценных бумаг»). Стартовый капитал был невелик – всего 200 долларов, которые Понци занял у своего знакомого Дэниелса.

Компания предлагала инвесторам сверхприбыль – 50% за 90 дней, которая должна была обеспечиваться разницей курсов: векселя, которые можно было обменять на почтовые марки, носили название Международных ответных купонов (МОК) и могли обращаться в разных странах. Понци провел широкомасштабную рекламную компанию с привлечением СМИ и убедил многих инвесторов поверить в прибыльность этой схемы.

Этот иск послужил основанием для проведения проверки деятельности фирмы. Средства на счетах были заморожены, прием денег от новых инвесторов Понци приостановил. Проверка показала, за счет каких средств вкладчики получали свой доход, после чего многие потребовали вернуть свои деньги. Разумеется, удовлетворить все требования оказалось невозможно, т.к. приток средств был прекращен. Понци был оштрафован и получил пять лет тюремного срока за мошенничество. Пирамида Понци рухнула.

Описание схемы Понци

Что такое финансовая пирамида – знают, я думаю, все. Но немногие знают, что деятельность финансовых пирамид основана на схеме Понци с некоторыми отличиями, о которых мы будем говорить дальше. Отметим лишь то, что, согласно схеме Понци, доход распределяется управляющим, а в финансовой пирамиде каждый вкладчик, привлекший новых участников, получает доход из денег, которые эти участники внесли.

Итак, что представляет собой схема Понци и как она работает?

Чем схема Понци привлекает вкладчиков? Ответ очевиден: возможностью получить быстрые и легкие деньги. Гарантируемые доходы у основателей схемы значительно превышают ставки по банковским вкладам и даже доходность высоколиквидных ценных бумаг.

Были ли последователи у Понци

Покуда жив наш мир – любители «легких денег» будут существовать всегда. А если к этому еще добавить знания в областях, которые кажутся слишком сложными для среднестатистического человека с деньгами – мошенник найдет поле для деятельности.

В начале 80-х годов прошлого века электронные технологии в сфере биржевой торговли только начали развиваться. Берни Мейдофф в то время работал на Нью-Йоркской фондовой бирже в качестве трейдера. Предприимчивый делец, используя новые технологии, привлекал крупных инвесторов со всего мира. Под его руководством были созданы различные инвестиционные компании и фонды, которые работали с акциями, облигациями и другими финансовыми инструментами. Деятельность Мейдоффа была отлично замаскирована, среди инвесторов были достаточно известные личности, например, режиссер Стивен Спилберг. Одной из причин того, что пирамида просуществовала до 2008 года, была относительно невысокая доходность, гарантируемая инвесторам – в пределах 10-12%. После разоблачения Мейдофф был приговорен к пожизненному заключению.

Все знают про знаменитую пирамиду Сергея Мавроди – «МММ», жертвой которой стали около 15 миллионов человек в 90-х. Основатель пирамиды, отбыв тюремный срок, вернулся к своей прежней деятельности. Начиная с 2011 года было запущено несколько проектов с названием «МММ», и рекламу этой компании можно было увидеть на улицах городов. Проект 2018 года носит название «Глобальной кассы взаимопомощи».

Разумеется, размах деятельности Мавроди уже не тот, тем не менее «МММ» продолжает находить новых вкладчиков.

Признаки потенциальной финансовой пирамиды

Перечислим основные признаки, на которые нужно обратить внимание, чтобы распознать финансовую пирамиду:

Очень часто с финансовой пирамидой можно столкнуться при поиске работы. Если вы ищете работу, будьте начеку, когда слышите такие фразы, как «дополнительный доход», «работа в команде» и т.п. Вообще «команда» – это любимое слово, которым оперируют представители сетевого маркетинга, работающие по принципу финансовых пирамид. Также вас должно насторожить, если потенциальный работодатель совершенно не интересуется вашими знаниями и квалификацией как специалиста. От таких сотрудников требуется только одно – вложить свои деньги, приобретя какой-то товар и привести как можно больше своих знакомых. Так работают компании сетевого многоуровневого маркетинга ( MLM ). Отличительной особенностью MLM является завышенная стоимость товара (как правило, это косметика или другие товары народного потребления). Таким образом, убедить человека приобрести какой-то продукт неизвестной марки по баснословной цене – дело непростое.

Если вы интересуетесь темой инвестиций и ищете подобную информацию в интернете – поисковые системы отслеживают историю посещаемых сайтов, и соответствующая реклама будет часто попадаться на глаза. Если вы оставляли свой номер в банке или какой-то инвестиционной компании – не исключена возможность «холодного» звонка от мошенников. «Холодный» звонок – это звонок, которого вы в данный момент не ждете. Способы получения ваших персональных данных в этом случае являются незаконными, но доказать это будет сложно.

Этапы деятельности финансовой пирамиды

Перечислим этапы формирования, деятельности и краха финансовой пирамиды:

Сходства и различия схемы Понци и финансовой пирамиды

Теперь рассмотрим общие черты схемы Понци и финансовой пирамиды, а также их отличия.

При каких обстоятельствах происходит разрушение схемы Понци

При крахе проекта (а это рано или поздно произойдет) события развиваются по одному из сценариев:

Хайп (HYIP) как разновидность схемы Понци

Прежде всего приведем определение хайп-проекта.

Обычно слово «хайп» ассоциируется с каким-то ажиотажем в сети Интернет. Например, когда мы часто встречаем информацию о каком-то событии или товаре, вокруг этого много споров – одним словом, повышенный интерес пользователей сети к чему-либо. На самом деле термин хайп (HYIP) образован аббревиатурой английских слов «High Yield Investment Program» (высокодоходная инвестиционная программа).

Хайп-проект – это та же финансовая пирамида, в которой доходы выплачиваются за счет поступлений от новых инвесторов. Такой проект имеет свою «легенду», то есть, официальное наименование деятельности. Основные разновидности легенд:

Хайп-проект имеет все вышеперечисленные характеристики пирамиды: отсутствие конкретики, сотрудничество без заключения договора, обещания высокого дохода.

Есть мнение, что на хайп-проектах можно зарабатывать, если подходить к делу с умом. Однако следует помнить о высоких рисках и необходимости детального анализа имеющейся информации. Также нужно отметить, что хайп-проекты ориентированы на участников с большим количеством партнеров.

Кто и как зарабатывает на финансовой пирамиде

Пришло время ответить на вопрос: возможно ли заработать в финансовой пирамиде? Да, возможно, но для этого нужно стать участником в «нужное» время, т.е. на старте, когда информация о доходах может еще не дойти до широкого круга лиц.

В пирамиде существуют уровни. Например, вы решили стать участником и вложили средства, следовательно, вы находитесь на самом низшем уровне. Затем вы привлекли в проект еще несколько человек и тем самым поднялись на уровень выше. Когда под вами будет несколько уровней, тогда вы сможете рассчитывать на какую-то прибыль.

Вступать в пирамиду, которая существует уже давно, – дело очень рискованное. В этом случае вы можете не только ничего не заработать, но и потерять все свои сбережения.

Ну и, безусловно, следует помнить: ваш доход напрямую зависит от того, сколько людей вы приведете в пирамиду. Готовы ли вы убедить своих родственников, друзей и знакомых, что, вложив свои средства в такую схему, они гарантированно получат доход? Это вопрос морали. Здесь вы рискуете потерять не только деньги, но и родственные или дружеские связи.

Способы защитить себя от аферы

Как обезопасить себя от мошенников? Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Выше мы перечислили отличительные особенности схем Понци и финансовой пирамиды. Соберем основные несложные рекомендации, следуя которым вы сможете сохранить свои деньги и нервы:

Я сознательно не включаю в этот перечень пункт о том, что нужно изучать отзывы о компании, оставленные на различных интернет-сайтах. Не секрет, что большая часть отзывов являются проплаченными, и проверить тот факт, что человек действительно имел дело с данной компанией, невозможно. Единственное, что можно принять во внимание, – это отзывы людей, которых вы знаете лично.

Последствия участия в финансовой пирамиде

Негативные последствия, которые могут возникнуть при участии в финансовой пирамиде, делятся на несколько категорий:

Заключение

Если во времена МММ для отъема денег у неискушенных людей использовалась в основном реклама в СМИ, то сейчас все финансовые пирамиды и сомнительные инвестиционные компании ведут свою деятельность в интернете. Это проще, дешевле и безопаснее для мошенников.

Решив инвестировать свои деньги в проект, имеющий характерные признаки финансовой пирамиды, вы идете на риск, за последствия которого несете ответственность лично. Заработок на финансовой пирамиде или схеме Понци возможен, но совместимо ли это с риском потери сбережений? Это зависит от суммы вложений и вашей индивидуальной ситуации.

К сожалению, некоторые компании ведут легальный бизнес по принципу финансовых пирамид. В частности, известны случаи банкротства туроператоров по причине того, что сократился приток средств от новых туристов, из-за чего люди, находящиеся на отдыхе, испытывали трудности с возвращением на родину. И если жертвами мошенников, работающих по схемам Понци или финансовой пирамиды, становятся любители легких и быстрых денег, то в такую ситуацию может попасть каждый.

В качестве заключительной рекомендации стоит отметить, что сомнительные компании никогда не вкладывают полученные от вкладчиков средства в активы. Имеет смысл анализировать состояние, структуру и изменение стоимости активов предприятия, в которое вы инвестируете.

Источник

Пирамида и схема Понци

Разъяснение Пирамид и Схем Понци

Что такое Схема Понци?

Действующая схема Понци будет выглядеть примерно так:

Промоутер инвестиционных возможностей принимает 1000 долларов от инвестора. Он обещает вернуть первоначальную сумму вместе с 10%-ной прибылью по окончанию определенного периода (например, 90 дней).

Принимая деньги от новых инвесторов, самозванец может выплатить обещанную прибыль ранним инвесторам, убеждая их повторно инвестировать и приглашать больше людей.

По мере роста системы, промоутер должен найти новых инвесторов, чтобы они присоединились к этой схеме, иначе он не сможет выплатить обещанную прибыль.

В конце концов, схема становится неустойчивой, и промоутер либо попадается, либо исчезает со всеми деньгами.

Что такое пирамидальная схема?

Например, мошеннический промоутер предлагает Алисе и Бобу приобрести права дистрибьюции компании за 1000 долларов США. Таким образом, теперь они имеют право сами продавать эти дистрибьюторские права, зарабатывая долю от каждого нового участника, которого им удается привлечь. 1000 долларов, собранных из собственных продаж, делится с промоутером 50/50.

В приведенном выше сценарии, Алисе и Бобу придется дважды продать права дистрибьютора для возмещения убытка, так как они зарабатывают по 500 долларов за продажу. Бремя продавать права дистрибьюции для возмещения первоначальных инвестиций передается их клиентам. Схема в конечном счете разваливается, поскольку для продолжения процесса требуется все больше участников. Неустойчивая прогрессия этой схемы делает ее незаконной.

Большинство пирамид не предлагают продукт или услугу, они поддерживаются исключительно за счет денег, полученных от найма новых членов. Тем не менее, некоторые пирамиды могут быть представлены как легальная многоуровневая маркетинговая (MLM) компания, которая намерена продавать услуги или товары. Но они обычно делают это, только для того, чтобы скрыть основную мошенническую деятельность. Поэтому многие компании MLM с сомнительной репутацией, используют модель пирамиды, но не все MLM компании являются мошенниками.

Понци vs Пирамиды

Являются формами финансового мошенничества, которые убеждают жертв вкладывать деньги, обещая хорошую прибыль.

Требуют регулярного притока денег новых инвесторов, чтобы быть успешными и оставаться активными.

Обычно эти схемы не предлагают реальных продуктов или услуг.

Схемы Понци обычно представляются услуги по управлению инвестициями, где участники считают, что доход который они получат, является результатом реальных инвестиций. В итоге мошенник берет деньги у одного, чтобы заплатить другому.

Схемы пирамид основана на сетевом маркетинге, и чтобы зарабатывать, необходимо привлекать новых участников. Поэтому каждый участник забирает часть средств перед тем как предать их на вершину пирамиды.

Как защитить себя

Будьте скептичны. Инвестиционная возможность, которая обещает быструю или высокую доходность, с минимальными инвестициями, вероятнее всего ложь. Это сразу понятно при инвестировании в нечто совершенно незнакомое или трудное для понимания. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой,скорее всего вас хотят обмануть.

Остерегайтесь больших возможностей. Неожиданное приглашение принять участие в долгосрочной инвестиционной программе, это как правило, красный флаг.

Изучите продавца. Необходимо исследовать организацию, которая предлагает вам инвестировать. Финансовый консультант с репутацией, брокер или брокерская компания всегда должны быть зарегистрированы и контролироваться соответствующими органами управления.

Не доверяйте. Провяйте. Легальные инвестиции должны быть юридически зарегистрированы. Первый шаг это запросить официально зарегистрированную информацию. Если регистрация отсутствует, то им следует предоставить хорошее и разумное объяснение этому.

Убедитесь, что вы понимаете инвестиции. Вы никогда не должны вкладывать деньги в то, чего вы не понимаете. Обязательно используйте имеющиеся ресурсы и будьте очень осторожны с инвестициями, окутанными тайной.

Репорт. Когда инвесторы сталкиваются с пирамидой или схемой Понци, важно сообщить об этом соответствующим властям. Это поможет защитить будущих инвесторов, не стать жертвой данного мошенничества.

Биткойн это пирамида?

Источник

Первая в мире финансовая «пирамида» появилась в 1919 году в Америке. Её «автором» стал итальянский иммигрант Чарльз Понци. Он создал фирму, которая называлась «Старинная колониальная компания по обмену иностранной валюты». Компания занималась тем, что собирала деньги с доверчивых американцев, обещая выплачивать при этом от 50% годовых и выше.

Первые вкладчики получали дивиденды за счет денег последующих. Понци довольно быстро стал миллионером, но американцев он продолжал дурачить целых 10 лет.

Родился будущий комбинатор Чарльз Понци 3 марта 1882 года на севере Италии. Ещё ребёнком Чарльз начал лелеять мечту о том, как в один прекрасный день он станет очень богат. Но шли годы, а мечта всё не сбывалась. Понци исполнилось двадцать, он понял, что в Италии разбогатеть ему не удастся, и решил переехать в Соединённые Штаты.

В 1907 году Понци отбыл из США в Канаду. Там по делу банковской фирмы Zrossi & Co, в которой Чарльз состоял соучредителем, он был осуждён на 3 года тюремного заключения по обвинению в подлоге.

Выйдя на свободу, невезучий аферист решил поправить финансовые дела контрабандой иммигрантов в США. Но вновь довольно скоро он попался в руки полиции. Теперь он был осуждён по статье за нарушение иммиграционного закона и «мотать срок» на этот раз ему пришлось в Атланте.

Через 2 года Понци вышел на свободу и перебирался в Бостон. Устав от тюрем, он решил отдохнуть и целых восемь лет не попадался на крупных махинациях.

А в конце 1919 года мошенник изобрёл знаменитую схему надувательства людей при помощи финансовых пирамид.

Идея была действительно очень привлекательной. Суть её состояла в получении денег за счёт одновременной покупки и продажи почтовых марок. Вот как эта идея появилась на свет.

В августе 1919 года Чарльз собирался выпускать международный журнал и в связи с этим отправил письмо одному знакомому в Испанию. В ответ тот прислал международные обменные купоны, которые Понци мог обменять на любой американской почте на марки, чтобы в дальнейшем отсылать в Испанию номера журнала. В Испании обменный марочный купон стоил в переводе в американскую валюту около одного цента, и в Америке за него выдали марок на шесть центов. После этого Чарльз изучил обменные курсы в других странах. Сначала он вложил небольшую сумму денег в это предприятие и получил доход. А уже через месяц он выручил 15 тысяч долларов притом, что вложил он всего одну тысячу долларов. К новому предприятию он подключил своих друзей. Поначалу Понци брал у них депозиты в обмен на его долговую расписку, по которой он обязался выплачивать через 90 дней 150 долларов за каждые полученные 100. При этом, несмотря на обещание расплатиться через 90 дней, Чарльз возвращал деньги и проценты уже через 45.

Универсальную почтовую конвенцию подписали в Риме 26 мая 1906 года США и еще ряд стран. Эта конвенция должна была облегчить обмен почтовыми отправлениями между странами-участницами. При этом никому и в голову не приходило, что на этих операциях можно как-то заработать, и что мизерная сумма размером в 3 сантима может стать основой для финансовых операций.

А после Первой мировой войны во многих странах началась инфляция, при этом почтовые ведомства не удосужились внести соответствующие коррективы в обменный курс между купонами и марками. В результате чего разница между марочным купоном и соответствующей ему маркой достигала 600%!

Таким образом, выходило всё очень просто: на один цент покупался купон в Испании, его меняли в Америке на марку, а марку продавали за 6 центов. В итоге — прибыль.

Параллельно внедрению этой идеи шёл процесс психологической обработки населения, приёмы которой были крайне простыми. Чарльзу устраивали интервью с ведущими газетами США, которым он рассказывал восхитительные сказки.

Вот что писали о нём газеты того времени: «Понци превращает один доллар в миллион и делает это, закатав рукава. Вы просто даете ему доллар, и Понци приписывает к нему шесть нулей» (газета «Бостон Трэвелер», июль 1920 г), «Понци предоставляет каждому возможность быстро разбогатеть. Одолжите ему денег — от 50 долларов до 50 тысяч, — и через 180 дней он вернет вам ровно в два раза больше» («Вечерний Нью-Йорк»).

Постепенно Чарли стал выдающейся личностью своего времени. Пресса, и простые жители Америки были от него в восторге. 80% всего полицейского управления города Бостона были вкладчиками в пирамидальной афере Понци, что напоминает более позднюю афёру и на другом континенте. Речь идёт о российской «Властилине», где инвесторами были и представители политического бомонда, и добрая половина сотрудников правоохранительных органов.

Дела Понци шли отлично до весны 1920 года. До этого Чарльз собственноручно управлял компанией, а в апреле он передал бразды правления восемнадцатилетней мисс Мели, назначив ее своим доверенным лицом. Сам же Понци отошёл от дел.

К июлю 1920 года в «Компанию по обмену ценных бумаг» под руководством восемнадцатилетней девушки мисс Мели еженедельно поступало от населения около одного миллиона долларов. Большая часть денег сразу же переводилась в Ганноверскую трастовую компанию, где Понци открыл депозитарный счет в мае 1920 года. К середине лета этот банк превратился в главный механизм перераспределения капиталов.

Но вскоре счастливому и мирно текущему бизнесу пришёл конец. Причём положило его не бдительное государство и даже не подозрительные вкладчики, а кредитор.

Ещё в самом начале своей блестящей «карьеры» Понци взял в долг у некого Дэниэлса 200 долларов. А в оговоренный срок вернул деньги с процентами.

Головокружительный успех бывшего должника вызвал у Дэниэлса чувство огромной зависти. Простить такую удачу Чарли он не мог. Особенно обидно было ему узнать о том, что Понци купил дорогой особняк стоимостью в 35 тысяч долларов. Тогда воплотилась в реальность мечта всей жизни владельца пирамиды.

Дэниэлс заявил, что частью договоренности о предоставлении кредита на 200 долларов было обещание Понци поделиться ровно половиной будущей прибыли от проекта. Вымогательство Дэниэлса строилось на специфике местного, массачусетского законодательства, согласно которому на весь период разбирательства исков по имущественным претензиям активы ответчика замораживаются.

Было объявлено об остановке приема новых вкладов, что стало огромным потрясением для вкладчиков. Началась паника.

Но при этом, как ни странно, Понци спокойно взирал, как его бизнес идет ко дну, он не пытался скрыться, хотя у него было множество шансов сделать это.

Начались обыски, конфискации, аресты, суды. В октябре Понци признали банкротом, а в ноябре его приговорили к пяти годам тюремного заключения с простой мотивировкой: «Получил от вкладчиков 10 миллионов долларов и выплатил обратно 8 миллионов. Недостача составила 2 миллиона».

Что же незаконного в финансовой пирамиде? В том, что Понци раздавал долговые расписки с обещанием выплатить гигантские проценты, нет ничего противозаконного. Криминал же состоял в том, что деньги, выплачиваемые вкладчикам, называли прибылью, тогда как на самом деле это перераспределение капитала.

Понци отсидел присуждённый ему срок в федеральной тюрьме. Дальнейшая же его судьба весьма печальна. Позже по смежному приговору он попал в тюрьму штата Массачусетс. После освобождения в 1934 году его депортировали в Италию, а накануне Второй мировой войны Чарльз Понци эмигрировал в Бразилию.

Скончался знаменитый аферист в возрасте 67 лет в благотворительном госпитале Рио-де-Жанейро. Он оставил состояние в размере 75 долларов, сэкономленных из правительственной пенсии. Все эти деньги были потрачены на его похороны.

Родился нищим и умер нищим, но жизнь прожил богачом.

А история с тюльпанами в Нидерландах разве не пирамида?

Жительница Москвы обратилась в полицию, потеряв около 18 млн рублей в компании Finiko

Полиция начала проверку

Жительница Москвы написала заявление в полицию, узнав об аресте сооснователя финансовой пирамиды Finiko Кирилла Доронина, в которую она вложила почти 18 млн рублей. Об этом ТАСС сообщил источник в правоохранительных органах.

Женщина рассказала полицейским, что 1 июня продала свою квартиру в Москве за 17,7 млн рублей. Эти деньги она перевела в криптовалюту, которую разместила в личном кабинете платформы Finiko для получения процентов. Узнав об аресте Кирилла Доронина, женщина попыталась забрать вложенные деньги, но ее личный кабинет был заблокирован. Полиция начала проверку.

Уголовное дело об организации финансовой пирамиды было возбуждено 7 декабря 2020 года в отношении сотрудников компании Finiko после того, как прокуратура Татарстана провела проверку в организации. В июле этого года появилась информация, что вкладчики не могут вывести свои средства из личного кабинета. Аккаунты пользователей оказались недоступны. В МВД по Республике Татарстан поступило порядка 100 заявлений от вкладчиков организации, суммы ущерба варьируются от 100 тысяч до 10 млн рублей. Один из сооснователей пирамиды Кирилл Доронин был задержан и арестован в Казани. Ему предъявлено обвинение по по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере).

Крупный аферист в Японии

Финансовые пирамиды возводились во многих странах, а где-то возводятся и по сей день. Считается, что большинство из них строят по так называемой схеме Понци. Японский
бизнесмен Казутсуги Нами не стал отходить от этой схемы, но выстроил свою оригинальную финансовую пирамиду, которая стала крупнейшей в Японии.

Японская преступность — это нечто! Она отличается от любой другой в принципе и в частностях. Начать с того, что во всем мире она растет, а в Японии снижается! Пик по числу зарегистрированных преступлений в Стране восходящего солнца пришелся на 1948 год, когда в стране после поражения во Второй мировой войне царил экономический и психопатческий кризис. Но затем бурный прогресс экономического развития в Японии повлиял на улучшение криминогенной обстановки. В результате в 2015 году был зарегистрирован рекордно низкий уровень преступности в стране.

Японское криминальное чудо

Преступления в Японии, конечно, случались и случаются. Но подчас они настолько странные, что удивляют весь мир. Японская экзотика характерна и для экономической преступности в этой стране. В качестве примера можно привести историю об экономическом шантаже крупных корпораций так и оставшегося не пойманным преступника, получившего прозвище 21-ликий монстр в честь одного из злодеев в детективных романах писателя Эдогавы Рампо.

Сначала 21-ликий монстр шантажировал корпорацию «Эдзаки Глико», выпускающую популярные во всем мире карамельные конфеты под названием «Микадо». И запросил с нее миллиард иен и 100 слитков золота. Это требование было заведомо невыполнимым, хотя бы потому, что вес такого количества золота превышал 1 тонну. Но преступник и не собирался получать выгоду. Он довел Эдваки Глико практически до банкротства, а потом прислал ее президенту письмо, что прощает корпорацию. И переключился на шантаж корпорации Maruadi.

В Японии удивляют не только преступники, но и стражи порядка. Так, высокопоставленный полицейский, суперинтендант префектуры Сига, Ямамото, когда его сотрудники упустили 21-ликого монстра, искупил позор неудачи собственной жизнью. Ямамото совершил самосожжение. Весь мир удивляет фанатичное отношение японцев к работе. Мало того что у них самые маленькие отпуска, так они еще отказываются от них, чтобы поработать. Но самое главное, что потребность в работе настолько сильно въедается в их душу, что, выходя на пенсию, они не рассматривают это как долгожданный заслуженный отдых, а чувствуют себя глубоко несчастными, выброшенным за борт жизни.

На этой почве в Японии появился некий уникальный вид преступности. Поскольку японским пенсионерам жизнь не в радость, они устраивают друг дружке эвтаназию, чтобы семья покойного могла получить за него страховку. Правда, к счастью, этот вид добровольного убийства еще не приобрел угрожающих масштабов. Больше тревожит то, что пожилые японцы, видимо, от некоей душевной неустроенности, с готовностью вступают в различные финансовые пирамиды, а в результате становятся жертвами афер.

Именно они помогли построить в конце 1980-х годов компании Toyota Shoji крупнейшую на тот момент финансовую пирамиду в Японии. Toyota Shoji выманила из тысячи инвесторов 202,5 миллиарда иен, чтобы купить золотые слитки. Но потом ее результат перекрыл Казутсуги Нами.

Казутсуги Нами родился в 1933 году в префектуре Миэ. Опыт строительства финансовых пирамид он приобрел в 1970-х годах, когда стал вице-президентом APO Japan Co. компании по продаже автооборудования в Токио. Эта компания раструбила на всю страну, что выпустила новое устройство для удаления выхлопных газов, и начала собирать инвестиции для запуска массового производства таких устройств. В качестве инвесторов выступили аж 250 000 человек. Собрав с них денежки, компания благополучно обанкротилась в 1975 году.

К тому времени Казутсуги Нами уже занимался собственным бизнесом, правда тоже нечестным. В 1973 году Нами основал Nozakku Co., компанию, которая продавала «волшебные камни», которые, согласно рекламе, превращали водопроводную воду в природную. К слову, в России нечто подобное происходило в лихие 90-е, да и сейчас случается. Множество фирм «окучивают» граждан, особенно пенсионеров, с предложениями установить чудо-фильтры для водопроводной воды. Действуют такие фирмы с разной степенью активности, но некоторые ведут просто агрессивную продажную политику. Обходят квартиры пенсионеров и убалтывают их на приобретение и установку этих фильтров. В России такой вид бизнеса хотя и вызывает нарекания со стороны людей, но считается вполне легальным. Однако Япония не Россия.

Казутсуги тоже усиленно впаривал свои «волшебные камни» людям, в результате чего довел годовой объем продаж своей компании до двух миллиардов иен, а потом ее обанкротил в 1978 году. Японские правоохранительные органы обвинили Нами в мошенничестве и арестовали в сентябре 1978 года. Позже он был приговорен к тюремному заключению.

На свободу Нами вышел в августе 1987 года. После чего основал токийскую компанию по производству постельных принадлежностей «Эл энд Джи». Надо полагать, что просто продажа постельного белья супердоходов не приносила, поэтому компания еще и начала торговать продуктами питания. Но и это не помогло. И тогда Казутсуги в 2001 году превратил свою компанию в финансовую пирамиду. Для этого даже изобрел собственную квазивалюту «Энтен» (по-японски «божественные деньги»). Необходимо отметить, что в отличие от совершенно бесполезных билетов «МММ» и сертификатов других российских финансовых пирамид «божественные деньги» Нами имели ценность. Люди, которые вносили 100 000 иен и более, получали такую же сумму в «Энтен» через свои мобильные телефоны и могли использовать их для покупки товаров на интернет-сайтах.

Но главное, Нами обещал им, что они будут получать дивиденды в размере 9% каждые три месяца на каждый миллион иен инвестиций. 36% годовых для западных инвестиционных
фондов — просто запредельные суммы. Для сравнения, знаменитый Бернард Мэдофф обещал инвесторам всего 10-13%годовых. Ничего удивительного, что японцы, особенно пожилые, валом ринулись вкладываться в пирамиду Казутсуги Нами, хотя порог для вступления в нее был отнюдь не низкий — порядка 10 тысяч долларов. По данным прокуратуры, «Эл энд Джи» удалось собрать 128,5 миллиарда иен (1,43 миллиарда долларов) от 37 тысяч вкладчиков. Но специалисты утверждают, что на самом деле вкладчиков было более 40 тысяч, а вложили они в L&G до 200 миллиардов иен (2,24 миллиарда доkларов), что делает эту финансовую пирамиду самой большой в Японии.

Интервью перед посадкой

Хотя Казутсуги Нами всегда и везде твердил о своей невиновности, но все же признавал, что его бизнес изрядно подкосил мировой финансовый кризис, начавшийся в 2006 году. Правда, говорят, что к тому времени у него появилась некая мания величия. Он везде рассказывал, что его «божественные деньги» станут законным платежным средством по всему миру в эпоху после рецессии, когда он станет «всемирно известным». В 2008 году Нами выпустил книгу, в которой обещал сделать все человечество миллионерами с помощью системы «Энтен».

Однако к тому времени уже сам Нами находился под следствием. Проблемы у него начались в феврале 2007 года‚ когда его фирма «Эл энд джи» распределила дивиденды не в наличных, а в «Энтен». Это привело к искам вкладчиков и аресту счетов компании. В октябре 2007 года полиция провела обыск в штаб-квартире «Эл энд Джи» в Токио. А в ноябре 2007 года эта компания объявила о своем банкротстве.

4 февраля 2009 года Нами и еще 21 человек из его ближайшего окружения были арестованы. К этому моменту на счетах компании осталось лишь 300 миллионов иен (три миллиона долларов). Следствие утверждало, что со дня основания компания не провела ни одной реальной операции по управлению собранным капиталом и действовала исключительно как финансовая пирамида, т. е. покрывала убытки за счет новых инвестиций.
Когда в СМИ просочилась информация о выписанном ордере на арест Нами, журналисты успели его застать за завтраком в ресторане возле своего токийского офиса. 75-летний Казутсуги, потягивая пиво в 5:30 утра, с усмешкой сказал им: «Пожалуйста, можете фотографировать самого большого мошенника в истории. Но время покажет, мошенник я или нет».

18 марта 2010 года суд посчитал, что Нами все же мошенник, и приговорил его к 18 годам тюремного заключения.

Умер «аферист века» Бернард Мэдофф, приговоренный к 150 годам тюрьмы

Финансовая пирамида Мэдоффа работала по «схеме Понци», названной так по имени жившего в начале ХХ века в США выходца из Италии Чарльза Понци, который в 1919 году сумел убедить тысячи американцев в возможности обеспечить 50-процентный доход на капиталовложения в течение 45 дней, используя лазейку в ценообразовании на международные почтовые купоны. Хитрость заключалась в том, что никакой лазейки не было, а дивиденды вкладчикам первой волны выплачивались из средств, собранных с новых клиентов.

Мэдофф был приговорен к 150 годам лишения свободы за махинации с ценными бумагами, отмывание денег, мошенничество и дачу ложных показаний.

Человек продавший «Биг-Бен»

📰Артур Фергюсон. Он мечтал стать театральным артистом, но ни один из лондонских театров его не принял. Тогда Артур решил использовать свои актерские способности в криминальной сфере. Гуляя по Трафальгарской площади, он заметил хорошо одетую американскую пару. Туристы восхищались колонной Нельсона. Артур разговорился с ними, а затем представился правительственным агентом. Он предложил американцу купить памятник за 6 тыс. фунтов вместе с его демонтажом и доставкой в США. По словам мошенника, Британия продавала свои достопримечательности, чтобы расплатиться с госдолгом. Состоятельный покупатель в спешке выписал чек.

«Жёлтый парень»-король мошенников Джозеф Уэйл

Кстати сказать, Уэйл был мошенником с принципами: он никогда не обманывал честных людей. И в случае с канадским бизнесменом он также придерживался этих принципов. Ведь сделка, предложенная канадцу, была мягко говоря жульнической: участки предлагались за четверть цены при условии оплаты наличными. Канадца это устраивало не только из-за низкой цены участков, но и как схема уклонения от налогов.

К старости Желтого Кидалу стали преследовать неудачи. Он был слишком знаменит, и стоило ему лишь появиться в каком-нибудь городке, как тут же следовал профилактический арест. Щеголь Джозеф Уэйл, который жил с восточной пышностью, тратил миллионы на красавиц и скаковых лошадей, покупал отели и особняки, превратился в убогого, грязного старика, доживающего свой век в приюте для бедных. Он умер в 1976 году, в возрасте 101 года, и был похоронен в Acher Woods на южной окраине Чикаго в могиле для нищих.

Источник