Что такое платежный период
Периоды оплаты кредитной карты: льготный и платежный период
Зачем нужна выписка по кредитной карте?
Для получения всей информации о состоянии кредитной карточки достаточно сформировать выписку. Выписки бывают краткие (формируются в банкоматах или в онлайн-банке) и подробные (можно получить в отделении банка или письмом по почте (этот вариант сейчас не используется)). В кратких выписках указывается доступная сумма для использования и ничего не ясно о размере минимального платежа, начисленных процентах, пени и проч. Поэтому каждый месяц стоит получить полную выписку по своей карте и просмотреть все условия.
Что такое выписка по кредитной карте?
Это документ справочного характера, показывающий владельцу кредитной карты параметры финансового состояния его карточки и их значения. Также в выписке содержится информация о совершенных операциях, суммах зачисления и списания денежных средств, сумме текущей или просроченной задолженности, начисленных процентах, пенях и штрафах. По выписке можно увидеть, какую сумму минимального платежа нужно вносить и до какого числа. Дата формирования выписки совпадает с окончанием отчетного периода.
Отчетный период по кредитной карте
Отчетный период – это отрезок времени в течение которого владелец карты может совершать покупки и иные операции по карте. Обычно он составляет не более 30 дней с момента первой покупки или длится с 1 по 30(31) число месяца. На последний день отчетного периода формируется выписка с суммой обо всех расходных операциях, клиенту выставляется счет на полную оплату и размер минимального платежа, который нужно обязательно внести, если клиент не укладывается в льготный период. Дату отчетного периода можно уточнить в выписке
Что такое платежный период?
За отчетным периодом начинается платежный период или период погашения, который длится до 20-25 дней. В течение него нужно внести минимальный платеж или погасить весь долг. Дата окончания платежного периода совпадает с датой окончания льготного периода. Она также указывается в выписке. В зависимости от условий, в платежный период должна вноситься вся потраченная в отчетном периоде сумма или только часть чтобы возобновился льготный период. В некоторых банках новый грейс-период не начнется, пока числится задолженность за предыдущие периоды.
Срок действия кредитной карты.
Кредитки могут выпускаться сроком от 2 до 5 лет также в зависимости от эмитента. Срок действия карточки указан на лицевой стороны под номером в формате АА/ББ, где АА – месяц (например, 05, 07, 12), а ББ – год (например, 16,19, 21). Например, на карте стоит дата 07/19. Это означает, что карта будет действовать до июля (включительно) 2019 года, а с августа этого года пластик будет заблокирован. Важно помнить, что блокируется исключительно пластик, а счет продолжает действовать, поэтому нужно заблаговременно позаботится о перевыпуске новой карты. Карточка может перевыпуститься автоматически или же только по заявлению клиента. Дата выпуска карты указывается в выписке.
Рассмотрим выписку по кредитной карте Visa Platinum Бинбанка. 
Таким образом, в выписке по кредитной карте можно узнать основные параметры карты, даты отчетного платежного и льготного периодов, суммы для погашения долга.
Что такое платежный период по кредитной карте
Использование кредитных карт подразумевает, что заемщик понимает финансовые термины, которые используют банки. Без этого понимания сложно быть ответственным заемщиком, а значит избежать просрочек, штрафов сложнее. С точки зрения выполнения долговых обязательств важно разбираться, когда наступает период покупок, называемый расчётным и что такое период оплаты задолженности, называемый платежным.
Содержание
В статье ответы для тех, кто путает текущие периоды по кредитной карте, не понимают зачем вносить минимальный платеж и теряется в том, когда начинается и заканчивается льготный период.
Расчетный и платежный периоды
Понятия расчетный и платежный периоды неразрывно связаны с таким банковским продуктом как кредитная карта с льготным периодом или его еще называют grace period. Это кредитка, условиями которой предусмотрено использование кредитного лимита на протяжении определенного срока без начисления процентов.
Среди условий есть и такие понятия как:
Сроки платежного и отчетного периодов по кредитной карте указываются в условиях обслуживания. Они могут идти друг за другом или накладываться друг на друга, в том числе и рассчитываться для каждой операции отдельно.
От понимания того, какой текущий период у карты, зависит сможет ли заемщик правильно и выгодно использовать этот платежный инструмент, чтобы пользоваться кредитными средствами бесплатно.
Как использовать карту с льготным периодом
Карты с grace period одни из наиболее любимых у заемщиков. Фактически это бесплатное кредитование, которое будет доступно, достаточно лишь придерживаться его условий.
Но для этого крайне важно понимать, что такое платежный период по кредитной карте и что такое расчетный период и, конечно, знать:
Процедура использования карты такова:
Особенности использования
Далеко не все операции попадают под условия grace period. Есть список операций, после проведения которых банк сразу же начнет начисление процентов.
Конкретный перечень таких операций может отличаться в рамках условий по разным картам. Чаще всего под действие льготы не попадают:
Минимальный платеж
Минимальный платеж (МОП) является обязательным, если заемщик хочет избежать штрафа. Сумма минимального платежа, как правило, рассчитывается как 5-10% от размера задолженности (в зависимости от условий банка) плюс проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, но при этом МОП не может быть менее фиксированной суммы. Например, МОП в Тинькофф банке установлен в размере 8% от задолженности, минимум 600 рублей.
Узнать сумму минимального платежа можно из выписки, которую банк присылает клиенту, либо одним из следующих способов:
Цель минимального обязательного платежа:
Платежный период с фиксированной датой
Платежный период по кредитной карте с фиксированной датой — наиболее частая схема, используемая банками. Это когда условиями обслуживания четко устанавливается начало действия grace period, которая может быть:
Фиксируется дата договором
Рассмотрим на примере, когда grace period составляет 52 дня. Допустим, начался он 1 апреля, и закончится 22 мая. Отчетный период по карте — это промежуток с 1 числа по 30 число мая: можно совершать покупки, а иногда и снимать наличные, без оплаты процентов за кредит. Ближе к 30 числу, но не позже, банк пришлет клиенту выписку и начнется платежный этап, то есть время, когда нужно погасить долг – с 1 по 22 мая.
Бывает, что условиями возобновления действия беспроцентной льготы является полное погашение образовавшейся задолженности. В таком случае платежный период будет с «плавающей» датой, которая зависит от того, когда заемщик вернет долг.
Еще один вида не фиксированной даты grace period – это, если он рассчитывается для каждой отдельной покупки.
Очень важно, чтобы владелец кредитной карты четко разобрался с тем, когда он может использовать кредитный лимит и не платить процентов, а когда приходит время платить кредитору. От того поймет ли он этот момент, зависит сможет ли он эффективно использовать кредитку. В свою очередь, банк различными способами напоминает заемщику, когда и сколько денег нужно вернуть.
Отчётный и платёжный период по кредитной карте
В рекламных предложениях банков часто звучит информация о том, что банк готов нам предоставить кредитные карты без отказа и беспроцентный период кредитования и не возьмёт ни копейки лишних, если мы вернём деньги в срок.
Только вот, если начать разбираться с условиями предоставления беспроцентного срока кредитования, узнаёшь, что он состоит из отчётного и платёжного периода. И всё не так просто, как может показаться на первый взгляд.
И сегодня мы хотим вас познакомить с понятиями «отчётный период» и «платёжный период», чтобы вы имели о них хоть какие то общие представления.
Что такое отчётный период
По окончании этого срока в дату формирования отчёта за отчётный период происходит фиксация размера задолженности и выставление вам счёта на оплату, если говорить простыми словами.
Начало отчётного периода
Внимание! Очень важно знать, с какого числа начинается отчётный период по вашей карте, чтобы правильно рассчитать срок, в течении которого вам нужно погасить свою задолженность.
Дело в том, что отчётный период в разных банках начинается в разное время. Где-то точкой отсчёта является дата оформления карты, в каких-то банках отчётный период начинается с момента заключения договора, активации карты, первого платежа и т.д.
Чтобы узнать, какое число является началом отсчёта платёжного периода по вашей кредитной карте, позвоните или сходите в банк перед совершением первого платежа. Это позволит вам точно рассчитать льготный период кредитования по нижеприведённой схеме.
По окончании отчётного периода начинается платёжный период.
Что такое платёжный период
Как правило, платёжный период равен 20 дням, в течении которых вы должны расплатиться с образовавшимся за предыдущий месяц долгом, хотя бы частично.
Одновременно с платёжным периодом начинается новый отчётный период, в него входят все совершаемые вами в определённый банком срок операции. По его окончании вновь начинается платёжный период и так по кругу. При условии, что вы успеваете за 20 дней полностью погасить задолженность и укладываетесь в льготный период кредитования.
Пример льготного периода кредитования
Хорошо показано распределение отчётного и платёжного периодов на графике Сбербанка, собственно, вот он:
Как видите, всё предельно ясно. У вас есть отчётный период на совершение покупок по кредитной карте и отчётный период на погашение задолженности перед банком.
Если вы укладываетесь в эти сроки, то беспроцентный срок кредитования у вас сохраняется и вы снова можете им воспользоваться.
Что такое платежный период по кредитной карте
Платежный период и правила его использования зависят от условий банка: он может рассчитываться с даты первой покупки или с фиксированной календарной даты. Большинство организаций, которые предлагают беспроцентный период кредитования, выделяют расчетный и платежный периоды – из них формируется сумма минимального платежа. Что это такое и как этим пользоваться – объясняет Brobank.
С целью привлечь как можно больше клиентов на обслуживание банки придумывают новые разнообразные продукты. Многие из них, которые раньше казались необычными и привлекательными, теперь кажутся вполне естественными и даже обыденными. Это относится и к кредитным картам с беспроцентным периодом использования банковских денег. Когда клиент подписывает кредитный договор, в нем прописаны четкие сроки и условия возврата, а также проценты за использование кредитных средств.
В условиях широкого выбора кредитных продуктов и банковских учреждений, необходимо уметь разбираться в деталях кредитного продукта, чтобы не стать жертвой различных рекламных продвижений. Наибольшую долю на рынке сейчас занимают кредитные карты с так называемым грейс-периодом (беспроцентным).
Это пользование заемными деньгами без процентов в течение срока, оговоренного по условиям договора. Многие банки распространяют льготный период исключительно на безналичные операции, другие включают как безналичный расчет, так и снятие денег в банкоматах.
Расчетный и платежный период
Тот период, в течение которого учитываются все затраты по кредитной карте – называют расчетным периодом. В него включают как безналичные операции, так и снятие наличных средств. Этот период оговаривается отдельного для каждого кредитного продукта.
Он длится с момента формирования выписки по карте до даты платежа. Когда расчетный период подходит к концу, начинается платежный период.
У многих банков он составляет 20-30 дней. Это тот период времени, в течение которого нужно погасить все потраченные по карте расходы без процентов, или внести обязательный платеж. В том случае, когда в течение платежного периода лимит по карте полностью восстановлен и задолженность погашена целиком, клиент не получает никаких комиссий и процентов.
Дни платежного периода в сумме с днями расчетного периода составляют срок льготного кредитования, заявленный банком. У всех организаций он разный, примерно от 50 до 100 дней. В тот день, когда заканчивается беспроцентный период, так же заканчивается и платежный. Когда наступает новый платежный период, начинается срок нового расчетного периода, в который входят любые расходные операции по кредитной карте.
После него вновь наступает платежный период – это продолжается до полного погашения долга заемщиком. В большинстве банков льготный период возобновляется после внесения платежа, в некоторых организациях льготный период не начинается, пока есть задолженность по предыдущим периодам.
Как использовать карту с льготным периодом
Для использования кредитного лимита без процентов, нужно понимать, как работает такая схема. Для карты с приблизительным лимитом в 50 000 рублей и льготный периодом 50 дней – только 30 из них составляют расчетный период. Остальные 20 дней называют платежным периодом. 30 дней можно тратить кредитный лимит без процентов, а за 20 дней погасить задолженность. Сделать это можно следующими способами:
Если клиент не вносит даже минимальный платеж, то после окончания платежного периода к его процентам прибавится штраф за просрочку. Кроме этого, банк может направить данные о просрочке в бюро кредитных историй.
В случае внесения денег вовремя, открывается новый срок беспроцентного периода уже для оставшегося лимита по кредитной карте. Не все кредитные карты предлагают повторные беспроцентные периоды, необходимо уточнить этот момент при заключении кредитного договора с банком. Часть банков предоставляет новый беспроцентный период только после полного погашения предыдущей задолженности.
Минимальный платеж
Если у клиента отсутствует возможность вернуть весь долг банку, по истечении беспроцентного периода нужно внести минимальный платеж по карте.
В некоторых банках размер платежа рассчитывается от потраченной суммы кредитного лимита, около 5-10% от суммы. Другие банки определяют конкретный взнос в рублях, например, 1000 или 2000 рублей. Зачисление минимального платежа позволяет продолжать дальше пользоваться кредитными деньгами и оставаться добросовестным заемщиком для банка, однако на сумму потраченных с карты средств банк начисляет процент за их использование.
Платежный период с фиксированной датой
Некоторые кредитные учреждения, пытаясь упростить свою работу и жизнь клиенту, устанавливают фиксированную дату окончания платежного периода. Для этого применяют определенное календарное число, а затем фиксируют его в договоре на карту. Дата оформления кредитного договора не считается, как и начало использования карты клиентом. Зачастую банки принимают за дату отсчета 1 число любого месяца в качестве окончания расчетного периода. Следовательно, платежный период заканчивается в конце месяца, примерно 22-25 числа.
Платежный период – это время возврата банку выданных им денег, в течение которого необходимо полностью закрыть долг или внести минимальный платеж.
Этот период включается в срок льготного кредитования. Клиентам важно знакомиться с условиями договора внимательно, обращать внимания на сроки и проценты, а также на длительность платежного периода, чтобы быть готовыми к возврату средств в указанный банком срок. При точном соблюдении условий договора и отсутствии просрочек, беспроцентный период использования кредитных денег действительно выгоден для клиентов в большинстве банков.