Что такое понятие риска
Значение слова «риск»
Источник (печатная версия): Словарь русского языка: В 4-х т. / РАН, Ин-т лингвистич. исследований; Под ред. А. П. Евгеньевой. — 4-е изд., стер. — М.: Рус. яз.; Полиграфресурсы, 1999; (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
. Также риском часто называют непосредственно предполагаемое событие, способное принести кому-либо ущерб или убыток.
Риск — характеристика ситуации, имеющей неопределённость исхода, при обязательном наличии неблагоприятных последствий.
Риск в узком смысле — количественная оценка опасностей, определяется как частота одного события при наступлении другого.
Риск — это неопределённое событие или условие, которое в случае возникновения имеет позитивное или негативное воздействие на репутацию компании, приводит к приобретениям или потерям в денежном выражении.
Риск — это вероятность возможной нежелательной потери чего-либо при плохом стечении обстоятельств.
Риск — это вероятность выхода опасного фактора из под контроля и серьёзность последствий, выражаемая степенью проявления
Риск — это произведение вероятности на убыток. Риск можно описывать ставкой только в том случае, если объектом воздействия риска является неделимый объект инвестирования (в частности, инвестированный капитал в финансах), если все поступления воспринимаются как прибыль (желаемое восприятие ставок доходности долевых и долговых инструментов, — без учета транзакционных и других издержек), причём обеспечивается возможность оценки риска как разности между оценкой доходности (в %) и оценкой риска (в %). Без тщательного учёта особенностей сделок, или в нефинансовой оценке, описание риска как процентной ставки, как «вероятности», можно допустить ошибки в управлении. Риск измеряется в денежных единицах в экономических расчётах: так как в технических расчётах он измеряется в натуральных единицах, он должен быть переведён в денежные для обеспечения сопоставимости в экономических расчётах. Наименования событий, приводящих к ущербу — это перечень факторов риска. Частота возникновения событий — основа определения вероятности риска.
РИСК, а, мн. нет, м. [фр. risque]. 1. Возможная опасность. С риском для себя (что-н. делать). Подвергаться риску. Без риска (с инф.). || Действие наудачу в надежде на счастливую случайность. Риск благородное дело. Поговорка. 2. Возможный убыток или неудача в коммерческом деле, обусловленные изменчивостью рыночной конъюнктуры (торг.). Делить р. пополам. 3. Опасность, от к-рой производится страхование имущества (спец.). ◊
Источник: «Толковый словарь русского языка» под редакцией Д. Н. Ушакова (1935-1940); (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
1. возможность опасности, неудачи, несчастья ◆ Подвергать риску. ◆ Тут никакого риску нет, а есть очевидная моя погибель, в которую ведут меня батюшка и матушка. Фонвизин, «Бригадир», 1783–1786 г.
2. событие, действие, происшествие приводящее к ущербу, которое может наступить с какой-то вероятностью ◆ Я убеждён, впрочем, что Ваша мигрень происходит отчасти от недостатка свежего воздуха; но пользоваться Вам воздухом, после Вашего строгого береженья, также риск. И. С. Аксаков, «Письма к родным (1849–1856)», 1849–1856 г. (цитата из НКРЯ)
3. ответственность, связанная с наступлением риска [2] ◆ Рынки вновь становятся очень рискованными, а банкиры охотно берут на себя эти риски. Евгений Басманов, «Старая песня о рисках», 2010 г. (цитата из НКРЯ) ◆ В обоих случаях финансовый посредник берёт на себя кредитный риск клиента и осуществляет контроль за предоставленным коммерческим кредитом. И. В. Пещанская, «Краткосрочный кредит как способ перераспределения совокупного оборотного капитала в экономике» // «Финансы и кредит», 2003 г. (цитата из НКРЯ) ◆ Наряду с дерегулированием, создание частной финансовой системы, которая правильным образом перераспределяла бы сбережения в потенциально наиболее прибыльные сектора и брала бы на себя риски неверных вложений, должно стать магистральным стратегическим направлением нашей деятельности. «Стагнация после роста или устойчивый рост? О состоянии и перспективах российской экономики» // «Неприкосновенный запас», 2002 г. (цитата из НКРЯ)
4. действия наудачу, в надежде на благоприятный исход
5. научн. мера опасности, характеризующая вероятность появления опасности и размеры связанного с ней ущерба ◆ Расчёт риска возникновения аварии. ◆ ― К сожалению, первое понимание необходимости управления рисками на предприятии появилось у нас только после кризиса 1998 года. «Управление рисками — дело благородное» // «Финансовая Россия», 2002 г. (цитата из НКРЯ)
ПОНЯТИЕ РИСКА
Общим во всех приведеннных представлениях является то, что риск включает неуверенность, произойдет ли нежелательное событие и возникнет ли неблагоприятное состояние. Заметим, что в соответствии с современными взглядами риск обычно интерпритируется как вероятностная мера возникновения техногенных или природных явлений, сопровождающихся возникновением, формированием и действием опасностей, и нанесенного при этом социального, экономического, экологического и других видов ущерба и вреда.
Под риском следует понимать ожидаемую частоту или вероятность возникновения опасностей определенного класса, или же размер возможного ущерба (потерь, вреда) от нежелательного события, или же некоторую комбинацию этих величин.
Применение понятия риск, таким образом, позволяет переводить опасность в разряд измеряемых категорий. Риск, фактически, есть мера опасности. Часто используют понятие «степень риска» (Level of risk), по сути не отличающееся от понятия риск, но лишь подчеркивающее, что речь идет об измеряемой величине.
Все названные (или подобные) интерпретации термина «риск» используются в настоящее время при анализе опасностей и управлении безопасностью (риском) технологических процессов и производств в целом.
Точное понимание употребляемого термина станет ясным после дальнейшего ознакомления с содержанием настоящей главы.
Классификация и характеристика видов риска
РИСК ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ — вероятность реализации потенциальных опасностей при возникновении опасных ситуаций для одного человека или социальной группы.
Индивидуальный риск может быть добровольным, если он обусловлен деятельностью человека на добровольной основе, и вынужденным, если человек подвергается риску в составе части общества (например, проживание в экологически неблагоприятных регионах, вблизи источников повышенной опасности).
Индивидуальный риск обусловлен вероятностью реализации потенциальных опасностей при возникновении опасных ситуаций. Его можно определить по числу реализовавшихся факторов риска:
РИСК ТЕХНИЧЕСКИЙ — комплексный показатель надежности элементов техносферы, который выражает вероятность возникновения аварии или катастрофы при эксплуатации машин, механизмов, реализации технологических процессов, строительстве и эксплуатации зданий и сооружений.
Таблица 2.Источники и факторы индивидуального риска 
РИСК ЭКОЛОГИЧЕСКИЙ — вероятность возникновения экологического бедствия, катастрофы, нарушения дальнейшего нормального функционирования и существования экологических систем и объектов в результате антропогенного, техногенного вмешательства в природную среду или стихийного бедствия.
Экологический риск выражает вероятность экологического бедствия, катастрофы, нарушения дальнейшего нормального функционирования и существования экологических систем и объектов в результате антропогенного вмешательства в природную среду или стихийного бедствия. Нежелательные события экологического риска могут проявляться как непосредственно в зонах вмешательства, так и за их пределами:
.
Таблица 3.Источники и факторы технического риска
Дополнительным косвенным критерием экологического риска может служить интегральный показатель экологичности территории предприятия, соотносимой с динамикой плотности населения (численности работающих):
,
Источники и факторы экологического риска приведены в табл. 4.
Таблица 4.Источники и факторы экологического риска
Источники и наиболее распространенные факторы социального риска приведены в табл. 5.
РИСК ЭКОНОМИЧЕСКИЙ — вероятность экономических потерь в будущем; соотношение пользы и вреда, получаемых обществом от рассматриваемого вида деятельности.
Экономический риск определяется соотношением пользы и вреда, получаемых обществом от рассматриваемого вида деятельности:
Чистая польза, т.е. сумма всех выгод (в стоимостном выражении), получаемых обществом от рассматриваемого вида деятельности:
Формула экономически обоснованной безопасности жизнедеятельности имеет вид
У
Передовые условия жизни человека характеризуются неизменным повышением размера информации, возрастающей трудностью отношений как в социальной системе, так и с окружающей средой. Одновременно процессы глобализации, научно-технического развития ускоряются, а объемы потребления природных ресурсов растут. Это значит, что больше и больше причин оказывают влияние на характер и направление людской работы, а также непредсказуемость этого воздействия увеличивается. В итоге уровень неопределенности развития постоянно вырастает, все сложнее предсказывать показатели, формулировать цели и реализовывать деятельность для их достижения. Все это значит, что особенное внимание следует уделять вопросам исследования рисков.
Концепция риска
Вам будет интересно: Профессия брокер: где учиться?
Доктрина риска является базовой для теории развития и деятельности различных систем. Из-за огромного количества причин абсолютно точное прогнозирование итогов и состояний становится неосуществимым. Это значит, что всегда есть вероятность разных сценариев, которые в действительности являются источником для риска.
В широком смысле неопределенность свойственна всем областям, даже если они конкретно не оказывают влияние на деятельность человека. Но на базе определений можно осознать, что категория риска связана не только с вероятностным ходом событий, но и с отношением ценности человека к действительности. В данном случае речь идет не только о неопределенности, но и о вероятных потерях, так как человека не тревожит возможность того либо другого действия, если подразумеваемый итог не касается его интересов. Потому в критериях господства финансовых ценностей риск трактуется в основном как атрибут промышленных и общественно-финансовых отношений. В связи с чем обычно употребляется понятие финансового риска.
Причины возникновения риска
Есть три главных группы причин:
Вам будет интересно: Разъяснение понятия «повальный обыск»
В итоге неважно, какая финансовая деятельность в той либо другой степени находится под влиянием риска. В современной экономике все чаще признается, что процесс управления деятельностью в основном представляет из себя процесс управления рисками и выбор решения состоит в поиске рационального уровня их.
Неопределенность
В основе понятия риска лежит концепция неопределенности. Под ней понимают отсутствие либо недостаток информации о каком-то явлении, процессе.
Разница между неопределенностью и риском в экономике заключается в том, что в первом случае вероятность наступления результатов решения невозможно определить. Во втором случае вероятность будущего сценария вполне возможно определить.
Риски в экономике
Его степень в экономике – это возможность появления негативных последствий при взаимодействии таких элементов как:
Каждый из этих элементов может проявляться как отдельно, так и в сочетании с остальными.
Основные черты экономического риска в экономике следующие:
Объект риска в экономике – это экономическая система, эффективность функционирования которой неизвестна.
Субъект риска – это физлицо или юрлицо, которое имеет разрешение на принятие решений по поводу объекта.
Признаки риска в экономике – это набор следующих характеристик:
Основные виды
Типы рисков в экономике – это группы, которые могут быть установлены по критериям ущерба в денежном эквиваленте.
В таблице представлены основные возможные классификации их в экономике по критериям.
Риск, связанный с вводом новых технологий
Финансовые риски в экономике
Получения денежного ущерба
Риск невозможности заемщика платить
Изменения курсов валют
Риск продажи финактива
Риск затруднения погашения задолженности
Связан с работой персонала
Изменение макроэкономики в стране
Признак возможного результата
Вероятность убытка и выхода в ноль
Можно получить как положительный, так и отрицательный результат
По признаку основной причины возникновения
Риски, связанные с силами природы
Последствия загрязнения окружающей среды
Связаны с изменением политической ситуации в стране
Связаны с перевозкой грузов
Связаны с результатами сделки
Цифровая экономика и понятие риска
Развитие цифровой экономики вызывает некоторые проблемы, связанные с онлайн-угрозами. Резвый рост числа компьютерных преступлений в совокупности с утечкой информации наносит существенный вред, а это означает, что производители должны вкладывать в информационную безопасность большие средства для устранения данных рисков.
Специалисты оценивают сумму вреда от рисков цифровой экономики лишь от одного происшествия, которое связано с информационной безопасностью, в размере от 1,6 миллиона рублей (для сектора небольших и средних компаний) до 11 млн рублей (для больших российских компаний). Государственная экономика ведет борьбу с недостатком профессионалов по кибербезопасности, решение которой должно взять на себя правительство.
Значимые утраты в бизнесе в последние несколько лет соединены с распространением программ-шпионов, проникающих в компьютер и кодирующих важные данные. Некоторые из угроз и рисков, которые создаются цифровой экономикой, оказывают влияние на развитие рынка труда и соединены с задачей большого увольнения служащих. Обширная автоматизация промышленных действий в сочетании со стандартизацией главных операций может удачно заменить работу человека на робота. В текущее время роботы решают ряд технических задач в сберегательном банке, к примеру, решение о выдаче займов физическим лицам.
Характеристика рисков при исследовании национальной экономики
Риски национальной экономики – макроэкономические. К ним могут быть отнесены те типы, которые ощущаются основной частью населения страны.
Среди них можно выделить:
В современных кризисных условиях чрезвычайно необходимыми являются меры, которые принимаются правительством России для поддержания финансовой активности в государстве.
Изменения, происходящие в экономике Российской Федерации на современном этапе, делают высочайший рисковый фон для любой финансовой работы.
Современный кризис в мировой экономике охватил все сферы жизнедеятельности российского общества и страны, что вызвало появление и повышение рисков различных типов, в том числе макроуровня. Они влияют на продуктивность работы хозяйствующих субъектов и уровень развития экономики и социального сектора страны в общем.
Характерные риски российской национальной экономики на сегодня:
Методы оценки рисков
Расчет VAR
Вам будет интересно: Кориолисово ускорение: определение, причина возникновения, формула, влияние на земные процессы
Несмотря на относительно высокую точность этого метода, его ограничением является то, что он использует данные прошлых событий для оценки будущих. С этим допущением большие изменения на рынке (например, изменения цен) могут привести к гораздо большим потерям, чем предполагается на основе VaR.
Методика анализа рисков в экономике
Среди основных их компонентов в экономике можно выделить:
Среди основных методов анализа можно выделить:
Большинство анализов проводятся с использованием индукционных методов.
Их можно классифицировать следующим образом:
Дедуктивные методы представлены следующими вариантами:
Заключение
Рисковая ситуация возникает при стечении трех обстоятельств:
Рыночная экономика и риск в настоящее время являются тесно взаимосвязанными понятиями. Рыночные тенденции сегодня тесно связаны с ситуацией неопределенности, которая, в свою очередь, подразумевает риск.
Немного теории об управлении рисками
Вводная информация по управлению рисками
Ответы же на все вопросы в каждой конкретной ситуации придется искать самостоятельно – так что не стоит видеть в процессе управления рисками какой-то панацеи от всех бед, либо немедленного и радикального улучшения процесса разработки. Впрочем, несмотря на это, я считаю управление рисками обязательной частью хорошего процесса управления проектами.
Определение риска
Определений рисков огромное множество и все они, в принципе, общеизвестны и интуитивно понятны. Приведу тут лишь несколько запомнившихся мне цитат.
Risks are schedule delays and cost overruns waiting to happen (by Peter Kulik)
Risk is the possibility of suffering loss (SEI, Dorofee 96)
Некоторые термины и определения
Для одного и того же риска могут разрабатываться оба плана, но в большинстве случаев – только один (тут уже надо решить что важнее – не допустить срабатывания риска, или же минимизировать потери при его срабатывании). Также при разработке mitigation plan часто руководствуются либо только стратегией снижения влияния или только стратегией снижения вероятности риска (что позволяет экономить – зачем направлять усилия на снижение влияния риска, если одновременно снижается и его вероятность).
Процесс управления рисками
С чего начать?
С чего начинается процесс управления рисками на проекте? Согласно теории – с идентификации риска(ов). Необходимо составить список рисков, которые бы наиболее полно отражали картину рисков и потенциальных проблем на проекте. Следует помнить, однако, что даже самый большой список никогда не будет полным – что-то всегда будет упущено. 😉
Анализ
При таком определении величина риска является простейшим способом определить количественную характеристику риска. Практически имеет смысл отслеживать и управлять рисками, которые находятся на главной диагонали данной матрицы или выше ее (то есть со значениями величины риска большими или равными 4 или 6).
После анализа риска мы можем составить топ10 рисков (Top 10 Risk List), выстроив риски по убыванию значения величины риска и выбрав первые десять. Следует помнить, что выбор большего числа рисков может превратить управление рисками в очень тяжелый процесс, который будет слишком дорог и неэффективен.
Планирование
Разрешение рисков
На данном этапе фактически происходит разрешение риска после того, как он сработал. То есть выполняется соотвуетствующий contingency plan. Задача этапа – выполнить его наиболее эффективным образом, а также собрать и проанализировать информацию о данном риске для следующего этапа.
Отслеживание и модификация данных по рискам
Заключение
Ключевым моментом процесса управления рисками должно быть периодическое повторение данных процессов, желательно согласованное с длительностью циклов разработки и рабочих процессов. Можно порекомендовать проводить оценку рисков один раз в 1-2 недели в зависимости от размера проекта (в некоторых особо крупных проектах периодичность может быть увеличена до месяца, однако больше я бы делать не стал).
Также хочу порекомендовать сохранять историю изменений списка рисков и их параметров (хотя бы Top 10 Risk List) – в будущем это даст нам необходимые статистические данные.
Постскриптум
Хочется отметить, что информация, приведенная выше, является выжимкой из большой, официальной и предельно формализованной процедуры по менеджменту рисков, которую я создал для компании, в которой работаю. Опущены некоторые формальные этапы (например, планирование управления рисками, контроль), для приведенных этапов дано описание их сути, что помогает понять их, но оставляет определенную свободу выбора и гибкость при применении на различных проектах.
GN1204: Безопасность жизнедеятельности
В тех случаях, когда потоки масс, энергий от источника негативного воздействия в среду обитания могут нарастать стремительно и достигать чрезмерно высоких значений (например, при авариях или других чрезвычайных ситуациях), в качестве критерия безопасности принимают допустимую вероятность (риск) возникновения подобного события.
Риск — вероятность реализации негативного воздействия в зоне пребывания человека.
Риск — это количественная величина возможности определенных событий приносить вред человеку, мера опасности, характеризующая вероятность или частоту проявления опасности и последствий ее реализации за определенный промежуток времени.
Риск как количественная характеристика вероятного действия опасностей соотносится с определенным количеством работников (жителей) за конкретный период времени. При этом подразумевается, что возможности опасности формируются конкретной деятельностью человека, т.е. число смертных случаев, число случаев заболевания, число случаев временной и стойкой нетрудоспособности (инвалидности), вызываются действием на человека конкретной опасности (электрический ток, вредное вещество, двигающийся предмет, криминальные элементы общества и др.).
Понятие риска применяют как к стохастическим, так и к детерминированным (нестохастическим) эффектам.
К стохастическим эффектам относят те, вероятность возникновения которых существует при любом количестве случаев влияния опасного или вредного фактора, и увеличивается при увеличении числа случаев, тогда как относительная тяжесть последствий от количества не зависит. Риск в этом случае определяется по формуле:
где r — риск (обобщенная оценка);
n — количество случаев вследствие события;
N — количество людей, на которых воздействовало событие.
К детерминированным эффектам относятся те, что всегда наступают при определенных событиях или превышении определенного уровня фактора, а тяжесть их последствий зависит от величины фактора.
Понятие риска широко используется при установлении гранично допустимых величин, необходимости внедрения и использования коллективных и индивидуальных средств защиты от влияния вредных или опасных факторов, требований безопасности к машинам, механизмам, оборудованию, ограничений, связанных с состоянием здоровья людей, состоянием окружающей среды.
В производственных условиях, где рабочая зона и источник опасности — элементы производственной среды, различают индивидуальный и коллективный (социальный) риски.
Индивидуальный риск — это сочетание вероятности и последствий наступления неблагоприятного события для конкретного индивидуума, характеризует реализацию опасности определенного вида деятельности для личности. Выражением индивидуального производственного риска являются показатели производственного травматизма и профессиональной заболеваемости.
Коллективный риск — это вероятность травмирования или гибели двух и более человек от воздействия опасных и вредных производственных факторов. Применяется при оценке возможного воздействия негативных факторов для коллектива людей, человеческого общества в целом
Использование риска в качестве единого индекса вреда при оценке действия различных негативных факторов на человека начинает в настоящее время применяться для обоснованного сравнения безопасности различных отраслей экономики и типов работ, аргументации социальных преимуществ и льгот для определенной категории лиц.
Современная концепция безопасности жизнедеятельности базируется на достижении приемлемого (допустимого) риска.
Приемлемый риск — это минимальная величина риска, которая достижима по техническим, экономическим и технологическим возможностям, т.е. такой низкий уровень смертности, травматизма или инвалидности людей, который не влияет на экономические показатели предприятия, отрасли экономики или государства.
Необходимость формирования концепции приемлемого (допустимого) риска обусловлена невозможностью создания абсолютно безопасной деятельности (технологического процесса). Приемлемый риск сочетает в себе технические, экономические, социальные и политические аспекты и представляет некоторый компромисс между уровнем безопасности и возможностями ее достижения.
Для того чтобы определить серьезность опасности, степень допустимости риска в той или иной ситуации, существуют различные критерии: категории серьезности опасности; уровни вероятности опасности; матрица оценки риска.
По степени допустимости риск развития опасных ситуаций подразделяется на:
На практике достичь нулевого уровня риска, т.е. абсолютной безопасности невозможно. Отвергнутый риск в настоящее время также невозможно обеспечить, учитывая отсутствие технических и экономических предпосылок для этого.
Существуют следующие методические подходы к определению риска:
Применять эти методики необходимо в комплексе, поскольку они отражают разные аспекты риска, а для первых двух методик не всегда есть достаточные данные.
Мотивированный риск — риск, превышающий приемлемый и обоснованный мотивами, связанными с предотвращением аварии или спасением людей и материальных ценностей.
Немотивированный риск — риск, превышающий приемлемый и не обоснованный действиями, связанными с предотвращением аварии или спасением людей и материальных ценностей
Антропогенным является риск, представляющий собой сочетание вероятности и последствий наступления неблагоприятного события, обусловленного жизнью и деятельностью человека.
Техногенный риск сочетает вероятность наступления неблагоприятного события (аварий) и его последствий, обусловленного работой технических объектов.
С техногенным риском напрямую связаны производственный и профессиональный риски.
Производственный риск связан с конкретным производством, производственной деятельностью предприятия.
Профессиональным является индивидуальный риск, связанный с профессиональной деятельностью конкретного человека.
Для определения уровня риска проводится оценка вероятностной меры возникновения техногенных или природных явлений, сопровождающихся формированием и действием вредных факторов, и нанесенного при этом социального, экономического, экологического и других видов ущерба.
Общая формула расчета риска может быть представлена в следующем виде:
где R — уровень риска, т. е. вероятность нанесения определенного ущерба человеку и окружающей среде;
%%R_1%% — вероятность возникновения события или явления, обусловливающего формирование и действие вредных факторов;
%%R_2%% — вероятность формирования определенных уровней физических полей, ударных нагрузок, полей концентрации вредных веществ в различных средах и их дозовых нагрузок, воздействующих на людей и другие объекты биосферы;
%%R_3%% — вероятность того, что указанные уровни полей и нагрузок приведут к определенному ущербу.
Количественная мера риска может выражаться не только вероятностной величиной. Иногда риск интерпретируют как ущерб, возникающий при авариях, катастрофах и опасных природных явлениях. Однако определение уровня риска как вероятностной категории является более приемлемым при практической оценке уровня безопасности.
Современные представления об уровнях приемлемого индивидуального риска
В соответствии с концепцией приемлемого риска различают: