Что такое санация экономики
Санация
Таким образом, санация предприятий является финансовой и экономической процедурой улучшения состояния предприятия, предотвращения банкротства.
Основные методы санирования
Основными методами санации могут выступать:
сокращение (уменьшение) величины акционерного капитала с помощью сокращения объема выпускающихся акций или при обмене акций на большинство из старых акций;
предоставление субсидий правительством, льготных займов, льгот по ряду налогов от государства;
проведение национализации предприятия;
использование антимонопольных законов и прочее.
Какие мероприятия проводятся при санации предприятия
При проведении санации проводятся финансовые, экономические, производственные, технические, организационные и правовые мероприятий, которые направлены на то, чтобы достичь или восстановить платежеспособность, прибыльность и конкурентоспособность предприятия-должника на длительное время.
Особым пунктом в процедуре проведения санирования являются мероприятия, имеющие финансовый или экономический характер.
Финансово-экономические мероприятиям отражают характер финансовых отношений, которые возникают на протяжении процесса мобилизации и использования внутренних и внешних источников санации предприятий.
Ими могут выступать средства, которые были получены с условиями займов и собственности, на основании возвратном или безвозвратном.
Главная цель финансовой санации в оптимизации финансового потока предприятий, заключается в следующем.
Финансовая санация должна:
покрыть текущие убытки и устранить (ликвидировать) их причины;
восстановить или сохранить ликвидность и платежеспособность предприятия;
сократить все виды задолженностей;
улучшить структуру оборотного капитала;
сформировать фонды финансовых ресурсов, которые необходимы для того, чтобы провести мероприятия производственного, технического и организационного характеров.
При этом финансовая санация, как правило, осуществляется в несколько этапов.
Санационные мероприятия, обладающие организационным или правовым характером имеют направленность на улучшение организационных структур предприятий, организационных или правовых форм ведения бизнеса, улучшение качества менеджмента, а также на то, чтобы освободить предприятие от производственных структур, не являющихся продуктивными, улучшить отношения между членами трудового коллектива.
Что дает санирование предприятий
В ходе проведения процесса санирования предприятий, должник получает финансовые средства, которые делают возможным погашение его денежных обязательств перед контрагентами, обязательств по уплате налоговых платежей, а также восстановление платежеспособности.
Требования к предприятию-должнику
Отметим, что к предприятию-должнику предъявляются определенные требования.
должно предотвратить непродуктивные расходы из активов компании.
являться механизмом санирования (финансовой реорганизации) из списка предприятий, имеющих реальный потенциал для успехов в дальнейшей финансовой и хозяйственной деятельности;
принимать меры к тому, чтобы требования кредиторов были максимально соблюдены.
Два вида санирования предприятия
Уровень глубины кризиса на предприятиях, а также условия предоставления помощи извне обусловливают использование санации предприятия, которые бывают двух видов:
санирование с ориентацией на реорганизацию задолженности;
санирование с изменением статуса предприятия.
Санирование с ориентацией на реорганизацию задолженности
Отметим, что при выборе этого вида санации статус юридического лица остается неизменным.
Такой вид санации применяется для устранения неплатёжеспособности предприятия.
Он может быть осуществлен только в том случае, если состояние неплатежеспособности предприятие носит временный характер.
Тогда долговые обязательства предприятия будут погашаться за счет средств, поступающих из бюджета государства (если речь идет о санировании предприятия, принадлежащего государству).
Кроме этого, коммерческий банк, у которого стоит на обслуживании данное предприятие, может выдать этому предприятию целевой банковский кредит.
Такой кредит могут выдать после проведения аудиторской проверки.
Также помощь может предоставляться с другой стороны (долг предприятия может быть переведен на другое юридическое лицо, которое желает принять участие в санировании предприятия-должника).
Помимо этого, исходя из гарантий, установленных санатором, предприятием могут дополнительно выпустить облигации или другой вид ценных бумаг.
Санирование с изменением статуса предприятия
Под санированием с изменением статуса предприятия-должника понимается осуществление процедуры реорганизации, которая проводится при кризисном состоянии предприятия.
При проведении такой санации выбирается одна или несколько следующих форм, чтобы достичь цель и осуществить мероприятия по реорганизации предприятия-должника:
Слияние
В случае выбора слияния в качестве формы санирования предприятие – должник сливается с другим предприятием, которое является более устойчивой организацией в финансовом плане.
В результате слияния предприятие-должник теряет свой официальный самостоятельный статус юридического лица.
В случае слияния предприятий, которые относятся к одной отрасли, говорят о горизонтальном слиянии.
Если же объединение предприятий осуществляется с участием предприятий смежных отраслей, то говорят о вертикальном слиянии.
Поглощение
Санатор приобретает предприятие, являющееся должником.
В этом случае санатор приобретает полноценный имущественный комплекс, большую часть, принадлежащую к его активам.
Разделение
Разделение используют для тех предприятий, которые способны осуществлять производственную деятельность в многоотраслевой среде.
Преобразование в акционерное общество
Акционерное общество может создаваться по инициативе группы лиц, желающих стать учредителями акционерного общества.
Необходимым условием санирования в этом случае является обеспечение минимального уровня уставного капитала акционерного общества, который закреплен на законодательном уровне.
Передача предприятия в аренду
Этот пункт применим к государственным предприятиям, которые могут быть сданы в аренду по договору одному из членов трудового коллектива.
В этом случае долги санируемого предприятия переходят на коллектив арендаторов.
Приватизация
Приватизация является одним из способов санирования государственных предприятий.
Когда санация предприятия считается завершенной
Санация считается завершенной, в случае, когда санаторы достигли целей по улучшению финансового положения предприятия-должника или предприятие-должник объявляется банкротом.
Условия и сроки проведения санации предприятия
Любой из процессов выведения из состояния кризиса должен осуществляться под контролем со стороны арбитражных судов при соблюдении ряда условий, которые указываются в соответствующем соглашении.
При этом санация предприятия не должна продолжаться более 18 месяцев.
Арбитражные суды могут продлить эти сроки на период до шести месяцев.
Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.
Что такое санация предприятия или банка: как происходит этот процесс и каковы его последствия
Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про санацию.
Слово «санация» в последние несколько лет часто слышно из телевизионных сводок новостей, в интернете, да и везде, где рассказывают о банках. И большинство привыкло считать, что санация — это плохо, значит, банк или частная фирма разорены. Но на самом деле это не совсем так. Давайте разбираться, что это значит, как проходит санация банка, кто за неё платит и как определить, что у банка проблемы.
Содержание
Что такое санация
Санация — комплекс мер по предотвращению банкротства компании.
Обычно санация проводится, когда компания не может заплатить по своим обязательствам. Привлекаются инвесторы, которые за определенную долю в компании согласны вложить деньги и поучаствовать в процессе улучшения ситуации.
Хотя санация — это еще не банкротство, но в большинстве случаев это первый тревожный звонок. Просто потому, что у компании, которая стабильно зарабатывает деньги, не возникнет ситуация «на грани разорения». Именно поэтому санация — скорее негативное определение, которое говорит о том, что из-за многих причин компания находится почти в стадии банкротства, и нужны серьезные шаги и к тому, чтобы снова наладить нормальную работу.
Санация банка
О санации чаще говорят в контексте банковского сектора. Центральный банк как мегарегулятор банковского сектора в стране тщательно следит за тем, чтобы каждая кредитная организация исполняла свои обязанности. Соблюдала нормативы и просто «играла по правилам». Если банк систематически нарушает указания ЦБ, он может разориться или провести рискованную кредитную политику, которая навредит банковскому сектору в целом.
Чтобы не допустить сильного удара по экономике, банки, которые еще не совсем безнадежны, ЦБ берет на свой контроль. И направляет своих сотрудников для проведения санации.
Чаще всего она происходит так: банку выносится несколько предупреждений о том, что нужно изменить свой подход к бизнесу. Если эти письма игнорируются, банк ставится на учет, за ним продолжают наблюдать. Как только банк перестает справляться со своими обязательствами, и возникает угроза банкротства, ЦБ берет дело в свои руки и направляет команду, которая может предотвратить разорение банка.
Если санация банка не удалась, у кредитной организации отзывают лицензию. Руководители лишаются права занимать свои должности, а компания должна быть ликвидирована через процедуру банкротства. Если же процедура санации прошла успешно, руководители и собственники банка лишаются части своих акций, деньги переходят в руки других инвесторов, которые будут владеть банком.
Из-за того, что даже сотрудники ЦБ не всегда правильно подбирают меры и не вытащить банк из кризиса, большинству банков не помогает санация и антикризисные мероприятия. Они все равно через какое-то время признаются банкротами.
Санация предприятия
Санация на предприятии — это тот же список антикризисных мер, которые позволяют стабилизировать ситуацию. Все происходит практически также, только без регулятора. Компания сама должна понять, что ей срочно нужны антикризисные меры и профессиональный управляющий. Тогда за счет акций начинают привлекать дополнительные деньги от частных инвесторов и финансируют выход из кризиса.
Санация предприятия может быть направлена на решение одной из трех проблем: стабилизацию и увеличение производства; реорганизацию (слияние или поглощение другой компанией); предотвращение банкротства. Это переход от более легкой формы, когда нужно привлечь дополнительные активы и принять пару управленческих решений, до более сложной, когда нужен целый комплекс мер для того, чтобы предотвратить банкротство.
Санацию может инициировать как сама компания, так и её кредитор, если фирма сама не может выплачивать долги.
Процедура санации не может превышать 18 месяцев. Если за это время компания так и не смогла стабилизироваться, её признают банкротом и распродают имущество.
Что может привести к санации банка
Официально для санации есть несколько причин:
Это список официальных причин, которые обычно озвучиваются в отчетах и на всяких профильных сайтах. Но на самом деле реальная причина всего одна: жадное руководство. ЦБ заботится о том, чтобы банки существовали долго. И для этого вводит много нормативов. Они не позволяют зарабатывать слишком много и рисковать, зато позволяют получать деньги и работать стабильно.
Именно поэтому в большинстве банков, которые действительно соблюдают нормативы, все проходит нормально. У них есть свои резервы, чтобы покрыть потери, у них есть возможность привлекать новые средства в кризисный период и всячески стабилизировать ситуацию. А те, у кого отчетность состоит сплошь из воды, не могут этого делать. И им приходится обращаться за помощью, чтобы спасти бизнес.
Самая редкая причина санации в банке — последствия кризиса. Но тяжелое финансовое положение в стране не является основной причиной. Просто каждое неудачное решение руководства и исполнителей на местах открывается именно в период кризиса, и тогда все это набирает критическую массу. Возьмем банальный пример: какой-нибудь банк в 2013 году провел неудачную политику привлечения средств и выдачу кредитов. Взял слишком много, и выдал под большие проценты. А в итоге половина людей не платит по своим обязательствам. В обычной ситуации нужно было рефинансировать кредиты и дожимать через коллекторские агентства, привлекая дополнительные средства инвесторов.
Но во время кризиса 2014 года всем банкам пришлось аккумулировать огромные резервы на то, чтобы выдавать деньги и перепродавать валюту. Получилось так, что если они перед этим сильно ошиблись, то денег не хватало на всех. Приходилось залезать в еще большие кредиты для того, чтобы отдать деньги.
Как определить, что скоро будет санация
Теперь о практической стороне вопроса. Санация не принесет пользы для вкладчиков, поэтому хотелось бы заранее объяснить, как определить финансовое положение организации. Есть несколько базовых признаков, по которым можно определить, что в банке не все стабильно:
Это признаки скорого кризиса и того, что банк в один момент может обанкротиться. Нужно внимательно следить за отчетностью всех банков, за исключением ТОП-20, которые в любом случае будут финансироваться. Если вы хотите долго и плодотворно сотрудничать со средним банком, придется постоянно следить за его финансовым положением.
Кто выбирает банки для санации и как это происходит
Все работы по выбору банков для санации ложатся на плечи ЦБ. Он либо самостоятельно, либо вместе с АСВ, прорабатывает отчетность конкретной кредитной организации, выявляет ошибки и принимает решение, стоит ли работать с банком и пытаться вывести его из кризиса. Но окончательное решение все равно у ЦБ, и только он может сказать, кого вытаскивать, а о ком можно забыть.
Есть два официальных критерия, по которым Центральный банк принимает решение о санации:
С первым критерием все понятно. Условный Сбер или ВТБ будут спасать всеми силами. Когда я в 2016 году смотрел отчет Россельхозбанка, они там выдали цифру в 86 миллиардов рублей убытков. И кого-то это смутило? Нет, ведь банк спонсируется государством и выполняет половину его программ в сельскохозяйственном секторе. И если возникнет сложная ситуация у кредитной организации, то санация будет проведена неофициально, банк вытащат.
Но второй критерий выглядит забавно и вот почему.
Банк Траст в предкризисный период через офшоры вывел 15 миллиардов рублей. В деле были замешаны руководитель и трое его подчиненных. Потом кризис, паника и люди, которые хотят получить свои деньги. В итоге вкладчики вывели 3 миллиарда рублей из банка, даже несмотря на то, что не получили свои проценты. И из-за этого состояние банка пошатнулось. Вскрылись все проблемы и подделанная отчетность. И если бы не эти 15 миллиардов, банку бы не так сильно досталось, и еще было бы достаточно денег для соблюдения нормативов и стабильной работы. Но банк все равно взяли на процедуру санации.
Кто платит за санацию
С компаниями и фирмами все просто. Они начинают выпускать больше акций и продавать их частным инвесторам. Люди покупают их и дают фирме деньги. А за это потом получат долю в компании и часть прибыли.
А вот санация банков — другой процесс. Её оплачивает либо Центральный банк из своих резервов, либо АСВ. Только агентство страхования вкладов вообще не имеет своих денег и вынуждено брать у ЦБ долгосрочные кредиты под минимальные проценты. Из-за этого создается зависимость между главным финансовым органом страны и компанией, которая помогает возвращать деньги из банков.
У Центрального банка достаточно свободных средств в резервах, чтобы проспонсировать санацию большого количества коммерческих банков. Только не нужно забывать, что резервные деньги еще нужны для того, чтобы реализовывать собственные проекты, а также стабилизировать кризисные ситуации в стране. Так что денег на такие нужды не так уж и много. А вот санация сама по себе стоит дорого.
К примеру, банки Открытие и Бинбанк стоят ЦБ 2 триллиона рублей. Просто для сравнения: доходная часть бюджета страны — 12-13 триллионов. То есть, около 1/6 доходов бюджета страны уйдет только на то, чтобы помочь двум банкам избежать банкротства.
А если говорить более абстрактно, то большинство денег на санацию идет либо от налогов, либо через дополнительную эмиссию. И в первом случае средства каждого жителя страны направляются на то, чтобы помочь одной компании, а во втором запускается печатный станок, а потом на всех перекладывается увеличенный процент инфляции. То есть за санацию платит каждый гражданин страны — либо напрямую, либо косвенно.
Последствия для вкладчиков и заемщиков
Особых и действительно неприятных последствий от санации не будет. Банк работает в прежнем режиме, хоть и в какой-то мере этот режим можно назвать «аварийным». Меняются собственники, руководители чаще всего повышают ставки, чтобы люди не забирали деньги и продолжали спонсировать банк. Можно как платить, так и забрать деньги, достаточно лишь заполнить заявление.
И это было бы замечательно, если не одно «но». Большинство банков, которые проходили санацию, впоследствии лишались лицензии. А это значит, что пока банк находится на санации, есть реальный повод беспокоиться.
ЦБ предпочитает использовать санацию и оздоравливать банки. Но проблема в том, что банк «Советский» был на санации 3 раза! И только после этого у него забрали лицензию. А для вкладчиков и клиентов все говорили, что это нормально, скоро все будет хорошо.
Фактически никаких последствий для вкладчиков и заемщиков не будет. В определенный момент даже можно положить деньги на краткосрочный вклад под высокий процент. А если на долгосрочный, так вообще под максимальный на рынке. Только проблема в том, что доверять такому банку сложно. И большинство людей думает так и забирает деньги. А этим они забирают средства у банка. И так возникает замкнутый круг, который с большой долей вероятности приведет к тому, что никакие меры банку не помогут.
Санация — это хорошо или плохо
Постараемся оценить, санация — это что-то хорошее или плохое. Для этого поговорим сразу о двух плоскостях: на уровне обычного гражданина и на уровне государства. Начнем с негативных последствий санации и последних тенденций.
Но сначала. Санация — это не отзыв лицензии. Но фактически это первый звонок к тому, что скоро все будет плохо. И не факт, что банк сможет оправиться. Поэтому рассуждаем исключительно в ключе «за санацией реально может последовать отзыв лицензии».
Для государства: банки, которые проходят процедуру санации, уже сильно повредили экономику своими рискованными и глупыми действиями. Несоблюдение нормативов приводит к тому, что компании, которые работают с банком, вовлекаются в цепочку долгов и уже впоследствии не могут сами расплачиваться со своими кредиторами. Дополнительно, такие банки сильно нагружают АСВ, и по последним данным долг агентства по страхованию вкладов перевалил за 1 триллион рублей.
Чтобы покрыть долг, ЦБ каждый раз запускает печатный станок и начинает эмиссию неподкрепленных денег, что порождает высокий уровень инфляции.
Для обычных граждан в первую очередь процедура санации — звонок к тому, что скоро придется забирать свои деньги через АСВ. А мало кто хочет писать много заявлений, предоставлять данные и потом ждать, чтобы забрать хотя бы часть денег. Даже если пройдет год (а год — много для рядового гражданина), его миллион уже не будет стоить так дорого, как он бы стоил 12 месяцев назад. Инфляция сильно бьет по карману потребителя. Из-за того, что государство вынуждено пускать в оборот больше денег и кредитовать АСВ, инфляция растет сильнее — реальный показать уже давно держится на уровне 10-12% в год.
А еще, государственные программы помощи таким банкам берут деньги налогоплательщиков. И по сути, каждый человек тоже платит часть своих доходов жадным и недальновидным руководителям, которые умудрились потерять свой бизнес.
Теперь о положительном. Также сначала на государственном уровне. Санация позволяет либо вытащить банк из банкротства и наладить его работу за счет увеличения государственного участия в капитале, либо избавиться от проблемы. И последнее тоже хорошо, потому что в России много банков. При нашем уровне экономического развития их должно быть в 2 раза меньше, и ЦБ понимает всю глубину проблемы.
Что касается обычных людей, то тут нереально найти что-то положительное. Банк, в котором они либо получали кредиты, либо в который несли деньги, теперь работает в аварийном режиме. А это значит, что все кредиты должны быть выплачены, а вот вклады не факт, что будут выплачены (если в один момент люди начнут в панике забирать деньги).
А за период с 2008 по 2018 количество банков сократилось в 2 раза. С 1136 до 561, и конечно, не все из них были такими большими, как Югра, и не все попали под банкротство.
И еще одно. Я не буду говорить хорошо это или плохо. Доля государства в банках, которые проходили санацию, неизбежно растет. А это приводит к тому, что банковская система вроде становится стабильной, но почему-то банки из ТОП-10 начинают получать все больше и больше рынка, а те, кто прошел процедуру санации, перестают развиваться. Возможно, это приведет к монополии. А возможно, это просто увеличение стабильности банковского сектора и попытка сделать его таким, каким он и должен быть.
Санация — это способ избавиться от нестабильного банка. Так чистится финансовая система, в которой остаются только те, кто действительно может долго работать. Только все это происходит за деньги вкладчиков из других банков, а также налогоплательщиков. Владельцы же банков и их руководители, которые и привели к такой плачевной ситуации свой бизнес, уходят безнаказанными.
Санация
Что такое санация?
Под санацией обычно понимается комплекс мероприятий, направленных на восстановление платежеспособности банка и улучшение его финансового состояния. Главной целью санации является повышение эффективности работы кредитной организации и восстановление ее конкурентоспособности на рынке, что является обязательным условием для того, чтобы избежать банкротства. Одним из основных положений Федерального Закона РФ №40-ФЗ «О несостоятельности кредитных организации» выступает признание юридической равноправности нескольких процедур, в частности, реорганизации, назначение временного управляющего как первой стадии банкротства и санации.
Признаки проблемного положения банка
В статье 4 упомянутого выше №40-ФЗ дается четкое описание оснований, достаточных для назначения процедуры санации. К ним относятся:
При выявлении любого из указанных выше факторов, руководство банка обязано приступить к проведению санации. Кроме того, соответствующая информация должна быть доведена до регулятора рынка, то есть Центробанка России. Если указанные нарушения были выявлены непосредственно специалистами ЦБ при осуществлении функций контроля, банку либо выносится предписание по их устранению, либо вводится принудительная процедура санации. Для ее проведения до недавнего времени применялись два варианта:
Однако, в июле 2017 года ЦБ РФ объявил о запуске третьей возможной схемы санации с использованием средств вновь созданного Фонда консолидации, главную роль в работе которого будут играть представители самого Центробанка. Именно такая схема и используется в настоящее время для санации Бинбанка и Банка Открытие.
Основания для проведения санации
В качестве основания для принятия решения о санации, помимо описанных выше критериев, связанных с финансовым состоянием банка, могут выступать два существенных фактора:
В большинстве случаев санация применяется к тем финансовым структурам, которые достаточно давно работают на рынке и имеют устоявшуюся репутацию и статус. Если же речь идет о недавно открытом или небольшом банке, чаще всего у ЦБ России просто отзывает у него лицензию, прекращая таким образом его деятельность.
Кому это выгодно?
Проблема заключается только в том, что далеко не каждая начатая процедура санации завершается успешно. В этом случае наблюдается прямо противоположная описанной выше картина. Санатор теряет вложенные средства, причем, как отчетливо показали примеры Бинбанка и Банка Открытие, сам может попасть в сложную финансовую ситуацию. Собственники санируемого банка теряют собственный бизнес, так как ЦБ РФ с большой долей вероятности в результате отзывает лицензию. Часть клиентов банка теряют средства, гарантированно их возвращают за счета Агентства по страхованию вкладов только владельцы депозитов, размер которых вместе с начисленными процентами не превышает 1,4 млн. рублей.
Пути оздоровления
Процедура санации предусматривает два главных направления работы, проводимой ЦБ РФ, АСВ или назначенным ими санатором:
Финансирование мероприятий по экономическому оздоровлению может происходить различными способами. Наиболее часто до последнего времени использовались такие варианты:
Достаточно часто во время процедуры оздоровления используются все перечисленные способы выделения финансовой помощи. Однако, до недавнего времени полностью осуществлять санацию за счет средств бюджета и АСВ не разрешалось. Вместе с тем, введенная в Банке Открытие и Бинбанке процедура, предусматривающая использование средств Фонда консолидации, может стать первым примером того, как санация будет произведена, по сути, полностью за счет бюджета. При этом совершенно не важно, будет ли это осуществлено путем реорганизации кредитного учреждения или вхождением в капитал санируемого банка путем приобретения его акций.
Методы решения проблем
Вторым направлением работы при санации банка выступает определение основных методов повышения конкурентоспособности кредитной организации на рынке и эффективности ее работы. Для этого могут применяться самые различные мероприятия, наиболее известными из которых являются:
Порядок досудебной санации
Под досудебной санацией банка понимаются практически любые мероприятия, направленные на улучшение его финансового состояния и назначенные не по решению суда. Как уже отмечалось выше, инициатором введения процедуры финансового оздоровления может быть как сам банк, так и регулятор данного сегмента рынка, то есть ЦБ РФ. Фактически санация является одним из последних вариантов спасения кредитной организации от банкротства.
Нюансы управления банком на время санации
Единственным вариантом, при котором управление банком сохраняется в руках его собственников и назначенных ими руководителей, является тот случай, когда санация происходит по инициативе самой кредитной организации. Если решение о введении процедуры финансового оздоровления принимает ЦБ РФ, именно он назначает временную администрацию для управления банком. Она обычно состоит из представителей самого Банка России, АСВ и организации, назначенной санатором. Важно отметить, что временный управляющий имеет право оспаривать и отменять даже те финансовые сделки, которые были заключены до его назначения.
Особенности проведения санации в России
Для банковского сектора России характерно достаточно большое количество попыток проведения санации даже не самых крупных и значимых кредитных организаций страны. Естественно, при этом четко прослеживается связь числа санируемых банков и текущего финансового положения в стране. Например, во время кризиса 2008-2009 года Центробанк принял решение о введении процедуры финансового оздоровления в 14 кредитных организациях. За относительно стабильный в финансовом плане период с 2010 по 2013 год было объявлено о санации всего 2-х банков.
Полномочия контролирующих органов
Основные функции контроля над деятельностью банков возложены на ЦБ РФ, который может принимать решения о необходимости санации, отзыве лицензии или выдаче предписаний по устранению нарушений. Для проведения мероприятий по финансовой стабилизации важное значение приобретает позиция АСВ, средства которого могут выделяться для процедуры санации. В случае отказа АСВ в финансировании наиболее вероятным решение ЦБ РФ становится отзыв лицензии и последующее банкротство проблемного банка.
Роль ЦБ и Агентства по страхованию вкладов в процессе оздоровления банка
При проведении санации Центробанк и АСВ осуществляют контроль на всех этапах процедуры. Кроме того, важной функцией ЦБ является выбор и назначение санатора, то есть крупного банка, имеющего стабильное финансовое положение и обладающего достаточными ресурсами для помощи проблемной кредитной структуре. События последних месяцев показали, что далеко не всегда Банк России принимал верные решения, назначив в 2014 году ФК Открытие санатором Банка Траст (при этом АСВ было выделено 157 млрд. рублей), а Бинбанк в том же 2014-м году санатором банков группы Рост и Банка Кредитные системы. В результате проблемные финансовые структуры были спасены от банкротства, однако, начались серьезные трудности у самих банков, осуществлявших санацию.
Плюсы и минусы санации для вкладчика
Для вкладчика проблемного банка успешное проведение санации может иметь крайне важное значение. Это объясняется тем, что при альтернативном варианте, то есть проведении процедуры банкротства, велика вероятность, что значительная часть клиентом банка попросту не сможет получить вложенные средства в полном объеме. Обычно такое развитие событий связано с недостатком активов банка для выплаты всех накопившихся у него долгов.
Вкладчики банка, являющиеся физическими лицами, могут рассчитывать на гарантированное получение средств в размере, не превышающем 1,4 млн. рублей, включая начисленные проценты. Шанс получить что-то свыше указанной суммы при проведении процедуры банкротства достаточно невелик. Более того, обычно она растягивается на длительный срок, в то время как выплата из средств АСВ осуществляется в течение 2-х недель после начала банкротства или ликвидации банка.
Учитывая сказанное, становится понятным, почему для вкладчиков, особенно крупных, крайне важно успешное проведение санации. В этом случае их отношения с банком продолжатся на прежних условиях, что позволит сохранить и даже приумножить средства на депозитах.
Меры по предупреждению банкротства банка
При появлении первых признаков финансовых проблем руководство банка имеет возможность самостоятельно провести мероприятия, которые позволят избежать не только банкротства, но и введения процедуры санации. Существует достаточно много различных вариантов решения возникших проблем:
Практические к мерам по предупреждению банкротства могут быть отнесены любые действия руководства проблемного банка, направление на улучшение его финансового состояния и повышение эффективности работы.
За счет каких средств происходит финансирование?
Санация может происходить за счет средств следующих структур:
Преимущества санации перед банкротством
Процедура финансового оздоровления в случае успешного завершения имеет ряд очевидных преимуществ по сравнению с банкротством: