Что такое страховой рынок
Страховой рынок
Страховой рынок – часть финансового рынка, на котором продаются и покупаются услуги по страхованию.
Структура страхового рынка включает в себя страховые организации, страхователей, страховые продукты, посредников, оценщиков страховых рисков, различные объединения страхователей и страховщиков, а также орган государственного регулирования рынка.
Страховая деятельность подлежит обязательному лицензированию, а также контролю за обеспечением финансовой устойчивости организаций. Надзор за участниками страхового рынка осуществляет сегодня Центральный банк Российской Федерации.
Функции страхового рынка:
1. Компенсационная функция страхового рынка предполагает страховую защиту юридических и физических лиц в форме возмещения им ущерба при наступлении неблагоприятных явлений, которые являются объектом страхования.
2. Накопительная функция обеспечивается страхованием жизни и позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную сумму.
3. Распределительная функция заключается в формировании и целевом использовании страхового фонда. Формирование страхового фонда реализовано в системе страховых резервов, которые обеспечивают гарантию страховых выплат и стабильность системы страхования в целом.
4. Предупредительная функция страхового рынка предполагает предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба.
5. Инвестиционная функция достигается через размещение свободных средств в ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость и другие активы.
Страховой рынок в России продолжает расти, но небыстрыми темпами. По статистическим данным Банка России, совокупный объем премий, собранных на российском рынке страхования в 2014 году, составил 986 млрд рублей, что на 9% больше аналогичного показателя предыдущего года.
Страховой рынок
Когда в Казахстане начались рыночные реформы, отечественный страховой рынок показал устойчивые темпы роста. Сегодня, изучив детальнее особенности развития страховых отношений, можно сказать, что страхование в РК пока не превратилось в максимально эффективный инструмент, позволяющий защитить интересы граждан, субъектов хозяйствования и самого государства. На сегодняшний день государство не вовлечено на 100% в становление страховой системы. Это проявляется во многих аспектах, например, в сокращении управленческих функций, сейчас основанных лишь на жесточайшем контроле деятельности соответствующих компаний.
Об определении
Страховой рынок — это специфическая социально-экономическая среда, сфера, где формируются финансовые отношения. Страховая защита покупается и продается, на нее есть спрос, что позволяет создавать и предложение.
Страховой рынок также можно назвать формой налаживания денежных отношений, благодаря существованию которых создается и распределяется страховой фонд. Население страны становится защищенным, а совокупность компаний, оказывающих ряд соответствующих услуг, может вести полноценную деятельность.
На чем основан рынок страхования:
Чтобы рынок мог существовать, необходимо соблюдение некоторых условий:
Страховой рынок является некой интеграцией, включающей в себя множество составляющих.
Каковы его функции
Какими функциями обладает рынок страхования:
О структуре
Страховой рынок — сложная система, состоящая из многочисленных элементов.
Организации классифицируются по разным параметрам: принадлежность, осуществляемые операции, область обслуживания и т. д.
Они не участвуют в сделке, но выполняют единственную задачу — способствуют ее заключению.
О страховых организациях
Страховые компании делятся на следующие категории:
Участники страхового рынка
Отношения внутри страхового рынка складываются между теми, кто приобретает выгоду в случае возможного наступления неблагоприятных для их ценностей событий, и теми, кто обеспечивает защиту этих ценностей за счет использования сформированных страховых фондов.
Кто входит в группу участников страхового рынка:
Одной стороной (субъектом) в отношениях является организация, формирующая условия оказания услуг и предлагающая их клиентам. Они, если их все устраивает, подписывают соглашения и обязуются выплачивать страховые премии. Другая сторона (субъект) — непосредственно страхователь.
Сведения обо всех субъектах должны вноситься в государственный реестр в порядке, определенном компетентным органом.
Основные стороны сделки регулируют возникшие отношения при помощи специального соглашения, именуемого полисом. Им подтверждается обязательство агентства выплатить клиенту компенсацию при наступлении страхового случая. Кроме того, он удостоверяет заключение страхового договора.
Последний содержит в себе все основные и дополнительные условия, определяемые договоренностью сторон, и отвечает общим параметрам действительности сделки, предусмотренным законодательством РК.
Кто такие страховые агенты
Агенты являются физическими или юридическими лицами, действующими по поручению страховщика согласно имеющимся полномочиям. Они работают на конкретную организацию и получают за свои услуги комиссию.
У крупных агентств, как правило, имеется разветвленная сеть страховых агентов.
Агенту разрешается представлять сразу несколько организаций.
Кто такие страховые брокеры
Брокер — лицо, прошедшее регистрацию в качестве предпринимателя и ведущее независимую посредническую деятельность. Он работает от собственного имени и готов представлять интересы как страховщика, так и страхователя.
Брокер владеет полной информацией о конъюнктуре страхового рынка и финансовом положении агентств.
Страхование не является созданием новой стоимости. Его функция — распределение ущерба одного клиента между всеми.
Сегодня главным мотивом покупки услуг страховщиков представляется принуждение. Как правило, это связывают с низким уровнем страховой культуры.
О проблемах рынка
Как и другие системы, страховой рынок сталкивается с факторами, влияющими на его развитие. Что именно к ним относится:
Развитие страхового рынка всегда было непростым. Под видом данных услуг осуществлялись различные операции, никак не относящиеся к страховой деятельности.
Состояние страхового рынка Казахстана определяется при помощи показателей, полностью характеризующих ситуацию. Самый важный из них — количество страховых агентств. Еще один — объем совокупных активов страховщиков.
Страховой рынок Казахстана и многих других стран описывается рядом определенных проблем. От того, насколько успешно они будут решены, зависит его стабильность и существование.
Любая проблема может быть решена, а способствовать этому должна непосредственно связь между страховщиком и страхователем. Требуется, чтобы их отношения строились на доверии, предоставлении полных и достоверных сведений на всех этапах сделки.
Огромное значение имеет государственная поддержка:
Насколько перспективен рынок
Говоря о проблемах рынка, нельзя не затронуть его перспективы. Предугадать их достаточно сложно, но можно выделить несколько средних значений:
Страхование играет значительную роль в жизни граждан и государства. Оно провоцирует увеличение инвестиционного запаса страны, с помощью которого решаются проблемы социального обеспечения.
Чтобы сохранялась стабильность структуры, требуется приток молодых специалистов, имеющих свежий взгляд на проблематику сферы. Именно они будут пропагандировать страховую культуру и улучшать рынок.
Чем подтверждается актуальность и важность страхования:
В стране должна быть создана эффективная система, защищающая имущественные интересы физических и юридических лиц, обеспечивающая реальную компенсацию убытков, причиненных при наступлении разных страховых случаев.