Первая вертикальная карта: как получить максимум кешбэка «живыми» деньгами
Казахстанский АТФБанк выпустил первую вертикальную карту. Главное отличие вертикальной карты №1 от пластиковых карт конкурентов не только в необычной форме, но и в условиях, которые получает ее владелец. Так, клиентов банка ждет довольно высокий кэшбек до 5%, причем, не в виде бонусов, а в виде «живых» денег, которые можно потратить по своему усмотрению.
И если много лет назад банки традиционно зарабатывали на клиентах, начисляя комиссии и за выпуск карты, и за годовое обслуживание, и за снятие средств в банкомате и т.п., то позже настал период, когда финансовые учреждения стали делиться с клиентами своей прибылью, возвращая часть потраченного в виде бонусов. Сегодня наступило время кешбэков, когда часть потраченных денег отдается клиенту обратно… деньгами.
Стандартный («железный») размер кешбэка при этом составляет 1,5% от суммы покупки, еще 1,5% начисляется в случае, если обладатель карты имеет депозит в банке, и еще 1,5% добавляется, если есть остаток на карте. Плюс 0,5% можно получить при выпуске премиального пакета BlackEdition. Таким образом, купив что-либо и оплатив картой, клиент может вернуть до 5% от своих денег!
По «нулям» заплатит АТФу потенциальный владелец за выпуск и зачисление денег на свою новую карту (а, кстати говоря, речь идет о карте уровня Visa Platinum). Новая карта от АТФ предполагает снятие 300 тысяч тенге в месяц без комиссии, причем независимо от того, в банкомате какого банка и в какой стране происходит обналичивание. Ежемесячная абонентская плата – 0 тенге при обороте в 100 000 тенге.
В общем, подытожим: выпустив новую вертикальную карту, АТФБанк хотел не только удивить потенциальных пользователей необычной формой, дизайном карты. Это, конечно же, маркетинговые «штучки», а вот необычная форма вкупе с выгодными условиями – то, что реально может заинтересовать многих.
Доставка бесплатная. АТФ говорит, что если сделать заявку до 14 часов дня, то клиент-алматинец получит карту на следующий день; после – уже через день (для регионов – чуть дольше карта будет идти). И пользуйтесь. Потому как активно использовать карту выгоднее, чем просто снимать с нее наличные: ведь и кешбэк будет начислен, и оплачивать пластиком удобнее – не нужно мучиться со сдачей, да и сохраннее будут средства.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Вертикальная карта МКБ: для тех, кто стремится вверх
Свежие идеи, яркие образы и современные тренды повседневной жизни становятся ключевыми факторами появления уникальных продуктов, в которых гармонично сочетаются новые форматы, функциональность и эстетика. Иногда, чтобы найти необычные решения, стоит взглянуть на привычные вещи под другим углом. Именно так появились флагманские вертикальные карты от МКБ — Москарта и премиальная Москарта Black (для премиум-сегмента). Надписи и реквизиты на них имеют не привычное для всех горизонтальное, а вертикальное расположение. «Это новый уникальный дизайн для современной аудитории», — пояснили в МКБ. Визуально карта разделена на две части: на однородном светлом или темном фоне карт в верхней половине легко читаются все символы, так что трудно будет ошибиться при вводе цифр, например, совершая покупку в интернете. В нижней части на фоне лаконичного и в то же время динамичного логотипа МКБ расположен чип. Достоинство такого решения скрывает в себе новый взгляд на безопасность: при бесконтактной оплате вертикальной картой через терминал ее обладатель будет автоматически защищать реквизиты ладонью от посторонних взглядов. Кстати, для бесконтактных покупок в банке доступны все существующие мобильные сервисы — Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay для владельцев смартфонов практически любых марок.
Необычный дизайн — лишь одно из достоинств карты, с которой можно тратить, экономить и зарабатывать одновременно. Москарта выпускается с пакетом услуг «Выгодный» на базе двух крупнейших международных платежных систем — Visa и MasterCard, а также национальной российской системы «Мир» (однако в этой системе выпускается стандартная, горизонтальная карта). Выпуск неименных карт будет бесплатным и мгновенным в офисах банка. Но лично посещать офис необязательно — можно вызвать курьера по любому удобному адресу. В этом случае именная карта будет доставлена бесплатно в течение трех-пяти дней дней.
Тем, кто подходит к расходованию средств с умом, будет особенно приятно, что при активном использовании карты можно экономить на обслуживании. Для этого достаточно выполнять одно из четырех условий: покупать (минимум на 30 тыс. руб. в месяц), пополнять (на ту же сумму с карт и счетов в других банках), сохранять (поддерживать средний остаток на карт-счете не менее 50 тыс. руб.) или инвестировать (открыв в банке вклад на аналогичную сумму). Причем даже на карт-счете сбережения уже от 30 тыс. руб. будут работать и приносить новым клиентам МКБ доход в виде 5% годовых в первые четыре месяца обслуживания. В дальнейшем для сохранения ставки размер среднемесячного остатка нужно увеличить до 50 тыс. руб. «Для Москарты предусмотрена ежемесячная форма оплаты — взимается при несоблюдении критериев бесплатности, а для Москарты Black — две формы оплаты: ежегодная (взимается при получении карты и далее ежегодно) или ежемесячная. Выбрать форму оплаты обслуживания клиент может при оформлении карты», — поясняют в МКБ. Очевидно, что клиентам, желающим экономить на обслуживании карты, выполняя условия бесплатности, следует выбирать ежемесячную форму оплаты. Если в каком-либо месяце ни одно из четырех условий не выполнено, с карты спишется 99 руб.
Самое привлекательное в сервисах Москарты — участие в бонусной программе МКБ. Чтобы получать бонусами 5% с каждой покупки в двух приоритетных категориях и 1% в остальных, нужно зарегистрироваться в программе. Менять приоритетные категории товаров и услуг можно раз в квартал на странице программы «МКБ Бонус». Например, до конца этого года владельцы Москарты будут выбирать из таких категорий, как «Такси и каршеринг», «Кафе и рестораны», «Развлечения», «Спорттовары» и «Салоны красоты». Зарабатывать бонусы несложно. Если тратить по карте хотя бы 30 тыс. руб. ежемесячно, из которых 20 тыс. — в выбранных категориях, за год можно будет вернуть в виде бонусов 13,2 тыс. руб., но не более 60 тыс. руб. Новые клиенты, потратившие на покупки по карте в первые четыре месяца от 100 тыс. руб., получают еще и приветственные 2000 баллов. Расходовать накопленные бонусы лучше ежемесячно — компенсировав 100% стоимости покупки, совершенной в прошлом месяце, на сумму от 1 до 5 тыс. руб. (курс: 1 балл = 1 руб.). Кроме баллов в программе самого банка, существует кешбэк до 25% еще и у его партнеров. При желании бонусы можно пожертвовать в благотворительный фонд «Арифметика добра».
Из других приятных «фишек» карты выделяются бесплатные переводы на сумму до 50 тыс. руб. в месяц на карты других банков в «МКБ Онлайн», а также бесплатный доступ к наличным в банкоматах любых — даже зарубежных — банков на сумму до 3 млн руб. ежемесячно. Важно, однако, помнить о минимальном лимите на снятие без комиссии — 3 тыс. руб. В МКБ такую политику объясняют дифференциацией продуктов. «Москарта — более дешевый продукт, поэтому условия по ней чуть строже, — уточнили там. — На Москарте Black такого ограничения нет». Лайфхак: если нужно снять именно небольшую сумму, (например, на карте осталось совсем немного денег — бывает и такое), а платить комиссию 250 руб. не хочется, нужно найти банкомат одного из четырех банков: самого МКБ, Альфа-банка, Райффайзенбанка или Юникредит-банка. В совокупности это довольно широкая сеть, где комиссии не будет в любом случае.
Состоятельным клиентам в рамках пакета «Премиальный» доступны две «статусные» Москарты: Visa Signature и MasterCard World Black Edition. В этом сегменте бесплатное обслуживание предоставляется при выполнении одного из двух условий: по сумме покупок (от 150 тыс. руб.) или по сумме вкладов и среднемесячному остатку на карте (от 2 млн руб. в совокупности). Впрочем, и экономия на обслуживании в этом сегменте гораздо ощутимее — до 15 тыс. руб. в год. При этом клиенты сегмента mass affluent автоматически могут рассчитывать на повышенную доходность самой Москарты Black (6% годовых на остаток) и бонусной программы. Им доступно три приоритетные категории, в которых 7% возвращаются баллами, по остальным начисляется 1%, welcome-бонус при сумме покупок от 300 тыс. руб. в первые четыре месяца составит 5000 баллов, и компенсировать можно покупки стоимостью до 40 тыс. руб. Кроме того, вместе с картой клиенты получают пакет дополнительных услуг, что уже стало хорошим тоном в премиум-сегменте. В него включен бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов до 24 раз в год, страховка для путешественников и круглосуточный консьерж-сервис. Снятие наличных по всему миру и переводы с карты на карту в «МКБ-Онлайн» (в пределах 100 тыс. руб. в месяц) для состоятельных клиентов будут бесплатными.
В целом сочетание щадящих условий бесплатного использования и высокой доходности избавляет тех, кто находится в поиске уникальных и выгодных финансовых инструментов, от долгих сравнений, делая МКБ картой первого выбора дома и за рубежом.
Что нужно знать о вертикальной карте АТФ Банка?
Вертикальная карта АТФ Банка – это дебетовая карта с новым дизайном, она действительно вертикальная и выглядит привлекательно на фоне привычных для нас горизонтальных банковских карт. Кроме свежего дизайна в этом продукте есть материальные выгоды в виде кэшбэка, дополнительных начислений на остаток по счету и дополнительные скидки. Сегодня наш материал расскажет тебе обо всем этом подробней.
Возможности вертикальной карты АТФ Банка
«Плюшек» у пластика предостаточно:
Важно! Можно было назвать плюсом еще функцию бесконтактных платежей payWave, но если и это Вас не удивляет, тогда вертикальную карту можно добавить в Apple и Google Pay.
Кэшбэк
Кэшбэк – это сумма денег, которую выплачивает банк при условии осуществлений безналичных платежей и переводов с карты.
Для того чтобы получить максимальные 5% возврата денежных средств нужно соответствовать ряду требований:
Как ты думаешь, есть ли операции, на которые кэшбэк не распространяется?
Да, в АТФ Банке действительно есть транзакции, за которые клиент не получит Cash-back:
Для справки! Ни один из клиентов АТФ Банка не сможет вернуть кэшбэком более 15 тысяч тенге, так как эта сумма является максимальной в месяц.
Дополнительные бонусы первой вертикально карты
Этот банковский продукт АТФ Банка выпускается с платежной системой Visa и имеет уровень Платинум, а это означает, что владельцу данной карты положен ряд привилегий от системы Visa. Дополнительные бонусы в виде скидок до 20% предоставляют рестораны, магазины, отели, аптеки и кафе, а также другие партнеры международной системы Visa.
Держателям вертикальной карты доступна услуга Lounge key, позволяющая иметь доступ к лаундж-зонам в аэропортах по всему миру.
Огромным бонусом выступает служба поддержки GCAS, обратиться в которую клиент может при утере карты, находясь даже за рубежом и рассчитывать на помощь в блокировке и заказе на перевыпуск карты. А самое главное, попав в такую ситуацию, у клиента есть возможность получить наличные в 270 000 точках по всему миру.
Полезное видео:
Мультивалютность карты
Для тех клиентов АТФ Банка кто путешествует, в карте есть «фишка» мультивалютности, которая позволит обезопаситься от дополнительных растрат при снятии наличных с конвертацией валюты.
В вертикальной карте предусмотрены 4 валюты:
Мультивалютная карта также позволяет моментально обменивать валюту по выгодному курсу за пару кликов в мобильном банкинге.
Тарифы по дебетовой вертикальной карте
К примеру, выпуск и обслуживание вертикальной карты действительно бесплатное, а вот если клиент потеряет или повредит карту – за перевыпуск АТФ Банк возьмет 2000 тенге.
А вот комиссии, которые ждут клиента при снятии наличных:
| Выдача наличных | Комиссия (в тенге) |
|---|---|
| Через банкомат в Казахстане и за границей | 0 тенге при сумме до 300 тысяч (или в валюте по эквиваленту) в месяц. Если Вы превысили месячный лимит, тогда будет взиматься комиссия: • 1 % свыше 200 тенге в сети АТФ Банка; • 2% свыше 400 тенге в других банкоматах, как в Республике Казахстан, так за границей. |
| В кассе АФТ Банка | • 300 тенге + 1 % от суммы, при условии снятия в национальной валюте; • 1,3% + 300 при выдаче в иностранной валюте. |
| Через кассу в другой сети в Республике Казахстан | 200 тенге + 1,5% от суммы снятия |
| Через кассу в стороннем банке за рубежом | 1000 тенге + 1,2% от суммы снятия |
А теперь предлагаю перейти к остальным тарифам:
| Наименование тарифа | Комиссия |
|---|---|
| Проверка баланса | • 50 тенге в банкоматах АТФ Банка; • 100 тенге в банкоматах сторонних банков. |
| Запрос в банкомате на получение выписки по счету | 100 тенге |
| Перевод через банкинг на карту, выпущенную АТФ Банком | 0 тенге |
| Перевод через банкинг на карту сторонних банков | 0 тенге, при условии, что сумма не превышает 60 тысяч тенге (или в валюте по эквиваленту) в месяц. После превышения месячного лимита, комиссия составит: • 0,9% свыше 200 тенге на карточки банков РК; • 3 доллара + 0,5% от суммы на карты зарубежных банков. |
| СМС-информирование | 250 тенге |
| Пополнение счета в терминалах и банкоматах банка | 0 тенге |
| Пополнение счета через кассу банка | 0 тенге |
Советы о том, как пользоваться вертикальной картой
Чтобы выгодно пользоваться продуктом АТФ Банка, предлагаю несколько рекомендаций от экспертов в сфере финансов.
Вертикальные карты, чем они отличаются
На прошлой неделе БТА Банк и Беларусбанк приступили в выпуску банковских карт в новом дизайне — вертикальном. Карты отличаются ка по своему дизайну, так и по функциональным возможностям.
БТА Банк предлагает полностью прозрачный «пластик», без рисунков и рекламных фото — максимальный минимализм. А Беларусбанк, напротив, карту с эффектом голограммы — в сине-лиловых тонах, с изображением цветов и линейного силуэта девушки.
Напомним, почти год назад Paritetbank первым запустил карты в вертикальном дизайне (как дебетовые, так и зарплатные). В линейку вертикальных бесконтактных карт входят Visa Business, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite.
Сравним возможности вертикальных карт этих 3-х банков.
Банк, карта Возможности карты Стоимость
Visa Gold клуба «Леди»
Кешбэк до 12% в организациях-партнерах;
при оплате за рубежом — до 0,5%;
при покупке жд-билетов на БелЖД (на сумму больше 50 BYN) — 5%.
Скидка на карту рассрочки «Магнит» 50%, на оформление полиса страхования — 15%.
Возврат НДС с покупок до 19% в приложении TaxFree4U.
А также — бесплатная смена PIN code и доступ в М-банкинг (пакет «Полный») без комиссии, 0,25% на остаток денег, которые хранятся на счету в белорусских рублях.
30 BYN за 3 года, если заказывать карту удаленно. При оформлении в отделении банка — 12 BYN сразу и потом еще по 12 BYN за 2-й и 3-й годы обслуживания.
Visa Classic платежная и накопительная Visa Classic «Кэшью»
Cashback 2,0% на городской транспорт и билеты в кино;
1,5% — на бассейны, занятия спортом, оплату услуг парикмахера, спортивное питание и 0,7% — за все остальные покупки, в том числе продукты питания.
Начисление на остаток — 3% годовых.
19 BYN/12 USD/EUR (3 года) — за платежную, 9,5 BYN/ 6 USD/EUR (3 года) — за зарплатную и 0,79 BYN в месяц (9,48 BYN в год или 28,44 за весь срок) — за накопительную.
Бронирование гостиниц, билетов на самолет и резервация средств при аренде автомобиля. Карты премиум-класса:
+ дополнительные сервисы и скидки по программе «Мир привилегий» Visa.
Для Visa Platinum и Visa Infinite дополнительная финансовая защита:
чехол с защитой от считывания бесконтактных карточек «Оберег путешествий».
Пакет услуг «Оберег для важного» — гарантия возврата утерянных личных вещей, также услуги организации страховых выплат, если потерянную вещь не нашли.
Страховой полис при поездках за границу.
Visa Classic — 20 BYN, Visa Gold — 40 BYN, Visa Platinum — 360 BYN, Visa Infinite — 1000 BYN за 3-х летний срок, Visa Business (корпоративная) — 30 BYN за 2 года обслуживания
