Что такое небанковский эквайринг
Выгодный эквайринг для физических лиц
Что такое эквайринг и каким он бывает?
Для многих из нас понятие «эквайринг» подразумевает возможность оплаты товара или услуги при помощи банковской карты или бесконтактной платежной системы (Apple pay и пр.). Для этого достаточно приложить карту или мобильный телефон с соответствующим приложением к терминалу, получить чек и забрать покупку, а деньги банк спишет со счета, к которому привязана карта.
Однако эквайринг ─ это еще и интернет-платежи, оплата при помощи мобильных приложений. Для них не нужен торговый прилавок. Оплата проходит на специальных защищенных страницах в интернете. Чаще всего, для ее проведения требуется ввести данные карты, CVМ и код-пароль из смс-подтверждения, но никогда – пин-код.
Благодаря интернет-эквайрингу, предприниматели могут принимать оплату онлайн, а значит, они не ограничены определенной территорией при продаже своих товаров и услуг, например, изделий handmade, вебинаров, интернет-консультаций, онлайн-курсов и прочего.
Да и покупатели часто выбирают такой формат оплаты. Во-первых, не все носят с собой наличные деньги, а во-вторых, за расчет картой можно получить кэшбэк.
Важно помнить, что закон РФ запрещает ведение предпринимательской деятельности без государственной регистрации. Чтобы открывать торговые точки для реализации товаров, оказывать платные услуги, продавать свои товары и услуги через интернет, вам потребуется узаконить свою деятельность.
У вас есть три варианта оформления предпринимательской деятельности:
индивидуальное предпринимательство (ИП);
юридическое лицо, например, в форме ООО;
зарегистрироваться как самозанятый гражданин.
Обратите внимание, что ИП на НПД (налог на профессиональный доход) и самозанятым можно работать без онлайн-кассы. Остальным категориям предпринимателей, за редким исключением, торговать без онлайн-кассы запрещено.
Можно ли подключить эквайринг физическому лицу без расчетного счета?
Давайте сначала разберемся, что такое расчетный счет, в чём его отличие от личного счета физического лица.
Личный счет — это банковский счет, который открывается на физическое лицо. Он предназначен для личных, не связанных с предпринимательской деятельностью финансовых операций.
К нему может быть привязана банковская карта физического лица, чтобы расплачиваться за покупки в магазине, совершать частные денежные переводы, оплату услуг и т.д. Торговый эквайринг к личным счетам подключить нельзя.
Расчетные счета предназначены для ведения бизнеса и осуществления предпринимательской деятельности. Банки заключают договор на услуги эквайринга только при наличии расчетного счета.
К расчетному счету можно привязать карту: ИП будет принимать на нее плату за товары и услуги и оплачивать расходы, связанные с ведением бизнеса. А организации привязывают к расчетному счету корпоративные банковские карты, которые выдают своим работникам для подотчетных трат.
Физическому лицу банк может открыть только личный счет. Открывать расчетный счет физлицу банк не имеет права. А значит, договор эквайринга на физическое лицо оформить не получится.
А как же самозанятые? Самозанятость хоть и является законным способом оформления предпринимательства, но самозанятый ─ это физическое лицо. Физическому лицу открыть расчетный счет нельзя, а значит, банк-эквайер попросту не имеет права заключать договоры с самозанятыми на предоставление услуг эквайринга. Поэтому самозанятые могут использовать для приема оплаты только личные счета в банках.
Какой выход есть у физического лица?
Самый простой вариант для самозанятых ─ зарегистрироваться как ИП с налоговым режимом НПД (налог на профессиональный доход). Плательщики НПД в статусе ИП сохраняют все льготы самозанятости, им не нужно устанавливать онлайн-кассу, а все доходы надо проводить через «Мой налог».
При этом индивидуальному предпринимателю любой банк откроет расчетный счет, а после этого можно заключать договор на эквайринг.
У ИП на других налоговых режимах и организаций деньги от реализации товаров или услуг должны зачисляться на расчетные счета.
Зарегистрироваться как ИП, но не на НПД, а на любом другом налоговом режиме. Банк откроет расчетный счет и заключит договор на услуги эквайринга. Но ИП на СНО, отличных от НПД, должны все расчеты с физлицами проводить через онлайн-кассу. Список тех, кому не потребуется касса.
Какие предложения по эквайрингу есть на рынке?
Чаще всего по эквайрингу банки предлагают такие условия:
открыть расчетный счет именно у них;
ставка за услуги может быть плавающая, зависит от оборота ─ в среднем 2,3% при сумме безналичных расчетов до 500 тыс.р, 2% ─ свыше 500 тыс.р., а также фиксированная ─ одинаковая при любом обороте;
бесплатный терминал эквайринга, но при условии стабильных оборотов, в среднем ─ 500 тыс. р. за месяц, если такая сумма через терминал не проходит, надо платить за оборудование определенную договором сумму.
Если у вас нестабильный или небольшой оборот, лучше выбирайте фиксированную ставку. При значительных суммах безналичных расчетов ─ считайте, какие предложения будут для вас наиболее выгодными.
Какое оборудование для эквайринга выбирают предприниматели?
Прежде всего это универсальный беспроводной компактный эквайринговый терминал D200. Терминал можно купить или взять в аренду.
Условия по эквайрингу:
фиксированная комиссия 1,99%
нет требований к обороту.
D200 удобен в использовании:
подключается к онлайн-кассе через Bluetooth;
принимает оплату любыми картами ─ магнитными, чиповыми, бесконтактными всех платежных систем;
позволяет принимать деньги через Pay-сервисы (Apple, Android, Samsung), установленные на гаджетах покупателей.
Еще один вариант ─ МТС Касса 5А со встроенным эквайрингом. Это компактная модель, которая:
работает без подзарядки до 12 часов;
поддерживает мобильный интернет и Wi-Fi;
принимает оплату магнитными, бесконтактными картами и картами с чипом;
может считывать одномерные и 2D-коды ─ есть встроенный сканер.
Такая касса 3-в-1 удобна для выездных торговли и услуг, курьеров, а также других сфер деятельности.
МТС Кассу 5А со встроенным эквайрингом, кроме покупки, можно еще взять напрокат.
Как сэкономить на эквайринге?
Чтобы принимать оплату картами, кроме эквайринга, можно использовать СБП (систему быстрых платежей). Для СБП не нужен терминал эквайринга, достаточно онлайн-кассы, которая поддерживает такой способ приема оплаты.
Так, на любой МТС Кассе кассир в один клик выведет на экран QR-код или добавит его в чек. Покупатель через приложение своего банка, установленного на смартфоне, считает код и переведет деньги за покупку.
Использование СБП помогает экономить не только на терминале, но и на комиссиях. Так, за СБП банки в среднем берут 0,4 ─ 0,7%, а за эквайринг 1,9 ─ 2,5%.
Можно ли принимать оплату на счет или карту физлица?
Если вы работаете, как самозанятое физлицо или ИП на НПД, вам никто не запрещает принимать платежи на личную банковскую карту или личный банковский счет. Главное — выдать чеки через приложение «Мой налог». Подробнее в статье «Закон о самозанятых».
Если вы индивидуальный предприниматель на любом налоговом режиме, кроме НПД, то тут все немного сложнее.
Федеральная налоговая служба в своем письме разрешает принимать деньги за товары и услуги на личную карту, но требует, чтобы позже вся эта сумма была снята наличными в банкомате и положена на расчетный счет. Это объясняется тем, что для ведения предпринимательской деятельности разрешается использовать только расчетный счет.
Конечно, предприниматель может сделать по-другому: принять оплату на расчетный счет, привязать к нему свою личную карточку и пользоваться ей, как обычно, оплачивая товары и услуги.
Так обычно и поступает большинство индивидуальных предпринимателей.
Юридическим лицам запрещено принимать платежи на карту физлица, например, директора или кого-то из сотрудников. Компания может открыть корпоративную банковскую карту, но использовать ее только для расходных операций.
Можно принимать платежи и на электронные кошельки (Яндекс.Деньги, webmoney, PayPal и другие). Самозанятые просто платят налог. А для юрлиц и ИП нужно регистрировать отдельный корпоративный кошелек, а при регистрации указать сведения о ИП или компании, привязать его к своему расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.
Правда ли, что эквайринг для ИП сегодня необходим?
Давайте разбираться. Итак, вы решили пополнить полк предпринимателей. Если ваш бизнес немного подрос и готов к коммуникации с клиентом лицом к лицу, то выгодный эквайринг позволит вам существенно увеличить прибыль.
Предположим, вы готовите отличный (самый лучший!) кофе и вкуснейшие закуски к нему. Вы формируете его стоимость, арендуете небольшой торговый корнер в бизнес-центре или устанавливаете торговую точку на прогулочной улице, а то и просто оборудуете багажник своего авто под мобильную кофе-станцию и получаете хороший поток потенциальных клиентов, физических лиц.
Все, кто проходит мимо вас, гипотетически готовы купить ваш кофе. Но отказываясь от эквайринга, вы сразу же сокращаете количество потенциальных покупателей на тех физлиц, у кого нет наличных денег, а есть только карта.
А таких людей достаточно много, так, по данным Центробанка, за первое полугодие 2020 года физлица оплатили банковскими картами товары и услуги на сумму 13,6 трлн р., в 2019 году за этот же период было израсходовано ─ 12 трлн р., а в 2018 ─ 9,6 трлн р.
Добавьте сюда необходимость искать сдачу и разменивать деньги (при условии, что вы работаете один, это может стать проблемой) и получите в сухом остатке единственно верное решение – эквайрингу быть.
Есть ли выгодные предложения от МТС?
Мы помогаем в решении таких вопросов:
Бесплатная регистрация ИП или ООО.
Выбор банка для открытия расчетного счета ─ среди наших партнеров есть надежные банки, которые предлагают выгодные условия на РКО, в том числе спецпредложения ─ бесплатные тарифы, кэшбэк до 5%, бонусы на развитие бизнеса до 300 тыс.р. Для открытия расчетного счета вам понадобится 20 минут и не нужно посещать офис банка.
На нашем сайте можете купить терминал эквайринга D200 или МТС Кассу 5″ + эквайринг по выгодной цене.
Для начала работы на кассе еще понадобятся: фискальный накопитель, договор с ОФД, регистрация кассы в налоговой. Владельцы онлайн-касс, которые не хотят самостоятельно настраивать технику и регистрировать ее в налоговой, дополнительно получают эти услуги под ключ.
1. Если нет желания или возможности вкладываться в покупку онлайн-кассы, возьмите оборудование в аренду. Для начала работы нужно оплатить только первый месяц аренды.
зарегистрированная в налоговой и готовая к работе касса с фискальным накопителем;
гарантия замены техники в случае поломки;
доступ к товароучетному сервису.
2. При заключении договора на эквайринг не взимается плата, даже если ваш расчетный счет находится в другом банке.
3. Кроме этого, тариф на торговый эквайринг МТС один из наиболее выгодных по рынку – всего 1,99%. Пожалуй, это самый удобный способ включить эквайринг в свой торговый процесс.
Актуальные цены уточняйте в каталоге на нашем сайте.
4. Также для любого физического лица доступна рассрочка на оборудование.
5. Чтобы сэкономить на эквайринге, используйте СБП (систему быстрых платежей), которая есть у любой МТС Кассы: не придется покупать терминал и комиссия до 0,7% от оборота.
Покупатели все больше привыкают к банковским картам и предпринимателям нужно учитывать этот факт при проведении расчетов. Для приема безналичных платежей можно использовать терминалы эквайринга, онлайн-кассы со встроенным эквайрингом или СБП. Выбор за вами. Если у вас есть вопросы, оставьте заявку и наши специалисты свяжутся с вами.
Дата публикации: 11.02.2020
Что выгоднее: система быстрых платежей или эквайринг?
Лучше подключить оба варианта: так оплатить смогут и покупатели с картой, и те, у кого с собой только телефон. К тому же вы сможете немного сэкономить на комиссии благодаря СБП
Екатерина Хабибуллина
Читатель Алексей спрашивает: «Собираюсь открыть веломастерскую, буду ремонтировать велосипеды и продавать запчасти. Я сам очень редко пользуюсь наличными и хочу, чтобы клиенты могли оплачивать покупку картой. Для этого нужен эквайринг. Еще слышал про СБП и переводы по QR-коду. Помогите разобраться, что выгоднее подключить: эквайринг или СБП?»
Лучше всего подключить сразу оба варианта оплаты
Чтобы принимать безналичную оплату от клиентов, нужно установить терминал для приема карт и подключить эквайринг в банке. Или использовать QR-код системы быстрых платежей — в таком случае терминал не понадобится.
Эквайринг — это банковская услуга по приему платежей через специальный терминал, который считывает карты. Банки берут комиссию от 1% за такие платежи — размер зависит от банка, вида бизнеса и суммы транзакций в месяц. Деньги обычно приходят на счет через 1—3 дня.
СБП — система быстрых платежей, это новый способ приема оплаты от покупателей. Клиент сканирует QR-код и переводит деньги со своего счета сразу на счет компании. Платеж проходит мгновенно, деньги сразу зачисляются на ваш счет. Комиссия за переводы СБП — максимум 0,7%.
Для платежа нужен QR-код, в котором зашиты реквизиты счета, телефон с приложением банка — участника СБП и подключение к интернету.
Пользователи еще не привыкли к оплате через QR-код СБП, но мы считаем, что вскоре это может стать полноценной заменой обычному эквайрингу, поэтому лучше подключить сразу оба варианта. Те, кто привык платить картой, оплатят ваши услуги картой, но, если у клиента будет с собой только телефон или вы захотите сэкономить на комиссии, он сможет оплатить через СБП.
Как получать деньги через СБП
Для начала нужно оставить заявку на подключение к СБП в вашем банке. Есть два вида QR-кодов: статический и уникальный для каждой покупки.
Уникальный. QR-код создается онлайн-кассой под каждую покупку конкретного клиента. Для клиента это удобнее: ему не надо самому вводить сумму, достаточно просто отсканировать и перевести. Для магазина это тоже удобнее, так как уникальный код сокращает время на оплату и сводит риск ошибок к нулю: со статичным кодом покупатель может ошибиться в сумме, а с уникальным сумма уже заложена в код, который сформирован автоматически.
Чтобы формировать уникальные QR-коды, нужна онлайн-касса с поддержкой СБП. QR-код можно показать на экране кассы или распечатать на чеке. Клиенту не придется вводить сумму, а вам не нужно отдельно выбивать чек с безналичной оплатой на кассе.
Как работает.
Ограничения. Через СБП можно перевести до 600 000 ₽ за один раз. Для оплаты нужен интернет на телефоне, без него оплатить не получится.
Комиссия. Бизнес платит за СБП 0,4% за товары повседневного спроса и 0,7% за все остальное. Размер комиссии определяют по МСС: его устанавливает банк в соответствии с видом деятельности.
Малому и среднему бизнесу до конца года государство возвращает комиссию за использование СБП. В Тинькофф, чтобы получить компенсацию, ничего делать не нужно: банк сам передаст информацию государству и деньги просто вернутся на счет.
Как получать деньги через эквайринг
Нужно заключить договор с банком для приема платежей через терминал эквайринга. Банки часто бесплатно выдают терминалы для приема карт. Терминал может быть встроен в онлайн-кассу — например, так работают онлайн-кассы MSPOS- или aQsi 5.
Что нужно для работы. Подойдет любая онлайн-касса. Удобнее настроить обмен терминала эквайринга с онлайн-кассой: так вам не придется отдельно вводить сумму на терминале эквайринга — касса автоматически передаст данные о сумме покупки на терминал.
Как работает.
Ограничения. Можно переводить любую сумму. Интернет нужен терминалу, чтобы отправить информацию о платеже в банк, без интернета терминал не работает.
Комиссия. Размер комиссии за переводы через эквайринг составляет от 1%. Комиссия зависит от сферы бизнеса и тарифов международных платежных систем. Например, в Тинькофф рестораны быстрого питания подключают эквайринг за 1,5%.
Что выбрать: СБП или эквайринг?
Бизнесу проще работать, когда подключен и эквайринг, и СБП. Ими можно пользоваться в зависимости от ситуации, чтобы сэкономить на комиссии, а рассчитать по привычной клиенту банковской карте.
Собрали особенности двух способов для сравнения:
Как работает эквайринг
Объясняем, что такое обратный эквайринг, POS-терминалы, банк-эмитент и зачем бизнесу подключать оплату картами.
Кто участвует в эквайринге
Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.
Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга.
Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др.
Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.
Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.
Как устроен процесс оплаты
Покупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе.
Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций.
Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.
Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.
POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту.
Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.
Виды эквайринга
Торговый эквайринг
Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.
Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.
На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.
Интернет-эквайринг
Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.
Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.
Мобильный эквайринг
С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.
Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.
ATM-эквайринг
В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.
Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.
Что такое эквайринг простыми словами
Банки предоставляют услугу эквайринга, с помощью которой покупатели могут оплачивать товары и услуги банковскими картами.
Подключение эквайринга увеличит выручку, обеспечит приток новых клиентов.
70 % платежей на сегодня проходят безналично. Поэтому для развития бизнеса важна возможность оплаты как наличными, так и банковскими картами.
Как работает эквайринг
Участники:
Схема работы эквайринга:
Существует 3 вида эквайринга:
Через POS-терминал возможно расплатиться обычными картами, бесконтактными картами, а также смартфонами с NFC-технологией. Функционал устройства приема оплаты зависит от выбранной модели.
Для оплаты, в специальной форме указываются реквизиты карты: номер, срок действия, CVV/CVC-код. Платежи в интернете подтверждаются одноразовыми СМС-кодами.
Эта услуга удобна, если ваша деятельность связана с постоянным передвижением и приходится принимать платежи в абсолютно разных местах (доставка еды, пассажироперевозки, услуги курьера, передвижные пункты продажи).
Сколько стоит
Оборудование возможно выкупить или арендовать в вашем банке-эквайере. Стоимость зависит от характеристик терминала. Некоторые банки выдают и обслуживают оборудование бесплатно.
Как подключить эквайринг
Преимуществами эквайринга являются:
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Что такое торговый эквайринг
Торговый эквайринг – услуга, подключаемая банковскими организациями для того, чтобы любые торговые точки, начиная с небольших магазинов, киосков, и заканчивая супермаркетами, могли вести расчеты с покупателями по безналу. При этом оплата проходит с банковской карты клиента через специализированный прибор – POS-терминал. За несколько минут вы узнаете о том, что такое торговый эквайринг, каковы его особенности, преимущества, требования к подключению.
Преимущества
Подключить эту услугу – значит, сделать платежи в магазине более удобными, быстрыми и простыми. Важно правильно выбрать банк-эквайер – организацию, которая будет:
Торговые точки, позволяющие расплачиваться картами, имеют больше клиентов. Эквайринг способствует повышению дохода и улучшению имиджа компании.
Важная информация! Интернет-магазины широко используют разновидность торгового эквайринга – интернет-эквайринг. Так, транзакция происходит при нажатии на кнопку «Оплатить», «Купить», размещенную на сайте продавца. Потом открывается платежный интерфейс для ввода информации по карте (номера, срока действия, CVV-кода) и подтверждения перечисления средств.
Суть торгового эквайринга – во внедрении инновационных технологий в ваш бизнес. Прием платежей по банковским картам позволяет оптимизировать работу магазина, избавиться от волокиты с наличными средствами и постоянно контролировать поступление денег.
Почему это выгодно для индивидуальных предпринимателей
Сейчас магазины, где нельзя рассчитаться по безналу, не пользуются большой популярностью потому, что в современном мире люди постепенно отвыкают от наличных средств. Так, торговый эквайринг для ИП скорее необходимость, чем выгода. Преимущества очевидны:
Число покупателей, предпочитающих безналичный расчет, растет. Если магазин принимает только наличные, велика вероятность, что клиент пойдет к более современному конкуренту.
Как это работает
В безналичном расчете участвует банковская карта покупателя – обычно Visa или Mastercard. Сумма покупки списывается с ее баланса и перечисляется на счет продавца. Оплата происходит так:
Весь процесс занимает не больше 2 минут.
Есть еще один вариант безналичного расчета – через смартфон или другой девайс, на котором установлен GooglePay, ApplePay. Чтобы принимать такие оплаты, POS-терминал и сам гаджет должны иметь установленный модуль NFC.
Как подключить
Первым делом ознакомьтесь с тарифными планами и предложениями разных банков. Посмотрите, какие услуги включены, почитайте отзывы об обслуживании. Затем:
Аппаратура для безналичных расчетов покупается в магазинах кассовой техники. Многие банки предлагают услугу аренды или покупки терминалов.
Важная информация! Некоторые организации подключают эквайринг только при условии приобретения либо аренды их приборов. Другие подключат только конкретные модели устройств. Эти вопросы стоит уточнить заранее.
Тарифы банка
Прежде чем заказать услугу, нужно учитывать, что у всех организаций есть комиссия за торговый эквайринг. Она определяется для каждой суммы, списываемой с карты клиента при совершении платежа. Средний процент – 1,5—2,5. Тарифы зависят от таких факторов:
Обычно за аренду техники пользователь (заказчик) тоже платит каждый месяц. Некоторые кредитные организации предоставляют ее бесплатно. Дополнительно снимается отдельная комиссия за обслуживание счета.
Без открытия расчетного счета
Обязательное требование для подключения эквайринга – открытие р/с в банке-эквайере. Если не выполнить это условие, услугу предоставить невозможно, ведь некуда будет перечислять деньги, поступающие от покупателей.
В законе нет прямого запрета на перечисление выручки за продажи на индивидуальный счет, принадлежащий физическому лицу. Но большинство банков отказывают в обслуживании, если предприниматель хочет использовать этот способ. Если организация согласится работать так, то будет брать высокие комиссии от физлица. Как правило, около 5—7%.
При обращении клиента для подключения эквайринга выдвигается обязательное условие – открытие расчетного счета в его отделении. Может обслуживаться р/с другой организации, но тогда установят повышенную комиссию.
Как выбрать эквайера
Качество предоставления и эффективность торгового эквайринга зависят от квалификации финансового учреждения. Просматривая предложения разных организаций, нужно обращать внимание на:
Перед подписанием договора изучите условия. Главные – пункты, где перечисляются ваши обязанности и права. Если какие-то требования будут нарушены, банк обратится в суд. Тогда долгой волокиты не избежать.
Какие терминалы используются
Бывают разные виды терминалов для торгового эквайринга:
Устройства различаются по вариантам оплаты. Есть контактные, через которые проводится карта, и бесконтактные, где можно платить со смартфона. Способы подключения к сети тоже бывают разными.
Согласно последним нововведениям к закону 54 ФЗ, оборудование, установленное для приема платежей, должно подключаться к интернету. Вопросы с провайдером решают сами предприниматели. Когда придут работники подключать технику, все должно уже работать.
Теперь запрещено делать продажи через аппараты без фискального накопителя и возможности распечатки чеков. Предприниматели, использующие терминалы старого образца, должна заменить их на новые или модернизировать, если такое предусмотрено. Изменились и требования к реквизитам чека. Обязательно прописывать наименование товара и печатать QR-код.
Важная информация! Фискальный накопитель – память платежного оборудования. Он сохраняет кассовые чеки, шифрует данные с формировкой специального кода для их проверки. Теперь его ставят вместо ЭКЛЗ.
Если в помещении работает несколько предпринимателей, можно арендовать прибор с возможностью приема оплат по разным компаниям.
Покупать или арендовать оборудование
По условиям договора с банком-эквайером клиент имеет право купить технику в постоянное пользование или арендовать ее. Оба способа могут быть как выгодными, так и невыгодными. Здесь все зависит от режима работы торговой точки, потребностей конкретного бизнеса.
Цены на терминалы формируются, в зависимости от дополнительного функционала, возможностей. Начинающим предпринимателям накладно оплачивать все оборудование сразу, особенно если планируется покупка сразу нескольких моделей.
Некоторые банки предлагают аренду бесплатно. Это хороший вариант для новичка. Но на таких условиях, как правило, выдается б/у техника. При безвозмездной аренде часто приходится платить больше комиссии. Иногда таким клиентам ставят ограничения по ежемесячным оборотам. Если суммы платежей будут ниже установленного минимума, эквайер может расторгнуть договор или повысить ежемесячный тариф.
Как заключается договор
Для этого понадобятся документы:
Важная информация! Если у вас открыт р/с в этом банке, пакет документов собирать не нужно. Достаточно прийти с паспортом.
По факту подключения между сторонами заключается договор об обслуживании. Там обязательно указывается подробная информация о предпринимателе, банке, прописываются правила сотрудничества и установленные тарифы. Важный пункт – как планируется решать спорные ситуации.
Много времени у работников кредитной организации уходит на проверку всех документов. Сама установка и настройка оборудования занимает пару дней. От подачи заявки до подключения терминалов обычно проходит 1—2 недели. Если нужно очень срочно, большинство организаций идут навстречу.
Предварительно уточните также условия расторжения договора и время, которое понадобится для отключения техники. Хорошо, если большинство процедур можно выполнять без посещения отделения.
Когда зачисляется выручка
Сроки зависят от разных факторов. Обычно они устанавливаются финансовой организацией. Если счет открыт у эквайера, это произойдет быстрее. Но учитывайте, что время расчета (указанное в квитанции, выданной терминалом) и дата поступления средств вам (по банковской выписке) могут отличаться. Иногда, из-за сбоев в работе процессинга, все транзакции перечисляются через 3—6 дней.
Хорошо, если по спорным вопросам – например, для проверки очередной транзакции – можно обращаться к эквайеру. Еще лучше, если поддержка доступна 24\7, особенно для круглосуточных супермаркетов с большими оборотами.
Кто обязан ставить терминалы
До начала 2020 года поставить такую технику должны были владельцы заведений общепита, гостиниц, отелей, туристических агентств, стоматологических, косметологических клиник. Это требование распространяется на продавцов лекарств, бытовой техники, подакцизной продукции, ювелирных изделий, работников ЖКХ.
До 1 июля 2020 года POS-терминалы обязаны поставить предприниматели:
Это же касается всех клиник, страховых компаний.
Подключив торговый эквайринг, любое предприятие повысит свой престиж, станет клиентоориентированным. Процесс предполагает затраты, но можно с уверенностью утверждать, что все комиссии за обслуживание и оплаты вскоре окупятся. Все больше людей сейчас полностью отказываются от наличных, не всегда имеют их при себе.
Особенно необходима эта услуга торговым точкам с большим оборотом продаж, ведь так получается проще контролировать поступление выручки. Главное – выбрать профессионального эквайера, который обеспечит квалифицированный сервис.