Что такое обратная ипотека для пенсионеров
Работает ли обратная ипотека в России?
— Что вы можете сказать об «обратной ипотеке»? Есть ли фактически она сейчас в Москве и через какие институты реализуется?
Отвечает эксперт по кредитным продуктам портала «Банки.ру» Инна Солдатенкова:
Механизм «обратной ипотеки» предусматривает заключение договора между владельцем жилья и банком (либо иным финансовым учреждением) о передаче недвижимости в залог с условием пожизненных выплат со стороны залогодержателя и переход залога в его собственность после смерти залогодателя. На сегодняшний день данная программа широко распространена в США. В России же подобный инструмент был запущен в 2012 году дочерней структурой АИЖК Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое сейчас называется Агентством финансирования жилищного строительства» (АФЖС). На тот момент «обратная ипотека» предоставлялась пенсионерам в возрасте от 60 лет, максимальная сумма займа составляла 80% от стоимости жилья, а ставка — 9% годовых. Финансирование могло быть получено единовременно либо переводилось ежемесячно равными траншами в течение 10 лет. При этом размер выплат зависел от возраста заемщика.
В апреле текущего года Правительство РФ объявило о возможности реализации такого механизма и обозначило, что в качестве залога может быть использовано как движимое, так и недвижимое имущество и что данная программа будет доступна для малоимущих граждан. Однако сроки разработки и запуска «обратной ипотеки» пока не озвучены. Неизвестно также, какой из институтов будет ответственен за ее развитие, но, вероятнее всего, все сведется к уже упомянутому АФЖС. Банки, через которые будет осуществляться кредитование, также не определены, но можно предположить, что ими станут агенты, которые сейчас выдают ипотеку по стандартам АИЖК (Бинбанк, Росэнергобанк и прочие).
Отвечает управляющий партнер Rezidential Group Эмиль Захаряев:
«Обратная ипотека» — это довольно неоднозначный инструмент. Изначально его предполагали направить на заемщиков, у которых были длительные проблемы с обслуживанием ипотечных кредитов, затем в эту программу включили пенсионеров старше 60-65 лет, у которых не было наследников.
Суть обратного ипотечного кредита заключается в том, что клиент передает собственную квартиру в залог банку. Для этого предварительно оценивается ее ликвидность. Впоследствии заемщик ежемесячно получает денежные средства в определенном размере кредитного лимита, а после смерти собственника квартира переходит в пользование, владение и распоряжение залогодержателя.
«Обратную ипотеку» можно назвать достаточно «гуманизированным» финансовым инструментом, позволяющим помочь малообеспеченным или проблемным группам граждан, особенно в условиях макроэкономической нестабильности. Юридически такой вид ипотеки имеет альтернативу — пожизненную ренту.
Что касается возможной востребованности «обратной ипотеки», то нельзя сказать, что такая форма ипотечного кредитования станет популярной в нашей стране. Розничным банкам она неинтересна по двум причинам. Первая — это рыночная нестабильность цен: когда квартира выходит на рынок после смерти заемщика, банк может выручить за нее меньшую сумму, чем ожидалось прежде. Вторая причина — такой кредит, в целом, неинтересен банку, поскольку сумма процентов и прибыли будет получена только по окончании срока договора. При этом уже сейчас банк должен выполнять платежи по выданному кредиту, так что будущую прибыль можно причислить к слишком «длинным деньгам».
Отвечает д. э. н., профессор, заведующий кафедрой «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов:
«Обратная ипотека» обсуждается в России с начала 2010-х годов. Данная программа интереснее договора ренты или переезда в социальную квартиру тем, что после смерти собственника его наследники могут рассчитаться с банком по кредиту с учетом реально выплаченных средств и вернуть квартиру. Услуга в настоящее время распространена в Северной Америке и вызывает интерес в нашей стране.
В 2012 году в ряде российских регионов силами существовавшего в то время ОАО «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) реализовывался пилотный проект по предоставлению «обратной ипотеки». Программа была востребована, пенсионеры интересовались данной услугой, но большинство вопросов сводилось к тому, имеет ли «обратная ипотека» статус государственной программы или публичной поддержки администрации региона.
Последующий анализ проекта АРИЖК показал, что главным сдерживающим фактором развития «обратной ипотеки» в России является высокая стоимость привлечения финансовых ресурсов и, как следствие, высокая процентная ставка. Уровень в 9-10% годовых является критическим. И это вполне объяснимо — чем выше стоимость привлечения средств, тем ниже будут выплаты, а это означает, что подспорья к пенсии не получится.
Отвечает аналитик ГК «ТелеТрейд» Марк Гойхман:
В России, согласно первоначальной задумке Министерства финансов, «обратная ипотека» призвана решить комплекс задач. Во-первых, это борьба с бедностью за счет использования малоимущими гражданами своего жилья для получения денег. Во-вторых, выплаты банкам по проблемным кредитам заемщиков, ставших неплатежеспособными.
Сразу стоит отметить, что пока программа реально не работает. В апреле 2016 года Минфин лишь анонсировал возможность ее проведения. Предыдущая попытка запустить подобный проект предпринималась в 2012 году, но тогда все ограничилось лишь пробным этапом. Возобновление реализации идеи, очевидно, связано с двумя факторами. Во-первых, в последнее время из-за кризиса резко снизился уровень реальных доходов россиян. По данным Росстата, в 2015 году 13,4% населения имели доходы ниже прожиточного минимума, тогда как еще в 2014 году эта цифра составляла 11,2%. Во-вторых, обострилась и проблема невыплат по ипотеке. Статистика ЦБ РФ показывает, что на 1 мая 2016 г. просрочены 5,3% суммы ипотечных жилищных кредитов. В этом случае «обратная ипотека» действительно могла бы помочь, но ее трудно организовать в России, так как банкам она невыгодна. Все дело в том, что у них нет ресурсов для длительного финансирования с возвратом дохода лишь через много лет после продажи недвижимости. Тем более что жилье может и упасть в цене. В этой ситуации у государства значительно больше возможностей, поэтому и предполагается, что институтом обратной ипотеки станет АИЖК. Однако сложности в организации и множество неразрешенных вопросов пока не дают реально запустить программу.
Текст подготовила: Мария Гуреева
Не пропустите:
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Что такое «обратная ипотека» и каковы ее перспективы
Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) объявило о запуске программы по так называемой «обратной ипотеке» в тестовом режиме. Пока ни одного кредита еще не выдано, но переговоры с представителями регионов уже ведутся. Credits.ru разбирались в том, что такое обратная ипотека.
В чем суть обратной ипотеки
Обратный ипотечный кредит – это финансовый продукт, позволяющий превратить недвижимое имущество в деньги без потери права собственности на это имущество. Зародился этот вид кредитования в США в 60-е годы прошлого века, но широкое распространение начал получать в 1990-е годы. Если обычный ипотечный кредит предназначен для людей, имеющих доходы и желающих приобрести жилье, то обратная ипотека адресована имеющим недвижимость, но получающим маленькие доходы. Обычно в такой ситуации оказываются пенсионеры. Обратная ипотека позволяет им превратить недвижимое имущество в деньги без физической потери этого имущества.
Нужно отметить, что данная программа отличается от пожизненной ренты, когда права собственности на квартиру переходят к новому владельцу до выдачи денежных средств заемщику. При оформлении обратной ипотеки квартира остается в собственности у заемщика до оговоренного в договоре события (переселения в дом престарелых или смерти).
После оценки квартиры и анализа данных пенсионера будет принято решение о размере кредита, который может быть выплачен единовременно или в виде ежемесячных платежей. Следует отметить, что кредитор имеет права только на суммы выплаченные пенсионеру и начисленные проценты, которые он забирает себе после продажи квартиры, а остаток получат наследники или государство.
Важный момент: в сделке могут участвовать не более двух собственников. Родственники, прописанные в квартире, обязаны предоставить нотариально заверенное обещание о выписке из квартиры после смерти (переезда в дом престарелых) владельцев.
Кто сможет претендовать на обратную ипотеку
В данное время АРИЖК запускает программу по «обратной ипотеке» в тестовом режиме. И хотя ни одного кредита еще не выдано, переговоры с представителями регионов уже ведутся. Предполагается оформление кредита со ставкой около 9% годовых. Данный ипотечный продукт требует страхования недвижимости (риск снижения стоимости, риск утери собственности и т. д.), расходов на оформление и комиссии оператору. В АРИЖК обещают, что все эти расходы будут включены в общий долг, и пенсионер не должен будет искать средства на оформление сделки.
Существуют показатели, которым должен отвечать претендент на участие в программе.
Во-первых, это возрастное ограничение. Пенсионеры от 68 лет могут рассчитывать на весьма заметную прибавку к пенсии. Людям более молодого возраста система предложит настолько маленькие выплаты, что участие в ипотеке станет бессмысленным. Кстати, учитывая, что средний срок жизни у женщин дольше, чем у мужчин, последним предлагают более крупные суммы.
Нужно отметить, что после истечения срока ипотека (до 10 лет) владелец квартиры останется собственником и будет жить в своей квартире под контролем государства.
Во-вторых, состояние недвижимости. Незаконные перепланировки, необходимость капитального ремонта, быстрая потеря стоимости (в силу различных причин), все это может послужить причиной для отказа. В договоре будет пункт о поддержании квартиры в надлежащем виде (ремонт), что позволит эту квартиру в будущем продать.
В данный момент АРИЖК рассматривает только квартиры в населенных пунктах с числом жителей от 500 тысяч человек и в жилых домах выше четырех этажей.
И наконец, получение платежей и их использование. Деньги за квартиру (от 45% до 85% от стоимости) можно будет получить единовременно или в течение 10 лет ежемесячными платежами. Поучение средств частями является наиболее выгодным.
Для пенсионеров есть угроза со стороны родственников
Нельзя не упомянуть и о родственниках. Наверняка в нашей стране будут случаи, когда дети и внуки будут вынуждать пенсионера забрать всю сумму сразу, чтобы пустить на свои нужды.
К сожалению, оградить пенсионеров от жадности членов семьи юридически сложно. Однако в АРИЖК подчеркивают, что договор обратной ипотеки будет целевым, чтобы владелец квартиры потратил деньги на себя.
Возможно, пожилой человек, поставив родственников в известность о своем намерении «сдать» свою квартиру в ипотеку, подтолкнет их проявить внимание и заботу и помочь деньгами.
Для успешной реализации программы необходима поддержка государства, внесение изменений в законодательство и обкатка деталей программы.
Что такое обратная ипотека для пенсионеров?
Обратная ипотека – это кредит под залог жилой недвижимости, которая принадлежит пенсионеру. Заемщику не нужно выплачивать самостоятельно такой кредит, он будет погашен после его смерти за счет продажи залогового имущества. Таким образом, обратная ипотека дает возможность получить дополнительные деньги, при этом пользоваться недвижимостью и не передавать ее в аренду. На сегодняшний момент обратная ипотека в России не пользуется особой популярностью и существует в пилотном варианте.
Обратная ипотека и пожизненная рента: что лучше?
Сейчас достаточно популярна пожизненная рента. Она состоит в том, что пожилой человек подписывает договор купли-продажи, согласно которому покупатель обязан содержать его и обеспечивать уход в обмен на получение жилья после смерти пенсионера. Но такая схема достаточно рискованна для собственника недвижимости. Часто возникают разногласия в полноте содержания и ухода. Даже если сумма материальной помощи была прописана в договоре, со временем, из-за инфляции, ценность ее может быть снижена. Вряд ли покупатель недвижимости согласится добровольно ее увеличить. А понятия достаточности ухода и физической помощи вообще размыто.
Но самое неприятное в пожизненной ренте – это случаи умышленного доведения до смерти пожилого человека.
При подписании договора с банком все намного прозрачней и безопасней. Пожилой человек четко знает, на какую сумму он может рассчитывать. При этом он уверен в том, что будет пользоваться без ограничений своим жильем до самой смерти.
Условия предоставления
Для оформления обратной ипотеки должны выполняться следующие требования:
Как это происходит?
Пенсионер обращается в банк и предъявляет все необходимые бумаги. Кроме документов, удостоверяющих его личность, необходимо предоставить все правоустанавливающие документы на недвижимость. Банк оценивает недвижимость и озвучивает пенсионеру, какую сумму он сможет получить по обратной ипотеке. После принятия положительного решения, человек подписывает кредитный договор и договор ипотеки. Получить денежные средства можно тремя способами:
Проценты, которые начисляет банк, пенсионер не выплачивает, они капитализируются.
Если в течение действия кредитного договора возникает необходимость расторгнуть договор, это можно сделать путем досрочного погашения существующей задолженности.
После смерти пожилого человека банк реализовывает квартиру, погашает кредит и все начисленные проценты. Если после погашения остается какая-либо денежная сумма, ее выплачивают наследникам пенсионера.
В некоторых случаях банк может предложить родственникам заемщика самостоятельно погасить ипотеку в обмен на переоформление квартиры на них. Это банку удобней, так как нет необходимости заниматься поиском покупателя.
Риски сторон
При обратной ипотеке банк рискует больше, чем сам заемщик. Речь идет, в первую очередь, об оценке недвижимости. Если оценка была проведена неправильно, то банк не сможет покрыть задолженность. Например, при оценке квартиры независимой оценочной компанией может иметь место мошеннический сговор между оценщиком и потенциальным заемщиком. Кроме этого рынок недвижимости изменчив. Несмотря на то, что последние годы наблюдается рост цен на квадратные метры, никто не может гарантировать, что спрос и, соответственно, цены на жилую недвижимость не упадут.
Кроме этого, возможно нецелевое использование средств. Может иметь место ситуация, когда пенсионер оформляет обратную ипотеку под давлением родственников на их нужды. В итоге получается, что пенсионеру не хватает своей пенсии для оплаты коммунальных услуг и возникает задолженность. В результате этого возможно принудительное выселение собственника.
Для обратной ипотеки необходимо выбирать стабильный, надежный банк. Кредитный и ипотечный договор необходимо тщательно изучить до их подписания. Лучше всего это сделать с профессиональным юристом. Договора не должны содержать пункты, которые позволяют кредитору досрочно требовать возврата задолженности или произвести реализацию предмета залога.
Плюсы и минусы для пенсионера
Выгода для пенсионера несомненна: человек продолжает владеть квартирой и проживать в ней. При этом получает дополнительный стабильный источник доходов, который можно тратить по своему усмотрению.
Но при всей привлекательности многие пенсионеры не могут себе позволить такой договор из-за первоначальных расходов. Все затраты по оформлению обратной ипотеки ложатся на заемщика. Сюда входят страховка недвижимости, оценка, комиссия за оформление. Эта сумма может быть неподъемной для пенсионера.
Несмотря на всю привлекательность программы, банки не спешат массово заниматься таким кредитованием. Основной причиной является недостаточно проработанная законодательная база и как результат, слишком много рисков.
Обратная ипотека для пенсионеров в 2021 году
В российском государстве продукт обратная ипотека начал действовать с 2011 года и подразумевал под собой кредитование пенсионеров для улучшения их качества жизни и приобретении объекта недвижимости.
Определение обратной ипотеки для пенсионеров
Обратная ипотека – это такой вид ипотечного кредитования, когда собственность пенсионера для получения ипотеки переходит в залог в банковское учреждение. В России такой вид кредитования не пользуется особой популярностью, так как люди пожилого возраста боятся совершать такого рода операции.
Важно. При обратной ипотеке, пенсионер так же отсеется собственником своей недвижимости на протяжении всей жизни, он всего лишь передает объект недвижимости под залог в банк, для улучшения своих жилищных условий.
Безусловно, такой вид кредитования для пенсионеров очень выгоден, так как выплачивать какую либо сумму банку не требуется, это произойдет после его смерти. Банк продает квартиру и на вырученные деньги погашает задолженность по кредиту со всеми накопившимися процентами.
Главной особенностью оформления ипотеки для пенсионеров является то, что:
Условия для получения обратной ипотеки
Для получения обратной ипотеки лицам, достигнувшим пенсионного возраста необходимо соблюдать следующие условия и требования:
Если все требования будут соблюдены, тогда в предоставлении обратной ипотеки у банк причин не возникнет, и дальнейшими действиями пенсионера будет непосредственно, оформление такого вида кредитования.
Оформление обратной ипотеки для пенсионеров
Для получения такого рода кредитования пенсионеру необходимо обратится в банк, и представить полный пакет документов. Кроме стандартного пакета документов удостоверяющих личность заёмщика, так же требуется предъявить документы на недвижимость, которые отвечают требования российского законодательства. Затем банк оценивает собственность пенсионера и оглашает какую сумму кредита он может выдать по обратной ипотеки. Если банк выносит положительный результат и заемщика все устраивает, происходит подписание кредитного договора и договор ипотеки.
Денежные средства можно получить такими способами:
| Едино-разовый платеж | Такой способ кредитования обычно выбирают, если заемщику необходима крупная сумма сразу. |
| Регулярные платежи | Осуществляются один раз в месяц, это более распространённый способ, так как пенсионер получает ежемесячно прибавку к пенсии. |
| Произвольная выплата по требованию заемщика | Денежные средства выплачиваются по письменному обращению пенсионера в банк. |
Важно. Проценты, которые начисляет банк, пенсионер не погашает, они накапливаются, и оплачиваются после продажи собственности пенсионера.
Если возникает необходимость расторгнуть кредитный договор, это можно сделать лишь после полного погашения задолженности. После смерти заемщика банк продает его собственность и погашает задолженность с начисленными процентами, если после этой процедуры, остается какая либо сумма денег, ее выплачивают прямым наследникам заемщика. Иногда банк может предложить наследникам погасить задолженность в обмен на оформления права собственности на объект недвижимости. Это для банка очень выгодное условие, так как ему не требуется заниматься продажей собственности заемщика.
Важно. При оформлении обратной ипотеки, собственность пенсионера переходит в собственность банк, и на основании этого пенсионер не может оставить наследства своим родственникам.
Поэтому для заемщика лучше сообщить о такой процедуре заранее, что бы в дальнейшем не возникало конфликтов и споров на счет объекта недвижимости.
Положительные и отрицательные особенности обратной ипотеки
В получении обратной ипотеки несомненная выгода существует для пенсионеров, так как они продолжают являться собственником своей недвижимости, и получает прибавку к пенсии в виде ежемесячных платежей. Но к сожалению, не все пенсионеры могут себе позволить затраты по оформлению документов для их подачи в банк, так как страхование недвижимости и ее оценка оплачивается заемщиком, для пенсионеров это может быть большая сумма затрат.
Банки так же не очень положительно относятся к такому виду кредитования, так как имеется очень много рисков в дальнейшем погашении задолженности, и законодательное регулирование в этом вопросе недостаточно проработано. Основные риски банка заключаются в следующем:
| Нестабильные цены на недвижимость | Так как квартиру можно продать лишь после смерти заемщика, не известно, что на этот период будет с рынком недвижимости. Имеется риск, что квартира не погасит всю задолженность пенсионера. |
| Нехватка средств банка | Так как сумму необходимо будет выплатить сразу или ежемесячно неопределенный период, банк рискует тратить не рентабельно свои средства. |
Для пенсионера, кредитуемого на условиях обратной ипотеки, так же имеются риски оказаться без жилья, так как если задолженность по коммунальным платежам будет велика, банк может конфисковать ее и выставить на торги для погашения задолженности, в частности и коммунальной.
На основании всего выше перечисленного можно сделать вывод о том, что это очень интересная программа кредитования, которая имеет большинство положительных моментов, но, к сожалению, есть и отрицательные моменты. На сегодняшний день программа обратной ипотеки не сильно развита в РФ, так как она не подкреплена должным образом законами и постановлениями. Для развития этой программы и ее реализации не хватает закона, который бы четко определял права и обязанности сторон.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: Что подразумевает под собой понятие обратной ипотеки?
Ответ: Обратная ипотека – это такой вид ипотечного кредитования, когда собственность пенсионера для получения ипотеки переходит в залог в банковское учреждение. В России такой вид кредитования не пользуется особой популярностью, так как люди пожилого возраста боятся совершать такого рода операции. При обратной ипотеке, пенсионер так же отсеется собственником своей недвижимости на протяжении всей жизни, он всего лишь передает объект недвижимости под залог в банк, для улучшения своих жилищных условий.
Вопрос №2: Каким условиям должен отвечать заемщик при оформлении обратной ипотеки?
Ответ: Основные требования:
Обратная ипотека – что такое и где получить
Ссуда, выдаваемая пожилым людям под залог квартиры или иного жилья – это и есть обратная ипотека. По сути, заемщик продает собственное жильё банку, но не сразу, а постепенно. Деньги выдают после оформления залога на квартиру. Инициировали такой вид кредитования Дом.рф. И пока он доступен только лицам пенсионного возраста.
Кто вправе рассчитывать на этот вид ипотеки
К будущим заемщикам предъявляют особые требования. На данный момент обратная ипотека для пенсионеров доступна гражданам РФ:
Количество солидарных заемщиков тоже ограничено. Максимум допускается два созаемщика, и обычно ими являются супруги. Причем оба должны быть владельцами жилплощади.
Банк будет основательно проверять имущество перед заключением сделки. Придется оформить полис страхования на объект, передаваемый в качестве обеспечения (102-ФЗ, ст. 31 (скачать)). Однако с текущего года планируется упростить обратную ипотеку для пенсионеров.
Кроме пенсионеров обратную ипотеку в России смогут получить малообеспеченные лица, у которых в собственности есть подходящее имущество.
Как работает этот вид кредитования
У такой ссуды имеются отличия от стандартного банковского продукта. Допускается два варианта выдачи займа:
Какой бы способ вы ни выбрали, платежи совершаются с учетом стоимости жилья. Чаще всего обратная ипотека для пенсионеров подразумевает второй вариант с ежемесячными выплатами. Они добавляются к пенсии на ограниченный период (пока не будет выплачена вся стоимость квартиры).
Заемщик не теряет право собственности на квадратные метры, они лишь передаются в залог, чтобы у банка были гарантии приобретения жилья в будущем. После смерти клиента, объект продается, и из этих денег банк восполняет расходы на его содержание с процентами. Если с продажи жилья и погашения долга остались средства, их переводят родственникам умершего. Либо они могут самостоятельно покрыть этот долг, забрав недвижимость себе.
Есть ли этот вид ссуды в банках сегодня
Большая часть российских банков не нацелена на оформление обратной ипотеки для пенсионеров. Причина такой непопулярности этой программы у кредиторов в высоких рисках. А они являются следствием нестабильных цен на рынке и нехватки активов у самих банков. Однако этот вид ссуды все же выдавались несколькими финансовыми организациями. Среди них был Бинбанк и Мособлбанк.
Воплощение в жизнь этой программы возложено на Дом.рф, а потому, полный список банков, кредитующих по ней, можно узнать в данном Агентстве. К сожалению, один из наиболее популярных представителей финансового рынка – Сбербанк обратную ипотеку не выдает. Хотя здесь имеются свои продукты, предназначенные для граждан пенсионного возраста.
Чем такая ссуда отличается от ренты с пожизненным содержанием
Договор ренты (ГК РФ, ст. 583 (скачать)) больше распространен сегодня среди собственников жилья. По нему владелец недвижимости передает ее лицу, которое платит ренту, в собственность. Плательщик же гарантирует раз в месяц или с иной периодичностью вносить платежи. И если при обратной ипотеке для пенсионеров имущество передается в залог, то по договору ренты владелец объекта теряет на него права (ГК РФ, ст. 585 (скачать)). С момента подписания документов он может лишь проживать здесь.
При обратной ипотеке банк получает жильё только после смерти заемщика, и уже затем возвращает затраченные на него средства. Но на выплачиваемые пенсионеру деньги начисляются проценты, которые прибавляют к основной задолженности. Первый вариант (рента) выгоден плательщику, на которого оформляют квартиру. Здесь больше рисков у пенсионера или иного лица, получающего средства. Соглашение с банком несет больше рисков для финансовой организации. Хотя и здесь есть свои недостатки, о которых необходимо знать.
Плюсы и минусы
Сегодня обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке недоступна, и это можно отнести к минусам – ограниченное количество кредиторов. К остальным недостаткам относятся:
Последний пункт означает, что, если клиент банка нарушит условия соглашения, его могут выселить, хотя подобное действие – крайняя мера. И не забывайте, что по займу начисляются проценты. Плюсы программы более очевидны:
И главное – право собственности на имущество остается за прежним владельцем.