Что такое платежный терминал

Платежный терминал — что это такое

Платежный терминал (далее – ПТ) — это аппаратно-программный комплекс (англ. self-service terminals или SSTs), в режиме самообслуживания обеспечивающий получение от физ. лица (далее — ФЛ) оплаты наличными или безналичными (посредством списания со счета, привязанного к банковской карте клиента) денежными средствами услуг и/или товаров в пользу третьих лиц (поставщиков).

Платежный терминал – что это такое простыми словами? Аппарат, выполняющий работу кассира, оператора, продавца, консультанта одновременно. Вы не раз пользовались им в любом супермаркете при дистанционной оплате услуг, например, жилищно-коммунального хозяйства (далее — ЖКХ) или сотового оператора.

Владельцы ПТ — индивидуальные предприниматели (далее — ИП) и/или юридические лица (далее — ЮЛ), исполняющие функцию финансовых посредников между физическими лицами и ИП и/или ЮЛ, оказывающими услуги и/или продающими товары вне места реализации, например, посредством доставки через постаматы. Они называются платежными агентами (далее — ПА), принимают оплату от ФЛ в пользу контрагентов (непосредственных поставщиков услуг и/или товаров) и перенаправляют им полученные от клиентов денежные средства.

Иных услуг ПА не оказывают — в этом отличие от других категорий получателей платежей в пользу третьих лиц: курьерских служб, торговых интернет-площадок, распространителей продукции, которую можно заказать по каталогу или через «Магазин на диване».

Примечание. Согласно ст. 4 п. 2 пп. 2.1 Федерального закона № 103-ФЗ, ПА не имеют права получать деньги в пользу кредитных учреждений. Ст. 21 этого же нормативного акта указывает, что финансовые организации не могут выступать в качестве операторов по приему платежей (далее — ОПП) от населения в пользу третьих лиц, быть платежными субагентами, заключать соглашения о ведении упомянутого вида деятельности с поставщиками и/или ОПП — получателями наличных денег от ФЛ.

Платежный терминал — это не банкомат!

Аппаратно-программные автоматические устройства самообслуживания (далее — АУС) похожи друг на друга — иногда пользователи путают банкоматы и ПТ. Невзирая на внешнее сходство, между ними есть существенная разница. Разберем подробности.

Автоматы, которыми можно пользоваться в режиме самообслуживания, разделяют на несколько видов:

Принципиальная разница между классическими ПТ и прочими АУС заключается в том, что владельцы первых являются посредниками, принимающими оплату от ФЛ в пользу третьих лиц и перенаправляющими внесенные клиентами денежные средства конечным получателям (контрагентам), продающим услуги и/или товары, а собственниками всех остальных являются конкретные продавцы той или иной продукции, сервисы или кредитные учреждения.

Банкомат (англ. ATM — automated teller machine) — оборудование, которое выполняет работу сотрудника банка (кассира), оказывающего определенные услуги. Фактически, это робот. С его помощью вы, используя пластиковую карту, можете:

Кредитомат — это автомат для получения микрозайма в режиме самообслуживания. Владельцы подобного оборудования — микрофинансовые организации (далее — МФО), а его пользователи — физические лица, желающие оформить небольшой кредит без очереди и личного обращения к сотруднику отделения МФО. Кредитомат можно использовать для погашения основного долгового обязательства и процентов по нему.

Аппараты для вендинга также являются АУС и принадлежат непосредственно продавцам определенного вида товаров или услуг. К ним относят терминалы для оплаты:

Информационные терминалы — это особый вид АУС. Такие цифровые стенды устанавливают государственные учреждения, предоставляющие социальные услуги населению — например, многофункциональные центры (далее — МФЦ), налоговые службы и прочие. Разновидностью информационных терминалов являются и киоски электронной очереди:

Электронная витрина также является смешанной вариацией АУС. Информационно-платежные веб-витрины, в свою очередь, подразделяются на три вида:

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

Упомянутый вид АУС применяют в торговых залах супермаркетов, общественных переходах и других местах с высокой проходимостью. Веб-витрина дает возможность владельцу магазина организовать и оперативно продемонстрировать покупателям весь ассортимент.

С помощью такого терминала клиент может моментально получить данные (текст, видео, фотографии) об интересующем его товаре, не тратя времени на поиски в торговых залах. Покупку можно оплатить без обращения к кассиру, в том числе в выходные, праздники или ночью, когда торговые залы супермаркета закрыты.

Криптомат — это специализированный платежный терминал для операций с виртуальной валютой за наличные и/или безналичные средства. Эти аппараты являются полноценными ПТ. Они принадлежат именно ПА — финансовым посредникам, принимающим оплату от ФЛ в пользу третьих лиц: ФЛ, ИП и/или ЮЛ, в свою очередь, занимающихся куплей-продажей виртуальной валюты.

Примечание. Карта криптоматов находится здесь.Чтобы найти их в своем регионе, заполните поля электронной формы поиска — выберите категорию автомата для самообслуживания, город и нажмите кнопку «Искать сейчас». Спустя несколько секунд откроется цифровая карта — на ней синими кружками будут отмечены все криптоматы в вашем регионе.

Классический платежный терминал — это многофункциональный аппарат. С его помощью можно оплатить услуги:

Посредством ПТ также оплачивают коммерческое телевидение, товары некоторых магазинов, осуществляющих их реализацию через постаматы (например, маркетплейса «Беру» — совместного детища компании «Яндекс» и Сбербанка), абонементы и билеты:

Функциональность, назначение и внешний вид ПТ имеют различия. Рассмотрим их подробней.

Платежные терминалы для оплаты товаров и услуг подразделяются на следующие типы:

Таблица № 1 — преимущества ПТ в зависимости от их аппаратного типа

ПТ должен быть оснащен:

Некоторые платежные терминалы имеют встроенные GSM-модемы — беспроводные сетевые устройства, подключаемые к оператору мобильной связи, фискальные регистраторы (далее — ФР). ПТ могут быть дополнительно укомплектованы картридерами и сканерами штрихкодов.

Корпус ПТ изготавливается путем лазерной резки из очень прочного листового металла с полимерным покрытием. Это цельносварной каркас из стали толщиной от 1,5 мм (как правило, 2,5 мм). Поверхность покрывают глянцевой порошковой краской. Усиленные модификации корпусов уличных ПТ имеют толщину 6 мм. Их конструкции могут предусматривать наличие ригельных запорных механизмов и лайтбоксов — световых коробов, внутри которых размещены источники света и подсвечиваемые ими изображения.

Источник

Платежный терминал и его отличия от банкомата

Появление мобильных телефонов и их доступность населению привели к созданию терминалов приема платежей, которые в последнее время стали очень популярны.

Начало двадцать первого века не отличалось распространенностью пластиковых карт банка в отличие от сегодняшних дней. О мобильных и об интернет-услугах банка, пополняющих счет телефона банковской картой, мало кто слышал.

Ранее народ пополнял телефонные счета путем посещения офисов операторов либо салонов сотовой связи, выстаивая в длинных очередях. Возникновение терминалов, оснащенных сенсорным экраном, в самых посещаемых местах, люди восприняли с радостью. Такие устройства дают возможность быстро и анонимно перечислять денежные средства с небольшой комиссией на телефонный счет.

В данное время таким способом стали пополнять счета реже, но платежные терминалы не стали менее популярны и их количество постоянно увеличивается. Благодаря терминалам граждане расплачиваются за услуги, предоставленные им государством, без очередей и потери личного времени.

В этой статье вы узнаете, как функционирует такое устройство и чем оно отличается от банкомата.

Платежный терминал

Терминал по оплате платежей – самоуправляющийся запрограммированный комплексный аппарат, который дает возможность гражданам оплачивать необходимые платежи самостоятельно.

Данные устройства отличаются встроенным программным интерфейсом, который воспринимает большое количество нужной информации. Пользователям с таким аппаратом легко работать – его устройство понятно и доступно для людей без специальных знаний.

Платежные терминалы дают возможность осуществлять оплату всех видов платежей на счета провайдеров, оказываемых услуги:

Платежные устройства дают возможность выполнять трансферт денег на карту банка иного гражданина, на электронный кошелек либо на другой удобный счет в системе платежей и быстрых переводов (Contact, Western Union). Возможно перечисление платежей на счета благотворительных организаций, всевозможных платежных систем, на виртуальные карты, электронные кошельки. Также можно пополнить счет своего аккаунта онлайн-игры.

Ознакомившись с вышеуказанной информацией, возникает интерес к огромному количеству возможностей терминала. Известно, что в аппаратах разных производителей услуги немного отличаются: за одни платежи берется процент, за другие – нет. Чтобы разобраться более подробно, необходимо изучить принцип функционирования платежного устройства.

Принцип работы

Рассмотрим процесс работы терминала, начиная от действий физического лица, именуемого – плательщик, и до оплаты на расчетный счет определенного учреждения.

Каждый терминал имеет своего владельца, который получает доход от каждого взятого процента с платежей. Это может быть частный предприниматель либо юридическое лицо.

Терминал – это заключительное звено в сложной платежной системе, к которой присоединяется ее владелец в результате подписания договорных отношений о партнерстве с данной системой.

В системе терминалов, как и в QIWI, участвует несколько лиц:

По вышеназванной схеме работают и аппараты иных производителей:

Главная роль в рабочем процессе платежной системы отводится ее оператору. Его функции состоят из контроля за координацией и функционалом устройства, обеспечения информационных и технологических взаимовыгодных действий всех участников.

За внесенные платежи несет ответственность расчетное банковское учреждение. Например, в расчетной системе QIWI ответственный КИВИ банк.

Расчетный банк дает оператору необходимый счет, куда агенты вносят требующийся платеж – гарантийный фонд. Он нужен, чтобы обеспечить исполнение обязательств собственника аппарата по трансферту принятых денежных средств.

Весь процесс происходит следующим образом:

Денежные средства списываются со счета оператора, а платеж проходит на расчетный счет провайдера, которому предназначался перевод. Например, при пополнении счета мобильного телефона у оператора МТС последний выступает провайдером платежа.

Собственник устройства получает доход с оплаченных пользователями услуг. Иногда провайдеры, проанализировав поступление платежей за определенный участок времени, дополнительно вознаграждают собственника терминала.

Граничная сумма комиссии полностью зависит от тарифного проекта, предоставленного системным оператором. Отдельная комиссия принадлежит оператору и расчетному банку.

Существование лица, предоставляющего услуги (КИВИ имеет 11 000 поставщиков), говорит о том, что между системой оплаты и поставщиком подписаны договорные отношения о приеме платежей. Чем больше количество лиц, занимающихся предоставлением платежных услуг, тем шире круг возможностей для пользователей.

По всем правилам, комиссия, удерживающаяся с платежа, показывается на мониторе платежного устройства перед осуществлением платы за услуги. В разных платежных терминалах насчитывается неодинаковая комиссия. Происходит это из-за того, что терминалы принадлежат разным собственникам, устанавливающим собственные комиссионные вознаграждения.

Бывают терминалы, не удерживающие комиссии с оплаты услуг. Случается это при погашении кредитов, так как микрокредитные учреждения выставляют комиссию в сумме 0% при оплате задолженности через терминалы соответствующих платежных систем. Это связано с тем, что МФО самостоятельно платят комиссию, согласно условиям, обозначенным в платежном договоре. В таком случае происходит небольшая потеря денежных средств со стороны микрофинансовых организаций, но зато клиенты относятся лояльно к заимодавцу.

Устройство терминала

Учитывая место установки терминала, можно выделить два вида автоматов: расположенные в помещениях и вне помещений. Конструкция и тех и других автоматов фактически не отличается. Различие состоит только в корпусном исполнении: антивандальном либо влагоустойчивом.

Все терминалы обустраиваются:

Все описанные детали устанавливаются, чтобы расширить предоставляемый спектр платежных услуг для населения.

Отличие платежного терминала от банкомата

Функции банкоматов заключаются в:

Терминал для платежей отличается от банкомата следующими особенностями:

Мошенники умудряются взламывать и банкоматы, и терминалы. Последним достается больше из-за их популярности и большого количества.

Источник

Терминалы оплаты

Платежные терминалы отличаются по форме и функциональным опциям. Напольные устройства ставят в местах большой проходимости людей: торговых центрах, супермаркетах, кафе, подземных переходах. Встраиваемые, в основном, в офисах банков и фискальных структур. Навесные – устанавливают в небольших торговых точках, офисах, на улице.

Оплата через терминал

Электронные платежные системы отличаются не только удобством и скоростью операций, но и практичностью. Платежи по многим видам услуг зачисляются без комиссий. Оплата через терминал предусматривает погашение текущих счетов и задолженностей по жилищно-коммунальному сектору, банковских кредитов, налогов, государственных пошлин, патентов. Также, оперативно оплачиваются средства коммуникации – Интернет, услуги сотовых операторов, игры, развлечения.

По операционным оболочкам и типу, наиболее широко распространены терминалы «Qiwi», «Апельсин», «Элексент», «Связной».

Банковские терминалы оплаты

Банковские терминалы оплаты отличаются от банкоматов тем, что они предназначены для приема денежных средств по различным платежам. Кроме того, они позволяют самостоятельно осуществлять переводы на электронные счета, кошельки, осведомляться о поступлениях, штрафах, отслеживать состояние счетов. Кстати, погашать кредит через собственный банковский терминал финансовой организации выгодно, поскольку нет комиссионных сборов.

Однако степень защиты операций и надежность терминалов уступает банкоматам. Это касается и установки, и соединения, и системных параметров.

Терминал для оплаты картой

Терминал для оплаты картой – это один из видов электронного банкинга, рассчитанный на прием платежей по пластиковым дебетовым картам. Устройства могут синхронизироваться с операционной системой контрольно-кассовых аппаратов, а могут работать автономно.

Специализированное название этих автоматов – эквайринг- терминалы, независимо от модели, мультиопциональны, то есть проводят одновременно несколько операций: идентифицируют данные и выводят чек. Принцип эквайринг- терминалов основан на моментальных безналичных расчетах, что увеличивает скорость обслуживания клиентского потока.

Комиссия в терминалах оплаты

Как ни странно, но комиссия в терминалах оплаты может быть высокой, низкой или вообще отсутствовать. Эквайринговые компании, устанавливающие терминалы, регламентируют сбор комиссии за те или иные платежи и информация об этом должна быть в нижней части монитора.

Прежде чем производить оплату, особенно крупной суммы, имеет смысл ознакомиться с условиями обслуживания платежей и комиссионными сборами. Если информации нет, нужно искать другой терминал. Бывают казусы, что при увеличении суммы платежа, комиссия увеличивается параллельно, скажем с 2% до 7%, что бывает весьма ощутимо.

Оплата услуг через терминал

Стоит учесть, что терминалы с наличным расчетом не выдают сдачи, поэтому сумму округляют и вносят деньги с небольшим избытком, если число дробное.

Мобильный терминал оплаты

Мобильный терминал оплаты – это портативное электронное устройство, предназначенное для авторизации пластиковой платежной карты и проведения операции по ней. Таким способом можно приобретать любые товары и услуги в любой точке планеты. Главное условие – наличие сигнала сотовой связи. Устройство подключается по каналу Bluetooth, аудио-разъемом и через порт usb.

Принцип функционирования мобильного терминала основан на считывании информации с карты и идентификации данных в процессинговом центре. Операция по карте считается успешной после получения подтверждения запроса и авторизации.

Сбербанк терминалы оплаты

Самой крупной и надежной финансовой организацией в России считается Сбербанк, терминалы оплаты которой можно найти даже «в чистом поле». На примере одного Юго-Западного региона РФ, где установлено более 8000 терминалов самообслуживания, можно понять масштаб распространения платежных электронных устройств Сбербанка.

Клиенты Сбербанка России самостоятельно оплачивают услуги, кредиты, штрафы, налоги, транспортные документы и многое другое. Помимо этого, эквайринговым сектором Сбербанка активно пользуются те, кто отправляет денежные переводы своим контрагентам.

Терминалы оплаты киви

Qiwi – это электронная платежная система и соответственно она обеспечена собственными платежными терминалами. Особенность этой системы в том, что она позволяет оплачивать и через электронный кошелек в Интернете, и с помощью терминала.

Через терминалы оплаты «киви» осуществляют платежи физическим и юридическим лицам, покупку товаров и услуг в Сети, ЖКХ, мобильную связь, различные счета. Помимо этого, система обеспечивает одноименными пластиковыми картами «Qiwi», которые принимают к оплате всюду, где валидны карты платежной системы Visa, а также позволяют снять наличные в банкоматах.

Уличный платежный терминал

Уличный платежный терминал представляет собой автономный программно-аппаратный комплекс, рассчитанный на самообслуживание в формате приема платежей. Устройства бывают трех типов:

Уличные терминалы отличаются высокой степенью защиты стального корпуса и сенсорного монитора от вандального обращения. Кроме того, эти электронные устройства адаптированы для работы в любых климатических условиях, поскольку оснащены терморегулятором, а также надежно защищены от воздействия атмосферных осадков.

Платежный терминал для помещений

Платежный терминал для помещений устанавливают в местах большой проходимости, как торговые центры, супермаркеты, вокзалы, аэропорты, рынки, а также в вестибюлях копаний и офисах. Несмотря на это, устройства достаточно надежные, обладающие повышенными требованиями к защите от взломов и сопротивляемостью к механическим повреждениям.

Помимо приема наличности для оплаты услуг, товаров, счетов, переводов и пр., терминалы для помещений несут функцию информационного табло. Наличие платежных терминалов в общественных местах существенно стимулирует увеличение клиентского потока.

Как выбрать терминалы оплаты?

Критериев выбора терминала несколько, но одним из основных считается тот, где и для чего он будет установлен. Дело в том, что терминалы отличаются по функциональности, по конструктивным особенностям, и по цене.

Так как выбрать терминалы оплаты? Исходя из площади, на которой будет установлен аппарат, предпочтение отдают оптимальной конструкции – напольный, встроенный или навесной. В торговых точках и на улице принято ставить напольную модель, в учебных заведениях, общежитиях, кафе – настенные модели. Кстати, стоимость терминалов для помещения несколько ниже «уличных» аналогов.

Продажа платежных терминалов

Учитывая развитие общества и возрастающие потребности населения, продажа платежных терминалов, равно как и приобретение их – довольно прибыльный бизнес. Разница в том, что рентабельность и доходность приобретенного терминала прямо пропорциональна денежному потоку, проходящему через него. А это напрямую связано с точкой локализации устройства.

Поэтому все стремятся поставить терминал в местах массовой проходимости людей. Кроме того, имеет значение внешний вид «автомата». Например, ярко раскрашенные и красивые терминалы заметны на расстоянии и привлекают внимание клиентов.

Источник

Информационно-платежный терминал

Чтобы оплатить коммунальные услуги, заказать билет на поезд или самолет, можно воспользоваться информационно-платежным терминалом.

Так называют программно-аппаратные комплексы (SSTs в англоязычной литературе), позволяющие гражданам самостоятельно оплачивать покупки без участия человека-оператора. Средства принимаются наличными или списываются с банковской карты.

Важный момент! Платежи через платежные терминалы (ПП) принимаются в пользу третьих лиц. Например, в магазинах можно видеть ПП, позволяющие пополнить счет телефона, расплатиться по долгам за электроэнергию, купить игровое время на сервере и т. д. Терминал одновременно становится кассиром, консультантом, продавцом.

Владельцем ПТ может быть как предприниматель, так и юридическое лицо. Он берет на себя роль посредника между плательщиком и продавцом, становится платежным агентом. Все полученные средства (за исключением своей комиссии, если это предусмотрено договором), агент обязан перенаправить непосредственному получателю.

Платежные агенты не оказывают иные услуги помимо собственно приема платежей. Они ничего не доставляют, как курьерские службы, не продают, как торговые площадки.

Внимание! В пп. 2.1 п. 2 ст. 4 Федерального закона № 103-ФЗ сказано, что платежные агенты не могут быть посредниками между физлицами и кредитными организациями. А в ст. 21 Федерального закона сказано, что финансовые структуры не могут становиться операторами по приему платежей от граждан в пользу поставщиков товаров и услуг. Не могут они быть и платежными субагентами, подписывать любые договоры на выполнение подобных работ вне зависимости от того, кто является контрагентом: поставщик товаров (услуг) или оператор, принимающий наличные средства от населения.

Платежные терминалы и банкоматы: в чем разница

Рядовые граждане часто полагают, что банкомат и платежный терминал — это, если не одно и то же, то очень родственные понятия. Но здесь нужно учитывать несколько моментов.

Производители предлагают несколько видов аппаратно-программных устройств для обслуживания клиентов в автоматическом формате (АУС). В отделениях банков, в торговых центрах можно видеть:

Обратите внимание! Основное отличие платежных терминалов от всех иных видов АУС заключается в том, что их владелец ничего сам не продает. Он — только посредник между неким физическими лицами и продавцом или поставщиком услуг. Деньги, поступившие в терминал, необходимо перечислить реальному получателю.

Банкоматы, аппараты вендинговой торговли, кредитоматы устанавливают банки, МФО, реализаторы батончиков и бутылок с лимонадом и т. д., предоставляющие некие услуги, продающие вполне конкретные товары.

Теперь можно более подробно рассмотреть функционал каждого из подвидов АУС.

Банкоматы

Банкомат можно назвать «заместителем» банковского работника. В зависимости запрограммированных функций с его помощью можно:

Кредитоматы

Кредитоматы принадлежат МФО. С их помощью любой желающий может заполнить заявку на займ или при необходимости погасить уже имеющиеся обязательства.

Вендинговые аппараты и терминалы самообслуживания

Эта группа оборудования не ограничивается оборудованием для продажи кофе и фаст-фуда. При помощи вендингового аппарата можно:

Информационные терминалы или киоски

Информационные киоски можно считать особым и отдельным видом АУС. Их устанавливают в отделениях банков, в медицинских учреждениях и МФЦ. Их можно видеть в подразделениях ФНС и ПФР.

При помощи подобных информационных терминалов в зависимости от заложенного функционала можно:

Транспортные компании также используют подобные терминалы. Они позволяют получить информацию о наличии билетов на тот или иной рейс, забронировать места и т. д.

Отдельно стоит выделить такую разновидность информационных терминалов, как электронная витрина. К ним относят цифровые панели, видеостены и инфокиоски.

Все эти модификации АУС востребованы в ритейле. Их основная задача — информирование потенциальных покупателей и клиентов об ассортименте товаров и предоставляемых услугах. Можно получить нужные данные, например, о составе продукта, имеющихся размерах и т. д. Покупателю не приходится обходить весь торговый зал в поисках товара и изучения сопроводительной этикетки.

Платежные терминалы

Теперь пришло время уделить внимание именно платежным терминалам. В большинстве случаев они позволяют:

Чаще всего в терминалах предусмотрена геопривязка. Например, жители Московской или какой-либо иной области увидят на экране данные региональных поставщиков услуг.

В зависимости от конструктивного исполнения ПП делятся на:

Оснащение платежного терминала

В стандартном варианте ПТ включает в себя:

Дополнительно терминал можно оснастить GSM-модулем для пересылки информации в беспроводном варианте. Если планируется работа с банковскими картами, потребуется картридер. А для считывания кодов с товаров или бонусных карт устанавливают сканеры штрих-кодов.

Соблюдение Закона о ККТ при установке платежного терминала

В 2017 году в Федеральный закон № 54-ФЗ внесены очередные поправки. Они касаются именно встраивания ККТ в платежные терминалы. Без онлайн-кассы ПТ эксплуатировать нельзя.

В соответствии с п. 2 ст. 4 и п. 1 ст. 4.3 Закона № 54-ФЗ кассовый аппарат необходимо:

Требование о неотделимости подтверждено Письмом ФНС еще в 2013 году (№ АС-4-2/3069 от 25.02.2013 г.).

Федеральные законы № 54-ФЗ и 103-ФЗ определяют и содержание кассового чека. Его обязательные реквизиты:

Также в чеке следует указать, как и кому следует подавать жалобы в случае неверного зачисления платежей или иных проблем.

На заметку! В чеке должна быть указана сумма платежа. Но вот ставку НДС и его сумму можно не выделять. Основание — п. 3 ст. 4.7 Федерального закона № 54-ФЗ.

Источник