Что такое рбс в банке
Госдума утвердила основные параметры новой антиотмывочной платформы ЦБ
Госдума приняла во втором чтении законопроект, который позволит Банку России внедрить на рынке новую антиотмывочную платформу «Знай своего клиента» (ЗСК). Она предполагает разделение банковских клиентов, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП) на группы риска по степени их причастности к проведению сомнительных операций и непосредственное участие ЦБ в присвоении таких оценок.
Новый подход к применению принципов основного «антиотмывочного» закона, 115-ФЗ, регулятор раньше сравнивал со светофором: клиенты из «красной» зоны будут жестко ограничены в возможности проводить операции и обслуживаться в банках, а «зеленые» юрлица и ИП получат меньше контроля со стороны кредитных организаций.
ЦБ объявил о желании участвовать в проверке благонадежности банковских клиентов осенью 2019 года. Законопроект о платформе ЗСК был внесен в ноябре прошлого года, но вскоре документ отозвали из Госдумы из-за критики банков. Новый проект, внесенный в феврале, тоже был воспринят рынком неоднозначно — кредитные организации указывали на его недостатки даже после принятия в первом чтении.
Как это должно работать в теории
ЦБ будет оценивать риски совершения банковскими клиентами подозрительных операций и относить их к одной из трех категорий: группе высокой степени риска, средней и низкой. Регулятор будет это делать на основе собственных данных, а коммерческие банки — руководствоваться присвоенной оценкой в работе с клиентами или пользоваться ей в качестве дополнительной.
Критерии, по которым банковские клиенты будут распределяться на группы риска, будет определять Банк России по согласованию с Росфинмониторингом. Как следует из проекта поправок, ЦБ вправе раскрывать их на своем сайте. Это планируется, но список критериев будет не всеобъемлющим, говорил РБК директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский.
«Детальные критерии, они не могут быть публичными, потому что в этом случае наша работа будет бессмысленной. А некие реперные, ключевые позиции, они, естественно, будут публичными для того, чтобы клиенты банков понимали, куда не следует двигаться, чтобы не попасть в «красную» зону», — пояснял он.
Банк России уже проводит опытную эксплуатацию сервиса на реальных данных, сообщал Ясинский. В декабре «светофор» начнут тестировать около 30 банков.
«Сформулированы порядка 250 моделей рискованного поведения клиента. Мы идем двумя потоками: первый поток — это скоринговый метод, второй поток — это использование алгоритмов машинного обучения. При этом исходя из того, что в любом случае на финальном этапе будет проводиться тонкая экспертная «очистка» со стороны конкретных аналитиков, которые будут работать с полученной на базе платформы информацией», — пояснял механизм глава департамента ЦБ.
По задумке регулятора, полноценный запуск платформы состоится 1 июля 2022 года. Банк России также рассматривает возможность распространения нового подхода оценки антиотмывочных рисков на клиентов-физлиц. Сейчас в законопроект не распространяется на граждан.
Расширение функционала платформы ЗСК возможно через год-полтора после ее запуска, пояснял Ясинский. «Нужно понимать, что физическое лицо — это уже более тонкая категория, чем юридические лица и индивидуальные предприниматели, хотя последние тоже являются физическими лицами», — пояснял он.
ООО «Коммерческий Банк «Региональный Банк Сбережений»
Полное наименование ООО «Коммерческий Банк «Региональный Банк Сбережений» Город Москва Номер лицензии 3367 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 10.11.2015 Причина отзыва лицензии Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В рамках осуществления надзора за деятельностью ООО «КБ «РБС» установлено неудовлетворительное качество его активов. Надлежащая оценка кредитных рисков по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) кредитной организации. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у ООО «КБ «РБС» лицензии на осуществление банковских операций.
ООО «КБ «Региональный Банк Сбережений» — небольшой моноофисный столичный банк, специализирующийся на кредитовании корпоративных лиц на короткие и средние сроки. Фондируется за счет вкладов населения и обязательств по конверсионным и срочным операциям. Высокоактивен на рынке Forex.
Банк относительно молодой, был основан в 2001 году. В начале существования участниками банка в равных долях выступали пять юридических лиц: ООО «Джилберт Моторс», ООО «КНК», ООО «Фирма Влад», ООО «Круг-Маркет» и ООО «МППИНЖ-СЕРВИС». Конечными бенефициарами числились Лариса и Игорь Буренковы, Константин Манукян, Василий Цепков и Константин Копылов.
В марте 2014 года банк перешел в собственность руководителя Федерального агентства по туризму, экс-президента биржи РТС Олега Сафонова (100%). После совершения покупки кредитная организация начала функционирование в качестве универсального банка, то есть перешла на обслуживание как юридических, так и физических лиц. Олег Сафонов с 2004 по 2007 год был членом руководящего состава (президентом, а затем — председателем правления) биржи РТС, получив тем самым широкую известность на финансовом рынке. После ухода из РТС он входил в число совладельцев ряда финансовых учреждений, в том числе АйМаниБанка (прежнее название — АлтайЭнергоБанк), Идеалбанка (прежнее название — Объединенный биржевой банк), Банка Проектного Финансирования (в декабре 2013 лишился лицензии). В сентябре 2014 года 200-миллионный вклад в уставный капитал банка внес Олег Садовников, входивший ранее в состав правления ЯР-Банка. Таким образом, новый участник контролирует 54,48% увеличенного уставного капитала банка.
На март 2015 года банк находится во владении Олега Садовникова (54,48%) и Олега Сафонова (45,52%).
На март 2015 года банк моноофисный (г. Москва). Численность персонала — 49 человек. Сеть банкоматов банка не развита. Частным лицам банк предлагает кредитование, вклады, интернет-банк, банковские карты MasterCard, аренду банковских ячеек. Корпоративным клиентам предлагаеттся РКО, кредиты и депозиты, банковские гарантии, дистанционное банковское обслуживание, инкассация, зарплатные проекты, сейфинг. Общее количество клиентов — около 500. Среди них представители строительной, нефтяной отраслей (культурно-развлекательный центр «Кристалл»), «СУ-122» и др.
С начала 2014 года валюта баланса банка увеличилась в 7,3 раз, на февраль 2015 года достигнув значения 6,7 млрд рублей. Основной точкой роста в пассивах стали вклады населения, увеличившиеся в 7 раз, или на 1,9 млрд рублей. Банк также начал осуществлять привлечение МБК: +245 млн рублей. В 1,7 раз увеличилось привлечение средств через эмиссию векселей (+50,3 млн рублей). При этом средства корпоративных лиц были ликвидированы на 77,1%, или на 170,5 млн рублей.
Вновь привлеченные средства были направлены на увеличение статьи высоколиквидных активов (+453,5%, + 1,7 млрд рублей), а также в равной мере на расширение кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг, каждый из которых увеличился на 1,2 млрд рублей.
Пассивы банка на 43,1% состоят из расчетов по конверсионным операциям и срочным сделкам. Доля вкладов населения — 32,7%, собственного капитала — 7,5%, межбанковского привлечения — 3,7%. Динамика оборотов по текущим средствам банка на умеренном уровне: от 450 млн рублей до 1,3 млрд рублей.
В структуре активов 31,2% приходится на высоколиквидные активы (преимущественно ностро-счета у резидентов, информации о которых банк не раскрывает), 26,3% — прочие активы (преимущественно приобретенная ссудная задолженность), 24% — кредитный портфель (преимущественно корпоративный), 18,4% — портфель ценных бумаг (облигации федерального займа).
Кредитная политика банка направлена на кредитование юридических лиц на сроки до 2 лет. На март 2015 года доля розничных кредитов в портфеле несущественна. Портфель кредитов преимущественно долгосрочный: 95% от общего объема — кредиты, выданные на срок от полугода до года. Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам низкий (1,6% на февраль 2015 года), стабилен в динамике. Норма резервирования по выданным кредитам совершенно не соответствует уровню просрочки и разительно растет в динамике, на 01.03.2015 года составляет 16,5%. Кредиты обеспечены залоговым имуществом на сумму 574 млн рублей (36% кредитного портфеля), что является крайне низким показателем.
Банк в течение анализируемого периода проявлял умеренную активность на рынке МБК, выступая в роли нетто-заемщика и привлекая ликвидность от резидентов на срок до полугода. На рынке Forex банк показывает высокие обороты: до 35,5 млрд рублей.
Банк имеет значительный облигационный портфель на сумму 1,2 млрд рублей (на февраль 2015 года). Портфель представлен исключительно облигациями федерального займа. Динамика оборотов по портфелю высокая, что говорит о спекулятивной стратегии банка на рынке. Срок погашения бумаг — 2016 год, ставка купона — от 6,5% до 7,35%.
По итогам 2014 года банк получил чистую прибыль в размере 75,3 млн рублей. В 2013 году чистая прибыль банка составила 1,2 млн рублей. В 2012 банк понес чистый убыток в размере 7,4 млн рублей.
Совет директоров: Виталий Аверьянов (председатель), Евгений Савостин, Елена Бурдина, Василий Цепков.
Правление: Евгений Савостин (председатель), Анна Кислова, Екатерина Чудорина.
Информационно-аналитическая служба Банки.ру
Александр Альтер, банковский аналитик
Словарь
По сути, брокерский счет похож на банковский: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку активов. Обратный процесс происходит при продаже активов: брокер продает актив и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору.
Что такое депозитарный счет
Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо. Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.
В качестве депозитария может выступать то же юридическое лицо, что и брокер, а может — отдельное. Если депозитарный счет находится в отличном от брокерского месте, в случае проблем у брокера (например, банкротства), ваши ценные бумаги останутся в безопасности, вам придется лишь открыть новый брокерский счет у другого брокера. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.
За депозитариями в целом следит центральная организация — Национальный расчетный депозитарий, который принадлежит «Московской бирже». Особенность НРД заключается в том, что он хранит информацию об общем количестве ценных бумаг и инвесторов, но данными, кому какие бумаги принадлежат, он не располагает, правда, может их запросить при необходимости.
Разделение брокерского и депозитарного счета позволяет обеспечить дополнительную надежность приобретенных инвесторами ценных бумаг.
Страхование брокерского счета
В отличие от банковских счетов, на которых часть вкладов страхуется государством, у брокерских счетов никакой страховки в России не предусмотрено. Поэтому, если ваш брокер окажется нечистоплотным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. Чтобы избежать этого, старайтесь выбирать проверенных надежных брокеров с лицензией и не хранить большие суммы на счете, а сразу выводить их или вкладывать в активы, которые будут храниться уже в депозитарии.
Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.
Какие виды брокерских счетов бывают
Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:
Чем отличается брокерский счет от ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета в России, который появился в 2015 году. С его помощью можно покупать и продавать бумаги. Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.
Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:
Как использовать индивидуальный инвестиционный счет
Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год. Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б.
По льготе типа А можно получить не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, превышающий количество вложенных средств.
Тип налогового вычета Б позволяет не платить НДФЛ от инвестиций. Он подойдет тем, кто часто и много торгует. Весь доход, который инвестор смог заработать, торгуя ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться подоходным налогом в 13%. Как и другие финансы, размещенные на брокерских счетах, деньги на ИИС никак не застрахованы, поэтому очень важно выбирать надежного брокера.
Что такое субсчет
Сколько стоит открыть брокерский счет
Каждый брокер может самостоятельно формировать стоимость пользования брокерским счетом. В оплату могут входить следующие расходы:
Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет. Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы.
Важно то, что брокер не заинтересован в успехе вашей сделки, он в любом случае получит свою комиссию. Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому стоит решения о сделке принимать более обдуманно.
Как выбрать брокера для открытия счета
При выборе брокера следует проверить и учесть несколько моментов:
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
ЦБ предложил добавить опцию обезличивания кредитных историй россиян
Банк России намерен проработать вопрос о закреплении в российском законодательстве понятий «обезличенные кредитные истории» и «обезличенные данные», чтобы облегчить передачу агрегированных сведений о заемщиках, следует из проекта ЦБ об основных направлениях цифровизации финансового рынка на 2022–2024 годы (.pdf). Как отмечается в материалах ЦБ, в России есть «правовые пробелы» в сфере оборота обезличенных персональных данных граждан, особенно в части передачи такой информации третьим лицам без согласия клиентов.
Закон «О персональных данных» (152-ФЗ) сейчас дает компаниям возможность без спроса обрабатывать подобные сведения о клиентах только в статистических или исследовательских целях. Но, как отмечает ЦБ, это слишком узкий подход, который «не позволяет использовать ранее накопленный массив персональных данных для развития и внедрения новых технологий и продуктов» на финансовом рынке. Поэтому регулятор совместно с правительством планирует внести поправки в 152-ФЗ, которые:
Представитель ЦБ сказал РБК, что внедрение обезличенных кредитных историй возможно в среднесрочной перспективе. «Регулятор инициировал проработку концепции такого регулирования по запросу участников финансового рынка», — пояснил он, подчеркнув, что корректировка законодательства снимет ограничения и возможную правовую неопределенность совместных проектов банков и бюро кредитных историй, а также БКИ и крупных компаний, располагающих большим массивом данных.
Что было не так с использованием кредитных данных
Российские банки, крупнейшие БКИ и ИT-компании уже пытались запускать совместные скоринговые проекты на основе данных о клиентах, но они сталкивались с трудностями. Так, в 2017 году у Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и стартапа из «Сколково» Double Data был проект по оценке кредитоспособности потенциальных и реальных заемщиков, зарегистрированных в соцсети «ВКонтакте». Но обе компании получили иск от социальной сети из-за жалобы пользователя на использование его персональных данных. Несмотря на заключение мирового соглашения с «ВКонтакте», НБКИ получило предписание от Роскомнадзора, и проект с Double Data был закрыт.
В 2019 году «Эквифакс» и Объединенное кредитное бюро (ОКБ) запустили скоринговые проекты с «Яндексом». Партнеры не имели доступа к данным друг друга о пользователях и не передавали их, а лишь «смешивали» присвоенные заемщикам оценки и предлагали полученный скоринговый балл банкам. Но в 2020 году «Яндекс» свернул это бизнес-направление из-за «репутационных рисков», писал РБК. Хотя концепция проектов не нарушала российское законодательство, тема передачи даже обезличенных данных о пользователях оказалась слишком чувствительной, объяснял собеседник РБК, знакомый с проектами.
В 2019 году БКИ «Эквифакс» вместе с банками обсуждало возможность рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков по данным об их платежах и расходах. Проект тоже предполагал обмен обезличенными сведениями о клиентах, но не получил поддержки ЦБ.
Что участники рынка думают об инициативе ЦБ
«В текущем законодательстве нет четкого ответа, можно ли считать кредитный отчет, из которого убраны все персональные данные, обезличенным. Очевидно, что он таковым является, но это не прописано в нормативных актах», — поясняет гендиректор ОКБ Артур Александрович.
Пока нет четкого регулирования в этой сфере, создавать и выводить на рынок новые продукты на основе обезличенных данных практически невозможно, констатирует гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. По его словам, сейчас участники рынка обсуждают эту тему с ЦБ, но существует «только верхнеуровневая концепция», на ее реализацию может потребоваться не меньше года. Сейчас все модели оценки платежеспособности заемщиков разрабатываются внутри бюро, а получить данные из БКИ можно только с согласия самих заемщиков, отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Рынок давно ждет продвижения в этом вопросе, замечает старший менеджер департамента управления рисками Deloitte в СНГ Андрей Козлов. Обезличивание данных крайне актуально для кредиторов, потому что это позволит улучшить скоринг заемщиков, говорит источник РБК в крупном банке, участвующий в обсуждении с ЦБ. Оно «должно происходить по каким-то методикам, которые нужно утвердить, которые будут гарантировать это обезличивание. Чем безопаснее обезличивание, тем больше можно будет сделать с данными», — поясняет собеседник РБК.
Основной вопрос сейчас — определение коэффициента обезличивания персональных данных, подтверждает президент Ассоциации больших данных (АБД) Анна Серебряникова. По ее словам, речь идет о том, чтобы определить баланс «между защитой и полезностью данных».
Что такое рбс в банке
Аудиторско-консультационная группа «Развитие бизнес-систем»
Российский биржевой союз
Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. — С.-Пб.: Политехника, 1997. — 527 с.
Республика беспокойных сердец
Русский биографический словарь
под ред. Половцова, 24 т.
Русские бизнес системы
Региональный банк сбережений
радиостанция батальонной сети
рукоятка бдительности специальная
ГК
также в названиях
рельсобалочный [прокатный] стан
распорядитель бюджетных средств
Полезное
Смотреть что такое «РБС» в других словарях:
РБС — Русский биографический словарь (в 25 ти томах) издавался Санкт Петербургским Императорским Русским историческим обществом под наблюдением его председателя А. А. Половцова с 1896 по 1918. Том 17 был издан в 1918 г. уже Русским историческим… … Википедия
АКГ «РБС» — РБС Аудиторско консультационная группа «Развитие бизнес систем» ЗАО http://www.rbsys.ru/ организация АКГ «РБС» Источник: http://dp.ru/main.php?page=48&id article=109196 … Словарь сокращений и аббревиатур
РС-82 — … Википедия
ГЛИНСКИЕ — Князья. Имеются две версии их тюрко ордынского происхождения, но обе выводятся к князю Мамаю, разбитому в 1380 году Дмитрием Донским на Куликовом поле. По первой версии, род происходит от сына Мамая Мансур Кията, поселившегося после 1380 года в… … Русские фамилии
Словари биографические — содержат сведения о жизни и деятельности различных лиц, расположенные, как правило, в алфавите имён (но могут иметь расположение систематическое, хронологическое и др.). С. б. чрезвычайно разнообразны. По содержанию они подразделяются на… … Большая советская энциклопедия
Акчурин — Фамилия от тюрко булгарского ак чура белый богатырь Известен мишарско мордовский князь Адаш в XV веке, родоначальник мурз и дворян Акчуриных (РБС, 1, с. 62). В XVII XVIII веках известные чиновники, дипломаты, военные (РБС, 1, с. 108 109).. (СТ).… … Русские фамилии
БИБИКОВЫ — Дворяне с XVI в. От правнука Жидими ра, татарина, выехавшего из Синей Орды к Великому князю Михаилу Ярославичу (2 я половина XIII в.). Сын Жидими ра Дмитрий был в 1314 году тестем князя Федора Михайловича, а правнук Федор Ми кулич по прозванию… … Русские фамилии
БОЛТИНЫ — От Михаила Болта сына мурзы Кутлу буга из Б. Орды, перешедшего в XIV веке на русскую службу (ОГДР, IV, с. 50). В 1496 году уже были дворянами. Андрей Болтин по прозвищу Алай убит под Казанью в 1548 году, Ахмат Федоров Болтин упомянут под 1556… … Русские фамилии