Что такое неполное имущественное страхование в каско
Что лучше полное или неполное КАСКО
Страхование КАСКО предлагает защиту личного транспорта от разных неприятностей. Исходя из количества страховых рисков указанных в полисе, КАСКО разделяется на полное и неполное страхование.
Полное КАСКО что это
В таком полисе КАСКО сочетается комбинация страхования автомобиля по рискам «хищение», «ущерб» и «угон».
Важно знать, что по КАСКО страхуется только сама машина в комплектации производителя.
Полная страховка КАСКО не покрывает ущерб здоровью и жизни людей, также не защищается содержимое автомобиля (перевозимые ценности или дополнительное оборудование) и ответственность водителя перед сторонними лицами (для этого есть страхование ОСАГО).
Полное КАСКО, что в него входит:
Угон и хищение – не одно и то же
Многие автомобилисты ошибочно считают, что хищение и угон являются одинаковыми понятиями. Для владельца автомобиля смысл состоит в том, что «машина была, но пропала». А вот страховая компания, вероятнее всего, будет смотреть на ситуацию с точки зрения уголовного кодекса РФ. В соответствии с его нормами хищение и угон – понятия разные. А именно:
1. Угон является неправомерным завладением ТС без цели хищения (166-ая статья);
2. Хищение является осуществленным с корыстной целью противоправным безвозмездным изъятием и (или) обращением чужой собственности в пользу виновного или иных лиц, причинившим ущерб хозяину или другому владельцу данного имущества (статья 158).
Другими словами, хищение является неправомерным завладением транспортом, из-за чего вы теряете возможность использовать имущество по личному усмотрению, а виновная сторона получает возможность пользоваться чужим имуществом в целях собственной наживы.
Частными случаями хищения являются кража (когда имущество похищается тайно); грабеж (когда это делается открыто) и разбой (когда это делается с использованием насилия, опасного для здоровья и жизни, или с угрозой использования такого насилия).
Чтобы избежать недоразумений и больших неприятностей, заранее обговаривайте со страховой фирмой конкретный список рисков, который будет содержаться в программе страхования.
Частичное КАСКО что это
Этим видом страховки подразумевается страхование автомобиля от ущерба – повреждения (вплоть до окончательной гибели) машины и его частей. Неполное КАСКО отличается от полного тем, что в него не включено страхование ТС от угона и хищения.
Обычно в неполное КАСКО страховые компании включают причинение урона автомобилю в результате:
Стоит учесть, что полный перечень страховых событий по неполному КАСКО нужно согласовывать со своей страховой компанией. Нередки случаи, когда страховщик под этим видом подразумевает страхование по сокращенному списку рисков (например, любые противоправные действия посторонних лиц и еще ряд пунктов из стандартного перечня) или, напротив, включает ущерб, который нанесен установленному допоборудованию.
Подписывая договор страхования по любой разновидности КАСКО, вы страхуете свой автомобиль на некую сумму, которая, по закону, не может быть больше рыночной стоимости ТС. Все, что сверху, – по любому страховому договору признается недействительным.
Неполное КАСКО с покрытием риска «ущерб»: особенности пакета и его стоимость
Добровольное автострахование — отличный способ защитить свою машину от последствий различных происшествий. На рынке предлагается большое количество продуктов с разными условиями, чтобы удовлетворить запросы всех категорий покупателей.
Виды полисов КАСКО
Страховые компании реализуют:
Ограниченный договор стоит гораздо дешевле комплексного, но и рассчитывать на компенсацию в случае хищения транспортного средства не стоит.
Сумма выплаты зависит от вида страховой суммы:
Что нужно знать о неполном КАСКО
Покрытие только отдельных рисков удобно для автомобилистов, опасающихся повреждения машины или ее тотального уничтожения.
На цену полиса влияют:
Лимит выплат фиксированный, ни одна компания не даст денег больше, чем стоит автомобиль. Размер премии подсчитывают, умножая страховую сумму на тариф, зависящий от перечня событий, при наступлении которых полагается компенсация.
Приобретение неполного КАСКО будет удачным решением, если:
Перечень покрываемых рисков
Стандартный неполный договор КАСКО гарантирует выплату на ремонт в связи с наступлением таких событий:
Некоторые позиции могут быть исключены, все зависит от договоренности между компанией и страхователем.
Процедура оформления полиса КАСКО
Реализация полных и частичных пакетов производится в офисе любой организации, представленной на рынке автострахования, или через интернет.
Покупатель должен предъявить:
Автомобиль осматривает эксперт для оценки его технического состояния и определения рыночной стоимости объекта. В акте указывают пробег, номер шасси и другую важную информацию.
Стоимость договора
КАСКО с выборочным покрытием дешевле, чем продукт, защищающий от максимального количества рисков, однако итоговая цена зависит и от других факторов:
Как сэкономить: полезные советы автомобилисту
Высокая инфляция и падения доходов граждан привели к тому, что им приходится выбирать самые дешевые страховые пакеты. Сделать КАСКО еще доступнее реально, для этого рекомендуется:
Виды страхования каско на автомобиль в 2021 году
Что такое каско
Каско — страховой продукт, предназначенный для защиты застрахованного автомобиля на случай ущерба или хищения. В отличие от ОСАГО, каско не обязательный, а добровольный вид страхования. Каско обеспечивает финансовую защиту на случай угона, гибели транспортного средства или причиненного транспортному средству ущерба в результате событий, предусмотренных страховым полисом и правилами страхования. Как правило, страховой полис оформляется на год и сумма страхового покрытия соответствует рыночной стоимости автомобиля.
Разновидности каско
Выделяют четыре вида каско:
Полное и частичное каско
Полное каско — самый популярный вид страхового полиса в этом сегменте. В случае, если авто приобретается в кредит, оформить можно только полное каско. Такая страховка отличается широким покрытием и высокой ценой относительно усеченных страховых продуктов по автокаско. Как правило, при страховании полного КАСКО страховая компания возмещает ущерб, причиненный транспортному средству в результате: ДТП (при этом не важно, кто является виновником аварии); пожара; стихийных бедствий; техногенной аварии; провала грунта; удара молнии; аварии инженерных сетей (коммуникаций); противоправных действий третьих лиц; наружного механического повреждения застрахованного транспортного средства животными; обвала мостов или тоннелей; падения инородных предметов; провала под лед. По полному каско владелец машины может также рассчитывать на возмещение в случае утраты транспортного средства из-за преступных действий третьих лиц (кража, угон, разбой, грабеж).
Для желающих сэкономить есть страховой продукт — частичное каско, для которого характерен ограниченный набор рисков, которые покрываются продуктом, например, возможно страхование только от риска ДТП по вине третьих лиц, или только на случай хищения транспортного средства и некоторых видов ущерба. В зависимости от оценки владельцем транспортного средства своих рисков он может выбрать тот или иной продукт или вариант покрытия. Страховщик будет покрывает только те события, которые включены в застрахованные по полису риски, во всех остальных случаях выплаты осуществляться не будут.
Агрегатное и неагрегатное страхование
Агрегатное и неагрегатное каско имеют особенности формирования страховых выплат.
Так, при агрегатном страховании каждая выплата автоматически уменьшает страховую сумму, то есть максимально возможный размер страховой выплаты по полису. Разберем пример. Эксперты оценили стоимость авто перед тем, как компания возьмет это транспортное средство на страхование, в 3 млн руб. В результате ДТП автомобиль получил повреждения на сумму 300 тысяч рублей, машина прошла ремонт. В том случае, если машину угонят, то страхователь получит возмещение в размере 2 млн 700 тыс. Если автовладелец — аккуратный водитель и обращается в страховую компании редко, то агрегатный полис для него выгоден.
Неагрегатное каско, напротив, предполагает полные компенсации без каких-либо ограничений: страховая сумма не уменьшается и максимально-возможный размер страховой выплаты не уменьшается. Владелец застрахованного транспортного средства может обращаться к страховщику неограниченное количество раз, но в рамках суммы, которая указана в договоре страхования.
Франшиза в страховании по автокаско
О возможности сэкономить на страховке с помощью франшизы мы писали ранее в статье, размещенной по ссылке. В любом случае, франшиза — условная, безусловная или динамическая — верный способ снизить стоимость автокаско.
Каско в рассрочку
Заплатить не всю стоимость полиса сразу, разбив ее на части — рассрочку предлагают многие страховщики. Самый распространённый ее вариант — 50 на 50, но возможна даже оплата раз в квартал.
При том, что рассрочка удобна для страхователей, стоит учесть, что цена страховки, если автовладелец не готов оплатить всю сумму сразу, становится немного выше.
КАСКО только от ущерба: неполное страхование в 2021 году
Водители знают, что такое КАСКО, но не все пользуются этой страховкой в связи с ее дороговизной. К сожалению, никто не застрахован от невнимательных и неопытных водителей, которые могут стать причиной ДТП. Поэтому, чтобы как-то нивелировать последствия аварии, водителям рекомендуется воспользоваться неполным страхованием. В этой статье мы разберемся в следующем вопросе: КАСКО только от ущерба – что это такое.
Разновидности КАСКО
КАСКО относится к добровольным видам страхования. Этот вид страхования имеет две разновидности:
Полное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от рисков повреждения, угона и хищения. С этой формой страхования люди встречаются чаще всего при оформлении автокредитов. Ведь именно такую страховку требуют от заемщиков банки, так как она покрывает все возможные риски, с которыми могут столкнуться владельцы транспортных средств.
Частичное страхование отличается от полного только отсутствием защиты автомобиля от рисков хищения или угона.
То есть водитель, который приобрел полис неполного КАСКО, получает страховую защиту машины только от риска разного рода повреждений. Размер выплат и страховая сумма зависят от договорных условий. Но можно сказать однозначно, что такой полис обойдется намного дешевле страховки по программе полного КАСКО.
Что представляет собой неполное КАСКО
Страховая сумма не может превышать рыночную стоимость транспортного средства. Если страховщик обещает выплату больше, верить ему не стоит. Все страховые компании возмещают убытки только в пределах реальной цены на транспортное средство, причем разными способами пытаются ее уменьшить, чтобы снизить выплаты.
Размер страхового платежа рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф. Последний зависит от количества рисков, указанных в соглашении. То есть что в него входит, зависит от условий договора. Действовать договор начинает со следующего дня после оплаты страхового взноса.
Какой ущерб покрывает неполное КАСКО
Обычно СК предлагают застраховать машину от ущерба, полученного в результате:
Текст соглашения зависит от договоренностей между клиентом и страховщиком. Последний может включить в договор все риски на максимальные суммы компенсации, но согласиться ли владелец автомобиля их оплачивать – это второй вопрос. Ведь большинство водителей не особо надеется на компенсацию убытков.
Где можно приобрести полис
Заключить договор неполного КАСКО можно со всеми компаниями, которые работают на рынке страхования автомобилей. Например, обратиться к страховщику, оформившему полис ОСАГО. Кстати, в этом случае водитель как постоянный клиент может попросить о скидке.
Занимаясь поиском страховой компании для будущего сотрудничества, автовладельцу следует обращать внимание на ее репутацию. Никому не хочется иметь дело с неответственным страховщиком, который не осуществляет выплаты. Получить необходимую информацию о компании можно в интернете на специализированных автомобильных форумах. Также следует поинтересоваться, какой рейтинг страховой компании установлен агентством «Эксперт РА». Желательно, чтобы он был не ниже А.
Как происходит оформление КАСКО от ущерба
Последний вариант очень удобен, так как экономит время. Готовый полис клиент получает на свой электронный почтовый ящик или на бумажном носителе через курьера.
Перед заключением договора сотрудник страховой компании должен осмотреть автомобиль, сфотографировать его со всех сторон, зафиксировать пробег и номер шасси.
Во сколько обойдется полис неполного КАСКО
Автовладельцы выбирают частичное страхование КАСКО из-за дороговизны полного полиса. Но, кроме количества рисков, включенных в договор, на цену страховки оказывают влияние:
Альтернативные варианты страхования при нехватке средств
Первый вариант позволяет клиенту получить страховую защиту не только от повреждений, но и от угона и хищения. Но здесь следует учесть наличие франшизы – суммы, не подлежащей возмещению СК. Чем она больше, тем меньше стоимость договора. Франшиза может устанавливаться в процентном соотношении (например, 1% или 5% от страховой суммы) или фиксироваться в определенном размере (например, 10 000 или 20 000 рублей). Поэтому, заключая такой договор, водителю следует сделать расчеты и определиться, какой размер ущерба вы может покрыть за счет собственных средств и какую сумму готовы переложить на «плечи» страховщика.
Страхование КАСКО в рассрочку доступно благодаря тому, что не предполагает сразу больших расходов – стоимость полиса разбивается равными частями на определенный период. Такой вариант позволяет застраховать автомобиль по максимуму, от всех рисков, на выгодных условиях. Но от клиента требуется своевременно вносить платежи.
Недостатком этой схемы является больший размер страховой премии, чем при оформлении договора на стандартных условиях.
Заключение
Главным и, пожалуй, единственным преимуществом договора частичного КАСКО является его цена. Он обойдется дешевле, чем полис полного страхования. Более низкая стоимость неполного КАСКО достигается за счет отсутствия таких страховых случаев, как угон и хищение. Речь идет только о возмещении повреждения вследствие ДТП, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и т. п. В то же время неполный перечень страховых ситуаций является недостатком частичного КАСКО. В любом случае выбор за клиентом.
Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.
КАСКО — виды полисов автострахования
С помощью программы КАСКО можно застраховать транспортное средства от любых видов рисков. Это может быть угон, хищение, поджог, порча третьими лицами и прочее. Данный вид страхования является добровольным, поэтому клиент самостоятельно принимает решение — покупать полис или нет. Виды страховок КАСКО различаются в зависимости от перечня рисков, указанных в договоре, и стоимости.
Важно! Полная программа выплачивает компенсацию даже в том случае, если держатель полиса оказался виновником дорожно-транспортного происшествия.
КАСКО — варианты страховок
Виды КАСКО страхование — полная и неполная защита транспортного средства. Какую из программ выбрать, решает клиент исходя из того, каким рискам больше всего подвержено ТС и какими финансами он располагает. Стоимость полиса с полной защитой будет порядком выше, но и перечень опций достаточно широкий. Если говорить о неполном страховании, то оно более доступно по цене, однако, и список рисков в таком случае узкий.
Виды: полное КАСКО
Страхование подразумевает полную защиту транспортного средства от:
Преимущества программы заключаются в бесплатном предоставлении эвакуатора на место происшествия и вызове аварийного комиссара. Многие компании организовывают проезд клиента на такси от места ДТП до дома, а также обеспечивают подменным транспортом на время ремонта собственного. Стоимость полиса складывается из:
Рассчитать цену полной страховки можно на сайте vbr.ru с помощью удобного онлайн-калькулятора. При этом можно сравнить виды КАСКО страхования, предложения разных компаний, например, Арсеналъ, Liberty, Росгосстрах, Ингосстрах и выбрать для себя самый выгодный вариант.
Обратите внимание. Если оформляется франшиза, страхование выходит гораздо дешевле. Чтобы сэкономить, клиенту необходимо указать в соглашении процент, который он готов выплатить компании при наступлении страхового случая. Чем больше будет процентная ставка, тем дешевле придётся платить за страховку.
Виды: частичное КАСКО
Более доступный вид — частичное КАСКО, вариант которого подразумевает защиту транспортного средства от одного или нескольких видов рисков. Их выберет клиент в зависимости от личных потребностей. Например, только от угона или от хищения и порчи при ДТП. Комплекс услуг подбирается с учётом рисков, которым авто подвержено больше всего.
В основном автовладельцы страхуют от угона. Особенно актуально это для тех, у кого нет гаража или постоянного охраняемого парковочного места. В таких случаях ТС подвержено краже, поэтому добровольное страхование — надёжный способ защиты. В частичное КАСКО входит несколько программ:
Продукт не предназначен для защиты транспортного средства от стихийных бедствий и в том случае, когда держатель полиса виновен в ДТП, но именно за счёт этого и снижается стоимость услуги.
Обратите внимание. Виды полисов КАСКО различаются не только по рискам, но и по выплатам. Они бывают агрегатные и неагрегатные. В первом варианте компенсация уменьшается пропорционально страховым случаям. Если, например, при первом обращении клиенту положено 40 тыс руб ущерба, то он получит именно эту сумму. При втором обращении, убытки равны 40 тыс руб, но к выплате уже будет 30 тыс руб и так далее. При неагрегатном виде, держателю полиса выплачивают всё, что положено независимо от количества страховых случаев.
Порядок выплаты компенсаций
Любые виды полисов КАСКО предусматривают определённые правила выплат. Чтобы получить компенсацию, клиенту необходимо:
После подтверждения факта наступления страхового случая страхователь или выплачивает компенсацию, или производит восстановление транспортного средства за свой счёт. Страховые выплаты зависят от амортизационного износа, наличия франшизы, вида страховки и способа выплат (агрегатная, неагрегатная).
Причины отказа в выплате
Несмотря на то что КАСКО выплачивает практически во всех случаях, есть моменты, когда страхователь может отказать в возмещении ущерба. Наиболее частые причины:
Чтобы избежать спорных ситуаций, при наступлении страхового случая все действия должны согласовываться со страхователем. Только в такой ситуации можно рассчитывать на беспрепятственное возмещение понесённых убытков.
Как выбрать страховую компанию
У каждой компании есть свои виды страховок КАСКО и подводные камни, поэтому перед подписанием соглашения важно тщательно изучать каждый пункт. Кроме того, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям с многолетним стажем. Это гарантия того, что компания не исчезнет внезапно с рынка и не откажет в выплате компенсации. Наиболее важные моменты в договоре:
В течение какого времени производятся выплаты.
По каким критериям оценивается полная гибель ТС.
Чтобы не переплачивать, можно выбрать только нужные риски. Кроме того, если есть возможность, лучше оформить услугу с франшизой. Наступит ли страховой случай — неизвестно, а цена полиса в данном случае будет гораздо ниже. Варианты экономии есть, однако, главное, правильно выбрать компанию, предлагающую качественные услуги.
При заключении договора с брокерами лучше перепроверить бланк страховки — не числится ли он как утерянный и зарегистрирован ли посредник в официальной базе Центробанка. Для этого есть специальные интернет-площадки, поэтому проверить подлинность организации не составит труда. Лучше заранее позаботиться о своей безопасности и исключить риск покупки поддельной страховки.