Что такое опс пенсионный фонд
Что такое ОПС
ПФР и НПФ
Похожие публикации
Аббревиатура ОПС расшифровывается, как обязательное пенсионное страхование и относится к системе пенсионного обеспечения. Обязательное пенсионное страхование является государственной пенсионной программой, которая начала функционировать на территории РФ с 2002 года, после прошедшей пенсионной реформы в системе ОПС. Расшифровка в Пенсионном фонде (внебюджетный фонд), дается, как система функционирования участников (страховщиков, страхователя и застрахованных лиц) в рамках государственной программы формирования накопительной пенсии у всех граждан трудоспособного возраста, в счет которых производятся страховые взносы.
С 2002 года в пенсионной системе России произошли кардинальные изменения. На смену распределительной системе пришла распределительно-накопительная. Таким образом, с 2002 года у всех граждан 1967 года и моложе начал формироваться накопительный пенсионный капитал, который составляет 6% от ежемесячного официального заработка, может управляться собственником и наследоваться его правопреемниками. Получить право выплаты накопительной пенсии можно только при наступлении пенсионных оснований.
Система ОПС
Система обязательного пенсионного страхования включает следующих участников:
Договор ОПС
Договор ОПС расшифровывается, как договор обязательного пенсионного страхования. Он представляет собой юридический документ между страховщиком и застрахованным лицом, в результате подписания которого одна сторона передает свою накопительную пенсию в управление другой стороне. Данный договор – это свидетельство того, что гражданин, участник системы ОПС, становится клиентом негосударственного пенсионного фонда (НПФ).
Кто имеет право заключить договор ОПС?
Все граждане, которые официально трудоустроены на территории РФ, в счет которых производятся страховые взносы, подходят по установленному законом возрасту (моложе 1966 года рождения), имеют право подписать договор ОПС с любым НПФ, который включен в реестр АСВ.
После заключения договора ОПС (иногда его еще называют свидетельство ОПС), ПФР передает все накопленные средства в управление выбранного человеком НПФ. Негосударственный пенсионный фонд при этом берет на себя право инвестировать пенсионные накопления своего клиента и в последующем приносить ему доход от инвестиционной деятельности. Заниматься инвестированием в системе ОПС могут только те НПФ, которые прошли проверку ЦБ и вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц. По новым законодательным условиям все пенсионные фонды являются акционерными обществами и могут инвестировать пенсионные средства только в те финансовые инструменты, которые строго регламентированы законом.
Государственная и негосударственная пенсия: в чем отличия
Между ОПС и НПО часто возникает путаница. В этой статье из постараемся объяснить ключевые отличия этих двух видов накопления на пенсию.
Что такое ОПС
ОПС расшифровывается как обязательное пенсионное страхование. Это государственная программа, действующая с момента введения пенсионной реформы в 2002 году для граждан 1967 года рождения и моложе. Работодатели делали за каждого сотрудника страховые взносы, состоящие из двух частей. Первая часть — с 2010 года составлявшая 16% от фонда оплаты труда — направлялась в бюджет Пенсионного фонда России (ПФР) для выплаты текущих пенсий. За счет второй, которая составляла 6% от фонда оплаты труда, формировались индивидуальные пенсионные накопления граждан России.
Но сейчас отчисления на накопительные счета уже не производятся. В 2013 году правительство приняло решение ввести мораторий на перечисление страховых взносов в накопительную часть пенсии. Часто это называют «заморозкой» накоплений. В результате, с 2014 года обязательные взносы работодателя не пополняют накопительную пенсию, а идут в «общий котел» ПФР (в размере 22% от фонда оплаты труда) на выплату страховых пенсий сегодняшним пенсионерам. Тем не менее, взносы работодателя в ПФР не пропадают зря, они зачисляются на индивидуальный пенсионный счет гражданина в виде баллов. Подробно о том, как это происходит, можно почитать в нашей статье о пенсионных баллах.
Что такое пенсионные баллы и как это работает
Трудовая пенсия по старости в России состоит из нескольких частей. Первая и основная ее часть — страховая. Она выплачивается Пенсионным фондом России и рассчитывается с помощью индивидуального пенсионного коэффициента — то есть суммы пенсионных баллов.
Что такое НПО
НПО расшифровывается как негосударственное пенсионное обеспечение. Это возможность организовать себе вторую, дополнительную пенсию, заключив договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и самостоятельно делая взносы. Из добровольных взносов граждан в НПФ формируются пенсионные резервы.
Многие пенсионные фонды, включая НПФ «САФМАР», одновременно занимаются и ОПС, и НПО. Хранить государственные пенсионные накопления и формировать дополнительные можно как в одном фонде, так и в разных. Но стоит понимать, что НПО имеет ряд отличий от ОПС.
В чем отличия этих систем?
Главное отличие состоит в том, что деятельность фондов по ОПС жестко зарегулирована Центробанком, а НПО чуть более свободно от ограничений.
Начнем с того, что размер государственной пенсии сейчас во многом зависит от официального трудового стажа и решений правительства, а выплаты по НПО — скорее от размера и периодичности самостоятельных взносов гражданина, а также от состава инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.
При оформлении договора НПО можно выбрать удобные для себя условия: самостоятельно определить комфортный размер и периодичность взносов, вид пенсионной выплаты, правила перевода пенсионных накоплений в другой фонд и порядок передачи сбережений по наследству. Для ОПС все эти правила заранее определены государством, и клиент фонда на них повлиять никак не может.
Ввиду заморозки накопительной пенсии средства на ОПС будут теперь расти только за счет инвестиционного дохода. А на НПО можно добавлять деньги сколько угодно и вдобавок получать налоговый вычет.
Инвестиционные стратегии по ОПС и НПО тоже обычно разные, потому что Центробанк установил разные ограничения по инвестиционному портфелю. Доходность, соответственно, тоже различается.
Фонды обязаны инвестировать не менее 90% пенсионных накоплений в финансовые инструменты с минимальным риском, доходность которых сравнительно невысока. А НПФ могут предлагать на выбор как консервативные, так и агрессивные стратегии инвестирования — более рискованные, но в перспективе приносящие больший доход.
Пенсионные накопления, с которыми клиент вступил в фонд, гарантируются законом. Допустим, страховщик по результатам инвестирования за 5 лет действия договора уменьшил эти накопления или потерял лицензию. В таком случае при срочном переходе (через пять лет) согласно закону средства будут восполнены из пенсионных резервов до гарантируемой суммы.
Добровольные же отчисления пока что не страхуются государством, (отраслевые ассоциации НПФ сейчас ведут соответствующие переговоры с Центробанком). Если фонд обанкротится, нет гарантии, что вы вернете свои сбережения.
Зато если вы захотите забрать накопленные на НПО деньги раньше выхода на пенсию, такая возможность есть, в отличие от ОПС. В договоре с НПФ обязательно будет указан порядок расчета выкупной суммы, то есть денег, которые вам вернут, если вы захотите прекратить договор с фондом.
Что включает в себя понятие «Обязательное пенсионное страхование», его основные функции
Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) начала работать в Российской Федерации с 2002 г. Она основывается на принципе страхования – будущее пенсионное обеспечение граждан образуется благодаря суммам, которые вносит наниматель в ПФР за собственных сотрудников.
Что такое обязательное пенсионное страхование
Бесплатно по России
ОПС представляет собой систему мер, которые предприняты государством для обеспечения трудоустроенным россиянам частичного возмещения потерянного дохода после достижения соответствующего возраста.
Россияне, которые заключили договор ОПС, считаются застрахованными гражданами. Когда они получают установленные законодательно основания для получения пенсии, ПФР предоставляет им пенсионное обеспечение.
Принципы ОПС в России
Система действует, базируясь на определенных принципах. Следуя им, государство обеспечивает ей устойчивость и эффективность:
Основные понятия и субъекты
Основные понятия, связанные с ОПС:
В системе ОПС участвуют:
СНИЛС – пластиковая карта зеленого цвета, на которой написана информация об обладателе и идентификатор счета в ПФР. Раньше документ выдавался при визите в ПФР либо при 1-м официальном устройстве на работу. Теперь СНИЛС перестали выдавать, данные о застрахованных лицах заносятся в электронную базу.
В обязанности страхователя входит регистрироваться в законодательно определенном порядке, своевременно перечислять денежные средства в пенсионный фонд.
Страховщики должны назначать, рассчитывать и выплачивать пенсионное обеспечение застрахованным гражданам. Выполнение обязательств пенсионным фондом гарантируется самим государством.
Правовое регулирование
Работа системы регулируется Конституцией России, а также такими федеральными законами (ФЗ):
Главные функции
Для реализации глобальных целей, которые поставлены перед системой ОПС РФ, данная система:
Виды пенсий
В системе ОПС Российской Федерации предусмотрено 4 типа пенсионного обеспечения:
Программа накопительного пенсионного обеспечения в системе ОПС
Накопительное пенсионное обеспечение выплачивается раз в месяц до конца жизни застрахованного лица, формируется благодаря взносам нанимателей и доходу от инвестирования этих средств. Формирование такой пенсии доступно россиянам, родившимся после 1967 г. и сделавшим выбор в пользу накопительного пенсионного обеспечения.
Россияне, родившиеся после 1967 г., в пользу которых страховые взносы станут делаться нанимателями в 1-й раз только с 2014 г., могут выбрать тип своего пенсионного обеспечения (формировать лишь страховое пенсионное обеспечение либо еще и накопительное) в течение 5 лет с даты, когда был сделан 1-й страховой взнос.
У россиян, родившихся до 1967 г., накопительная пенсия может формироваться лишь за счет добровольных платежей в рамках госпрограммы софинансирования пенсионных накоплений. Кроме того, россияне могут направлять средства маткапитала на накопительное пенсионное обеспечение. Если россиянин трудоустроен, страховые платежи на ОПС идут только на увеличение страхового пенсионного обеспечения.
Величина накопительной части определяется при учете ожидаемого периода выплаты с 2019 г. (21 год, то есть 252 месяца). Для расчета ежемесячно предоставляемой пенсии нужно размер накопительной части поделить на 252 месяца. Ежемесячная выплата будет больше, если оформить пенсию позже. К примеру, если оформить пенсию на 12 месяцев позже, размер накопительной части будет делиться на 240, а не на 252 (252 — 12 = 240).
Источники пенсионного страхования
Источники финансирования ПФР таковы:
Деньги ПФР используются для того, чтобы:
Органы, осуществляющие ОПС
ОПС в Российской Федерации осуществляют следующие государственные органы:
Для регистрации в системе требуется составить анкету, подписать ее. Анкета подается в учреждение ПФР непосредственно заявителем или его нанимателем.
Также заявление возможно предоставить в МФЦ. Понадобится предоставить документ, который удостоверяет личность (общегражданский паспорт). Если заявление отправляется через почтовую службу, требуется заверить его и ксерокопии прилагаемых бумаг у нотариуса.
Иностранцам для постановки на учет в системе ОПС требуется подготовить перевод своего паспорта, который заверен в нотариальной конторе. Также им понадобится предъявить бумагу, которая подтверждает наличие прописки и права на нахождение в Российской Федерации. Обычно данным документом служит вид на жительство. Если бумаги подаются при личном визите в государственное учреждение, постановка гражданина на учет осуществляется сразу же.
Теперь вам известно, как работает система ОПС в России. Чтобы она работала эффективно, нужно достичь равномерного распределения нагрузки между теми, кто делает взносы, и теми, кто получает пенсии. Лишь в таком случае можно обеспечить эффективную и продуктивную работу системы ОПС.
Полезное видео
Интересная информация о самозанятых в системе ОПС в видео:
Обязательное пенсионное страхование (ОПС)
Как устроена система обязательного пенсионного страхования
Знаете ли вы, что каждый из нас на протяжении своей жизни напрямую может влиять на размер своей будущей пенсии? Для этого предусмотрены специальные механизмы, одним из которых является система обязательного пенсионного страхования. Ниже мы расскажем, что можно сделать уже сегодня, чтобы к старости получить достойную пенсию. Спойлер: много работать – не единственный путь.
Немного истории
В Советском Союзе пенсионная система носила распределительный характер. Это означало, что государство само выделяло пенсии из средств бюджета. На величину выплат тогда в первую очередь влиял трудовой стаж гражданина. Выплаты производились за счет государственного бюджета, в том числе средств бюджета государственного социального страхования, который наполнялся взносами предприятий. Прямых отчислений с заработных плат на пенсионные нужды не существовало.
Подобный принцип устройства пенсионной системы действовал и в России вплоть до 2002 года. Однако со временем его недостатки становились все очевиднее. Доля пенсионеров по отношению к трудоспособному населению росла, и выплата пенсий становилась все большей нагрузкой на бюджет. Ситуацию усугубляла и необходимость ежегодной индексации выплат в связи с растущей инфляцией.
Тогда государство решило изменить подход и более активно вовлекать граждан в формирование своих будущих пенсий. В 2002 году в ходе реформы государство установило накопительно-распределительный подход к формированию выплат: частично пенсии по-прежнему гарантировались государством, но значительная часть была отдана под ответственность самого гражданина. Особенностью новой системы стало то, что у человека появился индивидуальный пенсионный счет, размер которого зависел не от стажа, а от заработанных доходов.
Обязательное пенсионное страхование: зачем оно нужно и как устроено
Нынешняя система обязательного пенсионного страхования (ОПС) регулируется законом от 15.12.2001 №167-ФЗ. Что такое ОПС? Согласно закону, обязательное пенсионное страхование – это система мер, при помощи которых формируются источники финансирования будущей пенсии каждого работающего гражданина России. Рассмотрим, как это выглядит на практике.
Основными участниками системы ОПС являются застрахованные, страхователи и страховщики. Каждый из нас является застрахованным лицом, за которое страхователи в лице работодателей перечисляют страховые взносы в счет будущей пенсии Пенсионному Фонду России. Перечисление взносов осуществляется с официальной заработной платы. Из них впоследствии формируется бюджет ПФР, из которого затем идет выплата пенсий.
Помимо ОПС существуют еще два вида пенсионного обеспечения:
Индивидуальный учет: что это такое, и как зарегистрироваться
Индивидуальным учетом в системе ОПС с 1997 года занимается Пенсионный фонд России. У каждого гражданина есть персональный лицевой счет в ПФР, на который поступают страховые взносы от работодателей. Кроме того, в системе ОПС фиксируется информация о месте работы и периоде трудовой деятельности застрахованного, а также пенсионные коэффициенты (раньше они назывались «пенсионные баллы»), необходимые для расчета будущей пенсии.
Чтобы стать участником системы ОПС, необходимо зарегистрироваться в системе пенсионного персонифицированного учета. Результатом регистрации будут открытый лицевой счет и присвоенный ему СНИЛС (эта аббревиатура обозначает страховой номер индивидуального лицевого счета). Именно на него и будут переводить взносы работодатели.
КСТАТИ С 1 апреля 2019 года ПФР упразднил выдачу страховых пенсионных свидетельств с номером СНИЛС. Теперь каждому, кто регистрируется в системе индивидуального учета, выдают уведомление о регистрации на бумажном носителе. Уведомление содержит в себе номер СНИЛС. Те, у кого на руках есть зеленая пластиковая карточка, могут продолжать ей пользоваться, но новых уже не выдают.
СНИЛС получают с рождения, и этот уникальный номер используется не только для целей пенсионного страхования. Благодаря ему мы на протяжении всей жизни можем получать государственные и муниципальные услуги в различных ведомствах и не носить с собой кипу копий. СНИЛС также необходим для получения пособий и льгот.
Чтобы узнать о состоянии своего лицевого счета, нужно заказать выписку. Это можно сделать в ходе личного визита в отделение ПФР или МФЦ, а также на сайте ПФР. Чтобы получить доступ в «Личный кабинет» на сайте, достаточно:
Виды пенсий в системе ОПС
Пенсия в системе ОПС состоит из двух частей.
Страховая часть формируется путем накопления страховых взносов гражданина, которые затем переводятся в пенсионные коэффициенты.
ВАЖНО Размер страховой пенсии в значительной мере зависит от того, какую стоимость пенсионных коэффициентов установит государство на момент выхода гражданина на пенсию, а также от размера надбавки к страховой пенсии, который также определяет государство. Чтобы рассчитывать на получение страховой пенсии, нужно выполнить ряд условий (о них поговорим ниже).
А накопительная пенсия – это деньги, которые копятся на пенсионном счете их обладателя. Цель создания накопительной части пенсии – формирование дополнительной «подушки безопасности» будущего пенсионера.
До 2014 года сумма этих средств регулярно пополнялась за счет страховых взносов: из 22% отчислений с зарплат 6% шло на накопительный пенсионный счет, а 16% направлялось в страховую часть. Но с 2014 года государство объявило мораторий на перечисление новых взносов на формирование накопительной пенсии, и все взносы стали поступать в счет страховой пенсии. Пока что мораторий продлили до конца 2022 года.
Накопительная часть существует отдельно от страховой. Основное отличие в том, что до момента начала выплат (пока средства еще копятся на счете будущего пенсионера) накопительную часть можно инвестировать с целью получения дохода. В интересах ПФР или НПФ этим занимаются управляющие компании – частные и государственная. Кому доверить работу с накоплениями, решает сам гражданин.
Управляющие вкладывают накопления в ценные бумаги и размещают в депозиты и таким образом формируют доходность. В зависимости от стратегии той или иной управляющей компании риск будет большим или меньшим, существенно будет отличаться и доходность. Причем успехи в прошлом не гарантируют их в будущем. При желании страховщика можно поменять, однако сделать это можно не чаще чем раз в пять лет. Если же гражданин захочет перевести свои накопления досрочно, то в этом случае он потеряет весь инвестиционный доход за предыдущий период (при этом клиенты ПФР могут без потерь инвестдохода переводить накопления между управляющими компаниями, страховщик при этом не меняется).
ВАЖНО Накопительная пенсия не индексируется государством, а инвестирование пенсионных накоплений может принести как прибыль, так и убытки. Вот почему к выбору УК или НПФ нужно подойти со всей серьезностью.
Как считаются взносы в ОПС
Все официально трудоустроенные граждане обязаны перечислять ежемесячные страховые взносы в счет будущей пенсии. За них это обычно делают их работодатели в размере 22% от заработной платы. Взносы поступают в ПФР, который затем пересчитывает деньги в пенсионные коэффициенты.
Если годовая зарплата работника не превышает 1 292 000 рублей (что соответствует максимальной ежемесячной зарплате в 107 666 руб. 67 коп.), работодатель отчисляет за него в ПФР 22% от этой суммы в виде страховых взносов. С части зарплаты, превышающей этот лимит, работодатель платит уже 10%. Это стимулирует повышать зарплаты работникам.
Что такое обязательное пенсионное страхование в РФ и как его получить: рассказываем простыми словами
Пенсионное страхование для многих уже давно не является новым понятием.
Сегодня его получают все граждане без исключения.
Об этом свидетельствует так называемый СНИЛС, который хранится практически у каждого человека, живущего в Российской Федерации.
Далее в статье мы подробно рассмотрим виды пенсионного обеспечения, а так же процедуру получения пенсионного страхового свидетельства.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Является ли данный вид страхования обязательным?
Граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство, так или иначе, должны подвергаться пенсионному страхованию, обеспечивающемуся работодателем. Можно сказать, что оно является общеобязательным. В такой ситуации работодатель играет роль страхователя по ОПС и обязуется периодически платить взносы в пользу своего работника.
Подобные выплаты составляют 20%, которые берутся от фонда оплаты труда и являются частью единого социального налога.
Право на ОПС у лица, прошедшего процедуру страхования, реализуется только, если работодатель полностью периодически выплачивает необходимые взносы.
Что из себя представляет и зачем нужно?
ОПС – это определённая система, посредством которой государством создаётся основа, играющая важную роль в финансировании пенсии населения. Как понятно из того что написано выше, граждане, прошедшие процедуру пенсионного страхования, называются застрахованными лицами и становятся частью всей страховой структуры.
Говоря простыми словами, это значит, что если в силу жизненных обстоятельств наступит страховой случай, например, достижение необходимого возраста или получение какого-либо типа инвалидности, то ПФ обязуется платить застрахованным лицам пенсию, размер которой зависит от разновидности страхового случая.
Система ОПС, описанная выше, включает себя три типа субъектов, а именно:
Все перечисленные субъекты составляют систему ОПС.
Что такое средства ОПС?
Подобные суммы – это средства, находящиеся у страховщика благодаря ОПС. Именно из этих денег работодатели периодически совершают выплаты в ПФ и таким способом формируют его. У ПФР появляется собственный денежный резерв, впоследствии служащий для выполнения задач, стоящих перед ОПС.
Средства ОПС переходят туда посредствам упомянутых выше взносов, выплачиваемых людьми, берущими на работу товарищей, прошедших процедуру страхования. Они являются возмездными в индивидуальном порядке платежами, уплачиваемые в ПФР.
Стоит упомянуть, что целевым предназначением этих денег можно считать обеспечение права человека прошедшего, когда-то процедуру страхования на получение страхового обеспечения.
Можно сделать вывод, что средства ОПС это деньги, которые ещё не перешли в пенсионный фонд, а только собираются. Они находятся во власти страховщика, который в итоге должен передать их в ПФР в рамках закона.
Если у него при этом возникнет желание оставить некоторое количество средств себе, то он должен помнить, что за подобные действия в России придуманы серьёзные наказания.
Виды пенсионного обеспечения в РФ
Сейчас в России можно выделить три вида пенсионного обеспечения. Опишем кратко каждое из них.
Трудовая пенсия
Пенсия представляет собой выплату, производящуюся каждый месяц и предназначенную для компенсации заработной платы определённого товарища. В РФ есть несколько разновидностей подобной выплаты, каждая из которых имеет свой размер, а именно:
Стоит упомянуть, что обязательная страховая пенсия может назначаться как прописано в части 1 статьи 8 ФЗ No400. При этом список лиц, претендующих на подобное, можно увидеть в статье 30. Вместе с обеспечением может выплачиваться сумма в твёрдом размере.
Условия получения государственных выплат
Они чётко прописаны в ФЗ No4468–1. Далеко не все товарищи имеют возможность претендовать на государственную пенсию. Для этого, необходимо соответствовать хотя бы одному условию:
Если федеральные гражданские служащие продолжают работать даже после наступления определённого возраста, то они получают право на доплаты.
Пенсия, назначаемая гражданам, потерпевшим в связи с техногенными или радиоактивными авариями, регулируется ФЗ No1244–1. Ещё в этом законе прописаны условия, при которых подобным товарищам назначается подобная разновидность пенсии.
По договору с НПФ
Это негосударственная пенсия, которую выплачивают негосударственные пенсионные фонды в рамках договора с ними. Формируется из взносов работодателей (накопительная часть), а также из дополнительных добровольных взносов самих работников. Доход, полученный НПФ от инвестирования этих взносов, также идет в счет пенсии.
Об обязательном и дополнительном пенсионном страховании в РФ читайте здесь.
Порядок оформления СНИЛСа для граждан
Пенсионное страховое свидетельство представляет собой один из основных документов, который получает каждый гражданин РФ. Получение СНИЛСа равносильно получению ОПС. Сделать подобный документ достаточно просто.
Например, если человек хочет устроиться на работу без СНИЛСа, то его оформлением должен заняться работодатель при условии, что он берёт гражданина на работу. Порядок получения следующий:
Однако этот способ не единственный.
О том, как получить или восстановить карточку пенсионного страхования — СНИЛС, читайте тут, а о том, как узнать номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования и зачем это нужно, рассказано здесь.
В чём отличия от ГПО?
ГПО основывается на финансировании пенсии за счёт денег, поступающих из федерального бюджета.
Подобные выплаты могут назначаться людям, находящимся на службе у государства, участникам ВОВ, жителям блокадного Ленинграда и потерпевшим при техногенных и радиоактивных аварий.
ОПС включает в себя пенсию по труду, выплачиваемую по старости. При этом она финансируется за счёт страховых взносов производимых работодателем. Право на подобное получают все люди, прошедшие процедуру регистрации в структуре ОПС, не имеющие возможности работать родственники застрахованных товарищей, если речь идёт о выплатах по потере кормильца.
Полезное видео
Далее смотрим видео по теме:
Заключение
Посредством пенсионного обеспечения, описанного выше, государство стремиться оказать определённым категориям людей посильную помощь. Естественно, что выплаты, связанные с этим, иногда могут быть больше, а в некоторых случаях меньше.
Таким образом, пенсии в первую очередь выплачиваются товарищам, которые действительно в ней нуждаются или тем, кто честно её заслужил. К сожалению, государство не может помочь всем нуждающимся, но программы, подобные описанной выше, с каждым годом становятся всё совершеннее.