Что такое овердрафт по карте тинькофф бизнес

Что такое овердрафт по карте тинькофф бизнес

Бесплатно для оплаты налогов

Не берем комиссию 7 дней за сумму, потраченную на оплату налогов и взносов

Срок подключения неограничен

Пересчитываем лимит автоматически при увеличении оборотов

Оформите овердрафт в личном кабинете без поездки в банк, залогов и поручителей

Если не пользуетесь овердрафтом, то не платите

Что такое овердрафт?

Овердрафт — это краткосрочный кредит для ИП и ООО, который позволяет уйти в минус по счету при нулевом остатке. Овердрафт помогает бизнесу вести непрерывную коммерческую деятельность, например закрыть кассовый разрыв.

Срок предоставления овердрафта — 30 дней, а срок погашения — 45 дней. Это значит, что после выхода в овердрафт вы можете пользоваться лимитом овердрафта 30 дней, а погасить долг нужно не позже чем через 45 дней.

Как подключить овердрафт ИП или юридическому лицу?

Для подключения овердрафта ИП и ООО нужно подать заявку в банк — это можно сделать в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса. Банк изучит обороты бизнеса и одобрит сумму, которой можно пользоваться. В отличие от других кредитов, для получения овердрафта не нужны бухгалтерская отчетность, залог и поручители.

Сколько стоит обслуживание овердрафта?

Оплата за овердрафт не взимается, если вы не пользуетесь им.

При выходе в овердрафт вы вносите:

Например, если вы взяли 100 000 ₽ на три дня, то заплатите 1060 ₽: 190 ₽ за каждый день использования денег и 490 ₽ в качестве еженедельной платы.

Как пользоваться овердрафтом бесплатно?

Плата не взимается, если вы:

Источник

Я ИП, и мне не хватает немного денег

Вы писали про овердрафт по картам. А я слышал про овердрафт для бизнеса. Что это такое и как правильно им пользоваться?

Борис, здорово, что вы интересуетесь разными банковскими продуктами. Многие из них существуют, чтобы помогать малому бизнесу.

Как и у кредита, у овердрафта есть свои условия предоставления. Важно в них разобраться, чтобы понять, что именно вам подходит. Давайте по порядку.

Матчасть: что такое овердрафт

Обычно банки одобряют овердрафт в определенном размере от среднемесячных поступлений на счет. для физлиц размер овердрафта может составлять 100% от ежемесячных поступлений. для юрлиц и ИП — 40—50%, чтобы выступить подушкой безопасности, если нужно, например, выплатить зарплату, а контрагент задержал оплату.

Для того чтобы получить овердрафт, чаще всего нужно какое-то время обслуживаться в банке. Обычно 3—6 месяцев достаточно, чтобы банк понял, какую сумму он может вам доверить. Но у каждого банка свои условия. При этом никаких дополнительных документов обычно банк не требует: он и так видит, какие суммы поступают и как вы расходуете средства. Информация о компании у него тоже есть.

Некоторые банки готовы сразу подключить овердрафт на расчетный счет новым клиентам. для этого нужно предоставить выписку из другого банка.

Главное преимущество овердрафта в том, что он расходуется, только если на счете не остается собственных средств. Если средств хватает, овердрафт не расходуется и никакой платы не взимается. Это своеобразная подушка безопасности: она есть в каждом автомобиле, но не факт, что ей придется воспользоваться.

Давайте рассмотрим овердрафт на примере.

Если своих денег не хватит, Катя может воспользоваться овердрафтом. как только заказчики заплатят, банк автоматически спишет со счета Кати потраченную сумму с учетом платы за использование овердрафта.

Плата за овердрафт может составлять процент от используемой суммы овердрафта или фиксированную сумму.

Что лучше: кредит или овердрафт

У стандартного оборотного кредита для бизнеса и разрешенного овердрафта разные задачи.

Кредит стоит брать, если разово нужна крупная сумма. В таком случае расчетный счет может быть в одном банке, а кредит — в другом. Если оформлять кредит в другом банке, придется подготовить пакет документов для подтверждения своего дохода. Проценты рассчитают на всю сумму долга и на весь период пользования кредитом.

Овердрафтом можно пользоваться регулярно или просто подключить его для подстраховки. Овердрафт чаще всего предоставляется на короткий срок: банк дает не больше месяца, чтобы его оплатить.

Если не пользоваться деньгами банка, плата не списывается. Например, в Тинькофф-банке, если зайти в раздел с овердрафтом и до 21:00 по московскому времени его оплатить, плата не спишется. В течение дня так можно делать несколько раз и ничего не платить банку.

Если на счете есть деньги, овердрафт не тратится. Платить за него не нужно.

Борис, в своем письме вы не озвучили, как часто и в каком размере вам нужны деньги. В любом случае потребительский кредит стоит брать, если вам не хватает крупной суммы и вы не планируете выплачивать эту сумму быстро. На примере Кати: если она планирует выкупить целый кулинарный цех, ей лучше взять кредит. Если нужно сегодня сделать закупки, а завтра деньги переведет покупатель, ей лучше воспользоваться овердрафтом.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Овердрафт по карте Тинькофф

Овердрафт – это перерасход имеющихся на карте средств, своих или банка. Всю информация по овердрафту, доступному по картам Тинькофф, вы можете узнать в статье.

Многие банки предлагают своим клиентам карты с опцией овердрафта. С ней знакомы многие владельцы кредитных карт, однако не все обладатели дебетового «пластика» знают, что могут воспользоваться овердрафтом – или же совершенно случайно уйти в перерасход. Подробнее об овердрафте для карт Тинькофф в нашей статье.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф?

Овердрафт – это перерасход имеющихся на карте средств, своих или банка. Если вы уже оформляли кредитную карту, то знаете, что она обладает кредитным лимитом – то есть определённым количеством средств банка, которые вы можете расходовать по своему усмотрению. Эти деньги потом нужно вернуть с процентами. Эти средства можно перерасходовать – совершенно случайно или умышленно. Несмотря на то, что многие владельцы дебетовых карт уверены, что они не могут уйти в минус, пользуясь своими средствами, баланс дебетовых карт тоже может уйти в овердрафт. В каких же случаях это может произойти?

Есть два основных вида овердрафта:

В принципе, овердрафт напоминает стандартный кредит – эти средства так же нужно возвращать банку под проценты, однако для того, чтобы занять средства банка, не нужно каждый раз писать заявление и ждать его одобрения.

Овердрафт: плюсы и минусы

Несмотря на то, что овердрафт имеет некоторое сходство с обычным банковским кредитом, однако обладает рядом преимуществ:

Однако у овердрафта есть и минусы:

Эти меры – компенсация рисков, которые могут возникнуть при невозврате средств, которые заемщик получил у банка.

Как подключить овердрафт Тинькофф?

Тинькофф предлагает своим клиентам подключить овердрафт онлайн. Так как овердрафт – это, по сути, кредит, получить его вы сможете только в том случае, если банк его одобрит. Заявку на овердрафт можно подать через онлайн-банк. В разделе «Действия» нужной вам карты ознакомьтесь с условиями по овердрафту и нажмите «Подать заявку». Банк быстро даст ответ и, если он положительный, остаток по карте увеличится на одобренную сумму. Сумма овердрафта устанавливается на основе кредитной истории держателя карты и ежемесячных зачислений на его карту.

Как пользоваться овердрафтом Тинькофф?

Подключить услугу – легко, а вот как ей пользоваться? Важно просчитывать свои расходы так, чтобы вы не ушли в непредвиденный и нежеланный для вас овердрафт. Старайтесь оценить свои возможности и не делайте ставку на средства банка, используя их только по необходимости.

Как увеличить овердрафт по карте Тинькофф?

Такая возможность предоставляется клиенту в случае, если он постоянно вовремя погашал задолженность. Срок, в который можно погасить задолженность, осуществляется на 6 день со дня использования заемных средств. При этом Тинькофф предоставляет возможность использовать этот срок для беспроцентного погашения задолженностей размером до 3000 рублей.

На суммы свыше 3000 рублей накладывается ежедневная комиссия. И это не совсем проценты – это фиксированная сумма, которая вычитывается каждый день до тех пор, пока вы не погасите овердрафт. Так, для сумм от 3000 до 10 000 рублей устанавливается плата в 19 рублей, а для суммы от 10 000 до 25 000 – 39 рублей и так далее.

Пока услуга предоставляется только держателям карт Тинькофф Блэк. Срок действия овердрафта составляет 25 дней, и начинается он со дня проведения операции с заемными средствами.

По карте Тинькофф отключить овердрафт также легко: для этого потребуется полностью выплатить долг, после чего снова войти в меню «Действия» вашей карты и отключить опцию.

Источник

Что такое овердрафт в Тинькофф

Овердрафт Тинькофф: что это значит простыми словами

Овердрафт или кредит-овердрафт — это заемные средства, которыми банк Тинькофф может разрешить воспользоваться клиенту на короткое время, если денег на дебетовом счете недостаточно. Оформление овердрафта выглядит как подключение специальной услуги к дебетовой карточке.

Оплачивая покупку, клиент может допустить перерасход по карте: часть оплатить собственными деньгами, а если недостаточно — воспользоваться кредитом-овердрафт в пределах выделенного банком лимита.

Что такое овердрафт в банке Тинькофф, поясним на примере. Клиент планирует приобрести бытовую технику, стоимость которой 45 тыс. руб. На зарплатной карточке есть средства — 38 тыс. руб., а в среднем в месяц на счет поступает 50 тыс. руб. По согласованию с клиентом, Tinkoff выделил овердрафт 15 тыс. руб. При оплате покупки с клиентского счета спишут 38тыс. собственных и на 7 тыс.руб. можно «уйти в долг».

Подключение услуги: что требуют

Подключить овердрафт Тинькофф можно при соблюдении условий:

Лимит кредитных средств к дебетовой карте, согласованный между банком и клиентом — это разрешенный овердрафт Тинькофф. Чтобы его оформить, через «Личный кабинет» или мобильное приложение подают запрос в банк независимо от города, даже в Магнитогорске. Для чего устанавливают указатель на счет карточки Tinkoff, и в обозначении настроек выбирают команду «Подключить овердрафт».

Прежде чем разрешить услугу, банк анализирует регулярность приходных операций по счету, расходы, и в течение нескольких минут приходит СМС о подключении. Но может последовать и отказ, если у клиента большая долговая нагрузка или кредитная история оставляет желать лучшего.

Банк часто предлагает держателям зарплатных карт подключить овердрафт Тинькофф к дебетовой карте, что это значит? Лимит будет исчислен в процентном отношении от суммы «чистых» поступлений на счет в среднем за месяц. Клиентам-зарплатникам — до 30% от среднемесячной заработной платы. В зависимости от суммы поступлений, лимит будет периодически пересматриваться.

Информацию о выделенной сумме можно получить в «Tinkoff-кабинете». Баланс по карточке будет выглядеть двумя цифрами: остаток собственных средств и сумма овердрафта. Если в ходе платежей клиент выходит в overdraft, банк направит СМС-сообщение. Читайте как пополнять карту Тинькофф без комиссии

Что такое овердрафт в Тинькофф и сколько составляет комиссия за пользование

При нарушении условий, проценты по овердрафту Тинькофф таковы:

Отсчет срока платежей происходит от первого дня, когда воспользовались услугой. Следующие 30 дней — это срок предоставления: к концу этого периода долг желательно закрыть, пополнив счет. Срок погашения — очередные 15 дней: если задолженность не будет закрыта, начисляются штрафные санкции.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф и в чем преимущества?

В чем выгода использования дебетового носителя Tinkoff с подключением overdraft:

Отключить услугу просто: погашают долг и запрашивают службу поддержки об отключении.

И в заключение

Иногда «минус» по карте возникает по причинам, не зависящим от желания клиента: это технический overdraft. Возможен при обменных операциях, когда образуется разрыв во времени между обналичиванием денег и списанием средств со счета. В результате изменения курса валюты, баланс по счету может стать отрицательным — клиент должен банку. До погашения задолженности, операции с носителем невозможны.

Технический overdraft наступает в случае неправильно закрытых карточек, если не отключены платные опции, в частности, СМС-информирования. Несмотря на то, что подобный перерасход возникает непредумышленно, он существенно может «подпортить» репутацию клиента.

Источник

Условия овердрафта в Тинькофф Банке

Правила использования, тарифы

Возможность подключения овердрафта доступна всем клиентам Тинькофф Банка. Для частных лиц пользование этой услугой возможно, если они – граждане РФ в возрасте от 18 до 69 лет, и у них есть дебетовая карта Tinkoff Black.

Каждому клиенту банка Тинькофф необходимо знать о том, как правильно пользоваться его услугами. В этой статье будет рассказано об овердрафте, его возможностях, пределах, условиях и тарифах.

Что такое овердрафт, его преимущества и недостатки

За каждым термином, кажущимся сложным, обычно скрывается простая сущность. Деньги, хранящиеся в портмоне, можно потратить хоть все без остатка, но больше чем их есть в наличии, извлечь из кошелька невозможно. А вот средствами с банковского счета в некоторых случаях можно оплатить покупку, превышающую по цене сумму остатка. Вариантов два, и они предполагают наличие у покупателя:

По поводу кредитки всё ясно: на ней есть собственные средства плюс некая установленная сумма. В этих пределах можно осуществлять платежи. Вопросы могут возникнуть по поводу дебетовой карты, возможности которой, как известно, ограничены суммой, принадлежащей клиенту банка. Она представляет собой разницу между поступающими на счет средствами (включая начисляемые проценты) и расходами.

Овердрафт — краткосрочный кредит, выдаваемый автоматически и позволяющий владельцу дебетовой карты иметь на счёте отрицательное сальдо, то есть минусовый остаток.

Отличия дебетовой карты с овердрафтом от кредитки состоят в щадящей системе начисления процентов и более гибких условиях обслуживания. К тому же, разрешенный «уход в минус» строго лимитирован. За исключением этих моментов, банковский продукт по своему смыслу соответствует понятию возобновляемой неограниченное количество раз микрокредитной линии.

Специально заботиться о погашении долга, то есть делать переводы на какой-то банковский счет, клиент не должен. Поступающие на карту деньги будут автоматически покрывать овердрафт до момента его обнуления.

Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф Black

Тинькофф считается самым продвинутым в техническом отношении российским банком. Он полностью интерактивный, а подключения и отключения всех услуг производятся клиентами дистанционно. Но для начала следует оформить дебетовую карту Тинькофф Black.

Оформить карту с овердрафтом

Кто может пользоваться овердрафтом

Не каждая дебетовая карта позволяет тратить денег больше, чем есть на расчетном счете. В Тинькофф Банке услугу овердрафта нужно сначала подключить. С начала 2017 года этот продукт доступен обладателям дебетовых карт Black.

Подключить к овердрафту карту и счет очень просто. Клиенту нужно в своем кабинете:

После подключения овердрафта, сумма доступных средств в СМС-сообщениях, приходящих после каждой оплаты, изменится: она будет представлять собой результат сложения принадлежащих клиенту денег и овердрафта. Например, если ему начислена зарплата 24 тыс. руб., то доступно будет примерно 48 тысяч рублей. Эти деньги клиент может получить наличными в любом банкомате (с уплатой комиссии) или потратить на покупки по безналичному расчету.

Отключение овердрафта в Тинькофф производится по той же схеме, через личный кабинет. При возникновении любых сложностей банк рекомендует связаться с оператором по одному из доступных каналов связи.

Увеличить сумму овердрафта теоретически можно, но для этого необходимо обосновать свое желание, обратившись за консультацией к онлайн-менеджеру. Если доводы клиента сочтут весомыми, лимит расходования повысят, но по своему усмотрению. Однако некоторые находчивые клиенты изобретают способы превышения овердрафта, не всегда корректные. Им услугу могут отключить принудительно.

Что такое неразрешенный овердрафт

Условия пользования овердрафтом предполагают автоматическое прекращение расходных операций с дебетовой карты после исчерпания лимита. Заплатить или снять деньги клиент никак не сможет. Однако и в такой ситуации бывают исключения, при которых клиент оказывается должен больше, чем ему дозволялось банком. Это называется неразрешенным овердрафтом, и происходит по следующим возможным причинам:

Овердрафт по кредитной карте банка Тинькофф

Овердрафт по кредитной карте Тинькофф относится к рассмотренной выше неразрешенной категории. Лимит перерасхода по этому банковскому продукту и так установлен, и свыше него клиент тратить не имеет права.

Однако бывает, что он выходит за пределы, причем чаще всего не по своей вине или неумышленно. Как это получается?

Тарифы на овердрафт в Тинькофф Банке для физических лиц

Возможности овердрафта доступны всем категориям клиентов Тинькофф Банка. Для частных лиц пользование этой услугой возможно, если они – граждане РФ в возрасте от 18 до 69 лет, и у них есть дебетовая карта Tinkoff Black. Действуют следующие тарифы:

Впрочем, все ставки для пользователей карт индивидуальны. Приведены общие тарифы.

Следует особо обратить внимание на последствие непогашения суммы овердрафта в течение установленного срока в 25 дней. Штраф составляет 990 рублей, а если нарушение повторяется, то и санкция будет налагаться каждый месяц. Таким образом, клиент, пользующийся услугой овердрафта, должен обязательно внести заимствованную сумму, после чего он её может снова снять.

Ни в коем случае нельзя надолго забывать даже про небольшие суммы, превышающие лимит собственных денег. Особенно это опасно для держателей зарплатных карт после их увольнения или расторжения договора. Лучше всего сразу же отменить услугу овердрафта, как это было описано выше. В противном случае, даже на очень скромную задолженность могут набежать штрафы и проценты, несоизмеримо большие, чем начальный долг.

Для юридических лиц также предусмотрены возможности использования овердрафта.

Овердрафт для клиентов Тинькофф Бизнес

Овердрафт для юридических лиц в банке Тинькофф доступен в двух случаях.

В первом, услугой могут воспользоваться предприятия и ИП, обслуживающие свой расчетный счет по тарифному плану «Профессиональный», допускающему расходы, превышающие остаток. Так как условия обсуждаются индивидуально с каждым клиентом, однозначно определить стоимость услуги трудно.

Сам по себе тариф «Профессиональный» считается в Тинькофф Банке самым престижным, к тому же он относительно дорог (абонплата 4990 руб. в месяц). Но клиенту предоставляется ряд существенных льгот, в том числе и возможность овердрафта, который погашается по оговоренному с банком графику.

Для бизнеса предназначен еще один банковский продукт Тинькофф: корпоративная карта Тинькофф Бизнес. Следует отметить, что сравнение условий этой программы с уже описанной Тинькофф Black выявляет их полную тождественность, по крайней мере, в части овердрафта. Комиссия одинаковая при равных суммах, штрафные санкции за нарушение срока также совпадают.

В этом моменте проявляется принципиальная отличительная черта банка Тинькофф, не делящего клиентов по признаку их отношения к предпринимательскому классу.

Выводы

Тинькофф Банк оказывает своим клиентам доверие, предоставляя им возможность тратить заемные средства в лимитированном объеме и одалживая небольшие суммы (до трех тысяч рублей) бесплатно.

Установленный срок кратковременного кредитования длительностью в 25 дней следует соблюдать.

Для того чтобы воспользоваться возможностями овердрафта, частному лицу необходимо получить дебетовую карту Тинькофф Black и подключить ее к услуге. Сделать это несложно.

Кредитная карта сама по себе создает возможность заимствования средств, поэтому овердрафт при пользовании ею теряет смысл.

Умышленно превышать установленные лимиты трат по картам Тинькофф не рекомендуется. Если это произошло случайно, лучше всего уладить проблему, объяснив ее причину. Обычно это удается.

Банк Тинькофф предоставляет возможность овердрафта по дебетовым картам бизнесменам на тех же условиях, что и обычным гражданам.

Источник