Что такое перевод электронных денежных средств
Каковы особенности перевода электронных денежных средств?
Перевод электронных денежных средств осуществляется их оператором на основании распоряжения плательщика без открытия банковского счета. Установлены ограничения по переводу ЭДС в зависимости от проводимой идентификации.
Особенности перевода электронных денежных средств
Оператором ЭДС может быть только кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов и связанные с ними иные банковские операции (п. 1 ст. 12 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
После заключения договора с оператором ЭДС вы можете внести денежные средства (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Денежные средства могут быть внесены как с использованием имеющегося у вас банковского счета, так и без его использования (при условии, что в отношении вас проводилась идентификация или упрощенная идентификация в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ). При этом денежные средства могут быть внесены с использованием банковского счета иными физлицами, юрлицами или индивидуальными предпринимателями оператору ЭДС в вашу пользу, если такая возможность предусмотрена договором (ч. 2, 2.1 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Обратите внимание! До 01.04.2021 возможно пополнение наличными неперсонифицированных средств платежа для оплаты перевозки пассажиров и багажа, питания в школах, дополнительного образования (Информационное письмо Банка России от 17.09.2020 № ИН-04-45/135).
• с помощью банковской карты;
• наличными в пунктах пополнения;
• через интернет-банк или мобильное приложение банка;
• с баланса телефона.
Оператор ЭДС учитывает остаток денежных средств клиента, а также осуществленные переводы путем формирования записей на специальном виртуальном счете (ч. 4, 19 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Порядок перевода электронных денежных средств
Перевод электронных денежных средств может осуществляться между плательщиками и получателями средств, являющимися клиентами одного оператора ЭДС или нескольких операторов ЭДС (ч. 7, 8 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (реквизиты перевода) (ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Перевод осуществляется так: оператор принимает распоряжение клиента и одновременно уменьшает остаток электронных денежных средств плательщика и увеличивает остаток электронных денежных средств получателя на сумму перевода. При использовании предоплаченной карты оператор совершает указанные действия по переводу не позднее трех рабочих дней после принятия распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором между оператором и клиентом либо правилами платежной системы (ч. 10, 11 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Перевод не может превышать сумму денежных средств, предоставленную клиентом оператору, то есть превышать остаток электронных денежных средств. При этом оператор ЭДС не вправе предоставлять денежные средства клиенту на основании договора потребительского кредита (займа) для увеличения остатка электронных денежных средств (ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Перевод электронных денежных средств может осуществляться по вашему выбору с проведением идентификации или упрощенной идентификации, а также без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
При использовании персонифицированного электронного средства платежа (то есть при проведении идентификации) остаток электронных денежных средств не должен превышать 600 000 руб. либо эквивалент этой суммы в иностранной валюте (ч. 2 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
При использовании неперсонифицированного электронного средства платежа без проведения идентификации остаток электронных денежных средств не должен превышать 15 000 руб., а общая сумма переводов в течение календарного месяца не должна превышать 40 000 руб. Кроме того, нельзя переводить деньги между физлицами (ч. 4, 5, 5.2 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
При использовании неперсонифицированного электронного средства платежа с проведением упрощенной идентификации остаток электронных денежных средств не должен превышать 60 000 руб., а общая сумма переводов в течение календарного месяца не должна превышать 200 000 руб. Переводить деньги можно юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ч. 5.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Также при соблюдении некоторых условий вы можете перевести электронные денежные средства в банк на банковский счет или без открытия банковского счета получить их наличными в отделении банка (ч. 20 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Оператор ЭДС незамедлительно после исполнения вашего распоряжения о переводе электронных денежных средств должен направить вам подтверждение о его исполнении. Срок и способ направления уведомления должны быть установлены в договоре. Это могут быть, например, СМС-уведомления или оповещения внутри специального приложения (ч. 4 ст. 9, ч 13, 14 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Обратите внимание! На остаток электронных денежных средств не начисляются проценты, также они не подлежат страхованию в государственной системе страхования вкладов (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ; п. 5 ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
По материалам («Электронный журнал «Азбука права», 2020)
Что такое перевод электронных денежных средств
Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:
(в ред. Федеральных законов от 03.07.2019 N 173-ФЗ, от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 4 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 110-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 5 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 110-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 88-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(в ред. Федеральных законов от 02.08.2019 N 259-ФЗ, от 20.07.2020 N 212-ФЗ, от 31.07.2020 N 259-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 21 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 112-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 26 введен Федеральным законом от 28.12.2013 N 403-ФЗ)
(п. 27 введен Федеральным законом от 05.05.2014 N 112-ФЗ; в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 27.1 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
(п. 28 введен Федеральным законом от 03.07.2016 N 290-ФЗ)
(п. 29 введен Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)
(п. 30 введен Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)
а) обеспечения приема электронных средств платежа юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и иными лицами, указанными в части 13 статьи 14.1 настоящего Федерального закона;
б) участия в переводе денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных лиц, указанных в части 13 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, по операциям с использованием электронных средств платежа;
(п. 31 введен Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)
(п. 32 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
(п. 33 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
Перевод электронных денежных средств
«Аудит и налогообложение», 2014, N 7
Электронными денежными средствами согласно п. 18 ст. 3 Закона N 161-ФЗ признаются денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств перед третьими лицами. При этом в отношении денежных обязательств лицо, предоставившее денежные средства, может передавать распоряжения обязанному лицу исключительно с использованием электронных средств платежа.
Электронным средством платежа является средство или способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации (платежных карт).
Не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций.
При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.
Под клиентом в данном случае понимается:
Обратите внимание: с 1 августа с.г. физическое лицо сможет предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием банковского счета или без его использования, а также за счет денежных средств, предоставляемых третьими лицами оператору электронных денежных средств в пользу клиента, если договором между оператором электронных денежных средств и физическим лицом предусмотрена такая возможность;
Оператором электронных денежных средств является кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, предусмотренная п. 1 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст. 12 Закона N 161-ФЗ).
Денежные средства, предоставленные клиентом, учитываются оператором электронных денежных средств путем формирования записи, отражающей размер обязательств оператора перед клиентом в сумме предоставленных им денежных средств.
Согласно п. п. 5 и 6 ст. 7 Закона N 161-ФЗ оператор не вправе:
Обратите внимание: согласно Закону N 403-ФЗ с 1 августа с.г. оператор не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денежных средств клиента на основании договора потребительского кредита (займа);
В это положение также внесены изменения, согласно которым с 1 августа с.г. оператор не вправе осуществлять начисление процентов только на остаток электронных денежных средств.
Следует иметь в виду, что перевод электронных денежных средств, или так называемых электронных денег, запрещен между двумя юридическими лицами или юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем. Одной из сторон перевода в обязательном порядке должно быть физическое лицо (п. 9 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
На основании п. 10 ст. 7 Закона N 161-ФЗ с 1 августа с.г. перевод электронных денежных средств будет осуществляться либо путем одновременного принятия оператором распоряжения клиента, уменьшения им остатка «электронных денег» плательщика и увеличения остатка «электронных денег» получателя на сумму перевода электронных денежных средств, либо в срок, предусмотренный ч. 11 ст. 7 данного Закона, то есть не более трех рабочих дней после принятия оператором распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором с клиентом, либо правилами платежной системы (ст. 1 Закона N 403-ФЗ).
В случае автономного режима использования электронного средства платежа оператор направляет плательщику (получателю, если это предусмотрено договором) подтверждение об осуществлении перевода «электронных денег» незамедлительно после учета им полученной в соответствии с п. 12 ст. 7 Закона N 161-ФЗ информации.
Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором действий, указанных в п. 10 ст. 7 Закона N 161-ФЗ.
Оператор осуществляет на постоянной основе учет информации об остатках и осуществленных переводах «электронных денег» (п. 19 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Перевод электронных денежных средств в иностранной валюте может осуществляться:
Обратите внимание: требования Закона N 173-ФЗ, актов органов валютного регулирования и актов органов валютного контроля распространяются и на переводы электронных денежных средств в валюте РФ между резидентами и нерезидентами, а также между нерезидентами (п. 24 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением либо без проведения идентификации клиента в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (п. 1 ст. 10 Закона N 161-ФЗ).
Общая сумма переводимых «электронных денег» с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 тыс. руб. в течение календарного месяца.
В случае превышения указанной суммы оператор обязан осуществить зачисление или перевод денежных средств в размере превышения указанного ограничения на банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя без его распоряжения.
При изменении официального курса иностранной валюты, устанавливаемого Банком России, допускается превышение сумм, указанных в п. п. 2 и 7 ст. 10 Закона N 161-ФЗ (п. п. 3, 8 ст. 10 Закона N 161-ФЗ).
Следует отметить, что переводы «электронных денег» с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, аналогичных порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством РФ (п. 11 ст. 10 Закона N 161-ФЗ).
Кроме того, на остаток «электронных денег» на персонифицированных и корпоративных электронных средствах платежа может быть обращено взыскание (п. 12 ст. 10 Закона N 161-ФЗ), которое производится в случае неуплаты или неполной уплаты налога в установленный срок (п. 1 ст. 46 НК РФ).
При взыскании налога за счет «электронных денег» налоговые органы должны руководствоваться положениями п. 6.1 ст. 46 НК РФ.
Так, налоговый орган производит взыскание недоимки путем направления в банк поручения на перевод «электронных денег», которое должно содержать:
При этом расходы, связанные с продажей валюты, производятся за счет налогоплательщика (налогового агента). Банк осуществляет перевод электронных денежных средств на рублевый счет налогоплательщика (налогового агента) в сумме, эквивалентной сумме платежа в рублях по курсу Банка России, установленному на дату перевода «электронных денег».
Поручение налогового органа на перевод электронных денежных средств исполняется банком:
Налоговая инспекция, согласно п. 7 ст. 46 НК РФ, вправе взыскать налог за счет иного имущества налогоплательщика или налогового агента, если:
Взыскание налога (пеней и штрафов) за счет физического лица производится одновременно со счетов в банке и электронных денежных средств, переводы которых осуществляются с использованием персонифицированных электронных средств платежа (п. 5 ст. 48 НК РФ).
Не надо забывать, что организации и предприниматели помимо сообщения в налоговую инспекцию об открытии или о закрытии счетов (лицевых счетов) в банке обязаны сообщить и о возникновении или прекращении права использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств (пп. 1.1 п. 2 ст. 23 НК РФ). На исполнение такой обязанности отводится семь дней со дня возникновения (прекращения) данного права.
ФНС России в Информации от 13.07.2011 «О возникновении (прекращении) права использовать корпоративные электронные средства платежа» отметила, что за нарушение срока передачи в инспекцию указанных сведений налогоплательщика могут привлечь к ответственности по ст. 126 или ст. 129.1 НК РФ.
Напомню: правила осуществления перевода денежных средств Банком России, кредитными организациями на территории РФ в валюте РФ установлены Положением N 383-П, утвержденным Банком России 19.06.2012, согласно которому перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с Законом N 161-ФЗ и договорами с учетом требований данного Положения.
Электронные банковские переводы
К таким условиям согласно ст. 6 Закона N 63-ФЗ относятся:
Напомню, что квалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая соответствует всем признакам неквалифицированной электронной подписи и следующим дополнительным признакам (п. 4 ст. 5 Закона N 63-ФЗ):
Неквалифицированной электронной подписью признается согласно п. 3 ст. 5 Закона N 63-ФЗ электронная подпись, которая:
Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.
Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 Закона N 63-ФЗ.
Данные, передаваемые по Интернету, защищаются с помощью шифровальных (криптографических) средств. Для получения услуг с использованием системы «ИнтернетБанк» необходимо заключить договор по месту ведения счета.
На базе Интернета существует и такой вид взаимодействия банка и клиента, как «Мобильный банк».
«Мобильный банк» представляет собой способ дистанционного банковского обслуживания клиентов, позволяющий совершать платежи и получать банковские информационные услуги посредством мобильного устройства, используя банковский карт-счет как платежное средство. Для получения услуг через «Мобильный банк» нужно написать соответствующее заявление.
Следует отметить, что электронные банковские переводы по своей сути не являются самостоятельной формой расчетов. Это своего рода современное осуществление безналичных расчетов, а следовательно, к ним могут быть применены все нормы законодательства, регулирующие безналичные расчеты, учитывая также и правовые последствия неисполнения банком своих обязательств перед клиентом.
Что такое электронный перевод денег
Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Что такое электронный перевод денег, какие системы электронных денежных переводов существуют, преимущества электронных денег.
Что такое электронный перевод денег
Перевод денег с карты на карту онлайн — популярная услуга, с помощью которой это сделать можно быстро.
Но она имеет и недостатки.
И один из них — открытость сведений о получателе средств. Для того, чтобы деньги были переведены, ему приходится указывать свои данные: имя, № карты, а это небезопасно.
Электронные деньги — это данные о финансовых средствах, которые хранятся на технических устройствах в компьютерной памяти, и распоряжаться которыми можно, используя специальное программное обеспечение.
Преимущества электронных денег
По сравнению с бумажными деньгами, они имеют определенные преимущества:
Электронный кошелек представляет собой не что иное, как один или несколько расчетных счетов в банковском учреждении для хранения средств и осуществления денежного оборота.
Перевести деньги на электронный кошелек могут пользователи одной платежной системы.
Если понадобится их перевод в другую платежную систему, придется воспользоваться дополнительными специальными платежными сервисами.
Электронными деньгами можно оплачивать коммунальные услуги, интернет, сотовую связь.
Обналичить их и снять через банкомат можно, предварительно выведя на дебетовую банковскую карту, подключенную к системе Интернет-банкинга банка эмитента.
Систем электронных денег несколько.
В России самыми популярными являются:
В каждой из них установлены свои правила.
Для перевода денег и вывода их на банковские карты существуют специальные обменники электронных средств.
Их отличие друг от друга заключается в способах обмена:
В каждом из них установлен свой процент за совершение обменных операций.
Каждый сервис имеет определенный лимит, который при обмене валюты превышать нельзя.
На сегодняшний день электронный перевод денег является самой быстрой формой совершения расчетных операций.
Перевод осуществляется мгновенно, самое главное, чтобы на карте было достаточно денег, и были указаны точные реквизиты получателя.
Перевести средства можно с компьютера, гаджета или платежного терминала, где установлено соответствующее программное обеспечение.
Какие системы электронных денежных переводов существуют?
Системы электронных денежных переводов — это специальные структуры, созданные для осуществления приема и передачи средств между получателем и отправителем с применением программного обеспечения и электроники.
Каждая система имеет службу поддержки, расчетный центр и др. подразделения.
На сегодняшний день наибольшим спросом пользуются следующие системы:
Western Union
Является одним из лидеров на рынке международных денежных переводов. Американская компания, которая специализируется на предоставлении услуг денежного посредничества.
Основана в 1851 году, в России компания начала оказывать услуги по переводу денежных средств в октябре 1991 года.
Ее основные преимущества:
MoneyGram
Американская финансовая компания, которая занимается операциями на международных финансовых рынках.
Основана в 1940 году, имеет более 284 тыс. точек обслуживания в более 196 странах мира.
Деньги можно получить в любом из отделений компании, назвав оператору сумму и № перевода.
Размер комиссионных зависит от нескольких факторов:
Кроме суммы за перевод может взиматься % за конвертацию валюты.
Переводы отправляются в долларах, а получить средства можно в евро или отечественной валюте. Кроме этого, предоставляется дополнительный бонус в виде сопровождения перевода бесплатным сообщением длиной до 10 слов.
IKobo
Платежная система обслуживает пользователей из более двухсот стран.
Эта система окажется полезной тем, кто отправляет переводы регулярно.
Получателю высылается специальная пополняемая и предварительно оплаченная карта IKobo Visa.
При первом переводе надо будет заплатить за доставку карты, цена зависит от страны получателя. В дальнейшем за пользование картой придется платить ежемесячно.
Снимать деньги в банкоматах можно в любое время суток, при этом каждый раз надо платить.
Для перевода средств надо:
КиберДеньги
Система денежных переводов Почты России, услуга предоставляется в почтовых отделениях России и стран СНГ.
Максимальная сумма перевода в России составляет 500 тыс. рублей.
Срок поступления перевода может занять от 2-х до 8-ми дней. Он зависит от способа выплаты средств — наличными или зачисления на счет; от суммы.
Услугу оплачивает отправитель, а размер зависит от суммы перевода и региона, откуда он отправлен.
Яндекс.Деньги
Российский сервис электронных платежей.
Электронная платежная система, с помощью которой можно совершать покупки и перечислять деньги через Интернет.
Чтобы открыть счет, надо зарегистрироваться на сайте Яндекс.ру, затем перейти в раздел «Деньги», заполнить специальную форму регистрации, придумать и ввести пароль, создать кошелек.
Пополнить его можно разными способами:
Средствами с карты можно рассчитываться за покупки как в простых магазинах, так и в интернет-магазинах.
Просмотреть переводы и операции можно в защищенном SSL-режиме с подтверждением входа в него паролем.
В целях безопасности предлагается смс-информирование о проведенных операциях.
Существуют варианты обратной операции, т.е. вывода средств:
За проведение большей части операций взимаются комиссионные в размере 3-х %.
Contact
Первая Российская система денежных переводов и платежей, основанная в 1999 году АКБ Русславбанк».
Совершать переводы можно в рублях, долларах, евро.
Переводы осуществляются в 180-ти странах мира.
Форматы отправки средств:
О том, что такое электронные деньги и как ими пользоваться вы узнаете, перейдя по ссылке https://web4job.ru/elektronnye-dengi-kak-imi-polzovatsya/.
Посмотрим видео на тему Что такое электронный перевод денег
Что такое электронный перевод денег
Как сделать электронный перевод денег?
Лучший способ перевода денег
Заключение
В этой статье мы рассмотрели тему Что такое электронный перевод денег, какие виды электронных денежных переводов существуют, в чем заключаются преимущества электронных денег.
Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.
Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.