Что такое подписанные платежи
Что такое платёжное поручение. Объясняем простыми словами
Платёжное поручение («платёжка») — это документ, который владелец банковского счёта предъявляет в банк, чтобы перевести деньги на другой счёт.
Платёжными поручениями можно перечислить деньги:
Если платёжное поручение подаётся в отделение банка в бумажном виде, с подписями и печатями, то обычно оно оформляется в четырёх экземплярах:
Платёжное поручение составляется на бланке — форма 0401060.
Если платёжное поручение оформляется в электронном виде — через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение, — требуется указать только реквизиты, сумму и назначение платежа и заверить электронной подписью.
Пример употребления на «Секрете»:
«Доступ бухгалтера к счёту вполне может обернуться тем, что через вашу компанию будут отмывать деньги или выводить их со счёта организации. Для того чтобы сразу заметить неладное, регулярно проверяйте банковские выписки и оставьте за собой право подписи платёжных поручений».
(Сооснователь онлайн-сервиса для предпринимателей «Кнопка» Евгений Кобзев — о признаках плохого бухгалтера.)
Нюансы
Банк принимает платёжные поручения независимо от наличия денег на счёте плательщика, но исполняет их, только если сумма на счёте достаточная для операции. Поручение действительно в течение 10 дней. Если за это время на счёт плательщика поступят деньги, то банк проведёт платежку. Если не поступят, то она станет недействительной.
Также банк может отказать в исполнении платёжного поручения, если:
Кроме того, банк откажет в проведении операций, если есть ограничения по счёту, блокировки и аресты сумм. После того как все долги будут оплачены, а ограничения сняты, счётом снова можно будет пользоваться.
Как заполнить платежное поручение
Чтобы платеж дошел быстро и без проблем
Платежное поручение — это документ, которым вы как бы говорите банку: «Переведи с моего расчетного счета столько-то денег такому-то контрагенту вот на этот счет». В разговорной речи платежные поручения часто называют платежками.
Чаще всего платежные поручения используются, чтобы:
Для чего нужно платежное поручение
Это распоряжение для банка о том, кому, сколько и куда мы хотим перечислить денег. То есть ИП или компания доверяет банку перевести кому-то свои деньги.
С помощью платежки мы даем банку поручение списать с расчетного счета компании или ИП деньги в пользу получателя. Так можно рассчитываться с поставщиками, подрядчиками и клиентами. А еще — с бюджетом и внебюджетными фондами по налогам, сборам и другим платежам.
Отличие платежного поручения от ордера и требования
Бывают ситуации, когда деньги списываются без вашего разрешения — по распоряжению получателей денег. Это называется «безакцептный платеж». Списать деньги может:
Чтобы списать деньги в пользу приставов, банк использует инкассовое поручение: в банк приходит исполнительный лист, а он списывает по нему деньги без вашего акцепта — разрешения. Если нужно списать задолженность по налогам, в банк придет решение о списании.
Для списания процентов по кредиту или, наоборот, начисления процентов на остаток по счету банк использует банковский ордер.
А бывают ситуации, когда вы сами предоставляете право списывать с вашего расчетного счета деньги, например поставщику. Это редкая ситуация, и для нее обычно используют платежное требование с акцептом плательщика.
Что такое электронное платежное поручение
Раньше платежные поручения были бумажными: их распечатывали на принтере, подписывали, штамповали и везли в отделение банка.
Сейчас бумажные платежки используются в исключительных случаях. Большая часть денег уходит по электронным платежам. Компании и ИП в личном кабинете банка или через мобильное приложение заполняют реквизиты, сумму и назначение платежа. Платежное поручение формируется автоматически, предпринимателю остается только подписать его электронной подписью и отправить.
Изменения в 2020 году. С 1 июня 2020 года вступили в силу новые правила заполнения платежных поручений. При переводе физлицам компании и ИП должны указать код вида дохода.
Коды должны помочь банкам различать, с каких доходов можно удерживать долги по исполнительным листам, а с каких — нет. Например, если клиент банка — должник по алиментам, банк должен понимать, с каких сумм он может эти алименты взыскать.
Что теперь нужно делать. При заполнении платежки в поле 20 — «Назначение платежа» — необходимо указывать код вида дохода — 1, 2 или 3:
Код 1 — разрешены взыскания с ограничениями по сумме. Этот код нужно поставить, если перечисляете зарплаты, премии, отпускные или платите самозанятым.
Код 2 — взыскания запрещены. Действует для перечисления алиментов, пособий по беременности и родам и по уходу за ребенком.
Код 3 — с этих сумм взыскать можно только алименты. Это код для возмещения вреда здоровью.
Указание Банка России от 14.10.2019 № 5286-УPDF, 1,41 МБ
Если ваш платеж не относится к этим трем, код указывать не надо. Например, если переводите деньги под отчет на хозяйственные нужды. Или если ИП перечисляет деньги с расчетного счета на личный.
Также в поле 24 нужно указывать информацию о ВЗС — взысканной сумме — в такой форме: //ВЗС//сумма цифрами//.
Если сумма указывается рублями, нужно отделять копейки символом «-». Если сумма выражена в целых рублях, то после символа «-» указываются два нуля. Например, сумма будет выглядеть так: //ВЗС//1000-00//.
Обязательства банка и плательщика
Банк исполняет платежное поручение в срок, который указан в договоре банковского обслуживания, или в срок, который предусматривает закон.
Если платежка заполнена некорректно или по счету есть блокировка, может возникать сообщение об ошибке: «Невозможно отправить платежное поручение». Вот что в этом случае нужно проверить:
Когда исправите ошибки, попробуйте отправить платежку снова.
Срок действия платежного поручения
В обычных условиях платежка действует до пяти банковских дней. Банковский день — это то же самое, что платежный и операционный день, то есть время, когда банк отправляет и принимает деньги.
По закону банк должен исполнить платежное поручение в течение двух банковских дней, если деньги отправляются в пределах субъекта РФ. Например, когда банки обоих контрагентов находятся в Москве. Если платеж идет по России, например из Владивостока в Москву, то процесс может затянуться до пяти банковских дней.
На деле все происходит быстрее, конечно, если это предусмотрено в условиях обслуживания. Например, в Тинькофф все платежи срочные, внутри банка деньги ходят круглосуточно, в любые регионы РФ отправляют с 01:00 до 21:00.
На расчетный счет деньги должны зачисляться не позднее, чем на следующий рабочий день после поступления в банк. Например, если деньги пришли в среду, то в четверг будут на счете. А если в пятницу, то компания увидит их на счете в понедельник.
Если платежка создана, а денег на счете не хватает, то платеж встает в очередь. Когда появятся деньги, все платежи уйдут по очереди.
Виды платежных поручений
Нет какой-то специальной классификации платежных поручений, но вот самые популярные назначения платежей:
Могут быть и другие платежи.
Форма платежного поручения
Реквизиты, форма для платежного поручения на бумаге и номера реквизитов платежного поручения установлены приложениями 1—3 к Положению Банка России № 383-П.
Бумажная форма платежки встречается очень редко, но бывают ситуации, когда она нужна. В этом случае можно подготовить бумажную платежку или попросить подготовить ее в банке.
Можно ли разработать свой бланк платежного поручения
Чтобы принести в банк в бумажной форме — нет. Для этого есть установленная форма. А в электронной форме достаточно заполнить поля в личном кабинете или мобильном приложении банка.
Где взять бланк. Платежное поручение можно заполнить в любой бухгалтерской программе и выгрузить в личный кабинет банка. Если по каким-то причинам нужно отнести бумажное поручение в банк, то распечатайте столько экземпляров, сколько просит банк.
Платежку можно заполнить прямо в личном кабинете или мобильном приложении банка, если у банка есть такой функционал. Это удобно, если платежных поручений немного.
Формирование платежных поручений в «1С: Бухгалтерия». Документ «Платежное поручение» можно найти в главном меню слева: «Банк и касса» → «Банк» → «Платежные поручения».
Расшифровка и правила заполнения полей
В платежном поручении много полей, которые надо заполнить. Неважно, бумажный это документ или форма в онлайн-банке.
Номер и дата — поля 3 и 4. Дату нужно писать цифрами в формате ДД.ММ.ГГГГ. Номер платежного документа не может быть больше 6 знаков.
Вид платежа — поле 5. Обычно в этом поле ставят только отметку «срочно», если это срочный платеж. Во всех остальных случаях ничего не указывают или это решает банк. За срочность банк может брать дополнительную комиссию.
Сумма платежа — поля 6 и 7. В бумажной платежке в поле 6 пишут сумму прописью. С начала строки с заглавной буквы указывается сумма платежного поручения — прописью в рублях, в именительном падеже, а копейки — цифрами. Слова «рубль» и «копейка» пишут в соответствующем падеже — «рублей», «рубля» и т. д. — без сокращений. Например, три тысячи четыреста рублей 00 копеек.
В поле 7 пишут сумму цифрами без пробелов. Рубли отделяются от копеек символом «-», например 5000-55. Если сумма в целых рублях, то копейки можно не указывать, а в конце нужно поставить знак равенства. Например, 5000=.
В электронном поручении сумма ставится в формате банка. В Тинькофф просто пишете свою сумму, а банк приводит ее в нужную форму.
Информация о плательщике — поля 8, 60 и 102. Сначала указывают название:
Потом — банковские реквизиты плательщика:
Информация о получателе платежа — это тот, кому вы отправляете деньги. Здесь указываем:
Вид операции — поле 18. Указывается шифр: для платежного поручения — 01, инкассового поручения — 06, платежного требования — 02.
Срок платежа — поле 19. Это поле не заполняем.
Код назначения платежа — поле 20. С 1 июля 2020 вступили в силу новые правила заполнения этого поля:
Код 1 — для заработной платы, премий, отпускных, выплат самозанятым.
Код 2 — для выплат, с которых нельзя делать взыскания. Это алименты, пособия по беременности и родам, пособия по уходу за ребенком.
Код 3 — с этих выплат можно взыскать только алименты. Это суммы для возмещения вреда, причиненного здоровью, компенсационные выплаты пострадавшим от радиационных или техногенных катастроф.
Во всех остальных случаях код не ставим и поле оставляем пустым.
Если перечисляете сотруднику суммы с разными кодами, например отпускные и пособие по уходу за ребенком, нужно заполнить два платежных поручения: с кодом 1 и с кодом 2.
Очередность платежа — поле 21. Когда на расчетном счете плательщика недостаточно денег, то заводится картотека. Грубо говоря, это порядок, в котором платежи будут списываться при поступлении денег.
В первую очередь происходит списание по исполнительным листам:
Во вторую очередь списываются все прочие платежи, например оплата поставщику или платежи в бюджет — налоги, взносы.
Код платежного поручения — поле 22. Это поле нужно только в некоторых случаях, например при уплате госпошлины.
В этом поле указывается код УИП — уникальный идентификатор платежа — или код УИН — уникальный идентификатор начисления, если это предусмотрено договором с получателем этого платежа. Например, госорган-получатель выдал вам квитанцию на оплату с указанием УИП. Если этого кода у вас нет, ставьте 0.
Назначение платежа — поле 24. В платежном поручении указывается назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов. А еще — с НДС платеж или нет. Для платежей в бюджет указывают вид налога или взноса и период, за который их платят.
Например, «Оплата по Договору № 52 от 01.07.20 за аренду офисного помещения за июль 2020. Сумма 30 000-00. Без НДС». Или «Оплата по Счету № 5685 от 24.07.20 за канцелярские товары. Сумма 2000-00. В т. ч. НДС (20%) 333-33».
Статус плательщика — поле 101. Это поле используется при уплате налога или другого платежа в бюджет. Тогда пишут один из кодов:
Для других платежей поле оставляют пустым.
Поля 104—109 заполняются для платежей, перечисляемых в бюджет. В том числе на уплату налогов, взносов, пеней, штрафов.
КБК — код бюджетной классификации — поле 104. Коды зависят от вида налога, сбора и платежа. Если ИП или ООО — налоговый агент, например перечислили заработную плату сотруднику по трудовому договору, то при перечислении удержанного НДФЛ в бюджет и ИП, и ООО укажут один и тот же КБК — 18210102010011000110. Проверить нужный код можно на сайте налоговой.
ОКТМО — поле 105. Код ОКТМО — это код по Общероссийскому классификатору территорий муниципальных образований.
Проверить ОКТМО можно по ИНН на сайте Росстата.
Второй вариант — на сайте налоговой по юридическому адресу компании. Поставьте галочку «Определить по адресу», напишите адрес компании и получите верный код ОКТМО.
Основание платежа — поле 106. В одной платежке можно указать только одно основание платежа. Поэтому если вы хотите заплатить НДС за второй квартал 2020 года и долг по НДС за первый квартал 2020 года, то нужно делать разные платежки с разными основаниями:
Налоговый период — поле 107. В этом поле указывают периодичность уплаты налога:
Например, МС.06.2020 — платеж за июнь 2020 года.
Образцы заполнения платежных поручений
Платежи контрагентам. Если заполняете платежное поручение для поставщика, главное — не ошибиться в номере счета получателя. Иначе деньги могут уйти не туда. Вот пример заполненной платежки.
Платежи физлицам. Если переводите деньги физлицам — зарплату, премии, отпускные, выплаты подрядчикам или самозанятым, в поле 20 нужно указывать код вида дохода:
Код 1 — если перечисляете зарплаты, премии, отпускные или платите самозанятым.
Код 2 — для перечисления алиментов, пособия по беременности и родам, по уходу за ребенком.
Код 3 — для возмещения вреда здоровью.
Чаще всего у вас будет код 1.
Платежи в бюджет. Реквизиты для уплаты зависят от видов налогов и взносов. Например, если платите в бюджет НДФЛ как налоговый агент, то нужно указывать:
На каждый тип взносов нужна своя платежка: отдельная — на пенсионные, отдельная — на медицинское страхование и еще одна — на страхование от несчастных случаев.
Что делать, если одно из полей было заполнено неверно и деньги ушли не туда
Обратитесь в банк — в определенные сроки можно вернуть платеж. Если период, когда деньги можно отозвать, закончится, попросите вашего контрагента вернуть деньги. Если не получится в мирном порядке, можно обратиться в суд.
Системы дистанционного обслуживания
Удаление платежей из списка последних оплаченных и подписанных платежей, в системе «Интернет-банкинг», осуществляется в разделе «Деактивация платежей». Для этого Вам необходимо войти в данный раздел, выбрать счет, с которого производились платежи, перейти в подраздел «Подписанные услуги», выбрать услугу, которую вы хотите удалить из данного списка, нажать «Продолжить», проверить правильность выбранного платежа, нажать «Продолжить», после чего ввести предлагаемый сеансовый ключ.
Также сообщаем, что, неиспользуемые платежи из списка последних оплаченных платежей удаляются автоматически через два месяца хранения, если в течение указанного периода Вы не осуществляете данный платеж.
Осуществление перевода с банковской платежной карточки (далее-БПК) ОАО «Белагропромбанк» (далее Банк) на иную БПК с использованием устройств самообслуживания Банка (банкоматы, инфокиоски, системы «Интернет-банкинг») возможно только в пределах Банка.
В то же время, в настоящее время в системе «Интернет-банкинг» Банка реализована возможность осуществления платежей с Вашего текущего (расчетного) счета, к которому выпущена БПК (далее – Счет) в белорусских рублях по произвольным реквизитам.
Вместе с тем, обращаем Ваше внимание, что возможность осуществления интересующего Вас платежа на Счета получателей, открытые в других банках Республики Беларусь, будет зависеть от следующих факторов:
— способов пополнения счетов, установленных банком получателя средств;
— полноты и достоверности используемых Вами реквизитов при оплате (пополнении счета, переводе).
Для проведения платежа Вам необходимо:
1. Войти в систему под своими учетными данными;
2. Выбрать Счет, с которого будет оплачена услуга;
3. Выбрать пункт «Услуги банка»;
4. В открывшемся списке услуг выбрать пункт «Произвольный платеж»;
5. Ввести следующие реквизиты получателя (при вводе держатель должен использовать русский язык):
— УНП поставщика услуг (программно осуществляется контроль на формат заполнения);
— наименование банка получателя;
— Счет банка получателя (программно осуществляется контроль на формат заполнения и правильность формирования контрольного ключа);
— БИК банка получателя (программно осуществляется контроль на наличие БИК в таблице банков Республики Беларусь);
— назначение произвольного платежа;
6. Проверить правильность заполнения, сумму платежа и ввести запрашиваемый системой сеансовый ключ.
Все необходимые реквизиты необходимо уточнить в подразделении банка, в котором открыт счет получателя перевода.
В момент совершения произвольного платежа с Вашего Счета списывается комиссия. Размер комиссии указан в п. 18.1.3.8 Сборника платы (вознаграждений) за операции, осуществляемые Банком, который доступен по ссылке «Сборник платы».
ОАО «Белагропромбанк» (далее – Банк) реализует возможность пополнения электронных кошельков платежных систем WebMoney (далее – WMB-кошелек) и EasyPay, открытых только в белорусских рублях, наличными денежными средствами (при обращении в кассы подразделений Банка) или безналичным путем (со счетов, к которым выпущены банковские платежные карточки) через устройства самообслуживания Банка (инфокиоски) и систему «Интернет-банкинг»).
Для пополнения электронных кошельков безналичным способом необходимо:
1. Выбрать пункт меню «Оплатить услуги»;
2. Выбрать карточку, с которой будет производиться платеж;
3. Выбрать пункт «Система «Расчет» (ЕРИП)», выбрать «Финансовые услуги»;
4. Среди предложенных услуг выбрать «Электронные деньги». Далее кликнуть Продажа электронных денег Easy Pay» или «Продажа электронных денег WMB».
5. Ввести свой уникальный «Номер кошелька» и для дальнейшего совершения операции, кликнуть «Продолжить».
6. Ввести сумму платежа.
Собственник системы EasyPay ОАО «Белгазпромбанк». Платежная система EasyPay действует только на территории Республики Беларусь. При зачислении денег на электронный кошелек комиссия ОАО «Белгазпромбанк» составляет 2% от суммы платежа.
Гарантом по WMB выступает ОАО «Технобанк». При зачислении денежных средств на электронный WMB-кошелек взимается комиссионное вознаграждение в размере 3% от общей суммы принятых платежей.
За активацию услуги USSD-банкинг взимается комиссионное вознаграждение в соответствии со “Сборником платы за операции, осуществляемые ОАО “Белагропромбанк” – 100 белорусских рублей.
С адресами и режимом работы подразделений Банка Вы можете ознакомиться на сайте Банка в разделе «Региональная сеть» или в Контакт-центре по телефону 136.
— в системе «Интернет-банкинг» (в случае, если услуга «Интернет-банкинг» была оформлена Вами ранее);
— путем ввода неправильного пароля для пользования Услугой трижды.
После отмены регистрации Услуги необходимо произвести ее регистрацию заново, в общем порядке (самостоятельно в устройстве самообслуживания ОАО «Белагропромбанк», системе «Интернет-банкинг» или в офисе Банка).
Подключить услугу Интернет-банкинг Вы можете только при личном обращении в подразделение ОАО «Белагропромбанк» (далее-Банк). Для подключения к данной системе необходимо:
— Обратиться в ближайшее подразделение (филиал, РКЦ) банка с документом, удостоверяющим личность.
— Ознакомиться с Правилами пользования услугой Интернет-банкинг.
— Оформить заявление на подключение к системе Интернет-банкинг.
— Получить карточки паролей и ключей.
Услуга становится доступна не позднее, чем через 2 дня после оформления заявления в подразделении Банка. В настоящее время подключение услуги Интернет-банкинг осуществляется Банком бесплатно.
При этом, в соответствии со Сборником платы (документом, устанавливающим размер вознаграждений за операции, осуществляемые ОАО «Белагропромбанк») за предоставление данной услуги ОАО «Белагропромбанк» взимает вознаграждение. Размер комиссии указан в п. 18.1.3.10 Сборника платы (вознаграждений) за операции, осуществляемые Банком, который доступен по ссылке «Сборник платы».
Добавление банковской платежной карточки ОАО «Белагропромбанк» (далее- Банк) в систему «Интернет-банкинг» Банка происходит спустя некоторое время после проведения Вами необходимых действий (выбрать пункт меню «Ваши карточки», подраздел «Управление карточками», выбрать карточку в списке (щелчком левой клавиши мыши) и нажать кнопку «Добавить карточку в Интернет-банкинг». Затем нажать кнопку «Продолжить» и ввести предложенный сеансовый ключ).
В заключение сообщаем, что в случае, если у Вас возникнут трудности при использовании системы «Интернет-банкинг», то для решения возникающих проблем Вы можете обратиться в Контакт-Центр Банка по телефону 136.
В соответствии с Правилами пользования банковской платежной карточкой (далее-БПК) ОАО «Белагропромбанк» (далее-Банк), являющимися неотъемлемой частью договора, если БПК утрачена, держатель должен немедленно заявить об этом в службу круглосуточной поддержки ОАО «Банковский процессинговый центр» по телефонам: (+375 17) 299-25-26 (только для блокировки), а также (+375 17) 299-25-25 (для блокировки, получения информации об остатке на текущем (расчетном) счете, к которому выпущена БПК) и сообщить следующую информацию:
— Ф.И.О. Держателя,
— слово-пароль,
— обстоятельства утраты БПК,
— номер и срок действия БПК (желательно).
После устного заявления об утрате карточки держатель карточки должен сделать письменное заявление в ОАО «Белагропромбанк». До письменного сообщения об утере или краже карточки Клиент полностью отвечает за операции, произведенные с использованием утраченной карточки.
Получить информацию о списании (поступлении) средств со счета в ОАО «Белагропромбанк», к которому выпущена платежная карточка Вы можете одним из перечисленных ниже способов:
1) в системе «Интернет-банкинг» ОАО «Белагропромбанк» (в случае, если данная услуга была Вами подключена). Для этого необходимо:
— войти в раздел «Ваши карточки» => «Получить выписку по карточкам»;
— в открывающемся окне в строке «счет» выбрать счет (по которому Вы хотите получить выписку);
— в строке «Выписка» выбрать «выписка по счету»;
— в строке «период» указать период, за который должна быть сформирована выписка.
2) путём обращения в отделение Банка по месту открытия счёта, к которому выпущена карточка. При этом, в момент обращения при себе Вам необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт) и непосредственно саму БПК. Выписка оформляется без взимания дополнительных плат.
Что такое подписанные платежи
3 МИН
Почему важно правильно указывать назначение платежа
Иногда бухгалтеры и предприниматели считают, что поле «назначение платежа» в платёжном поручении не важно. Назначение указывают формально и не пишут, кому переводят деньги и за что.
Разобрались, как заполнять поле «назначение платежа» и чем вы рискуете, если игнорируете это поле или заполняете неправильно.
Связь «антиотмывочного» закона 115-ФЗ и назначения платежа при переводе
Корректное назначение платежа поможет контрагенту правильно учесть ваш платёж: как оплату за товар или услугу, возврат долга или заём. Но это поле видит не только получатель денег, но и банк. При проверке платежей он следует правилам внутреннего контроля против отмывания доходов и финансирования терроризма (согласно закону 115-ФЗ ).
Какие могут быть последствия
Если назначение платежа не прописано, банк не может его идентифицировать. Отсюда могут появиться вопросы к операциям расчётного счёта бизнеса. 115-ФЗ даёт банкам право запросить подтверждающие документы, если экономический смысл платежа неясен. Бизнес рискует столкнуться с ограничительными мерами.
Как правильно заполнять поле «назначение платежа»
Независимо от того, на какую сумму вы создаёте платёжное поручение, всегда корректно заполняйте поле «назначение платежа» и требуйте того же от контрагентов. Отправьте эту статью своему бухгалтеру или сотруднику, который создаёт платёжные поручения. Вот три основных правила: