Что такое подушка безопасности в семейном бюджете
Финансовая подушка безопасности – что это такое и как лучше хранить в ней деньги
В апреле 2019 года Левада-Центр провел социологический опрос по вопросу накопления денег россиянами. В октябре 2019 г. аналогичное исследование сделал Аналитический центр НАФИ. Первая компания выявила, что 65 % опрошенных не имеют сбережений. Вторая пришла почти в такому же выводу – 69 % людей не откладывают деньги “на черный день”. Цифры удручающие. Попытаюсь убедить читателей нашего блога, что финансовая подушка безопасности – это жизненно необходимая вещь в любой семье.
Понятие и значение резерва для семейного бюджета
Подушка безопасности (финансовый резерв, резервный фонд, деньги “на черный день”) – это минимальное количество денег, которое нужно одному человеку или семье на поддержание текущих потребностей в случае потери доходов или значительных расходов.
Как правило, финансовые проблемы возникают из-за непредвиденных обстоятельств, на которые человек не может повлиять:
Нигде в СМИ вы не услышите, насколько важно защитить себя от негативного сценария. Идет массовое зомбирование людей на потребление. Хотите крутую машину, чтобы чувствовать себя сверхчеловеком? Возьмите кредит. Нужна внешность и одежда богини? Банки приготовили для вас уникальное предложение. Люди теряют способность трезво мыслить и адекватно оценивать свое материальное положение. А о навыках накопления лучше всего говорят цифры в начале статьи.
И вы ошибетесь, если предположите, что только небогатые семьи не имеют сбережений. Наличие или отсутствие подушки безопасности не связано с доходами. Уже давно доказано, что чем больше денег, тем больше трат. Итог один – ноль или минус в конце месяца.
Очевидные проблемы, с которыми может столкнуться абсолютно каждый, из-за отсутствия финансового резерва:
Если вы считаете, что вас это не коснется, то вы либо талантливый экстрасенс, либо…
Финансово грамотный человек просто обязан иметь подушку безопасности. Это не игра и не хобби. Это жизненная необходимость. Расскажу, как рассчитать ее размер и где лучше хранить. Но для начала несколько правил создания и использования резерва.
Критерии создания резерва и принципы его использования
Самым первым делом надо усвоить, что подушка безопасности – это не инвестиции, целью которых является приумножение капитала. У финансового резерва другая задача – сохранение денег и предоставление к ним быстрого доступа в случае необходимости.
Критерии создания резервного фонда:
Когда резерв создан, можно вершить великие дела. Вы сами почувствуете, насколько свободнее стали в своих поступках и желаниях. Но есть еще несколько важных принципов, которые надо соблюдать при использовании финансовой подушки:
Для некоторых людей я добавлю еще один принцип – дисциплина. Финансовый резерв хранится в местах, куда должен быть легкий доступ (для соблюдения первого критерия – ликвидности). Не все могут устоять, чтобы не потратить деньги на текущие нужды: сломался телевизор, празднуем день рождения и просто “Я что, не могу себе позволить немного расслабиться?” Можете, конечно. Только потом за ваш счет будут расслабляться МФО и банки.
Почему нам нужна финансовая подушка безопасности и как её сформировать?
Впервые о необходимости иметь финансовую подушку безопасности я задумался, когда неожиданно потерял работу и в течение нескольких месяцев не мог найти ей адекватную замену. Одновременно с этим на меня свалилось ещё с десяток мелких и крупных неприятностей, которые по отдельности были вполне решаемы, но вместе произвели в моей жизни эффект разорвавшейся бомбы.
Дело для меня приобрело настолько опасный оборот, что я был вынужден соглашаться на любую работу на любых условиях, чтобы просто не начать вынужденную голодовку.
Надеюсь, что читателю не потребуется очевидных намёков судьбы, чтобы начать формировать резервный фонд на случай непредвиденного финансового ЧП.
Что такое финансовая подушка и зачем она нужна?
Это заранее накопленная сумма денег, которая может помочь семье продержаться какое-то время в случае потери основных источников дохода. Она может сильно выручить семью во время финансовых затруднений, которые по закону подлости всегда возникают неожиданно и не вовремя. Совсем недавно один мой приятель одномоментно потерял сразу три источника дохода, которые кормили его семью. Хорошо, что он подстраховался и заранее создал резервный фонд, который помог ему безболезненно преодолеть период высокой турбулентности.
Какой размер накоплений достаточен?
Здесь всё очень индивидуально, но обычно финансовые советники рекомендуют сформировать сумму, которой будет достаточно для жизни семьи в течение 3-6 месяцев при стандартных тратах. Лично я, памятуя, что чёрная полоса может затянуться, сначала рассчитывал подушку безопасности на 9 месяцев, а с прошлого года и вовсе увеличил резервы до размера годовых трат моей семьи. Так мне спокойней.
Как сформировать подушку безопасности?
Самый простой способ — откладывать с доходов в периоды относительной стабильности. Главное — делать это регулярно и с любых заработков. Важно не ждать наступления лучших времен, а начинать откладывать при первых же возможностях. Как бы плохо ни шли дела, всё может быть ещё хуже. К счастью, верно и обратное.
Желательно заранее определить фиксированный процент, который будет откладываться со всех заработков (допустим, 10-30%), и придерживаться выбранного курса, пока резерв не будет сформирован, какие бы соблазны ни стояли на нашем пути к финансовой защите.
Например, при норме сбережений в 25% от дохода мы сформируем резерв на 6 месяцев за год при условии, что ещё 50% от дохода — это стандартные траты семьи, а оставшиеся 25% — излишние траты, которые могут быть безболезненно сокращены в периоды финансовых трудностей.
Где хранить резервный фонд?
На мой взгляд, главные характеристики подушки безопасности — это доступность, ликвидность и безопасность наших вложений. Поэтому:
Поэтому я бы посоветовал обратить внимание на консервативные инструменты с фиксированной и предсказуемой доходностью, например, депозиты в надежном банке или гособлигации. Важно помнить, что цель подушки безопасности — это защита в трудные периоды, а не приумножение капитала.
Что делать после того, как подушка сформирована?
Сначала — порадоваться. Я прекрасно помню то приятное ощущение защищённости и хорошо проделанной работы. А затем можно сделать следующий шаг и обратить свой взор в сторону разумных инвестиций, перейдя из статуса накопителей в статус инвесторов. После того как финансовая подушка безопасности сформирована, новые сбережения можно направлять в более рискованные и доходные инструменты, формируя свой инвестиционный капитал для более глобальных финансовых целей.
#подушка финансовой безопасности
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
проект «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Коротко о финансовой подушке: как рассчитать и накопить нужную сумму
Что делать, если черный день все-таки наступил? Как к нему подготовиться, не превращаясь в параноика и не отказывая себе в необходимом, – читайте в статье.
По утрам меня будит собака: она скребется в дверь, лает и пританцовывает от нетерпения, даже порой лижет мое лицо – так сильно жаждет прогулки. Но однажды я проснулась сама, а все, что она сделала – слабо лизнула меня горячим, как вскипевший чайник, языком. Она лежала на кровати почти без движения, а в ответ на мое предложение пойти гулять – слабо заскулила.
Дрожащими руками я схватила свое десятикилограммовое сокровище на руки и побежала в ветеринарную клинику, попутно молясь, чтобы все было хорошо. До зарплаты оставалось три дня, а на руках была последняя тысяча рублей.
Но также у меня был закрытый счет – я откладывала деньги на посудомойку. Уже в клинике, пока ветеринар колдовал над собакой с высокой температурой, я вскрыла вклад и, вздохнув, оплатила лечение.
Сейчас с любимой собакой все хорошо – врач назначил антибиотики и множество других лекарств, и уже на следующий день она была как новенькая. По-прежнему будит меня по утрам нетерпеливым лаем и непослушными прыжками. А я завела еще один вклад под названием «Финансовая подушка».
Что это такое
Что такое финансовая подушка безопасности? Это деньги на черный день. А именно на случай, если семья (или один человек) лишится дохода на несколько месяцев – например, от трех до девяти, или срочно понадобится крупная сумма.
Хорошо рассуждать о деньгах «на всякий случай», а ты попробуй на что-то важное накопи, когда зарплаты и так впритык.
Никто не может получить большую сумму из ниоткуда. Придется либо взять кредит, либо копить. Но подумайте вот о чем: что будет, если вы совсем лишитесь дохода, а последние деньги закончатся? Кредитки, кредиты, займы в МФО и ломбардах – все это точно такой же «вклад». Но в таком случае вы не вкладываетесь в будущее, а расплачиваетесь за то, что уже потратили.
Вдобавок придется выплачивать проценты, а клиентам с низким доходом предлагают, как правило, менее выгодные условия.
Как посчитать, сколько нужно
Моя бабушка всю жизнь была крайне скупой, экономила каждую копейку и отказывала себе даже в мелочах. Вначале я ее слегка осуждала, а потом увидела 800 тысяч рублей, покоящихся на ее счету «на всякий пожарный», и задумалась.
Сколько нужно денег для создания финансовой подушки? Ответ прост: чем больше, тем лучше. Но, как советуют эксперты домашней экономии, первое, с чего стоит начать в любом финансовом жесте, – подсчет расходов.
Нужно посчитать, на что именно и сколько уходит. Существует несколько способов это сделать.
Так вы узнаете, сколько денег тратите в месяц. Даже если вы не станете формировать подушку безопасности, теперь вы сможете увидеть, есть ли среди ваших расходов лишние траты, следовательно, сумеете сократить их.
Далее эту сумму нужно перемножить на три. Три месяца может понадобиться, чтобы найти новую приличную работу. Если в семье только один кормилец, или у вас узкая специализация, то можете умножить это число на шесть.
За шесть месяцев можно получить новую специальность (парикмахер, водитель, повар и проч.) или пройти курсы повышения квалификации. С ними вы найдете достойную работу с большей вероятностью.
Кто-то советует накопить деньги на 9-12 месяцев без работы. Если у вас есть такая сумма, то лучше вложить ее в инвестиции, получить образования или взять ипотеку.
Как накопить
Если накопления являются проблемой для вас, то это может быть по двум причинам:
Денег хватает
Получив зарплату, вы послушно откладываете средства на сберегательный счет: но вдруг вам взгрустнулось, и рука уже тянется к смартфону, чтобы заказать доставку роллов. Или вы забыли про день рождения подруги – и из финансовой подушки отнимается еще 3 тысячи рублей. Что делать в этом случае?
Самое главное: даже если вам потребовалось снять какую-то сумму, то не поддавайтесь поговорке «Сгорел сарай – гори и хата». В глобальном смысле ничего не изменится от того, что вы заберете себе небольшую часть. А вот если разом лишитесь всех накоплений, даже если купите то, о чем давно мечтали, – тогда в трудную минуту придется несладко.
Денег недостаточно
В таком случае вопрос решается так же, как и проблемы с низкой самооценкой: вы либо снижаете требования к себе, либо действительно им соответствуете.
В первом случае можно воспользоваться таким способом. Ученые провели небольшой эксперимент среди бедных людей. Они предложили им откладывать небольшой процент от своих доходов (не 10%, как рекомендует большинство, а 3-4%), а когда их доходы увеличивались, повышать и процент от него.
Вначале они откладывали по 3-4%, но вместе с каждым повышением или переходом на более оплачиваемую работу поднимали этот процент на 1-2 пункта. Если в начале эксперимента люди могли позволить себе только кроссовки, то впоследствии накопленных средств хватало на недорогую машину.
Вопрос «как увеличить доход» – гораздо сложнее. Большинство из нас и так старается, находится на максимуме своих возможностей. Но способы все-таки есть, вот самые очевидные из них:
Где хранить сбережения
Место для хранения подушки безопасности должно подходить по нескольким критериям.
Наличные в сейфе
На сберегательном счету
Надежность способа зависит от банка, а дополнительная страховка стоит денег. Но если вам срочно потребуются средства, например, на лекарства или оплату ремонта машины, с их получением также не возникнет проблем.
Инвестиции
Покупка акций, облигаций лидирует в этом списке как защитник от инфляции. Получить можно даже чуть больше, чем было вложено изначально. А вот с тем, чтобы вернуть свои деньги, могут возникнуть проблемы.
Кроме того, есть риск потерять накопления, – никто не защищает от резкого падения акций или облигаций, и это нормально для инвестирования.
Конечно, выбор за вами, но напомним, что ничто не мешает вам комбинировать эти способы. Можно держать 5 тысяч рублей всегда под рукой, а 20 тысяч – на сберегательном счету, еще 20 потратить на акции «Газпрома«», «Форда» и т.д.
Представим, что вы получили зарплату 50 тысяч рублей. 15 из них уйдут на продукты, 5 – на ЖКХ, 20 – на оплату ипотеки, 5 – на проезд, 5 – на фитнес, 10 – на финансовую подушку. Так, стоп… Уже получается 60 тысяч. А ведь еще нужно отложить на зимнюю одежду и обувь, на повышение квалификации и кофемашину.
Хотеть все и сразу – нормально. Но если это не совместимо с реальностью, то приходится делать выбор: приятное или полезное, дешевое или качественное. Всегда нужно искать баланс. Откладывать на подушку безопасности – это и есть своего рода баланс между игнорированием опасности и паранойей.
Совместить все и сразу может помочь карта «Халва». Повышенный кешбэк, беспроцентная рассрочка и проценты на остаток станут вашими верными помощниками на пути к разумной трате денег.
Откладывайте на черный день. Пусть медленно, пусть не спеша, но обязательно откладывайте – тогда в один прекрасный день вы будете благодарны себе за это мудрое решение.
Что такое финансовая подушка безопасности
Финансовая подушка безопасности – обязательная составляющая по-настоящему комфортной жизни. Ее следует накапливать каждому человеку по крайней мере для того, чтобы не зависеть от непредсказуемых обстоятельств: потеря работы, заболевание, непредвиденные расходы. Поэтому полезно знать, что такое финансовая подушка, чем она отличается от привычной заначки, и самое главное – как начать копить для обеспечения личной финансовой безопасности.
Различие заначки и финансовой подушки
Финансовая подушка безопасности – это одно из основных понятий, связанных с семейным бюджетом. Определить этот термин можно так: это неприкасаемый запас средств в размере не менее 3 месячных зарплат, который разрешается использовать только в крайних, строго определенных случаях:
В этом смысле финансовая подушка очень близка к понятию «заначка», т.е. деньги на черный день. Однако подушка имеет и несколько важных отличий:
Таким образом, заначка и финансовая подушка – это не одно и то же. Наличие последней говорит о высоком уровне грамотности семьи и осмысленном планировании жизни. Вот почему если наличием заначки может похвастать практически каждый, то солидным запасом в виде подушки – лишь немногие.
Как начинать копить и откладывать деньги
Есть несколько способов, как создать подушку финансовой безопасности. В первую очередь необходимо:
Сопоставлять доходы и расходы нужно не только в теории, но и по факту. Если расчеты не соответствуют практике, значит, они некорректные, либо часть денег идет не по назначению. В таком случае следует отказаться от ненужных трат, истощающих бюджет.
Сколько денег должно быть отложено на черный день
В ожидании декрета
В такой ситуации необходимо нужно иметь четкое представление, каким будет размер пособия по декрету, а также есть ли гарантия того, что сразу после возвращения на работу сотрудница не будет уволена. Декретное пособие составляет всего 40% от зарплаты, что в большинстве случаев недостаточно для того, чтобы создавать резервный фонд.
Выплачивается эта сумма в течение 1,5 лет, поэтому оптимально отложить сумму в размере 60% зарплаты за один-два года. Это идеальный вариант. Но сформировывать столь большую подушку необязательно, если муж имеет стабильный доход.
При нестабильной ситуации на работе
Если ситуация на работе нестабильная, накапливать сбережения следует заранее и в как можно больших количествах. На практике возможно несколько сценариев:
В первых двух случаях зарплата прогнозируемо снизится, нередко – на 30%-40% и более. При увольнении работодатель может порадовать только однократной (реже 2- или 3-кратной) выплатой выходного пособия. Поскольку поиски новой подходящей (а не любой) работы занимают в среднем полгода, то размер финансовой подушки безопасности должен составить не менее 5 месячных зарплат.
До выхода на пенсию
Финансовая подушка безопасности – это довольно большой резерв, который может использоваться и для получения дополнительного дохода на пенсии. В таком случае к ее созданию следует приступить как можно раньше: по возможности за годы или десятилетия до достижения соответствующего возраста. Средства обязательно нужно инвестировать: для этого рекомендуется рассмотреть ИИС и негосударственные пенсионные фонды.
Где правильнее хранить финансовую подушку безопасности
Худший способ хранения – это кубышка. Положить деньги «под матрас» может означать только одно: неизбежные потери, которые будут ощутимы уже через 1-1,5 года. Если называть вещи своими именами, это не запас, а своеобразный «вклад» со ставкой ноль процентов. Деньги обязательно нужно вкладывать во что-то, например:
Однако если помещать деньги на кредитку, нужно помнить о том, что снять наличные без комиссии не получится. С другой стороны, многие покупки можно сделать как раз по карте. Поэтому можно сделать расчет той суммы, которая нужна на покупку продуктов, проезд и т.п., после чего положить ее на кредитный счет.
В какой валюте собирать
Капитал лучше сберегать (и одалживать) в той же валюте, в которой семья получает доход и в которой планирует делать траты. Однако правило распределения рисков тоже никто не отменял. Поэтому при достижении большой суммы, которой хватит уже на 1-2 года даже при полном отсутствии зарплаты, ее лучше распределить в равных частях между рублями, долларами США и евро.
Какие еще есть пути хранения
Есть и другие способы сбережения денег – вложить их можно в:
Конечно, деньги можно вкладывать и в открытие бизнеса. Но этот путь является наиболее рискованным. Приступить к нему можно только в том случае, когда уже накоплены достаточные резервы хотя бы на 1,5-2 года вперед.
Можно ли ее расходовать
Финансовая подушка безопасности – это резерв семьи, хранить который нужно в неприкосновенности. Категорически запрещается тратить деньги из фонда на:
Однако в каждом правиле есть исключение. Иногда в жизни могут сложиться непредвиденные и даже экстремальные случаи:
Важно понимать, что финансовая подушка безопасности – это такой резерв, который предназначен в том числе и для описанных случаев.
При наличии безопасного резерва суммы возникает соблазн направить его на полное погашение кредита. Такая схема выглядит оправданной, но пускать весь запас на ликвидацию займа не стоит. В противном случае при возникновении чрезвычайной ситуации снова придется брать кредит, который обойдется еще дороже.
Почему так важно иметь финансовую подушку?
Подушка – это основа семейных сбережений и гарант комфортной жизни даже в сложных ситуациях. В основном ее важно иметь как раз для того, чтобы:
Однако польза запаса связана не только с финансами. Резервы дают приятное, незаменимое чувство безопасности и свободы. Имея накопления, можно спокойно уволиться с невыгодной и неинтересной работы, а в перспективе – начать искать именно тот вид деятельности, который придется по душе.
Важно быстро сделать первый, пусть даже символический шаг, положив в копилку условную 1000 рублей. И даже эти свободные деньги дадут приятное чувство психологического комфорта. Но поскольку инфляция будет постепенно уменьшать реальную стоимость финансов, их предпочтительно положить хотя бы на банковский депозит либо использовать для открытия ИИС.
Финансовая подушка безопасности
Темой сегодняшней статьи станет самый необходимый и первоочередной финансовый актив — финансовая подушка безопасности. Что это такое, для чего она нужна, в каких случаях ее можно использовать, а в каких — нет, каков должен быть размер финансовой подушки семьи или человека — обо всем этом вы получите полное представление, прочитав эту статью. (Если хотите почитать гораздо больше материалов на тему финансов и управления деньгами,добро пожаловать на нашу платформу Бизнес-идеи современности )
В бюджете любого хозяйственного субъекта, будь то государство, город, предприятие, предусмотрен резервный фонд, в который производятся регулярные отчисления, и который потом может быть использован при наступлении некой форс-мажорной ситуации. Человек или семья — это тоже хозяйственные субъекты, у которых есть свой личный или семейный бюджет, свои активы и пассивы, доходы и расходы. И в активах каждого человека или семьи тоже должен быть свой резервный фонд, за которым закрепилось название «финансовая подушка безопасности». Что это такое? Финансовая подушка безопасности — это личный резервный фонд человека или семьи, который формируется путем регулярных отчислений и предназначен для использования в случае наступления форс-мажорной ситуации, требующей финансовых расходов. Наличие финансовой подушки безопасности очень важно для любого человека, любой семьи, независимо от профессии, рода деятельности и размера доходов. Именно она существенно укрепляет бюджет, повышает уровень финансового состояния и надежно защищает от разного рода непредвиденных ситуаций. Если у человека или семьи не будет финансовой подушки, то при любом форс-мажоре они вынуждены будут влезть в долги, что крайне опасно.
Наиболее часто встречающийся вопрос на эту тему — какова оптимальная величина финансовой подушки безопасности? Отвечаю: Оптимальный размер финансовой подушки — 6 месячных бюджетов для стандартной ситуации. Но в отдельных случаях, например, в преддверии финансового кризиса или при нестабильных, нерегулярных доходах, целесообразно увеличить размер финансовой подушки в 2 раза — до 12 месячных бюджетов.
Другой логичный вопрос: 6 бюджетов — это 6 месячных доходов или 6 месячных расходов? Конечно, надежнее будет, если ваш личный резервный фонд будет составлять 6 среднемесячных доходов (полагая, что расходы меньше доходов). Но даже наличие в финансовой подушке 6 среднемесячных расходов — тоже хорошо, ведь и в этом случае, оставшись совсем без дохода, вы сможете безболезненно прожить 6 месяцев: то время, за которое найдете новые источники заработка. А хорошо ли иметь финансовую подушку безопасности еще большего размера? Допустим, чтобы ее хватило на 2 или 3 года покрытия расходов? Хоть это и укрепляет бюджет, я против такого чрезмерного ее раздутия. Дело в том, что эти деньги целесообразнее будет направить в другие финансовые активы: сбережения для оплаты крупных покупок или инвестиции для создания новых источников дохода. Там они будут важнее, и при этом так же поспособствуют укреплению вашего финансового состояния.
Создание финансовой подушки безопасности — для многих людей или семей будет процессом небыстрым. Но все равно необходимым. Чтобы накопить финансовую подушку, следует ежемесячно откладывать часть доходов, причем делать это в первую очередь, сразу после поступления средств в бюджет, используя правило-сначала заплати себе!
Создание финансовой подушки безопасности — самый важный приоритет распределения бюджета после погашения долгов!
Сколько необходимо откладывать, чтобы накопить финансовую подушку?
Пока финансовая подушка безопасности не сформирована в нужном объеме, необходимо откладывать не менее 10% всех регулярных поступлений и не менее 50% случайных и незапланированных поступлений.
То есть, если к вам в бюджет поступила сумма, которую вы не ждали, как минимум, 50% от нее необходимо направить в резервный фонд. Ведь вы все равно на нее не рассчитывали и не планировали тратить.
Таким образом, если откладывать по минимуму 10% в месяц, финансовая подушка безопасности размером в 6 месячных бюджетов будет сформирована только за 5 лет. Но если увеличить размер отчислений — то существенно быстрее, как видно из следующей таблицы:
Многие ошибочно полагают, что выделить даже 10% из бюджета невозможно, ведь «денег и так всегда не хватает». Это заблуждение. Если начать грамотно планировать и оптимизировать расходы— выделение 10% будет совершенно не ощутимо.
Следующий важный вопрос: где, в чем хранить финансовую подушку безопасности? Активы, в которые она может быть вложена, должны соответствовать трем важнейшим критериям:
Исходя из этих критериев, я вижу только два варианта хранения финансовой подушки безопасности:
Выбор из этих вариантов можно делать уже на основе личных предпочтений и текущей ситуации. Например, если доходность вкладов ниже, чем рост курса доллара/евро, значит, валюта будет более предпочтительным вариантом.
Финансовая подушка безопасности создается для того, чтобы при наступлении определенных моментов ее использовать. Очень важно понимать, что это должны быть именно форс-мажорные ситуации, то есть, случившиеся внезапно, которые нельзя было предвидеть и предусмотреть. Так же ее нельзя использовать как сбережения или инвестиции. Чтобы было понятнее, приведу примеры.
Использование финансовой подушки допустимо в таких ситуациях:
Использование финансовой подушки недопустимо в таких ситуациях:
Обращаю внимание, что если часть средств финансовой подушки безопасности использовано, необходимо сразу же после нормализации ситуации начать вновь пополнять ее, пока она не будет сформирована в полном объеме.
Теперь вы знаете, что такое финансовая подушка безопасности, для чего она нужна, как ее накопить, где хранить и в каких случаях использовать. Если у вас еще нет такого резервного фонда — настоятельно рекомендую немедленно приступить к его созданию. Если у вас есть «просто какие-то накопления» — обязательно выделите из них финансовую подушку и используйте ее, в случае необходимости, строго по назначению.
Спасибо что дочитали статью!
Узнайте больше из мира финансов в нашей дружной команде 😉